'ไทยเครดิต' รุก Micro SMEs  ดันพอร์ต 3 แสนล้าน คุม NPL ต่ำกว่า 4.5%

นายรอยย์ ออกุสตินัส กุนารา ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารไทยเครดิต จำกัด (มหาชน) หรือ CREDIT เปิดเผยว่า แผนการดำเนินงานปี 2569 ธนาคารตั้งเป้าขยายตัวของพอร์ตสินเชื่อหลักในอัตราเลขสองหลัก (Double Digit) หรือประมาณ 11-12% ควบคู่ไปกับการบริหารคุณภาพสินทรัพย์อย่างเข้มงวด 

ทั้งนี้คาดว่า จะคงความสามารถในการรักษาระดับอัตราส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) ให้ทรงตัวอยู่ที่ระดับประมาณ 7.5-8.0% ในภาวะดอกเบี้ยขาลง ขณะเดียวกันตั้งเป้าลด Cost to Income Ratio ลงมาอยู่ที่ระดับ 42.0%

พร้อมรักษาระดับหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้(NPL) ให้ต่ำกว่า 4.5% ผ่านการบริหารจัดการต้นทุนและคุณภาพหนี้ที่มีประสิทธิภาพควบคู่ไปกับการขับเคลื่อนผ่านแอปพลิเคชัน Micro Pay และ Alpha ซึ่งมียอดผู้ใช้งานและมูลค่าธุรกรรมเติบโตอย่างก้าวกระโดด  

“ธนาคารมีความกังวลต่อปัจจัยทางเศรษฐกิจมหภาค แม้จะเชื่อมั่นในความยืดหยุ่นของกลุ่มลูกค้าผู้ประกอบการรายย่อย (Micro SMEs)ว่า ทนทานต่อวิกฤตและสร้างเสถียรภาพตลอด 10 ปีที่ผ่านมา แต่ยังคงเฝ้าระวังปัจจัยเสี่ยงจาก หนี้ครัวเรือนสูง และ ภาวะเศรษฐกิจซบเซา ที่อาจกระทบต่อรายได้ของลูกค้ากลุ่มรากหญ้าได้เช่นกัน”นายรอยย์กล่าว 

อย่างไรก็ตาม ในปี 2569 ธนาคารยังคงมุ่งเน้นกลุ่ม Micro SMEs อย่างต่อเนื่อง ซึ่งเป็นหลุ่มลูกค้าหลักที่คิดเป็น 80% ของพอร์ตโดยรวม เพราะมองเห็นโอกาสในการขยายตัวจากกลุ่มดังกล่าวโดยเฉพาะ SMEs ที่ไม่สามารถเข้าถึงบริการทางการเงิน (Underserved) ที่มีสัดส่วนสูงกว่า 30% ของระบบเศรษฐกิจไทย 

ขณะเดียวกันธนาคารก็ให้ความสำคัญกับการเปลี่ยนผ่านสู่ยุคดิจิทัล (Digital Transformation) เพื่อก้าวสู่การเป็นแพลตฟอร์มธนาคารดิจิทัลแบบครบวงจร มุ่งพัฒนานวัตกรรมลดต้นทุนทางเศรษฐฏิจและส่งมอบประโยชน์คืนสู่ลูกค้าในระยะยาว 

ภายใต้เสาหลักยุทธศาสตร์ที่มุ่งเน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลางผ่านการออกแบบผลิตภัณฑ์ที่มีความยืดหยุ่นสูง (High Flexibility) พร้อมเดินหน้ายกระดับ Digital Core Banking เพื่อเสริมศักยภาพให้กลุ่มลูกค้ารายย่อย รวมไปถึงความพร้อมในการตั้งรับกับความไม่แน่นอนจากปัจจัยภายนอกที่ผันผวน 

ทั้งนี้ ด้วยแรงหนุนจากโครงการรัฐ อาทิ Quick Big Win และ SME Credit Boost ธนาคารมั่นใจว่าจะสามารถผลักดันการเติบโตของพอร์ตสินเชื่อให้บรรลุเป้าหมายเลขสองหลัก ควบคู่ไปกับการสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว 

