ธปท. เปิดทาง “Your Data” ปลดล็อกสิทธิส่งต่อข้อมูลการเงิน
ธปท. เดินหน้า “Your Data” เปิดสิทธิประชาชนและผู้ประกอบการส่งต่อข้อมูลทางการเงินของตนสู่ผู้ให้บริการรายอื่นได้ เตรียมเปิดใช้ปลายปี 2569 เริ่มจากเงินฝากบุคคลธรรมดา ก่อนขยายสู่สินเชื่อ–บัตรเครดิต
KEY
POINTS
ธปท. กำหนดให้ผู้ให้บริการเตรียมระบบและกลไกดิจิทัลเพื่อรองรับการส่งต่อข้อมูลของผู้ใช้บริการ โดยจะเริ่มทยอยเปิดใช้งานตั้งแต่ ปลายปี 2569
เริ่มจาก ข้อมูลเงินฝากบุคคลธรรมดา เป็นลำดับแรก และจะขยายไปสู่ ข้อมูลสินเชื่อ–บัตรเครดิต–บริการชำระเงิน ในช่วงปี 2570–2571
ผู้ให้บริการทางการเงินทุกแห่งที่อยู่ภายใต้การกำกับของ ธปท. ต้องมีมาตรการดูแลความปลอดภัยของข้อมูลและการคุ้มครองผู้บริโภคอย่างเหมาะสม
เมื่อวันที่ 30 ตุลาคม 2568 ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้ออกหลักเกณฑ์การกำกับดูแลให้มีกลไกที่ให้ประชาชนและผู้ประกอบการ (ผู้ใช้บริการ) สามารถใช้สิทธิส่งข้อมูลในภาคสถาบันการเงิน
ซึ่งครอบคลุมข้อมูลเงินฝาก ข้อมูลสินเชื่อ และข้อมูลการชำระเงินผ่านบัญชีเงินฝาก บริการเงินอิเล็กทรอนิกส์ (e-Money) และบัตรเครดิต
ข้อมูลเหล่านี้จะสะท้อนสถานะทางการเงิน พฤติกรรมการใช้จ่าย และพฤติกรรมการชำระหนี้ ซึ่งช่วยให้ผู้ให้บริการรู้จักลูกค้าดีขึ้น รวมทั้งสามารถนำไปพัฒนาบริการทางการเงินให้ตอบโจทย์ผู้ใช้บริการได้ตรงจุด
การออกหลักเกณฑ์ฯ ดังกล่าวเป็นอีกส่วนหนึ่งของโครงการ “Your Data ข้อมูลของคุณสู่บริการทางการเงินที่ตอบโจทย์” ที่ ธปท. และหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง มุ่งให้ผู้ใช้บริการสามารถใช้สิทธิ์ในการส่งข้อมูลของตนเองที่อยู่กับสถาบันการเงินหรือหน่วยงานต่างๆ ทั้งในและนอกภาคการเงิน ไปยังผู้ให้บริการรายอื่นผ่านช่องทางดิจิทัลได้
หลักเกณฑ์ฯ นี้ กำหนดให้ผู้ให้บริการทางการเงินที่อยู่ภายใต้การกำกับของ ธปท. ต้องจัดทำข้อมูลและกลไกที่ช่วยให้ผู้ใช้บริการสามารถส่งต่อข้อมูลของตนเองไปยังผู้ให้บริการทางการเงินรายอื่นได้สะดวก ปลอดภัย และได้มาตรฐานผ่านช่องทางดิจิทัล
ผู้ให้บริการที่เกี่ยวข้อง ต้องมีมาตรการดูแลและบริหารจัดการความเสี่ยงอย่างเหมาะสม อาทิ การรักษาความปลอดภัยของข้อมูล การคุ้มครองผู้บริโภค
นอกจากนี้ การกำหนดเงื่อนไขและค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการรับส่งข้อมูลจะต้องเป็นไปตามหลักการและแนวทางที่กำหนด โดยไม่เป็นอุปสรรคต่อการส่งข้อมูลและรับข้อมูลของผู้ให้บริการ
ขณะเดียวกันต้องไม่ทำให้เกิดการรับ-ส่งข้อมูลมากเกินความจำเป็น และไม่ทำให้ผู้ให้บริการรายใดต้องรับภาระมากเกินควร ทั้งนี้ ผู้ให้บริการจะต้องเตรียมการเพื่อทยอยเปิดให้ผู้ใช้บริการสามารถใช้สิทธิส่งข้อมูลได้ตั้งแต่ปลายปี 2569 โดยเริ่มจากข้อมูลเงินฝากประเภทบุคคลธรรมดา จากนั้นจะทยอยขยายไปสู่ข้อมูลประเภทอื่น ๆ ในปี 2570–2571 ต่อไป
เกณฑ์ดังกล่าวจะทำให้ทั้งผู้ใช้บริการและผู้ให้บริการสามารถใช้ประโยชน์จากข้อมูลที่อยู่กระจัดกระจายกับผู้ให้บริการต่าง ๆ ได้อย่างมีประสิทธิภาพ อาทิ การนำไปใช้พัฒนานวัตกรรมทางการเงินหรือบริการทางการเงินในรูปแบบที่ตอบโจทย์ผู้ใช้บริการได้ดีขึ้น
โดยเฉพาะกลุ่มที่เข้าไม่ถึงบริการทางการเงินและกลุ่มที่ไม่ได้รับบริการทางการเงินอย่างเพียงพอและเหมาะสม ซึ่งจะช่วยเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงสินเชื่อในระบบด้วยต้นทุนที่เหมาะสม ลดการพึ่งพิงการกู้นอกระบบ
นอกจากนี้ ยังสามารถต่อยอดให้เกิดการไหลเวียนข้อมูลเพื่อนำไปใช้ประโยชน์ในภาคส่วนต่าง ๆ ได้มากขึ้น (เช่น ภาคตลาดทุน ภาคประกันภัย) และเป็นรากฐานสำคัญของระบบนิเวศข้อมูลที่ช่วยสนับสนุนประเทศไทยในการเปลี่ยนผ่านไปสู่เศรษฐกิจดิจิทัลอย่างมีประสิทธิภาพ
ทั้งนี้ ในช่วงก่อนหน้า ธปท. ร่วมกับสำนักงานพัฒนารัฐบาลดิจิทัล (องค์การมหาชน) การไฟฟ้านครหลวง การไฟฟ้าส่วนภูมิภาค การประปานครหลวง และ การประปาส่วนภูมิภาค ได้เปิดตัวบริการขอข้อมูลประวัติการใช้และการชำระค่าน้ำ–ค่าไฟ ผ่านแอปพลิเคชันทางรัฐ เมื่อวันที่ 30 มิถุนายน 2568
ซึ่งข้อมูลนี้สามารถนำไปใช้ประกอบการสมัครขอสินเชื่อได้ ซึ่งนับเป็นก้าวแรกของโครงการ Your Data ในการนำข้อมูลนอกภาคการเงินมาใช้ให้เกิดประโยชน์ในการเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างทั่วถึง