10 กรกฎาคม 2020
- WWW.SETTRADE.COM -  SET  1,365.81  +3.35  +0.25%         Value  72,680.06  Mil.Baht         SET50  899.93  +1.48  +0.16%         Value  39,453.92  Mil.Baht         SET100  1,996.13  +3.77  +0.19%         Value  51,383.78  Mil.Baht         sSET  608.15  +0.27  +0.04%         Value  3,886.08  Mil.Baht         SETCLMV  932.45  +2.41  +0.26%         Value  22,195.58  Mil.Baht         SETHD  926.65  +2.12  +0.23%         Value  14,097.66  Mil.Baht         SETTHSI  834.60  +2.19  +0.26%         Value  37,949.14  Mil.Baht         SETWB  914.38  +4.42  +0.49%         Value  18,468.86  Mil.Baht         mai  306.32  +1.14  +0.37%         Value  2,175.45  Mil.Baht             AGRO  431.97  +0.84  +0.19%       AGRI  234.96  +1.00  +0.43%       FOOD  12,228.87  +21.72  +0.18%           CONSUMP  94.15  +4.61  +5.15%       FASHION  526.21  +0.13  +0.02%       HOME  22.78  +0.22  +0.98%       PERSON  257.61  +18.61  +7.79%           FINCIAL  124.62  +0.55  +0.44%       BANK  289.31  +0.55  +0.19%       FIN  3,723.53  +31.80  +0.86%       INSUR  10,897.31  +128.01  +1.19%           INDUS  89.38  +0.56  +0.63%       AUTO  345.41  -1.54  -0.44%       IMM  45.54  +0.28  +0.62%       PAPER  3,150.71  -112.52  -3.45%       PETRO  811.10  +3.57  +0.44%       PKG  3,709.98  +109.50  +3.04%       STEEL  21.01  +0.24  +1.16%           PROPCON  105.27  +0.37  +0.35%       CONMAT  9,564.91  +132.05  +1.40%       PROP  197.75  -0.85  -0.43%       PF&REIT  197.47  +0.74  +0.38%       CONS  63.55  -0.05  -0.08%           RESOURC  196.81  +0.07  +0.04%       ENERG  22,448.65  +8.57  +0.04%       MINE  4.78  -  -           SERVICE  435.19  -0.55  -0.13%       COMM  36,364.47  +143.80  +0.40%       HELTH  4,899.00  +54.23  +1.12%       MEDIA  43.51  +0.02  +0.05%       PROF  155.78  +0.46  +0.30%       TOURISM  385.24  -4.16  -1.07%       TRANS  320.97  -4.64  -1.42%           TECH  149.91  +0.87  +0.58%       ETRON  1,327.74  +28.89  +2.22%       ICT  144.22  +0.56  +0.39%       TFEX       SET50 Index Futures       S50N20  899.5  +2.5  42        S50Q20  899.8  +5.1  3        S50U20  898.1  +5.6  136,617        S50Z20  895.9  +5.5  11,809        S50H21  892.4  +5.6  1,288        S50M21  887.0  +4.9  555      Sector Index Futures       BANKU20  -  -  -        COMMU20  -  -  -        ENERGU20  -  -  -        FOODU20  -  -  -        ICTU20  -  -  -      Single Stock Futures       AAVU20  1.96  -0.06  4,413        ADVANCU20  188.45  +0.85  363        AEONTSU20  112.85  +2.36  21        AMATAU20  15.59  -0.47  448        AOTU20  56.20  -1.30  3,789        APU20  -  -  -        BAU20  6.43  -  9        BANPUU20  6.13  -0.06  410        BAYU20  -  -  -        BBLU20  108.50  -0.42  67        BCHU20  -  -  400        BCPU20  20.50  -0.35  1        BCPGU20  -  -  -        BDMSU20  22.70  +0.01  236        BEAUTYU20  1.70  +0.01  3,073        BECU20  5.07  +0.04  2,024        BEMU20  9.44  -  1,544        BGRIMU20  55.00  -0.10  7        BHU20  121.00  +3.45  24        BJCU20  39.00  -0.98  1        BLAU20  -  -  -        BLANDU20  1.05  +0.01  13        BTSU20X  11.25  -0.05  102        CBGU20  112.40  +5.15  521        CENTELU20  22.50  -0.50  123        CHGU20  -  -  -        CKU20  19.52  -0.10  710        CKPU20  4.73  -0.08  3,003        COM7U20X  32.30  +2.14  557        CPALLU20  67.50  +0.25  336        CPFU20  31.98  -0.01  250        CPNU20  -  -  180        DELTAU20  58.50  +0.09  10        DTACU20  39.20  -0.10  102        EAU20  47.75  +2.70  2,076        EGCOU20  253.05  -2.95  23        EPGU20  -  -  500        ERWU20  3.50  -0.15  1,502        ESSOU20  