ประกันเงินออมเพื่อลดหย่อนภาษี ทางเลือกฉลาดที่ให้ทั้งผลตอบแทนและความอุ่นใจ

ทุกปลายปี คนทำงานมักเริ่มถามตัวเองว่า “ปีนี้จะซื้ออะไรลดหย่อนภาษีดี” แต่ในปี 2025 ที่ค่าครองชีพสูงขึ้นและความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ การวางแผนลดหย่อนภาษีไม่ใช่เพียงเรื่องของตัวเลขอีกต่อไป หากแต่เป็น “กลยุทธ์การจัดการชีวิต” ที่ช่วยสร้างความมั่นคงระยะยาวให้กับอนาคต

หลายคนเริ่มเข้าใจแล้วว่า การจ่ายภาษีคือหน้าที่ของพลเมืองที่ดี แต่การใช้สิทธิลดหย่อนภาษีอย่างชาญฉลาด คือการเปลี่ยนเงินภาษีที่ต้องจ่าย ให้กลายเป็น “สินทรัพย์ชีวิต” ที่ตอบแทนกลับมาในรูปแบบของการคุ้มครอง การออม และผลตอบแทนทางการเงินในระยะยาว

เมื่อภาษีไม่ได้มีไว้แค่จ่าย แต่มีไว้ “วางแผนชีวิต”

ในยุคที่คนทำงานรุ่นใหม่ให้ความสำคัญกับความมั่นคงทางการเงินมากขึ้น ประกันออมทรัพย์ หรือ ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ กลายเป็นคำตอบที่ได้รับความนิยมสูง เพราะเป็นทั้งเครื่องมือคุ้มครองชีวิตและเป็นแผนการออมที่ช่วยลดหย่อนภาษีได้จริง หลายคนอาจยังสงสัยว่า “ประกันออมทรัพย์ คืออะไร?” คำตอบคือ ประกันเงินออม ที่เป็นรูปแบบหนึ่งของประกันชีวิต ที่เน้นการออมเงินพร้อมความคุ้มครอง เมื่อครบกำหนดสัญญา ผู้เอาประกันจะได้รับเงินคืนพร้อมผลตอบแทน ทั้งยังสามารถนำเบี้ยประกันไปใช้ลดหย่อนภาษีได้ตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร จึงเป็นหนึ่งในคำตอบยอดนิยมของคนที่มองหาทางเลือก “ประกันเงินออม ที่ไหนดี” ในช่วงปลายปีแบบนี้

จากภาษี สู่การวางแผนทางการเงินที่ครบทุกมิติ

สำหรับคนรุ่นใหม่ที่ต้องการแผนคุ้มครองประกันชีวิตควบการลงทุน แผน “ยูนิต ลิงค์ มาย สไตล์ โพรเทค” เป็นทางเลือกที่ผสานทั้งความยืดหยุ่นและโอกาสเติบโตของเงินทุน รับผลตอบแทนจากกองทุนรวมชั้นนำ โดยผู้ถือกรมธรรม์สามารถปรับเพิ่มหรือลดความคุ้มครอง หรือปรับสัดส่วนการลงทุนในกองทุนรวมชั้นนำได้ตามเป้าหมายชีวิต พร้อมความคุ้มครองต่อเนื่องแม้ในช่วงที่หยุดพักชำระเบี้ยประกันภัย แบบประกันนี้เหมาะกับผู้ที่เน้นความคุ้มครองชีวิตที่สูง ต้องการตัวช่วยบริหารการเงินระยะยาวและมีความยืดหยุ่นสูง เพื่อวางแผนเกษียณ และวางแผนค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพระยะยาว (กรณีซื้อสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพแนบ)

สำหรับผู้ที่มองหาแผนการเงินเพื่อวัยเกษียณ ประกันลดหย่อนภาษี ประกันบำนาญ แนะนำแผน มาย บำนาญ ไฟว์ A90/5 ประกันบำนาญแบบลดหย่อนได้และมีเงินปันผล ออมสั้นๆ เพียง 5 ปี มีเงินใช้ทุกปี ตั้งแต่อายุ 60- 90 ปี ปีละ 10% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย และ 10% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเพิ่มพิเศษสะสม (ถ้ามี) แถมยังสมัครง่าย ไม่ต้องตรวจและตอบคำถามสุขภาพ โดยสามารถหักค่าลดหย่อนในอัตรา 15% ของเงินได้ที่นำมาเสียภาษีเงินได้ในแต่ละปี แต่ไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี และเมื่อรวมกับเงินสะสมเข้ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เงินสะสมเข้ากองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) เงินสะสมเข้ากองทุนสงเคราะห์ตามกฎหมายว่าด้วยโรงเรียนเอกชน เงินที่ซื้อหน่วยลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) และเงินสะสมเข้ากองทุนการออมแห่งชาติ ต้องไม่เกิน 500,000 บาทต่อปี

