'ปิดหนี้ไว ไปต่อได้' ทางรอดใหม่ลูกหนี้รายย่อย  ลดต้นสูงสุด 50% ดอกเบี้ย 0%

ทางรอดใหม่ของ “คนตัวเล็ก” 

ท่ามกลางปัญหาหนี้ครัวเรือนไทยที่ยังอยู่ในระดับสูง คนไทยจำนวนไม่น้อยกำลังเผชิญภาวะ “ทำงานเพื่อใช้หนี้” มากกว่าสร้างอนาคต เงินเดือนที่เข้าบัญชีในแต่ละเดือนค่อยๆ หมดไปกับค่างวดบัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล และค่าใช้จ่ายจำเป็นในชีวิตประจำวัน หลายคนเริ่มหมุนเงินไม่ทัน บางรายต้องกู้ใหม่เพื่อปิดหนี้เก่า ขณะที่อีกจำนวนมากกำลังไหลเข้าสู่สถานะหนี้เสีย หรือ NPL โดยไม่รู้ตัว 

ปัญหาหนี้ครัวเรือนไทยจึงไม่ได้เป็นเพียงตัวเลขทางเศรษฐกิจ แต่กำลังกลายเป็นแรงกดทับที่กระทบทั้งคุณภาพชีวิตประชาชนและกำลังซื้อของประเทศ เมื่อรายได้ส่วนใหญ่ถูกใช้ไปกับการชำระหนี้ การจับจ่ายย่อมหดตัว ร้านค้าขายสินค้าได้ยากขึ้น ภาคธุรกิจชะลอลง และเศรษฐกิจโดยรวมก็เริ่มหมุนช้าตามไปด้วย 

ภายใต้โจทย์ใหญ่ดังกล่าว ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ร่วมกับกระทรวงการคลัง สถาบันการเงิน และบริษัท บริหารสินทรัพย์สุขุมวิท จำกัด หรือ SAM จึงเดินหน้าโครงการ “ปิดหนี้ไว ไปต่อได้” เพื่อช่วยเหลือลูกหนี้รายย่อยที่กลายเป็นหนี้เสีย ให้สามารถกลับมาตั้งหลักทางการเงินได้อีกครั้ง 

จุดสำคัญของโครงการนี้ ไม่ใช่เพียงการ “ลดหนี้” แต่คือการคืนโอกาสให้คนตัวเล็กได้กลับมายืนอยู่ในระบบเศรษฐกิจอีกครั้ง ผ่านแนวทางปรับโครงสร้างหนี้ที่ผ่อนปรนมากขึ้น ทั้งลดเงินต้น ยกดอกเบี้ย และเปิดทางให้ผ่อนชำระระยะยาวแบบดอกเบี้ย 0%

จาก “บริษัทแก้ไขหนี้” สู่ Social AMC 

ครั้งนี้ SAM ยังถูกยกระดับบทบาทจากบริษัทบริหารหนี้ทั่วไป สู่การเป็น “Social AMC” หรือบริษัทบริหารสินทรัพย์เพื่อสังคม ซึ่งไม่ได้มุ่งเน้นการทวงหนี้เพื่อสร้างผลกำไรเพียงอย่างเดียว แต่ทำหน้าที่เป็นกลไกกลางของรัฐในการช่วยเหลือประชาชนที่กำลังประสบปัญหาทางการเงิน 

สำหรับคุณสมบัติของผู้เข้าร่วมโครงการ จะเน้นช่วยเหลือ “ลูกหนี้รายย่อย” หรือบุคคลธรรมดาที่เป็นหนี้เสีย (NPL) ค้างชำระเกิน 90 วัน ณ วันที่ 30 กันยายน 2568 โดยต้องเป็นหนี้ไม่มีหลักประกัน เช่น บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด หรือสินเชื่อส่วนบุคคล และมียอดหนี้รวมทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยไม่เกิน 100,000 บาทต่อราย

นอกจากนี้ หนี้ดังกล่าวต้องเป็นหนี้ที่ถูกโอนมาบริหารโดย SAM แล้ว รวมถึงผู้สมัครต้องไม่เป็นบุคคลล้มละลาย และไม่อยู่ในบัญชี Sanction List ของสำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.) 

เบื้องต้น มีลูกหนี้กลุ่มเป้าหมายกว่า 800,000 ราย หรือราว 1.01 ล้านบัญชี คิดเป็นมูลหนี้รวมกว่า 23,000 ล้านบาท สะท้อนว่า ปัญหาหนี้รายย่อยกำลังกลายเป็นโจทย์เชิงโครงสร้างสำคัญของเศรษฐกิจไทย 

เปิด 2 ทางเลือก “ปลดหนี้” 

จุดเด่นสำคัญของโครงการ คือ การเปิดทางให้ลูกหนี้เลือกวิธีปิดหนี้ตามศักยภาพของตนเอง ผ่าน 2 ทางเลือกหลัก ได้แก่ “จ่ายปิดจบ” และ “ผ่อนยาวดอกเบี้ย 0%” 

