บสย.ลุยค้ำ ‘นาโนไฟแนนซ์’ โชว์ครึ่งปีแรกช่วย SME แล้ว 4.4 หมื่นล้านบาท

นายสิทธิกร ดิเรกสุนทร กรรมการและผู้จัดการทั่วไป บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) เปิดเผยผลการดำเนินงานในช่วง 6 เดือนแรกของปี 2569 (มกราคม-มิถุนายน) ว่า บสย.มียอดค้ำประกันสินเชื่อ 44,570 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 129% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน ท่ามกลางภาวะสินเชื่อ SMEs ที่หดตัวต่อเนื่องมากว่า 3 ปี

การค้ำประกันดังกล่าวก่อให้เกิดสินเชื่อในระบบสถาบันการเงินรวม 50,167 ล้านบาท ช่วยให้ผู้ประกอบการ SMEs เข้าถึงสินเชื่อ 50,029 ราย รักษาการจ้างงานได้ 342,720 ตำแหน่ง และสร้างผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจรวม 219,730 ล้านบาท ถือเป็นกลไกสำคัญในการประคับประคองเศรษฐกิจฐานรากและเสริมสภาพคล่องให้ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม

ภาคบริการนำโด่ง ค้ำประกันสูงสุด

เมื่อจำแนกตามประเภทธุรกิจ พบว่า วงเงินค้ำประกันสูงสุด 3 อันดับแรก ได้แก่ ภาคบริการ คิดเป็น 35.5% รองลงมา คือ ธุรกิจอาหารและเครื่องดื่ม 9.4% และภาคการผลิตสินค้าและการค้าอื่น ๆ 8.8% รวมกันคิดเป็นสัดส่วนกว่า 54% ของวงเงินค้ำประกันทั้งหมด สะท้อนการสนับสนุนธุรกิจที่เป็นกลไกหลักของเศรษฐกิจไทย

ส่วนมาตรการ "กระบะพี่ มีคลังค้ำ" ซึ่งเป็นโครงการค้ำประกันสินเชื่อเช่าซื้อรถกระบะเชิงพาณิชย์ ทั้งรถใหม่และรถมือสอง ซึ่งจะเปิดรับคำขอถึงวันที่ 30 ธันวาคม 2569 ในช่วงครึ่งปีแรกมียอดค้ำประกัน 1,105 ล้านบาท โดยยังทรงตัวตามภาวะตลาดรถกระบะเชิงพาณิชย์ที่ชะลอตัวจากผลกระทบเศรษฐกิจ ทำให้สถาบันการเงินยังระมัดระวังการปล่อยสินเชื่อ

Quick Big Win ค้ำแล้วกว่า 4.48 หมื่นล้าน

สำหรับมาตรการค้ำประกันสินเชื่อ Quick Big Win วงเงินรวม 50,000 ล้านบาท ซึ่งเริ่มดำเนินการตั้งแต่เดือนธันวาคม 2568 ถึงวันที่ 30 มิถุนายน 2569 มียอดค้ำประกันแล้ว 44,800 ล้านบาท ช่วยผู้ประกอบการเข้าถึงสินเชื่อ 52,116 ราย หรือใช้วงเงินไปแล้วเกือบ 90% ของกรอบโครงการ

ปัจจัยสำคัญที่ทำให้โครงการได้รับการตอบรับดี มาจากการยกเว้นค่าธรรมเนียมค้ำประกัน 3 ปีแรก การจัดเก็บค่าธรรมเนียมเริ่มต้นเพียง 1% การนำระบบ Risk-based Pricing (RBP) มาใช้ รวมถึงการเพิ่มอัตราการชดเชยหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ทำให้สถาบันการเงินมีความเชื่อมั่นในการปล่อยสินเชื่อแก่ผู้ประกอบการมากขึ้น

“เป้าหมายการค้ำประกันสินเชื่อของบสย. ในปีนี้อยู่ที่ 70,000 ล้านบาท ซึ่งครึ่งแรกของปี 2569 สามารถค้ำประกันสินเชื่อได้แล้วกว่า 44,800 ล้านบาท จากมาตรการค้ำประกันสินเชื่อ Quick Big Win ตามนโยบายของรัฐบาล และมั่นใจว่าช่วงที่เหลือของปีนี้ บสย. จะสามารถค้ำประกันสินเชื่อได้ตามเป้าหมายซึ่งเหลืออีกประมาณ 20,000 ล้านบาท เป็นวงเงินค้ำประกันสินเชื่อของบสย. ที่จะเข้ามาช่วยเหลือเอสเอ็มอีเพิ่มเติม”

