คลังเปิดตัว 'สินเชื่อ AI นกกระซิบ' โชว์ยอดขายขอทุน ผ่าน 'กรุงไทย-ออมสิน' บสย.ช่วยค้ำ

นายเอกนิติ นิติทัณฑ์ประภาศ รองนายกรัฐมนตรีและรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง เปิดเผยว่า กระทรวงการคลังร่วมกับธนาคารกรุงไทย ธนาคารออมสิน และบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) เปิดตัวโครงการ “สินเชื่อ AI นกกระซิบ” เพื่อเพิ่มโอกาสให้ผู้ประกอบอาชีพอิสระ ผู้ประกอบการรายย่อย และ SMEs เข้าถึงสินเชื่อในระบบได้ง่ายขึ้น โดยนำข้อมูลยอดขายที่เกิดขึ้นจริงจากการทำธุรกิจมาใช้เป็นข้อมูลเพิ่มเติมในการประเมินสินเชื่อ

ที่ผ่านมา มาตรการไทยช่วยไทย พลัสมีส่วนช่วยประคับประคองกำลังซื้อและกิจกรรมทางเศรษฐกิจ แต่การช่วยให้ผู้ประกอบการขายได้ดีขึ้นเพียงอย่างเดียวยังไม่เพียงพอ รัฐบาลจึงต้องการเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขัน โดยใช้ AI “นกกระซิบ” เป็นหนึ่งในเครื่องมือสำคัญ

สำหรับ AI “นกกระซิบ” เปิดให้บริการมาแล้ว 3 เดือน เป็นบริการภายในแอปพลิเคชัน “ถุงเงิน” สามารถวิเคราะห์ข้อมูลยอดขายของร้านค้า รวมถึงยอดขายจากโครงการภาครัฐ อาทิ ไทยช่วยไทย พลัส และคนละครึ่ง พลัส เพื่อให้ผู้ประกอบการสามารถติดตามยอดขาย วิเคราะห์แนวโน้มรายได้ วางแผนธุรกิจ และเปรียบเทียบผลประกอบการกับร้านค้าใกล้เคียงหรือร้านค้าประเภทเดียวกัน

ชูยอดขายจริงเป็นข้อมูลขอสินเชื่อ

นายเอกนิติกล่าวว่า ปัญหาสำคัญของผู้ประกอบการรายย่อยจำนวนมากคือการเข้าถึงแหล่งเงินทุน แม้จะมีรายได้ มีลูกค้า และมียอดขายจริง แต่ติดข้อจำกัดด้านเอกสารและข้อมูลทางการเงินที่สถาบันการเงินใช้ประกอบการพิจารณาสินเชื่อ

ดังนั้น โครงการ “สินเชื่อ AI นกกระซิบ” จึงเข้ามาช่วยลดช่องว่างดังกล่าว ด้วยการนำรายงานยอดขายจริงจากการประกอบธุรกิจมาใช้เป็นข้อมูลเพิ่มเติมในการประเมินศักยภาพ ช่วยให้ผู้ประกอบการยื่นขอสินเชื่อได้สะดวกขึ้นและเพิ่มโอกาสเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบ

เปิด 3 ผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่เข้าร่วมโครงการ 

กรุงไทย จัดทำ “สินเชื่อนกกระซิบเพื่อร้านค้าถุงเงิน” 2 โครงการ ได้แก่ สินเชื่อ SME ไซส์เล็ก วงเงินสูงสุด 3 ล้านบาทต่อราย ดอกเบี้ยเริ่มต้น 3.5% ต่อปี คงที่ 2 ปีแรก และสินเชื่อสิบหมื่น วงเงินสูงสุด 500,000 บาทต่อราย ดอกเบี้ยเริ่มต้น 11% ต่อปี ผ่อนเริ่มต้น 500 บาทต่อเดือน โดยทั้ง 2 โครงการไม่คิดค่าธรรมเนียมการขอสินเชื่อ

ออมสิน เปิด “ออมสิน QR มหาเฮง x นกกระซิบ” สำหรับผู้ประกอบการรายย่อยที่ใช้แอปฯ ถุงเงิน วงเงินสูงสุด 50,000 บาทต่อราย ดอกเบี้ยคงที่ 0.75% ต่อเดือน ไม่ต้องใช้หลักประกันและไม่คิดค่าธรรมเนียมการขอสินเชื่อ โดยนำข้อมูลยอดขายและประวัติการรับชำระเงินผ่าน QR มาประกอบการพิจารณาร่วมกับข้อมูลเชิงพฤติกรรมและระบบประเมินเครดิตของธนาคาร

ขณะที่ บสย. สนับสนุนผ่านโครงการค้ำประกันสินเชื่อนาโนพลัส และโครงการค้ำประกันสินเชื่อเครดิตพลัส สำหรับพ่อค้าแม่ค้า ผู้ประกอบการรายย่อย และ SMEs ที่ขาดหลักประกันหรือผู้ค้ำประกัน วงเงินค้ำประกันต่อรายตั้งแต่ 5,000 บาทถึง 100 ล้านบาท ตามประเภทโครงการ ค่าธรรมเนียมค้ำประกันเริ่มต้น 1% ต่อปีตามระดับความเสี่ยง พร้อมยกเว้นค่าดำเนินการค้ำประกันและค่าธรรมเนียมออกหนังสือค้ำประกัน

นอกจากนี้ ธ.ก.ส. ธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย และธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย ยังร่วมจัดทำผลิตภัณฑ์สินเชื่อภายใต้โครงการ เพื่อรองรับความต้องการเงินทุนหมุนเวียน สภาพคล่อง และการขยายกิจการของผู้ประกอบการแต่ละกลุ่ม