กรุงศรีกำไรครึ่งปีแรก 1.69 หมื่นล้าน โต 6.8% NIM พุ่ง 4.60% สินเชื่อ AI หนุน

กรุงศรีประกาศกำไรสุทธิครึ่งปีแรกปี 2569 อยู่ที่ 16,912 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 6.8% จากปีก่อน รับแรงหนุนสินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่ กลุ่มอุตสาหกรรม AI อิเล็กทรอนิกส์และธุรกิจอาเซียน ขณะที่รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการเติบโตต่อเนื่อง ดัน NIM ขยับแตะ 4.60% พร้อมคุมคุณภาพสินทรัพย์ ลด NPL เหลือ 3.08% และยังคงประมาณการเศรษฐกิจไทยปีนี้เติบโต 1.9% ท่ามกลางความเสี่ยงจากสงครามตะวันออกกลาง นโยบายการค้าสหรัฐฯ และการบริโภคในประเทศ

กรุงศรีกำไรครึ่งปีแรก 16,912 ล้านบาท โต 6.8%

กรุงศรี (ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) และบริษัทในเครือ) รายงานผลประกอบการงวดครึ่งปีแรกปี 2569 มีกำไรสุทธิ 16,912 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 1,083 ล้านบาท หรือ 6.8% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน โดยได้รับแรงหนุนจากการเติบโตของสินเชื่อกลุ่มลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่และธุรกิจในภูมิภาคอาเซียน การขยายตัวของรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ รวมถึงการบริหารต้นทุนทางการเงินและค่าใช้จ่ายอย่างมีประสิทธิภาพ

นายเคนอิจิ ยามาโตะ กรรมการผู้จัดการใหญ่และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัดกล่าวว่า ผลการดำเนินงานในช่วงครึ่งปีแรกสะท้อนยุทธศาสตร์การเติบโตอย่างมีคุณภาพของธนาคาร ที่มุ่งเน้นการปล่อยสินเชื่อเฉพาะกลุ่ม ควบคู่กับการบริหารงบดุล การควบคุมต้นทุน และการบริหารความเสี่ยงอย่างรอบคอบ ท่ามกลางเศรษฐกิจที่ยังชะลอตัว

สินเชื่อ AI และอาเซียนขับเคลื่อนการเติบโต

ในช่วงครึ่งปีแรก สินเชื่อรวมของกรุงศรีเพิ่มขึ้น 0.4% จากสิ้นปี 2568 มาอยู่ที่ 1.94 ล้านล้านบาท โดยแรงขับเคลื่อนหลักมาจากสินเชื่อกลุ่มลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่ที่เติบโต 6.0% และสินเชื่อธุรกิจในภูมิภาคอาเซียนที่เติบโต 5.1%

ธนาคารระบุว่า การเติบโตดังกล่าวมาจากการลงทุนในอุตสาหกรรมที่มีศักยภาพสูง โดยเฉพาะธุรกิจในห่วงโซ่อุปทานของเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ (AI) และอุตสาหกรรมอิเล็กทรอนิกส์ ซึ่งยังคงมีความต้องการลงทุนอย่างต่อเนื่อง

รายได้ค่าธรรมเนียมโต ดัน NIM แตะ 4.60%

กรุงศรีมีส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) เพิ่มขึ้นเป็น 4.60% จาก 4.14% ในช่วงเดียวกันปีก่อน จากการเพิ่มขึ้นของอัตราผลตอบแทนสินเชื่อ โดยเฉพาะการรวมพอร์ตสินเชื่อที่ให้ผลตอบแทนสูงของ TIDLOR รวมถึงการเติบโตของธุรกิจในอาเซียน ขณะเดียวกันต้นทุนทางการเงินลดลงจากการบริหารโครงสร้างเงินทุนและการปรับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากให้สอดคล้องกับภาวะตลาด 

ด้านรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น 15.4% จากการเติบโตของรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ กำไรจากเครื่องมือทางการเงิน รายได้จากหนี้สูญรับคืน รวมถึงกำไรจากเงินลงทุน 

ขณะที่ธนาคารยังคงควบคุมต้นทุนอย่างมีวินัย ส่งผลให้อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้ (Cost to Income Ratio) อยู่ที่ 45.5%

คุณภาพสินทรัพย์ดีขึ้น NPL ลดเหลือ 3.08%

ด้านคุณภาพสินทรัพย์ยังอยู่ในระดับแข็งแกร่ง โดยอัตราส่วนสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL Ratio) ลดลงมาอยู่ที่ 3.08% จาก 3.26% ณ สิ้นปี 2568

อัตราส่วนเงินสำรองต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ (Coverage Ratio) อยู่ที่ 137.9% ขณะที่อัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง (BIS Ratio) อยู่ที่ 20.20% สะท้อนฐานะเงินกองทุนที่แข็งแกร่งและเพียงพอรองรับการขยายธุรกิจในระยะยาว

คงเป้า GDP ไทยปี 2569 โต 1.9%

นายเคนอิจิ กล่าวว่า แม้มาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจของภาครัฐจะช่วยประคองเศรษฐกิจไทยในช่วงครึ่งปีหลัง แต่แนวโน้มการเติบโตยังอยู่ในระดับจำกัด

กรุงศรียังคงประมาณการเศรษฐกิจไทยปี 2569 จะขยายตัว 1.9% ลดลงจาก 2.4% ในปี 2568 โดยยังต้องติดตามปัจจัยเสี่ยงสำคัญ 5 ด้าน ได้แก่ ความผันผวนของราคาพลังงานจากสถานการณ์ตะวันออกกลาง นโยบายการค้าของสหรัฐฯ การชะลอตัวของการบริโภคหลังสิ้นสุดโครงการ "ไทยช่วยไทยพลัส" ผลกระทบจากปรากฏการณ์เอลนีโญ และข้อจำกัดเชิงโครงสร้างของเศรษฐกิจไทย

ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569 กรุงศรีมีสินทรัพย์รวม 2.59 ล้านล้านบาท เงินรับฝาก 1.69 ล้านล้านบาท และเงินกองทุนรวม 332,600 ล้านบาท หรือคิดเป็นอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง 20.20% ซึ่งยังอยู่ในระดับแข็งแกร่ง รองรับการเติบโตของธุรกิจในระยะต่อไป