7.48  -0.12  9        GFPTU20  -  -  -        GLOBALU20X  -  -  200        GPSCU20  74.65  +0.04  85        GULFU20X  38.36  +0.04  127        GUNKULU20  2.76  -  520        HANAU20  30.00  +0.15  203        HMPROU20  -  -  200        ICHIU20  8.40  +0.07  2        INTUCHU20  56.45  +0.80  540        IRPCU20  2.84  +0.02  2,996        ITDU20  1.18  -0.01  1        IVLU20  28.16  +0.76  127        JASU20  3.64  +0.01  1,336        KBANKU20  92.40  -0.10  144        KCEU20  23.19  +0.08  456        KKPU20  -  -  40        KTBU20  10.53  +0.08  2,027        KTCU20  30.50  +0.30  110        LHU20  7.55  -  565        LPNU20  5.40  +0.70  503        MAJORU20  15.00  -0.19  1        MEGAU20  -  -  -        MINTU20X  19.82  -0.53  1,052        MTCU20  53.00  +0.89  151        ORIU20  5.90  +0.20  3        PLANBU20  6.10  -0.09  505        PRMU20  -  -  7,650        PSHU20  11.11  -0.26  105        PSLU20  5.16  -0.46  2,591        PTGU20  17.20  -  514        PTTU20  39.10  +0.10  340        PTTEPU20  92.50  +1.80  224        PTTGCU20  47.69  +0.44  487        QHU20  2.18  +0.02  3        RATCHU20  -  -  140        ROBINSU20X  32.85  -0.69  1        RSU20  -  -  600        SU20  -  -  -        SAMARTU20  -  -  -        SAWADU20  -  -  780        SCBU20X  73.45  +0.35  435        SCCU20  376.71  +5.70  81        SGPU20  -  -  -        SIRIU20  0.77  -  927        SPALIU20  -  -  100        SPCGU20  18.10  +0.37  1        SPRCU20  6.40  -0.20  1,018        STAU20  28.95  +0.88  7,139        STECU20  15.70  -0.04  412        STPIU20  4.52  +0.13  4        SUPERU20  0.97  -0.01  35,160        TASCOU20  25.95  +0.65  821        TCAPU20X  -  -  -        THAIU20  3.77  -0.03  1        THANIU20  -  -  -        THCOMU20  4.63  -0.08  7        TISCOU20  -  -  20        TKNU20  10.90  +0.20  1,002        TMBU20  1.06  -  644        TOPU20  43.00  -1.09  1,310        TPIPLU20  1.20  -0.01  39        TRUEU20  3.61  -0.01  1,441        TTAU20  3.14  -0.13  102        TTCLU20  -  -  -        TTWU20  13.20  +0.20  108        TUU20  13.44  +0.12  921        TVOU20  -  -  -        UNIQU20  -  -  -        VGIU20  -  -  -        VNGU20  -  -  -        WHAU20  3.25  -0.03  1,094      GF10 Futures       GF10Q20  26,890  +130  5,123        GF10V20  26,950  +140  961        GF10Z20  27,010  +120  1,848      GF50 Futures       GFQ20  26,880  +140  216        GFV20  26,940  +140  12        GFZ20  27,010  +160  119      Gold Online Futures       GOU20  1,816.80  +10.60  19,107      GOLD-D       GDU20  1,815.90  +5.67  2      USD Futures       USDN20  -  -  -        USDQ20  31.16  -0.07  998        USDU20  31.20  -0.06  20,174        USDZ20  31.21  -0.05  1,341      BB3 Futures       BB3U20  -  -  -        BB3Z20  -  -  -      TGB5 Futures       TGB5U20  -  -  -        TGB5Z20  -  -  -      RSS3 Futures       RSS3N20  -  -  -        RSS3Q20  -  -  -        RSS3U20  -  -  -        RSS3V20  -  -  -        RSS3X20  -  -  -        RSS3Z20  -  -  -        RSS3F21  -  -  -      RSS3D Futures       RSS3DN20  -  -  -        RSS3DQ20  -  -  -        RSS3DU20  -  -  -        RSS3DV20  -  -  -        RSS3DX20  -  -  -        RSS3DZ20  -  -  -        RSS3DF21  -  -  -      Index Options       Most Active Call Volume       S50U20C950  19.3  +0.6  329        S50U20C1000  6.7  -0.3  295        S50U20C975  12.0  -  277        S50U20C1025  3.1  +0.1  245        S50U20C900  42.0  +2.3  192      Most Active Put Volume       S50U20P800  17.9  -1.1  401        S50U20P700  6.1  -0.7  318        S50U20P875  36.0  -2.3  302        S50U20P825  23.0  -1.3  220        S50U20P775  13.8  -1.2  199          

