คลังลุยอารีย์สกอร์ สร้างคะแนนเครดิต หนุนคนไทยเข้าถึงสินเชื่อ

แหล่งข่าวจากกระทรวงการคลัง เปิดเผยว่า เร็วๆ นี้ กระทรวงการคลังจะเปิดให้บริการอารีย์สกอร์ (Ari Score) ซึ่งจะเป็นเครดิตสกอริ่ง หรือคะแนนเครดิต ให้กับประชาชน และเอสเอ็มอี เพื่อแก้ปัญหาการเข้าถึงสินเชื่อ และแก้ปัญหาหนี้นอกระบบด้วย ทั้งนี้ กระทรวงการคลังพัฒนาอารีย์สกอร์ มาจากระบบ Data Lake ซึ่งมีข้อมูลรายรับรายจ่ายของคนไทยที่มีอยู่กว่า 60 ล้านคน 

“อารีย์สกอร์ จะเป็นการนำเอาข้อมูลการใช้ชีวิตในประจำวัน เช่น การชำระบิลค่าไฟฟ้า ค่าน้ำ และโทรศัพท์ มาเป็นคะแนนเครดิต โดยไม่ต้องพึ่งพาเพียงข้อมูลจากเครดิตบูโร หรือประวัติการชำระหนี้แบบเดิมเท่านั้น ซึ่งจะช่วยให้อาชีพอิสระ พ่อค้า แม่ค้า รวมถึงเอสเอ็มอีขนาดเล็ก ที่ต้องการเงินกู้ 10,000-50,000 บาท สามารถเข้าถึงสินเชื่อในระบบได้”

ทั้งนี้ กระทรวงการคลังจะนำร่องการใช้เครดิตสกอริ่ง ผ่านการขอสินเชื่อสถาบันการเงินของรัฐ 4 แห่ง ได้แก่ ธนาคารกรุงไทย ธนาคารออมสิน ธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย หรือ SME D Bank และธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) โดยการเดินหน้าโครงการนี้ ก็จะทำให้คนที่ติดแบล็คลิสเครดิตบูโรสามารถใช้คะแนนเครดิตขอสินเชื่อแทนได้ 

สำหรับที่ผ่านมา ปัญหาสำคัญที่ทำให้ประชาชนจำนวนมากต้องพึ่งพาหนี้นอกระบบ คือ การขาดประวัติทางการเงินที่น่าเชื่อถือ แม้ว่าคนกลุ่มนี้จะมีศักยภาพในการชำระหนี้ แต่กลับไม่มีโอกาสเข้าถึงสินเชื่อในระบบ เพราะไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันหรือไม่มีประวัติการใช้บริการทางการเงินที่เพียงพอ ดังนั้น หากมีอารีย์ สกอร์ จะเป็นอีกหนึ่งมือที่จะช่วยแก้ปัญหานี้ 

ทั้งนี้ ยังประเมินว่า หากนำอารีย์สกอร์มาใช้แล้ว จะทำให้เกิดการแข่งขันในระบบสินเชื่อเกืดขึ้น และประชาชนจะเข้าถึงสินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยต่ำลง เมื่อเทียบกับสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ และนาโนไฟแนนซ์ ที่อัตราดอกเบี้ยสูงกว่า 36%  และอนาคตธุรกิจการประกอบสินเชื่อดังกล่าวอาจจะหายไปในที่สุด

“เมื่อมีอารีย์สกอร์ออกมาใช้ คาดว่าจะทำให้พ่อค้า แม่ค้า คนไม่มีรายได้ประจำ ประชาชนรายย่อย สามารถเข้าถึงแหล่งสินเชื่อได้ง่ายขึ้น และจะทำให้สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ค่อยๆ ตายลงในที่สุด

สำหรับ Data Lake เป็นการรวบรวมข้อมูลบัญชีการเงินของคนไทย จากแหล่งข้อมูลกว่า 20 หน่วยงาน ซึ่งมีข้อมูลคนไทยกว่า 60.8 ล้านคน และข้อมูลธุรกิจกว่า 6 แสนกิจการ ซึ่งรวบรวมมาจากเครดิตบูโร สถาบันคุ้มครองเงินฝาก และกรมภาษีทั้งหมด รวมทั้งจะดูคะแนนเครดิตของประชาชนจากประวัติการชำระค่าน้ำ ค่าไฟฟ้า เป็นต้น