'เมืองไทย' เสิร์ฟ "เงินกู้" ผ่าน App

เมืองไทยประกันชีวิตพัฒนาแอพพลิเคชัน "MTL Smile App" เพิ่มฟีเจอร์ให้ลูกค้ากู้วงเงินตามสิทธิของกรมธรรม์ ไม่เกิน 5 หมื่นบาทต่อราย ดอกเบี้ย 6-8% พร้อมเสิร์ฟเงินเข้าบัญชี 1-2 วัน จากพอร์ตปัจจุบัน 5-6% ของสินทรัพย์ลงทุน รับภาพรวมธุรกิจจะเห็นโอกาสโต 2 หลักน้อย เหตุบริษัทประกันทยอยปรับตัว รับกฎกติกาสากล ระบุ 2 เดือน ทั้งอุตสาหกรรมเบี้ยติดลบ 8%

นายสาระ ลํ่าซำ กรรมการผู้จัดการและประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท เมืองไทยประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) หรือ MTL เปิดเผยว่า บริษัทได้พัฒนาแอพพลิเคชัน "MTL Smile App" ให้สามารถบริการด้านการขอเงินกู้ตามสิทธิของกรมธรรม์ประกันชีวิต ที่มีมูลค่าเงินสด (Policy Loan) และสามารถส่งเงินตรงเข้าบัญชีของลูกค้าได้

โดยวงเงินกู้เบื้องต้นไม่เกิน 5 หมื่นบาทต่อราย เหมือนกับการขอกู้ผ่านสาขาเล็ก เพื่อความปลอดภัย โดยคิดดอกเบี้ยเฉลี่ย 6-8% ต่อปี แต่หากเข้ามาที่สำนักงานใหญ่จะได้รับวงเงินสูงขึ้น เพราะบริษัทไม่ได้จำกัดวงเงิน ขึ้นกับวงเงินที่เหลือในกรมธรรม์ของลูกค้า

"กรณีที่ลูกค้าขอวงเงินกู้ช่วงเช้า และให้โอนเข้าบัญชีธนาคารกสิกรไทย ลูกค้าจะได้รับเงินเข้าบัญชีภายใน 1 วัน และหากเป็นบัญชีธนาคารอื่นจะได้รับเงินเข้าบัญชีภายใน 2 วัน หรือ กรณีลูกค้าขอวงเงินหลังเที่ยง แต่เป็นบัญชีกสิกรไทย จะได้รับเงินภายใน 2 วัน และธนาคารอื่นภายใน 5 วัน"

ทั้งนี้ ลูกค้าใช้บริการขอวงเงินกู้ตามสิทธิของกรมธรรม์ประกันชีวิตที่มีมูลค่าเงินเป็นปกติมานานแล้ว ส่วนใหญ่จะนำไปชำระเบี้ยประกัน หรือ ใช้เป็นวงเงินฉุกเฉิน เช่น การศึกษา ค่ารักษาพยาบาล โดยปัจจุบัน บริษัทมีพอร์ตที่ปล่อยสินเชื่อส่วนนี้ 5-6% ของสินทรัพย์การลงทุนที่มีอยู่ทั้งหมด ซึ่งปีนี้ คาดว่า พอร์ตส่วนนี้จะทรงตัวไม่ได้เพิ่มขึ้นมากนัก

"เรื่อง Policy Loan เป็นโอกาสที่น่าจะเป็นไปได้ โดยเราจะไปทำในมิติ E-Card ที่จะตอบโจทย์อุปสรรคของลูกค้า โดยปีนี้ ลูกค้าสามารถขอวงเงินผ่านแอพพลิเคชันได้ ซึ่งส่วนใหญ่ที่ขอกู้จะเป็นเงินสดฉุกเฉิน คาดว่า แอพพลิเคชันนี้จะออกมาภายในวันที่ 25 เม.ย. นี้"

สำหรับแนวโน้มธุรกิจประกัน ทิศทางอัตราการเติบโตคงไม่ได้เห็นการเติบโตแบบหวือหวา 2 หลัก ส่วนหนึ่งเป็นผลมาจากกฎกติกาต่าง ๆ ที่เข้ามา เช่น การใช้บริการลูกค้าอย่างเป็นธรรม (Market Conduct) หรือ มาตรฐานการลงบัญชีใหม่ (IFRS17) แม้ว่าจะมีผลบังคับใช้ในปี 2566 แต่ก็มีผลต่อการทำธุรกิจให้ชะลอไปบ้าง ซึ่งจะสะท้อนผ่านตัวเลขเบี้ยในช่วง 2 เดือนแรกของทั้งอุตสาหกรรม มีอัตราการติดลบอยู่ที่ 8% ซึ่งเรื่องนี้ บริษัทประกันต่าง ๆ เห็นอยู่แล้ว

ทั้งนี้ ในส่วนของ MTL ช่วง 2 เดือนแรก มีเบี้ยอยู่ที่ 1.3 - 1.4 หมื่นล้านบาท ซึ่งส่วนหนึ่งมาจากช่วง 2 ปีที่ผ่านมา บริษัทได้ปรับโครงสร้างพอร์ตเพื่อรองรับสถานการณ์ดังกล่าว โดยหันมาเพิ่มสัดส่วนแบบประกันความคุ้มครองจากระดับ 30% ขึ้นมาอยู่ที่ 64% และคาดว่า ทั้งปีจะคงรักษาสัดส่วนไว้ในระดับเดิม ซึ่งเป็นสัดส่วนที่ค่อนข้างสูงในตลาด ขณะที่ ประกันสะสมทรัพย์จะอยู่ที่ 40%

อย่างไรก็ดี บริษัทยังคงขายประกันที่เป็นระยะสั้นและประกันจ่ายเบี้ยครั้งเดียว แต่จะเป็นสัดส่วนที่พอรับได้ เพราะธุรกิจประกันต้องดูการเติบโตอย่างยั่งยืนในระยะยาว นอกเหนือจากเบี้ยประกันโตอย่างเดียว แต่ต้องคำนึงกำไรและความพอเพียงเงินกองทุน (CAR Ratio) ด้วย

"กติกาใหม่ ๆ ที่ออกมา บริษัทประกันต้องปรับตัว หากดูตัวเลขจะเห็นการเติบโตช้าลง เมื่อเทียบช่วงเดียวกันของปีก่อน ซึ่งเราสนับสนุนมาตรการ Market Conduct 100% เพราะเป็นเรื่องที่ดี ทำตามกติกา แต่กติกาย่อมมีผลกระทบ แต่เราปรับตัวช่วง 2 ปีที่ผ่านมา ในการเริ่มปรับพอร์ต เราจึงไม่กังวล เพราะเรารู้ว่าจะเกิดอะไรขึ้น เชื่อว่า ผลงานจะเป็นไปตามเป้าหมายที่ตั้งไว้"

หน้า 19 -20 หนังสือพิมพ์ฐานเศรษฐกิจ ปีที่ 39 ฉบับ 3,459 วันที่ 7-10 เมษายน 2562