“คลัง-ธปท.” ต้องฟัง 108 วิธีหากินกับซอฟต์โลน

20 May 2020 15:00 น.

อ่าน 1,715 ครั้ง

คอลัมน์ทางออกนอกตำรา ฐานเศรษฐกิจ ฉบับ 3576 หน้า 6 ระหว่างวันที่ 21-23 พ.ค.63  โดย... บากบั่น บุญเลิศ


27 พฤษภาคมนี้ การประชุมสภาสมัยสามัญจะเปิดให้บรรดาสมาชิกผู้ทรงเกียรติได้พิจารณาอภิปรายกฎหมายสำคัญของประเทศ นำร่อง 3 ฉบับวงเงิน 1.9 ล้านล้านบาท ที่ถือเป็นประวัติศาสตร์ของประเทศที่มีการกู้ยืมเงินนอกงบประมาณปกติก้อนโตขนาดนี้ เพื่อมาแก้ปัญหาผลกระทบจากวิกฤติไวรัสโควิด-19 ที่เป็น “เชื้อชั่วไม่ยอมตาย”

 

ว่ากันว่าไฮไลต์ในทางการเมืองจะฉายวับไปที่ การพิจารณา พ.ร.ก. เงินกู้ดอกเบี้ยต่ำ หรือ Soft Loan มากกว่าการเยียวยาเงิน 5,000 บาทที่จ่ายตรงไปยังผู้เดือนร้อนร่วม 20 ล้านคน และกำลัง “เยียวยาเกษตรกร” อีก 8-10 ล้านครัวเรือน

 

สาเหตุเพราะ Soft Loan ที่ธนาคารออมสิน 1.5 แสนล้านบาท และธนาคารแห่งประเทศไทย 5 แสนล้านบาท ปล่อยกู้ผ่านธนาคารพาณิชย์ในอัตราดอกเบี้ยแทบจะให้เปล่า 0.01% เพื่อนำไปปล่อยกู้ให้กับผู้ประกอบการตัวเล็กที่ดอกเบี้ยไม่เกิน 2% เป็นเวลา 2 ปีนั้น มีข้อครหามากมายหลายประเด็นจากบรรดาเอสเอ็มอีที่กำลังเจอวิกฤติสภาพคล่องไม่มี

