SCB WEALTH ชู 3 เมนู 'กองทุนลดหย่อนภาษี' ครบสูตรลงทุน 3 สไตล์

นายศรชัย สุเนต์ตา, CFA รองผู้จัดการใหญ่ ผู้บริหารสายงาน Wealth & Investment Product ธนาคารไทยพาณิชย์เปิดเผยว่า ปี 2568 ตลาดการเงินทั่วโลกยังมีความผันผวนสูง จากนโยบายการค้าของสหรัฐฯ ความไม่แน่นอนทางภูมิรัฐศาสตร์ในยุโรปและตะวันออกกลาง 

รวมถึงปัญหาหนี้สาธารณะในประเทศเศรษฐกิจหลัก ขณะที่ราคาสินทรัพย์หลายประเภทปรับขึ้นแรงจากความคาดหวังการลดดอกเบี้ยของธนาคารกลางทั่วโลก

 

การลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษี ไม่ควรโฟกัสที่จังหวะตลาด แต่ควรเน้นระยะเวลาการลงทุนและวินัยทางการเงิน เพราะเป็นกองทุนระยะยาวที่ต้องลงทุนต่อเนื่อง เพื่อสร้างความมั่งคั่งอย่างมีระบบ

ทั้งนี้ ตามข้อมูลของกรมกิจการผู้สูงอายุ จะพบว่า คนไทยมีแนวโน้มอายุยืนยาวขึ้น จากเดิมอายุขัยเฉลี่ยเคยอยู่ที่ 75 ปี แต่ในปี 2568 อายุขัยเฉลี่ยของคนไทย ปรับเพิ่มขึ้นมาอยู่ที่ 85 ปี หมายความว่า ช่วงที่มีความจำเป็นต้องใช้เงินหลังเกษียณยาวนานมากขึ้น

ดังนั้น การลงทุนเพื่อเตรียมความพร้อมให้มีเงินเพียงพอสำหรับใช้จ่ายในช่วงเกษียณอายุจึงมีความจำเป็นอย่างมาก  และการจัดพอร์ตลงทุนเพื่อเตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณก็มีความสำคัญมากขึ้นเช่นกัน

โดยนักลงทุนสามารถลงทุนผ่านกองทุนประเภทลดหย่อนภาษี ปรับสัดส่วนการลงทุนให้เหมาะสมกับช่วงอายุ และระยะเวลาที่เหลือในการทำงาน หรือมีรายได้

เช่น ช่วงเริ่มต้นวัยทำงาน ยังมีระยะเวลาในการลงทุนที่ยาว สามารถรับความผันผวนจากการลงทุนได้ เพื่อโอกาสในการรับผลตอบแทนที่สูงขึ้น แต่เมื่อใกล้ระยะเวลาเกษียณ  ต้องเน้นการรักษามูลค่าเงินลงทุนมากขึ้น อาจปรับเปลี่ยนการลงทุน โดยเน้นสินทรัพย์เสี่ยงต่ำมากขึ้น

SCB WEALTH จึงได้ออกแบบ เมนูการลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษี  เพื่อให้นักลงทุนเลือก 3 สไตล์ สอดคล้องกับความสามารถในการยอมรับความเสี่ยงของผู้ลงทุน  

1.THE SIGNATURE CORE – เน้นปกป้องเงินต้นอย่างมั่นคง

ธีมลงทุนแบบเน้นคุณภาพ เหมาะกับผู้ที่ใกล้เกษียณ ต้องการความมั่นใจในเงินออมระยะยาว

3 กองทุนแนะนำ

• SCBTB(ThaiESGA) ความเสี่ยงระดับ 4 ลงทุนในตราสารหนี้ชั้นดีภาครัฐและเอกชน เน้น Green Bond / Sustainability Bond
• SCBRMMONEY ความเสี่ยงระดับ 1 ลงทุนตราสารหนี้ไทยอายุเฉลี่ย 1–3 เดือน
• SCBRM1 ความเสี่ยงระดับ 4 ลงทุนตราสารหนี้ระยะสั้นคุณภาพดี เพื่อผลตอบแทนเหนือเงินฝาก

2.THE PERFECT BLEND – สมดุลระหว่างความมั่นคงและโอกาส 

ธีมลงทุนผสมสินทรัพย์เพื่อสร้างสมดุล เหมาะกับผู้ที่อยู่ในวัยทำงาน มีครอบครัว ต้องการทั้งเติบโตและป้องกันความผันผวน 

3 กองทุนแนะนำ

• SCBTM(ThaiESG) ความเสี่ยงระดับ 5 กองทุนผสมหุ้นไทย–ตราสารหนี้ไทย ยืดหยุ่นลดความผันผวน
• SCBRMWORLD(A) ความเสี่ยงระดับ 6 ลงทุนหุ้นขนาดใหญ่และกลางทั่วโลก สะท้อนดัชนี MSCI World
• SCBGOLDHRMF ความเสี่ยงระดับ 8 ลงทุนใน SPDR Gold Trust กองทุนทองคำแท่ง

3.THE GROWTH BOOSTER – เร่งโอกาสเติบโตอย่างยั่งยืน 

ธีมลงทุนเพื่อการเติบโต เหมาะกับนักลงทุนรุ่นใหม่ที่เริ่มต้นทำงาน มีเวลาลงทุนระยะยาว 

3 กองทุนแนะนำ 

• SCBTM(ThaiESG) ความเสี่ยงระดับ 5 ลงทุนผสมหุ้นไทย–ตราสารหนี้ไทยแบบยั่งยืน
• SCBRMS&P500 ความเสี่ยงระดับ 6 ลงทุนในหุ้นขนาดใหญ่ 500 บริษัทในสหรัฐฯ ตามดัชนี S&P 500
• SCBRMNDQ ความเสี่ยงระดับ 6 ลงทุนในหุ้นเทคโนโลยีชั้นนำของโลกตามดัชนี NASDAQ 100

SCB WEALTH ชี้ว่า การลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษีถือเป็น “เครื่องมือสร้างวินัยทางการเงิน” ที่ช่วยทั้งสร้างความมั่งคั่งและสิทธิลดหย่อนภาษี

• กองทุน ThaiESG ซื้อได้ไม่เกิน 30% ของรายได้ที่ต้องเสียภาษีต่อปี และไม่เกิน 300,000 บาท ต้องถือครองไม่น้อยกว่า 5 ปี
• กองทุน RMF ซื้อได้ไม่เกิน 30% ของรายได้ที่ต้องเสียภาษี และไม่เกิน 500,000 บาท (เมื่อรวมกับกองทุนออมเพื่อเกษียณอื่น ๆ) ต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี เว้นได้ไม่เกิน 1 ปี และถือครองจนถึงอายุ 55 ปี

“การจัดพอร์ตลงทุนให้สอดคล้องกับช่วงชีวิต จะช่วยให้ผู้ลงทุนบรรลุเป้าหมายทางการเงินและสร้างความมั่นคงในวัยเกษียณได้ในแบบที่ต้องการ”