เปิดเคล็ดลับ ออมเดือนละพัน…มีเงินล้านยามเกษียณ

ใครอยากมีเงินล้านยกมือขึ้น? การมีเงินล้านสำหรับใครบางคนโดยเฉพาะมนุษย์เงินเดือนอาจจะไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ก็ไม่ยากจนเกินไป ถ้าวันนี้คุณเป็นคนหนึ่งที่ฝันอยากจะมีเงินล้านยามเกษียณ ลองมาดูกันครับว่าจะต้องเริ่มต้นทำอะไรบ้าง?

 

1.  กำหนดเป้าหมาย “ออมเงินล้าน” ให้ชัดเจน

 

- เริ่มต้นจากการตั้งเป้าหมายมีเงินล้าน

 

- การเก็บเงิน 1 ล้านแรกอาจจะเป็นเรื่องยากที่สุด แต่ถ้าทำได้ ล้านที่สอง ล้านที่สาม จะตามมา

 

- เพื่อจะเก็บเงิน 1 ล้านได้ อาจจะต้องเริ่มต้นจากเป้าหมายเล็กๆ ก่อน เช่น ออมเงินหมื่นให้ได้ก่อน และถ้าออมเงินหมื่นสำเร็จ จากนั้นจึงตั้งเป้าออมเงินแสน

 

- ถ้าออมเงินแสนสำเร็จ ค่อยๆ ขยับเป้าไปเรื่อยๆ เช่น 2 แสน 3 แสน 5 แสน 7 แสน และ 9 แสน เป็นต้น

 

2. เปลี่ยนสมการการออมเงินใหม่

 

- บางคนต้องการสบายวันนี้ใช้เงินที่หาได้จนหมด หรือเอาเงินอนาคตมาใช้ ที่ผ่านมาเลยไม่มีเงินเก็บ

 

- นิสัยการใช้เงินในอดีต ทำให้รู้ว่าปัจจุบันเป็นอย่างไร และสามารถทำนายอนาคตได้

 

- ดังนั้น ถ้าอยากเปลี่ยนอนาคตให้มีเงินล้าน ต้องเริ่มเปลี่ยนสมการการออมเงินใหม่ จากเดิมมีรายได้ ใช้ก่อนที่เหลือเก็บไม่มีให้เก็บ เปลี่ยนใหม่เป็นมีรายได้ ออมก่อน ที่เหลือค่อยใช้

     

>> สมการการเงินแบบเดิม: รายได้ – ค่าใช้จ่าย = เงินออม

     

>> สมการการเงินแบบใหม่: รายได้ – เงินออม = ค่าใช้จ่าย

 

- เริ่มต้น ออมเงินขั้นต่ำเดือนละ 1,000 บาท หรือ ถ้า 1,000 บาทไม่ได้ก็ออมเดือนละ 500 บาท

 

- ถ้าทำได้เดือนละ 1,000 บาท อนาคตอาจจะปรับเพิ่มเป็น 1,500 และ 2,000 บาทก็ได้ หรือ ออมอย่างน้อยเดือนละ 10% ของรายได้

 

- ออมผ่าน DCA (Dollar-cost averaging) หรือ การลงทุนแบบถัวเฉลี่ยต้นทุน เป็นการตัดบัญชีธนาคารอัตโนมัติ

 

 

3. เพิ่มระยะเวลาการออม

 

ถ้าออมเดือนละพัน ผลตอบแทนคาดหวังเฉลี่ย 8% ต่อปี ระยะเวลาลงทุนแตกต่างกัน จะได้รับเงินสะสมปลายทางจะแตกต่างกัน เช่น

 

- ถ้าออมเดือนละพัน เป็นระยะเวลา 5 ปี เงินต้น 60,000 บาท เงินสะสมจะได้ 73,476 บาท

 

- ถ้าออมเดือนละพัน เป็นระยะเวลา 20 ปี เงินต้น 240,000 บาท เงินสะสมจะได้ 589,020 บาท

 

- ถ้าออมเดือนละพัน เป็นระยะเวลา 60 ปี เงินต้น 720,000 บาท เงินสะสมจะได้ 17,788,527 บาท

 

4. เพิ่มผลตอบแทนการออม

 

ถ้าออมเดือนละพัน เป็นระยะเวลา 20 ปี และวางเงินให้ทำงานให้ถูกที่ เงินสะสมปลายทางจะแตกต่างกัน เช่น

 

- ถ้าออมเดือนละพัน เป็นระยะเวลา 20 ปี ในออมทรัพย์ 0.5% เงินสะสมจะได้ 252,355 บาท

 

- ถ้าออมเดือนละพัน เป็นระยะเวลา 20 ปี ในเงินฝากประจำ 2.5% เงินสะสมจะได้ 310,974 บาท

 

- ถ้าออมเดือนละพัน เป็นระยะเวลา 20 ปี ในสหกรณ์ 5% เงินสะสมจะได้ 411,034 บาท

 

- ถ้าออมเดือนละพัน เป็นระยะเวลา 20 ปี ในหุ้น/กองทุนรวมตราสารทุน 13% เงินสะสมจะได้ 1,133,242 บาท

 

- และถ้าเอาทั้ง 4 ข้อมารวมกัน ออมเดือนละพัน ผลตอบแทน 13% เป็นระยะเวลา 60 ปี เงินสะสมจะได้ 215,939,333 บาทกลายเป็นเศรษฐีร้อยล้านไปแล้ว

 

 

 

 

จากตารางด้านบน จะเห็นว่าการมีเงินออมเป้าหมายเป็นเงินล้าน หรือระดับสิบล้าน ร้อยล้าน สามารถเป็นไปได้ โดยมีปัจจัยหลักที่สำคัญคือ ระยะเวลาการออมที่ยาวนานมากขึ้น และ อัตราผลตอบแทนที่ได้จากเงินออมที่ไปลงทุน หากพอรับความเสี่ยงได้สูงขึ้นโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นเพื่อมาช่วยเสริมพลังเงินออมให้ถึงเป้าหมายมากขึ้นเร็วขึ้น

 

ดังนั้น การวางแผนออมเงินล้านเป็นเรื่องที่มีความสำคัญมากที่สุด คือ การสร้างวินัยการออมเงินเพื่อบรรรลุเป้าหมายที่ชัดเจน  และควรที่จะต้องมองหาผู้เชี่ยวชาญ ที่ปรึกษาการเงิน นักวางแผนการเงิน หรือโค้ชการเงินเพื่อคอยแนะนำและวางแผนการเงินการลงทุนให้ สุดท้ายอยากจะฝากข้อคิดของบิลเกตต์ที่ว่า “ถ้าคุณเกิดมาจนไม่ใช่ความผิดของคุณ แต่ถ้าคุณจากโลกนี้ไปก็ยังจน นั่นแหละความผิดของคุณ”

 

 

ที่มา : สมาคมนักวางแผนการเงินไทย

 

เขียนโดย :  สุพรชัย กุลรัตน์ นักวางแผนการเงิน CFP®️

 

ภาพประกอบ : https://freepik.com/