 

“คลัง-ธปท.” ต้องฟัง 108 วิธีหากินกับซอฟต์โลน





1.ตกลงถึงตอนนี้มีการปล่อยไปแล้วเท่าไร 2.ปล่อยเงินกู้ออกไปให้ใครบ้าง จำนวนกี่ราย 3.มีการคิดค่าธรรมเนียมการพิจารณาสินเชื่อหรือไม่  4.กระทรวงการคลัง และแบงก์ชาติมีมาตรการในการติดตามตรวจสอบเพื่อให้วงเงินนี้ไปถึงมือกลุ่มเป้าหมายหรือไม่ ทำไมฝนตกไม่ทั่วฟ้า

 

นี่เป็นประเด็นใหญ่ที่ รัฐบาลลุงตู่-พล.อ.ประยุทธ์ จันทร์โอชา นายกรัฐมนตรี คุณสมคิด จาตุศรีพิทักษ์ รองนายกรัฐมนตรี และคุณอุตตม สาวนายน รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังจะต้องพิจารณาในการตอบคำถามเรื่องนี้ให้ประชาชนได้เข้าใจแบบเคลียร์ หาไม่แล้วข้อครหาเหล่านี้จะกลายเป็นคมหอกในการทิ่มแทงใส่ปลายคางเอาได้

 

“คลัง-ธปท.” ต้องฟัง 108 วิธีหากินกับซอฟต์โลน

 

ทำไมถึงเป็นแบบนั้น เพราะในสถานการณ์ COVID-19 รัฐบาลลุงตู่จัดเงินกู้เข้าไปดูแลคนตัวเล็ก 2 ชุด

(1) คณะรัฐมนตรีอนุมัติ soft loan โดยให้กู้ยืมผ่านธนาคารออมสิน 150,000 ล้านบาท กำหนดเงื่อนไขว่า สถาบันการเงินจะมากู้ยืมจาก ธนาคารออมสิน เพื่อนำไปปล่อยกู้ต่อยังลูกค้าของตัวเองในลักษณะ PN หรือ term loan ระยะเวลา 2 ปี อัตราดอกเบี้ย 2% ในวงเงินไม่เกิน 20 ล้านบาทต่อราย โดยสถาบันการเงินจะต้องปล่อยสินเชื่อใหม่แก่ลูกค้าเดิม หรือลูกค้าใหม่ก็ได้ แต่ต้องไม่ใช่รีไฟแนนซ์หนี้เดิม 

 

คณะรัฐมนตรีลุงตู่นี่แหละยังได้อนุมัติให้ผู้ประกอบธุรกิจทางการเงินประเภท non-bank มาขอสินเชื่อ soft loan เพื่อเสริมสภาพคล่องของกิจการได้ภายในวงเงินไม่เกิน 80,000 ล้านบาท อันนี้แหละที่เป็นแผลหนักหน่วง เพราะ “นอนแบงก์” ได้เงินกู้ดอกเบี้ยต่ำไปปล่อยกู้ในอัตราที่สูงมาก

 

“คลัง-ธปท.” ต้องฟัง 108 วิธีหากินกับซอฟต์โลน

 

(2) ธนาคารแห่งประเทศไทยจัด soft loan จำนวน 5 แสนล้านบาท แก่ธนาคารพาณิชย์และสถาบันการเงินเฉพาะกิจเป็นการเฉพาะ เพื่อนำไปให้กู้ยืมแก่ผู้ประกอบวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ที่เป็นลูกหนี้เดิม ที่มีวงเงินสินเชื่อของกลุ่มกับสถาบันการเงินแต่ละแห่งไม่เกิน 500 ล้านบาท โดยให้กู้ในลักษณะ working capital หรือ term loan ก็ได้ วงเงินไม่เกิน 20% ของยอดหนี้คงค้างแต่ละอัตราดอกเบี้ย 2% ต่อปี เป็นระยะเวลา 2 ปี โดยรัฐชดเชยดอกเบี้ย 6 เดือนแรก นับแต่วันที่ลูกหนี้ได้รับสินเชื่อ

