แบงก์ชาติรื้อระบบคุมเข้ม ‘เงินสด-บัญชีม้า’ ป้องกันอาชญากรรมออนไลน์
ธปท. ปรับมาตรการใหม่เพื่อยกระดับการดูแลธุรกรรมเงินสด ป้องกันการฉ้อโกงออนไลน์และอาชญากรรมทางการเงิน โดยกำหนดให้สถาบันการเงินตรวจสอบและติดตามธุรกรรมอย่างเข้มงวด เพื่อเสริมความมั่นคงในระบบการเงิน
ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดรับฟังความคิดเห็นและข้อเสนอแนะต่อร่างหลักเกณฑ์ 2 ฉบับ ตั้งแต่วันที่ 10 กุมภาพันธ์ 2569 จนถึงวันที่ 24 กุมภาพันธ์ 2569
ทั้งนี้ ธปท. ได้ออกหลักเกณฑ์การกำกับดูแลสำหรับสถาบันการเงินและสถาบันการเงินเฉพาะกิจ เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการบริหารจัดการความเสี่ยงทางการเงิน โดยเน้นการปฏิบัติที่สอดคล้องกับมาตรฐานทางการเงินและการรักษาความโปร่งใสในการทำธุรกรรมของลูกค้า
1.หลักเกณฑ์การปฏิบัติและการบริหารจัดการความเสี่ยงจากการใช้บริการทางการเงินของลูกค้า
1.ธรรมาภิบาลและการกำกับดูแล คณะกรรมการและผู้บริหารระดับสูงต้องกำกับดูแลให้มีการตรวจสอบลูกค้า (Customer Due Diligence: CDD) ให้เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงและประเภทของบริการทางการเงิน โดยกำหนดโครงสร้างการบังคับบัญชาและหน้าที่ความรับผิดชอบอย่างชัดเจน
2. การพิจารณารับลูกค้า (Know Your Customer: KYC) และการตรวจสอบการทำธุรกรรมต้องมีระบบติดตามและตรวจจับธุรกรรมที่มีลักษณะผิดปกติ รวมถึงการทำ Enhanced Customer Due Diligence (EDD) หากพบธุรกรรมผิดปกติและห้ามทำธุรกรรมกับลูกค้าที่ไม่สามารถผ่านการตรวจสอบ
3. การดูแลลูกค้าสุจริต สถาบันการเงินต้องมีแนวทางในการดูแลลูกค้าสุจริตที่ได้รับผลกระทบจากธุรกรรมต่างๆ อย่างเหมาะสมและเป็นธรรม
4. การจัดเก็บข้อมูลและเอกสาร ข้อมูลและเอกสารต้องจัดเก็บตามระยะเวลาที่กฎหมายกำหนด
5.การรายงานข้อมูล สถาบันการเงินต้องจัดทำรายงานข้อมูลธุรกรรมที่มีลักษณะผิดปกติและส่งข้อมูลไปยังธปท.
2. หลักเกณฑ์การบริหารจัดการความเสี่ยงของธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับเงินสด
1. การตรวจสอบธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับเงินสด สถาบันการเงินต้องมีการตรวจสอบธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับเงินสดโดยการติดตามและตรวจจับความผิดปกติอย่างใกล้ชิด พร้อมทั้งมีแนวทางบริหารจัดการความเสี่ยงให้เหมาะสม
2. การดูแลลูกค้าในธุรกรรมเงินสด แนวทางในการดูแลลูกค้าต้องรวดเร็วและเป็นธรรม
3. การจัดเก็บข้อมูลและเอกสาร การจัดเก็บข้อมูลและเอกสารเกี่ยวกับธุรกรรมเงินสดต้องทำตามระยะเวลาที่กฎหมายกำหนด
4. การรายงานธุรกรรมเงินสดที่ผิดปกติ ต้องส่งข้อมูลธุรกรรมเงินสดที่มีลักษณะผิดปกติไปยังธปท. พร้อมข้อมูลอื่นๆ ที่ธปท. ร้องขอ
หลักเกณฑ์เหล่านี้จะช่วยให้สถาบันการเงินสามารถบริหารจัดการความเสี่ยงได้อย่างมีประสิทธิภาพและป้องกันปัญหาที่อาจเกิดขึ้นจากการทำธุรกรรมที่ไม่โปร่งใส