เปิด "เครดิตพลัส" วงเงิน 2 หมื่นล้าน

เพื่อให้ความช่วยเหลือผู้ประกอบการดำเนินต่อเนื่อง บสย.ได้เปิดตัวโครงการค้ำประกันสินเชื่อ Credit Plus วงเงิน 20,000 ล้านบาท รองรับผู้ประกอบการทุกกลุ่ม ตั้งแต่ Micro SMEs ไปจนถึงธุรกิจขนาดใหญ่

โครงการดังกล่าวสามารถค้ำประกันได้ตั้งแต่ 10,000 บาท สูงสุด 100 ล้านบาท คิดค่าธรรมเนียมเริ่มต้น 1.25% ต่อปี และค้ำประกันได้นานสูงสุด 10 ปี โดยนำระบบ TCG Score หรือ Credit Scoring มาใช้ประเมินความเสี่ยง เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการพิจารณาค้ำประกันและขยายโอกาสให้ SMEs เข้าถึงแหล่งทุนได้มากขึ้น

ครึ่งปีหลังลุยค้ำ "นาโนไฟแนนซ์"

นายสิทธิกร กล่าวว่า ในช่วงครึ่งหลังของปี บสย.เตรียมขยายการค้ำประกันไปยังกลุ่ม นาโนไฟแนนซ์ เพื่อช่วยเหลือผู้ประกอบการรายย่อยและผู้ประกอบอาชีพอิสระที่ยังเข้าไม่ถึงสินเชื่อในระบบ เบื้องต้นคาดว่าจะกำหนดวงเงินค้ำประกัน รายละประมาณ 20,000 บาท โดยอยู่ระหว่างศึกษารายละเอียดเกี่ยวกับหลักเกณฑ์การชดเชยความเสียหาย (Claim) และอัตราค่าธรรมเนียม ก่อนเสนอให้คณะกรรมการพิจารณา

นอกจากนี้ บสย.ยังอยู่ระหว่างหารือกับผู้ให้บริการ Virtual Bank เพื่อร่วมพัฒนาระบบค้ำประกันสินเชื่อ รองรับผู้ให้บริการทางการเงินรูปแบบใหม่ และเพิ่มโอกาสให้ผู้ประกอบการเข้าถึงสินเชื่อได้สะดวกและรวดเร็วยิ่งขึ้น

เดินหน้าปลดหนี้ลูกหนี้ SMEs

ด้านมาตรการ "บสย. พร้อมช่วย" ซึ่งเป็นโครงการปรับโครงสร้างหนี้สำหรับลูกหนี้ที่ บสย.จ่ายเคลม ในช่วง 6 เดือนแรกปีนี้ สามารถช่วยลูกหนี้ได้ 3,037 ราย มูลหนี้รวม 1,578 ล้านบาท ในจำนวนนี้สามารถปิดบัญชีและปลดหนี้ได้ 716 ราย มูลหนี้ 180 ล้านบาท

หากนับตั้งแต่เริ่มโครงการในปี 2563 จนถึงวันที่ 30 มิถุนายน 2569 บสย.ช่วยลูกหนี้ปรับโครงสร้างหนี้แล้ว 27,361 ราย มูลหนี้สะสม 17,711 ล้านบาท

สำหรับครึ่งปีหลัง บสย.เตรียมจัดกิจกรรม "บสย. พร้อมค้ำ พร้อมช่วย ปี 2" ลงพื้นที่ช่วยเหลือลูกหนี้ทั่วประเทศ พร้อมเดินหน้ามาตรการลดเงินต้นสูงสุด 50% สำหรับลูกหนี้กลุ่มเปราะบางที่มีหนี้คงเหลือไม่เกิน 200,000 บาท และลดสูงสุด 40% สำหรับลูกหนี้ SMEs ที่มีหนี้คงเหลือมากกว่า 200,000 บาท