 

ปัญหาอยู่ที่ตรงนี้ครับ เงินกู้ซอฟต์โลนของแบงก์ชาติเขาห้ามคิดค่าธรรมเนียมอื่นๆ แต่ซอฟท์โลนที่มาจากออมสิน สถาบันการเงินบางแห่ง อาจคิดค่าธรรมเนียม จิปาถะบันเทิงจนดอกเบี้ยเลยเถิดไปทะลุ 20%...สลบสิครับ

 

“คลัง-ธปท.” ต้องฟัง 108 วิธีหากินกับซอฟต์โลน



แผลจุดนี่แหละที่บรรดาเอสเอ็มอีร้องกันระงม และกลายเป็นประเด็นที่พรรคฝ่ายค้านนำมาถล่มในสภาอันไร้เกียรติแน่นอน

 

วันก่อนผมได้รับข้อมูลมาจาก คุณสุพจน์ อาวาส อดีตกรรมการผู้จัดการเอสเอ็มอีแบงก์ ท่านบอกว่า ตอนนี้เอสเอ็มอีร้องกันสนั่นเมือง เพื่อถามหาเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำมาชุบชีวิตในวิกฤติโควิด-19 แต่หาที่ไหนก็ไร้คำตอบ แถมมาตรการนี้ยังม่ช่องโหว่ในการปฏิบัติมากมาย

 

คุณสุพจน์ชี้ปมไว้น่าสนใจดังนี้ 1. ต้องติดตามดูว่าบรรดาธนาคารพาณิชย์และธนาคารที่เป็นรัฐวิสาหกิจ (ธนาคาร) ที่นำเจตนารมณ์ของรัฐและวิธีการของ ธปท.ไปอ้างอิง หรือ ทำตามมากน้อยเพียงใดแค่ไหน

 

2.ต้องกำหนดประเภท หรือ ชนิดหลักประกันที่ SMEs จะใช้ประกันเงินกู้เงิน เพราะถ้าปล่อยให้เป็นแบบปัจจุบัน SMEs ส่วนมากจะกู้มิได้ เพราะไม่มีที่ดิน หรือ หลักทรัพย์ถาวร  อย่างเบาะๆ ก็ให้ บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) ค้ำประกันซึ่งผู้กู้ต้องเสียค่าธรรมเนียมการค้ำประกันสินเชื่อให้ บสย. มากน้อยก็เป็นร้อยละของวงเงินกู้และหลักทรัพย์ก็ต้องถูกประเมินราคา เสียค่าประเมินหลักทรัพย์ ค่าจดจำนอง ค่าประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองสินเชื่อเต็มวงเงิน ฯลฯ ซึ่งล้วนเป็นต้นทุนของ SMEs

 

“คลัง-ธปท.” ต้องฟัง 108 วิธีหากินกับซอฟต์โลน

 

นี่ยังไม่นับ “ค่าปากถุง” ที่รู้และเรียกเก็บกันไม่ต่ำกว่า 5% บางธนาคารพาณิชย์ยังหักเงินงวดไว้อีก 6 เดือน ...ขุมทรัพย์แท้ๆ

3.เงินกู้ดอกเบี้ยต่ำนั้นกลายเป็นช่องทางหาเงินของ SMEs บางแห่งที่ได้ “เงินกู้” มาจะนำไปให้ SMEs รายอื่นที่กู้เงินจากธนาคารไม่ได้ กู้ต่อ” โดยการเอาเช็คมาแลกและคิดกันขั้นต่ำ 5% ต่อเดือน