หากคุณกำลังมองหา ประกันเงินออม ลดหย่อนภาษี ที่ให้ผลตอบแทนแน่นอนและคุ้มค่า “ประกันออมทรัพย์ มาย ดับเบิล พลัส” คือแผนที่ตอบโจทย์ มีให้เลือกถึง 4 แผนตามเป้าหมายและตามความเหมาะสมในช่วงอายุนั่นคือคุ้มครอง 25 ปีจ่ายเบี้ย 20 ปี, คุ้มครอง 22 ปี จ่ายเบี้ย 15 ปี, คุ้มครอง 18 ปี จ่ายเบี้ย 10 ปี และคุ้มครอง 15 ปี จ่ายเบี้ย 6 ปี เมื่อครบกำหนดสัญญา ก็จะได้รับเงินก้อน 140% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย และมีโอกาสรับผลประโยชน์เพิ่มเติมเป็นเงินปันผลรายปีตั้งแต่สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 2 ถือว่าเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำแต่ให้ผลตอบแทนสูงพอสมควรเลยทีเดียว และยังสามารถหักลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง แต่เมื่อรวมกันแล้วต้องไม่เกิน 100,000 บาทต่อปีอีกด้วย

และแต่ถ้าตอนนี้สนใจสุขภาพมากที่สุด หรือคิดว่าค่าใช้จ่ายในการรักษานั้นเกินความคาดหมายเสมอ อาจต้องเพิ่มประกันสุขภาพเอาไว้ด้วย ขอแนะนำ ประกันลดหย่อนภาษี แบบประกันสุขภาพ ปลดล็อค ดับเบิลแคร์ ที่ช่วยปลดล็อคค่าใช้จ่ายในการรักษาที่จำเป็น เหมาจ่ายตามจริง เช่น ค่า Lab X-Ray ผ่าตัด ล้างไต เคมีบำบัด รักษามะเร็งแบบมุ่งเป้า อุบัติเหตุฉุกเฉินใน 24 ชม. ค่ารักษาใน ICU พร้อมรับมือกับค่ารักษาโรคร้ายแรงที่ไม่คาดฝัน โดยจะได้รับผลประโยชน์สูงสุดต่อรอบปีกรมธรรม์เพิ่มขึ้นเป็น 2 เท่า เมื่อได้รับการวินิจฉัยและยืนยันว่าเป็น 1 ใน 10 โรคร้ายแรงเป็นครั้งแรก ทั้งยังมอบความคุ้มครองยาวนานถึงอายุ 90 ปี และมีทั้งหมด 3 แผนให้เลือก ซึ่งแต่ละแผนจะได้รับวงเงินผลประโยชน์ที่ต่างกัน แผน (1) 8 ล้านบาท แผน (2) 15 ล้านบาท และแผน (3) 30 ล้านบาท

ปิดปีนี้ด้วยแผนที่ให้คุณได้มากกว่าการลดหย่อนภาษี

ในช่วงปลายปีที่ทุกคนต่างเร่งรีบจัดการเรื่องภาษี อย่าลืมว่าการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีอย่างมีกลยุทธ์ คือก้าวแรกของการวางแผนชีวิตที่มั่นคง การเลือก ประกันเงินออม ลดหย่อนภาษีได้ไหม จึงไม่ใช่เพียงคำถาม แต่คือโอกาสที่จะเริ่มต้นวางแผนการเงินอย่างมีวินัยและต่อเนื่อง

อลิอันซ์ อยุธยา มีแผนประกันสำหรับลดหย่อนภาษีให้เลือกหลากหลาย ไม่ว่าจะเป็นประกันชีวิต ประกันสุขภาพ ประกันบำนาญ หรือประกันเงินออม พร้อมสิทธิ์ลดหย่อนภาษีสูงสุดถึง 300,000 บาทต่อปี (ทั้งนี้ เป็นไปตามกฎเกณฑ์ของกรมสรรพากร) เพื่อให้คุณเลือกได้ตามเป้าหมายชีวิตอย่างแท้จริง

เพราะภาษีอาจเป็นสิ่งที่เลี่ยงไม่ได้ แต่ “ความมั่นคงทางการเงิน” คือสิ่งที่คุณสร้างได้ตั้งแต่วันนี้

เริ่มต้นวางแผนให้ตัวเองตอนนี้ แล้วอนาคตจะขอบคุณคุณที่ตัดสินใจไม่รอถึงปีหน้า

หมายเหตุ

ประกันชีวิตควบการลงทุนแผน ยูนิต ลิงค์ มาย สไตล์ โพรเทค, ประกันออมทรัพย์แผน มาย ดับเบิล พลัส, ประกันเกษียณแผน มาย บำนาญ ไฟว์ A90/5 บำนาญแบบลดหย่อนได้ (มีเงินปันผล), ประกันสุขภาพแผน ปลดล็อค ดับเบิลแคร์ รับประกันภัยโดย อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต

• เงื่อนไข ความคุ้มครอง และผลประโยชน์ เป็นไปตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์
• ลูกค้าควรทำความเข้าใจในรายละเอียด ความคุ้มครองและเงื่อนไข ก่อนตัดสินใจสมัครทำประกันชีวิต