เริ่มแล้ว1พ.ค.ยกเลิกเกณฑ์LTV ชั่วคราว กู้ได้100% ใช้คู่ ลดค่าโอน-จดจำนอง ประคองตลาดอสังหาฯ

เริ่มแล้ววันนี้( 1พ.ค.68) สำหรับการผ่อนคลายเกณฑ์ กำกับดูแลสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่ออื่นที่เกี่ยวเนื่องกับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (เกณฑ์ LTV) ของธนาคารแห่งปภระเทศไทย  เป็นการชั่วคราว  โดยกู้ได้100% ตั้งแต่วันที่1พ.ค.68 ถึง 30 มิ.ย.69

มองว่าจะช่วยประคองตลาดอสังหาริมทรัพย์ไม่ให้หดตัวไปมากกว่านี้ ขณะเดียวกัน มาตรการลดค่าธรรมเนียมการโอนและจดจำนอง ลดเหลือ 0.01%มีผลใช้เมื่อวันที่ 22 เมษายนที่ผ่านมาและสิ้นสุดมาตรการพร้อมกันวันที่ 30 มิ.ย.69

อย่างไรก็ตาม ตลาดอสังหาริมทรัพย์ชะลอตัวจากความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ มีผลต่อการตัดสินใจผู้บริโภคขณะเดียวกัน สถาบันการเงินเข้มงวด โดยมีผลพวงมาจากหนี้ครัวเรือนสะสมต่อเนื่องมาตั้งแต่สถานการณ์โควิด ทำให้การปฎิเสธสินเชื่อมีสูง ผู้ประกอบการต้องนำกลับมาหมุนเวียนขายใหม่ ท่ามกลางสินค้ารอระบายเฉพาะในเขตกรุงเทพฯและปริมณฑล(ไตรมาส4 /67)มากถึงกว่า2แสนหน่วย มูลค่ากว่า1.3ล้านล้านบาท และประเมินว่าการโอนในปี68ยังติดลบไม่ตำกว่า 3% แม้ว่าจะมีปัจจัยเสี่ยงอีกมากเข้ามากระทบแต่เชื่อว่ามาตการดังกล่าวจะช่วยได้มาก โดยเฉพาะกลุ่มที่มีความพร้อมซื้อที่อยู่อาศัยในขณะนี้ รวมไปถึงกลุ่มรายได้สูงและกลุ่มนักลงทุน

จึงนำมาสู่การ ผ่อนคลายเกณฑ์ ยกเลิกเกณฑ์ LTV เป็นการชั่วคราวของธนาคารแห่งปภระเทศไทย  เป็นการชั่วคราว  โดยกู้ได้100% มาตรการLTV และมาตรการลดค่าธรรมเนียมการโอนและจดจำนอง  ลงเหลือ 0.01%       

นายสมชาย เลิศลาภวศิน ผู้ช่วยผู้ว่าการ สายนโยบายสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยว่า ภาคอสังหาริมทรัพย์ในปัจจุบันชะลอตัวต่อเนื่องและยังไม่มีสัญญาณฟื้นตัวชัดเจน สอดคล้องกับข้อมูลที่ได้รับจากการหารือกับทั้งผู้ประกอบการในธุรกิจต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องและสถาบันการเงิน คณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) และคณะกรรมการนโยบายสถาบันการเงิน (กนส.)

จึงเห็นควรให้ผ่อนคลายเกณฑ์การกำกับดูแลสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่ออื่นที่เกี่ยวเนื่องกับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (เกณฑ์ LTV) โดยประเมินว่าการผ่อนคลายเกณฑ์ LTV จะช่วยประคับประคองภาคอสังหาริมทรัพย์และธุรกิจที่เกี่ยวข้องโดยบรรเทาปัญหาอุปทานคงค้างที่อยู่ในระดับสูงได้บ้าง

อาจช่วยกระตุ้นเศรษฐกิจในภาพรวมได้จำกัด ขณะที่การผ่อนคลายเกณฑ์ LTV ไม่ได้เพิ่มความเสี่ยงต่อเสถียรภาพระบบการเงินมากนัก เนื่องจากในปัจจุบันภาวะการเงินตึงตัวและสถาบันการเงินระมัดระวังในการให้สินเชื่อ

การผ่อนเกณฑ์ในครั้งนี้ เป็นการเพิ่มเพดานการกู้เพื่อซื้อที่อยู่อาศัยให้สูงขึ้นเป็น 100% (กู้ได้เต็มมูลค่าหลักประกัน) แทนเพดานเดิมที่ 70%-90% อย่างไรก็ดี วงเงินกู้ที่จะได้รับอนุมัติขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของสถาบันการเงิน ที่จะพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้และคุณภาพของลูกหนี้ประกอบด้วย ซึ่งอาจไม่ได้นำไปสู่การได้รับวงเงินสินเชื่อเต็มเพดานที่ 100% ของมูลค่าหลักประกันก็ได้

สาระสำคัญของการผ่อนคลายเกณฑ์ LTV มีดังนี้

1. กำหนดให้เพดานอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกันเป็นร้อยละ 100 สำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ทั้งกรณี

(1) มูลค่าหลักประกันต่ำกว่า 10 ล้านบาท ตั้งแต่สัญญากู้หลังที่ 2 เป็นต้นไป

และ (2) มูลค่าหลักประกันตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป ตั้งแต่สัญญากู้หลังที่ 1 เป็นต้นไป

2. การผ่อนคลายนี้ให้เป็นการชั่วคราว สำหรับสัญญาเงินกู้ที่ทำสัญญาตั้งแต่วันที่ 1 พฤษภาคม 2568 ถึงวันที่ 30 มิถุนายน 2569

 

“ มีจุดมุ่งหมายเพื่อประคับประคองภาคอสังหาริมทรัพย์เป็นการชั่วคราว ตามระยะเวลาที่จำเป็นและเหมาะสมกับการช่วยบรรเทาปัญหาอุปทานคงค้างในปัจจุบันที่อยู่ในระดับสูงและประคับประคองภาคอสังหาริมทรัพย์ที่มีภาวะชะลอตัวต่อเนื่องและฟื้นตัวช้ากว่าภาคส่วนอื่น อย่างไรก็ตาม ธปท. ประเมินว่าการผ่อนเกณฑ์ครั้งนี้อาจช่วยกระตุ้นเศรษฐกิจในภาพรวมได้จำกัด เพราะจะช่วยบรรเทาปัญหาอุปทานคงค้างได้เพียงบางส่วน สำหรับผลต่อเสถียรภาพระบบการเงิน การผ่อนคลายเกณฑ์ LTV ในช่วงนี้คาดว่ามีความเสี่ยงจำกัด เนื่องจากปัจจุบันภาวะการเงินค่อนข้างตึงตัวและสถาบันการเงินมีความระมัดระวังในการให้สินเชื่อ”

 อย่างไรก็ตาม เกณฑ์ LTV ของไทยผ่อนคลายมากอยู่แล้วเมื่อเทียบกับต่างประเทศ และการบังคับใช้เกณฑ์ LTV ยังมีความสำคัญเพื่อดูแลมาตรฐานการให้สินเชื่อของระบบสถาบันการเงิน ช่วยลดความเสี่ยงที่ผู้กู้จะได้รับสินเชื่อที่ไม่สอดคล้องกับความสามารถในการชำระหนี้ รวมถึงลดความเสี่ยงต่อเสถียรภาพระบบการเงินที่จะมาจากการเก็งกำไรในภาคอสังหาริมทรัพย์