รู้จัก "พีระมิดทางการเงิน" สูตรเด็ดใช้บัตรเครดิตแบบไม่พังการเงิน

ถ้าคุณเป็นคนหนึ่งที่เงินเดือนออกแล้วไม่เคยเก็บเงินได้เลย รู้สึกว่าการเงินของตัวเองไม่มีเป้าหมาย คิดจะวางแผนจัดการการเงินให้มีชีวิตมั่นคงก็ไม่รู้จะเริ่มต้นอย่างไร สับสนไปหมดว่า ควรจะเก็บก่อนหรือลงทุนก่อนดี อย่ารอช้า! เพราะเงิน ๆ ทอง ๆ เป็นเรื่องสำคัญที่ปล่อยปะละเลยไม่ได้ 

ทีทีบี ฟินทิป จะพาไปทำความรู้จัก “พีระมิดทางการเงิน” แนวคิดง่าย ๆ ที่นำไปใช้ได้จริง และเกิดผลลัพธ์ที่คุ้มค่า เข้าใจง่าย ทุกคนทำได้ 

• พีระมิดทางการเงินคืออะไร

พีระมิดทางการเงิน (Financial Pyramid) คือ แนวคิดที่นำรูปแบบการสร้างพีระมิดมาประยุกต์ใช้บริหารจัดการการเงินส่วนบุคคล เพื่อให้การใช้จ่ายของเราอยู่ในสภาพคล่องและปิดประตูไม่ให้ทุกโอกาสเสี่ยงเข้ามาสร้างปัญหาทางการเงิน ซึ่งจะช่วยตั้งแต่การจัดการรายรับรายจ่าย การบริหารหนี้ การลงทุนทางการเงิน ไปจนถึงการวางแผนสร้างความมั่นคงให้มีการเงินมั่งคั่งในระยะยาว 

เจาะลึก 5 ลำดับขั้นของพีระมิดทางการเงิน

• ขั้นที่ 1 การใช้จ่าย (Spending) รากฐานที่มั่นคงคือสิ่งที่ทำให้พีระมิดยืนหยัดได้อย่างแข็งแรง เช่นเดียวกับการบริหารการเงินที่ ‘การใช้จ่าย’ เป็นเรื่องพื้นฐานของการวางแผนทางการเงิน

ถ้าอยากมุ่งสู่ความมั่งคั่ง ต้องฝึกใช้จ่ายอย่างมีสติและรอบคอบ ไม่ใช้จ่ายเกินตัว สามารถจัดการรายรับ-รายจ่ายให้อยู่ในสภาพคล่อง ไม่เกิดภาระหนี้สินที่เป็นจุดเริ่มต้นของภาวะล้มละลายทางการเงิน 

• ขั้นที่ 2 หนี้สิน (Debt) ขั้นต่อมาคือการจัดการบริหารความเสี่ยง เพราะสินค้าหรือบริการหลาย ๆ อย่างไม่สามารถควักเงินก้อนจ่ายทีเดียวได้หมด ซึ่งธนาคารเล็งเห็นความสำคัญของเรื่องนี้จึงออกโปรโมชันบัตรเครดิตให้ลูกค้าใช้ซื้อสินค้าและผ่อนจ่ายอย่างประหยัดที่สุด

เช่น ผ่อน 0% ได้ 3 เดือนหรือรับเครดิตเงินคืนทุกครั้งที่ใช้จ่าย แม้ว่าการใช้บัตรเครดิตจะทำให้มีพันธะทางการเงิน แต่หากเราชำระค่างวดตรงต่อเวลาและรัดกุมค่าใช้จ่ายให้อยู่ในวงเงินที่ได้รับ เพียงเท่านี้บัตรเครดิตก็จะเป็นเครื่องมือที่ช่วยแบ่งเบาภาระการใช้จ่ายได้อย่างคุ้มค่า