ทางเลือกแรก “จ่ายปิดจบ” เหมาะสำหรับผู้ที่มีเงินก้อน โดยโครงการจะลดเงินต้นให้สูงสุด 50% พร้อมยกเว้นดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมค้างทั้งหมด ตัวอย่างเช่น หากลูกหนี้มียอดหนี้รวม 50,000 บาท แบ่งเป็นเงินต้น 30,000 บาท และดอกเบี้ย 20,000 บาท เมื่อเข้าโครงการจะจ่ายจริงเพียง 15,000 บาท และสามารถปิดบัญชีได้ทันที  

ข้อดีสำคัญคือ สถานะเครดิตบูโรจะถูกปรับเป็น “ปิดบัญชี” หรือรหัส 11 ซึ่งช่วยเพิ่มโอกาสในการกลับเข้าสู่ระบบสินเชื่อในอนาคต อย่างไรก็ตาม ส่วนลดสูงสุด 50% จะมีเฉพาะผู้ที่สมัครภายในปี 2569 เท่านั้น หากสมัครช้ากว่านั้น ส่วนลดจะลดลงตามลำดับ 

ทางเลือกที่สอง “ผ่อนยาว ดอกเบี้ย 0%” สำหรับคนที่ยังไม่มีเงินก้อน โครงการเปิดทางให้ผ่อน ชำระได้นานสูงสุด 36 งวด หรือประมาณ 3 ปี พร้อมดอกเบี้ย 0% นอกจากนี้ ยังลดเงินต้นให้อีก 30%  

ตัวอย่างเช่น หากมีหนี้เงินต้น 20,000 บาท หลังลด 30% จะเหลือยอดชำระจริงเพียง 14,000 บาท หรือเฉลี่ยผ่อนประมาณเดือนละ 389 บาทเท่านั้น ถือเป็นค่างวดระดับ “หลักร้อย” ที่ช่วยลดภาระของผู้มีรายได้น้อย และเปิดโอกาสให้สามารถค่อยๆ ปลดหนี้ได้โดยไม่กระทบชีวิตประจำวันมากเกินไป  

มากกว่าแก้หนี้ แต่คือ “คืนพื้นที่หายใจ” 

นางสาวนารถนารี รัฐปัตย์ กรรมการผู้จัดการ บริษัท บริหารสินทรัพย์สุขุมวิท หรือ SAM ระบุว่า การทำงานของ Social AMC ไม่ใช่การ ทวงหนี้เพื่อผลกำไร แต่เป็นการแก้ปัญหาหนี้ในมิติทางสังคม เป้าหมาย สำคัญ คือ ช่วยให้คนไทยกลับมา ตั้งตัวและเดินหน้าต่อได้อีกครั้ง เพราะสำหรับคนจำนวนมาก สิ่งที่ต้องการอาจไม่ใช่เงินก้อนใหม่ แต่คือ “พื้นที่หายใจ” ทางการเงิน

หากโครงการนี้ช่วยให้ลูกหนี้จำนวนมากกลับมาตั้งหลักได้สำเร็จ ก็อาจช่วยลดแรงกดดันหนี้ครัวเรือน ฟื้นกำลังซื้อ และลดความเสี่ยงต่อเศรษฐกิจไทยในระยะยาว 

รีบเช็กสิทธิ์ ระวังมิจฉาชีพ 

ทั้งนี้ SAM แนะนำให้ผู้ที่รู้ตัวว่าเป็นหนี้เสีย และมียอดหนี้ไม่เกิน 100,000 บาท รีบตรวจสอบสิทธิ์ด้วยตนเอง เนื่องจากข้อมูลการติดต่อเดิมอาจไม่อัปเดต จนทำให้พลาดโอกาสเข้าร่วมโครงการ พร้อมเตือนให้ระวังมิจฉาชีพแอบอ้าง โดยโครงการจริงจะไม่มีการให้โอนเงินเข้าบัญชีส่วนบุคคล และ LINE ทางการต้องมีสัญลักษณ์ “โล่สีน้ำเงิน” เท่านั้น  

แม้โครงการ “ปิดหนี้ไว ไปต่อได้” อาจไม่ใช่คำตอบทั้งหมดของปัญหาหนี้ครัวเรือนไทย แต่สำหรับคนตัวเล็กจำนวนมาก นี่อาจเป็นโอกาสสำคัญในการเริ่มต้นชีวิตทางการเงินใหม่อีกครั้ง หลังจากต้องเผชิญแรงกดดันจากหนี้สะสมมายาวนาน 

ลูกหนี้สามารถตรวจสอบสิทธิ์เข้าร่วมโครงการได้ผ่านเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย และเว็บไซต์ SAM หรือสอบถามเพิ่มเติมผ่าน SAM Contact Center โทร 1443 กด 6

หน้า 16 หนังสือพิมพ์ฐานเศรษฐกิจ ฉบับที่ 4,201 วันที่ 17 - 20 พฤษภาคม พ.ศ. 2569