 

4.มีธนาคารที่เป็นรัฐวิสาหกิจบางแห่งไม่รับคำขอสินเชื่อจากเอสเอ็มอี เพราะ  “ยอดเต็ม” และ ยังผลักไสไล่ส่งให้ SMEs ไปกู้กับธนาคารพาณิชย์และฮั้วกันเก็บ “เบี้ยใบ้รายทาง” แบบหน้าตาเฉย

 

5.สำนักงานคณะกรรมการนโยบายรัฐวิสาหกิจ (สคร.) ควรจัดทำตัวชี้วัดผลการดำเนินงาน (KPI) เพื่อใช้ในการติดตามและกำกับดูแลการดำเนินงานของสถาบันการเงินที่เป็นรัฐวิสาหกิจทั้งใน “เชิงปริมาณ” กล่าวคือ สามารถปล่อยสินเชื่อได้เป็นไปตามเป้า หรือ จำนวนที่ตกลงกันหรือไม่ และใน  “เชิงคุณภาพ” ว่า  ปล่อยถูกคนหรือไม่อย่างไร มีการควบคุมดูแลตามกฎ หรือ กติกาที่ตกลงกันหรือไม่ เม็ดเงินที่ปล่อยกู้สามารถกระตุ้นเศรษฐกิจได้ตามความคาดหวังของรัฐบาลหรือไม่

 

คุณสุพจน์เสนอว่า "เงิน 5 แสนล้านบาท และเงิน 1.5 แสนล้านบาทนั้น ความจริงไม่ควรนำไปช่วยผู้ประกอบการขนาดกลาง ที่มีอยู่ 40,652 ราย เพราะจะได้เงินกู้โดยเฉลี่ยเพียงรายละ 12.30 ล้านบาท แต่ถ้ายอมเสียเวลาและนำเงินไปกระจายให้ SMEs ขนาดย่อม (S) ที่มีอยู่ 3,029,525 ราย จะมีประโยชน์และทั่วถึงมากกว่า และแต่ละรายก็ต้องการเงินไม่มาก”

 

ประการสุดท้ายนี่ดีมาก คุณสุพจน์ให้ข้อมูลดีมากว่า รัฐควรเข้าไปดูแลการปล่อยกู้ซอฟต์โลนด้วยว่า มีการขายพ่วงอย่างอื่นหรือไม่ โดยเฉพาะการทำประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองสินเชื่อเต็มวงเงิน

 

เพราะผู้เอาประกันต้องเสียเบี้ยประกันโดยเฉลี่ยเท่ากับ 20,000 บาท ต่อวงเงิน 1 ล้านบาท เช่น ถ้าได้รับอนุมัติสินเชื่อ 20 ล้านบาท ผู้เอาประกันต้องเสียเบี้ย 400,000 บาท

 

วงเงิน 5 แสนล้านบาท ที่ปล่อยไปเท่ากับว่า ผู้กู้หรือ SMEs ต้องเสียค่าเบี้ยประกันรวม 2,880 ล้านบาท และในจำนวนนี้จะถูกแยกออกเป็นคอมมิชชั่นประมาณ  18% หรือเท่ากับ 518 ล้านบาท

 

เงินก้อนนี้จะถูกดูดจากคนตัวเล็กไปจัดสรร หรือ แบ่งจ่ายให้กับผู้บริหาร พนักงาน หรือ เจ้าหน้าที่ลดหลั่นกันไปตั้งแต่สำนักงานใหญ่ สำนักงานภาค สำนักงานเขต และสำนักงานสาขา

 

นี่คือขุมทรัพย์ที่กระทรวงการคลัง และแบงก์ชาติควรรับไปพิจารณาติดตาม หาทางแก้โดยด่วน!


ไม่พลาดข่าวสำคัญ แค่กดเป็นเพื่อน กับ LINE @thansettakij