• ขั้นที่ 3 การลงทุน (Investment) หลาย ๆ คนอาจมองข้ามเรื่องการลงทุน เพราะคิดว่าเป็นเรื่องของผู้ที่มีรายได้สูงเท่านั้น แต่จริง ๆ การลงทุนไม่ใช่เรื่องไกลตัวและไม่ใช่เครื่องมือของคนรวยเท่านั้น ผู้มีรายได้ทุกคนสามารถวางแผนการลงทุนที่สอดคล้องกับเงินในกระเป๋าตัวเอง ไม่ว่าจะเป็น หุ้น กองทุนรวม ทองคำ หรือสลากออมสิน
• ขั้นที่ 4 ความมั่นคง (Security) หลังจากก่อร่างสร้างพีระมิดมาถึงขั้นนี้ จงภูมิใจกับตัวเองเพราะตอนนี้สถานะการเงินอยู่ในเกณฑ์ที่มีความมั่นคง สามารถจัดการรายรับรายจ่าย บริหารการชำระหนี้และได้ลงทุนทางการเงินแล้ว แน่นอนว่าเงินในกระเป๋าของเราเพียงพอกับค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันและมีเงินสำรองไว้ใช้ในกรณีฉุกเฉิน รวมถึงมีเงินมากพอที่จะใช้ชีวิตวัยเกษียณได้อย่างไม่ต้องไปรบกวนลูกหลานเลย
• ขั้นที่ 5 ความมั่งคั่ง (Wealth) จุดสูงสุดของพีระมิด ทุกขั้นที่ผ่านมาเป็นส่วนหนึ่งที่ช่วยสร้างความมั่งคั่งทางการเงินในระยะยาว ไม่เพียงแค่มีเงินพอใช้ในวัยเกษียณ แต่หากอยู่บนยอดพีระมิดสภาพคล่องทางการเงินของเราจะสามารถช่วยเหลือ หรือรองรับภาวะฉุกเฉินทางการเงินของคนอื่นได้ด้วย อีกทั้งยังมีกำลังทรัพย์ที่สามารถใช้บริจาคให้บุคคลและหน่วยงานที่ต้องการความช่วยเหลือได้อีกด้วย 

ทำไม? “พีระมิดทางการเงิน” จึงสำคัญกับคนมีบัตรเครดิต

บัตรเครดิตเป็นเครื่องมือทางการเงินที่อำนวยความสะดวกในการซื้อสินค้าและบริการ ทั้งยังมีโปรโมชันมากมายที่ช่วยแบ่งเบาค่าใช้จ่าย แต่หลาย ๆ คน ยังมีเรื่องเข้าใจผิดเกี่ยวกับการใช้บัตรเครดิต ใช้จ่ายขาดความรอบคอบ ไม่ระมัดระวัง ทำให้ก่อหนี้แบบไม่รู้ตัว

ดังนั้น คนที่มีบัตรเครดิตควรให้ความสำคัญกับการก่อร่างสร้างแผนทางการเงินด้วยแนวคิดพีระมิดทางการเงิน เพื่อรัดกุมค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันให้มีประสิทธิภาพ บริหารจัดการหนี้ไม่ให้มียอดค้างชำระ มองหาการลงทุนที่คุ้มค่า เพื่อสร้างความมั่นคงและต่อยอดให้เกิดความมั่งคั่งในระยะยาวนั่นเอง 

ใช้บัตรเครดิตคุ้มค่า ไม่สั่นคลอนพีระมิดทางการเงิน

ในปัจจุบันมีการรณรงค์ให้ประชาชนใช้เงินสดน้อยลง ‘บัตรเครดิต’ ถือว่าเป็นพระเอกของยุคสังคมไร้เงินสด ซึ่งช่วยอำนวยความสะดวกสบายได้อย่างไม่น่าเชื่อ หากรู้จักบริหารจัดการให้ดี บัตรเครดิตก็จะไม่ทำให้เราต้องช้ำใจ โดยมีหลักการไม่กี่ข้อที่ควรจำและนำไปใช้ทุกครั้งที่รูดบัตรเครดิต ดังนี้

1. ตั้งงบประมาณค่าใช้จ่ายและไม่ใช้จ่ายเกินวงเงิน
2. ชำระค่างวดให้ตรงเวลาทุกรอบบิล
3. หลีกเลี่ยงการเพิ่มวงเงินบัตรเครดิต
4. ไม่ควรชำระค่าบัตรเครดิตเป็นจำนวนเงินขั้นต่ำ
5. ใช้สิทธิประโยชน์จากโปรโมชันบัตรเครดิตให้คุ้มค่า 

หลายคนเริ่มต้นชีวิตการเงินด้วย “บัตรเครดิต” แต่ลืมว่านั่นคือเงินในอนาคตที่ต้องชำระคืน ซึ่งอาจกลายเป็นกับดักร้าย เราจึงต้องวางแผนการเงินอยู่เสมอ เพื่อไม่ให้เกิดการใช้จ่ายอย่างไม่เกินตัว และมีสติทุกครั้งที่รูดบัตรเครดิต โดยทุกคนสามารถสร้างพีระมิดทางการเงินได้ตั้งแต่วันแรกที่รับเงินเดือน ไม่ต้องรอ! ให้มีเงินเยอะ เพียงแค่ต้อง “เริ่มให้ถูกทาง”