คลัง-บสย. ลุยสินเชื่อนาโนพลัส 2 พันล้าน ปลดล็อกพ่อค้าแม่ค้าเข้าถึงเงินทุน

นายเอกนิติ นิติทัณฑ์ประภาศ รองนายกรัฐมนตรี และรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง เปิดเผยในงานเปิดตัวโครงการค้ำประกันสินเชื่อนาโนพลัส (Nano Plus) ว่า รัฐบาลเดินหน้ามาตรการช่วยเหลือ “คนตัวเล็ก” ครอบคลุมพ่อค้า แม่ค้า ผู้ประกอบอาชีพอิสระ และมนุษย์เงินเดือน เพื่อแก้ปัญหาการขาดโอกาสเข้าถึงสินเชื่อและโอกาสในการค้าขาย โดยมุ่งลดภาระค่าครองชีพควบคู่กับการเพิ่มโอกาสสร้างรายได้ โดยเฉพาะกลุ่มผู้ค้ารายย่อย

ที่ผ่านมา ผู้ประกอบการรายย่อยและพ่อค้าแม่ค้าสตรีทฟู้ดจำนวนมากประสบปัญหาในการขอสินเชื่อจากธนาคาร เนื่องจากไม่มีหลักฐานทางการเงินหรือสลิปเงินเดือน ทำให้ต้องพึ่งพาแหล่งเงินทุนนอกระบบ สินเชื่อเงินด่วน หรือสินเชื่อติดล้อ ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 20%

ใช้ยอดขายจริงแปลงเป็นหลักฐานขอสินเชื่อ

นายเอกนิติ กล่าวว่า รัฐบาลได้นำเทคโนโลยี “เอไอนกกระซิบ” มาใช้กับร้านค้าที่เข้าร่วมโครงการไทยช่วยไทยพลัส โดยนำข้อมูลสรุปยอดขายจากการค้าขายจริงมาใช้เป็นหลักฐานประกอบการยื่นขอสินเชื่อกับธนาคาร ซึ่งช่วยแก้ข้อจำกัดของผู้ประกอบการรายย่อยที่ไม่มีเอกสารรายได้แบบเดิม

การแปลงยอดขายจากการค้าขายจริงเป็นเอกสารอ้างอิงทางการเงิน จะช่วยให้คนตัวเล็กสามารถเข้าถึงสินเชื่อในระบบได้มากขึ้น ลดภาระดอกเบี้ยเมื่อเทียบกับการพึ่งพาแหล่งเงินทุนนอกระบบ และเพิ่มโอกาสสร้างกำไรสุทธิจากการประกอบอาชีพ

ทั้งนี้ บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) จะเข้ามาทำหน้าที่เป็นกลไกสำคัญในการค้ำประกันสินเชื่อ เพื่อช่วยให้ร้านค้ารายเล็กและผู้ประกอบการรายย่อยสามารถเข้าถึงสินเชื่อในระบบผ่านโครงการ Nano Plus โดยมีผู้ให้บริการสินเชื่อ Non-Bank เข้ามาช่วยดูแลและลดการพึ่งพาเงินกู้นอกระบบ

บสย.เปิดวงเงินค้ำ 2,000 ล้าน

นายสิทธิกร ดิเรกสุนทร กรรมการและผู้จัดการทั่วไป บสย. กล่าวว่า กลุ่มพ่อค้า แม่ค้า และผู้ประกอบอาชีพอิสระยังประสบปัญหาในการเข้าถึงสินเชื่อในระบบ สะท้อนจากสินเชื่อ SMEs ที่หดตัวต่อเนื่องเป็นไตรมาสที่ 16 จึงเป็นที่มาของการเปิดตัวโครงการค้ำประกันสินเชื่อนาโนพลัส เพื่อปลดล็อกการเข้าถึงสินเชื่อของผู้ประกอบการกลุ่มดังกล่าว

โครงการดังกล่าว บสย.จะเข้าไปค้ำประกันสินเชื่อครอบคลุมผู้ให้บริการทางการเงินทั้งระบบ ตั้งแต่ธนาคารพาณิชย์ สถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐ ผู้ให้บริการ Non-Bank รวมถึง Virtual Bank ที่กำลังเข้ามามีบทบาทในระบบการเงิน

สำหรับ Nano Plus เป็นความร่วมมือระหว่าง บสย. สถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐ และผู้ให้บริการสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ ซึ่งมีช่องทางให้บริการที่เข้าถึงง่ายและเกณฑ์พิจารณาสินเชื่อที่ยืดหยุ่นมากขึ้น เพื่อเพิ่มโอกาสให้พ่อค้า แม่ค้า และร้านค้าขนาดเล็กที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนในระดับไม่สูง ตั้งแต่หลักพันบาทขึ้นไป สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบ

บสย.กำหนดวงเงินค้ำประกันสินเชื่อโครงการ Nano Plus รวม 2,000 ล้านบาท โดยระยะแรกเปิดวงเงิน 500 ล้านบาท ระยะเวลาค้ำประกันไม่เกิน 4 ปี พร้อมนำเครื่องมือ บสย. เครดิตสกอริ่ง หรือ TCG Score มาใช้ประกอบการบริหารความเสี่ยงของกลุ่มผู้ประกอบการรายย่อย

โครงการดังกล่าวตั้งเป้าช่วยให้ SMEs เข้าถึงสินเชื่อได้มากกว่า 100,000 ราย หรือเฉลี่ยรายละ 20,000 บาท ช่วยรักษาการจ้างงานประมาณ 146,000 ตำแหน่ง และสร้างผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจจากการค้ำประกันมากกว่า 9,860 ล้านบาท

ค้ำสูงสุด 5 หมื่นบาท ฟรีค่าธรรมเนียม 4 ปี

สำหรับเงื่อนไขสำคัญของโครงการ Nano Plus มี 3 ประเด็น ได้แก่

• วงเงินค้ำประกัน เริ่มต้น 5,000 บาท สูงสุด 50,000 บาทต่อราย
• ระยะเวลาค้ำประกัน สูงสุด 4 ปี
• ฟรีค่าธรรมเนียมค้ำประกัน ตลอดระยะเวลา 4 ปี โดยค่าธรรมเนียมตามระดับความเสี่ยง (Risk-based Pricing) จะมีสถาบันการเงินและ Non-Bank เป็นผู้รับภาระ ขณะที่ บสย. ช่วยชดเชยความเสียหายจาก NPL สูงสุด 5%

นายสิทธิกร กล่าวว่า กลไกดังกล่าวจะช่วยดูดซับความเสี่ยงด้าน Credit Cost และเพิ่มโอกาสด้านเครดิต หรือ Credit Enhancement ให้กับกลุ่มพ่อค้า แม่ค้า และผู้ประกอบอาชีพอิสระ ซึ่งเป็นกลุ่มที่มีข้อจำกัดในการเข้าถึงสินเชื่อจากระบบธนาคารในรูปแบบปกติ

สำหรับผู้ประกอบการ SMEs ที่สนใจเข้าร่วมโครงการค้ำประกันสินเชื่อนาโนพลัส สามารถลงทะเบียนผ่าน LINE OA: @tcgfirst พร้อมบริการตรวจสุขภาพทางการเงิน จองคิวขอรับคำปรึกษา และเตรียมความพร้อมเพื่อเข้าถึงสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ โดยไม่มีค่าใช้จ่าย