หัวใจสำคัญในการลงทุน ปี 2569 ของธนาคารไทยเครดิต ขับเคลื่อนผ่าน 2 แกนหลัก ดังนี้ 

1. เปิดตัวแพลตฟอร์มใหม่ “alpha SME” ในช่วงไตรมาส 1/2569 เพื่อต่อยอดความสำเร็จจากการย้ายฐานข้อมูลของระบบ Micro Pay สู่แพลตฟอร์มใหม่ที่เสร็จสมบูรณ์ในช่วงปลายปีที่ผ่านมา
2.  วางรากฐานโครงสร้างพื้นฐานใหม่ โดยยกระดับระบบปฏิบัติการหลักของธนาคาร หรือ “Core Banking” สู่ “Full Digital Banking Platform” อย่างเต็มรูปแบบ เพื่อความแม่นยำในการวิเคราะห์ข้อมูล เชิงลึกและการบริหารความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ พร้อมรองรับนวัตกรรมทางการเงินใหม่ๆ และปริมาณธุรกรรมที่จะเติบโตอย่างก้าวกระโดดในอนาคต

ทั้งนี้ แนวทางขยายธุรกิจดังกล่าว ตั้งอยู่บนพื้นฐานผลการดำเนินงานที่เติบโตอย่างแข็งแกร่งในทุกมิติ 

อย่างไรก็ดี ธนาคารมีเป้าหมายที่จะเพิ่มยอดสินเชื่อให้แตะที่ระดับประมาณ 2.8-3 แสนล้านบาท ภายในปี 2572 จากที่สิ้นปี 2568 มียอดการให้สินเชื่ออยู่ที่ 1.81 แสนล้านบาท เติบโต 11.5% เมื่อเทียบช่วงเดียวกันกับปีก่อน และยังสูงกว่าค่าเฉลี่นของกลุ่มอุตสาหกรรมที่โต 1.3% 

ด้านนายกิตติพันธ์ ศรีวรรณวิทย์ ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการเงิน กล่าวว่า ภาพรวมปี 2568 ธนาคารรักษาความแข็งแกร่งได้อย่างต่อเนื่อง โดยมีกำไรสุทธิอยู่ที่ 4,116 ล้านบาท เติบโต 10.8% และมียอดสินเชื่อคงค้าง 181,900 ล้านบาท เติบโด18.1%

สวนทางอุดสาหกรรมที่โตเพียง 1.3% โดยเฉพาะในไตรมาส 3 และ 4 ที่กลุ่ม Micro SMEs แสดงความแข็งแกร่งชัดเจน ส่งผลให้ภาพรวมสิน เชื่อขยายตัวในอัตราเลข 2 หลัก แม้จะใช้เกณฑ์การปล่อยสินเชื่อที่ระมัดระวัง  

ขณะที่อัตราส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) อยู่ที่ 7.7% แม้ปรับลดลงตามทิศทางดอกเบี้ยนโยบาย (MPC) แต่ถือเป็นระดับที่ช่วยลดภาระลูกค้าและเชื่อว่าได้ผ่านจุดต่ำสุดไปแล้ว

ส่วนอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้ (Cost to Income Ratio) อยู่ที่ 43.6% เพิ่มขึ้นเล็กน้อยตามการชะลอตัวของสินเชื่อจากเดิมที่โดเฉลี่ยกว่า 20% มาอยู่ที่11% อย่างไรก็ตาม การลงทุนยังเป็นไปตามแผนและคาดว่าจะลดลงอย่างมีนัยสำคัญในระยะยาว  

ขณะเดียวกันคุณภาพสินทรัพย์ CREDIT มีผลงานโดดเด่นที่สุดนับหลังวิกฤตโควิด-19 โดยสามารถบริหารจัดการหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ลดลงมาอยู่ที่ 4.2% ซึ่งใกล้เคียงกับกลุ่มธนาคารขนาดใหญ่ และต่ำกว่ากลุ่ม SME ในอุตสาหกรรมที่อยู่ระดับ 10.7% 

ในแง่ของต้นทุนความเสี่ยงจากการให้สินเชื่อ (Credit Cost) นั้น ในปี 2568 ลดลงจาก 2.65% เหลือ1.83% และมีการตั้งสำรองอย่างเข้มงวด (Coverage Ratio) สูงถึง 158% ส่งผลให้อัตราผลตอบแทนต่อส่วนผู้ถือหุ้น (ROE) อยู่ที่ 16.3% ซึ่งเป็นระดับสูงสุดในอุตสาหกรรมธนาคาร พาณิชย์ 

นอกจากนี้ ธนาคารยังประสบความสำเร็จในด้านความยั่งยืน โดยคว้าผลประเมิน SET ESG Ratings ระดับ A และ CG Score ระดับ 5 ดาว ต่อเนื่องเป็นปีที่ 2

หน้า 16 หนังสือพิมพ์ฐานเศรษฐกิจ ฉบับที่ 4,181 วันที่ 8 - 11 มีนาคม พ.ศ. 2569