‘อุตตม’จัดหนักแสนล้านอุ้มเอสเอ็มอี1แสนราย

ภาพรวมเศรษฐกิจที่เติบโตชะลอลง ทำให้สัญญาณการผิดนัดชำระหนี้เพิ่มสูงขึ้น โดยเฉพาะหนี้ของผู้ประกอบการขนาดกลางและขนาดย่อม (เอสเอ็มอี) และผู้มีรายได้น้อย ซึ่งก่อนหน้า นายฉัตรชัย ศิริไล กรรมการผู้จัดการ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) ออกมาระบุว่า สัญญาณการเริ่มผิดนัดชำระหนี้ของลูกค้าเพิ่มสูงขึ้น แม้จะยังไม่เป็นหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (เอ็นพีแอล) แต่ก็เป็นหนี้ที่ต้องจับตาพิเศษ (SM) ทำให้ต้องรีบบริหารจัดการดูแล เพื่อไม่ให้หนี้ที่ยังเป็น SM ตกชั้นไปเป็นหนี้เอ็นพีแอล

ขณะที่นายวิรไท สันติประภพ ผู้ว่าการ ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เองก็ออกมาบอกว่า ปีนี้ธปท.จะเน้นปรับปรุงโครงสร้างหนี้เชิงรุกทั้งรายบุคคลและผู้ประกอบการเอสเอ็มอี เพราะยังมีหนี้เกือบ 4 หมื่นล้านบาทที่ถูกฟ้องว่า ผิดนัดชำระหนี้ที่ต้องเร่งหารือกับสมาคมธนาคารไทย (TBA) ซึ่งเป็นเจ้าหนี้ที่ปล่อยสินเชื่อผ่านการคํ้าประกันของบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม(บสย.)

ล่าสุดนายลวรณ แสงสนิท ผู้อำนวยการ สำนักงานเศรษฐกิจการคลัง (สศค.) เปิดเผยกับ “ฐานเศรษฐกิจ” ว่า สศค.ได้สรุปแนวทางช่วยเหลือผู้ประกอบการเอสเอ็มอีที่ได้รับผลกระทบจากเศรษฐกิจโลกที่ชะลอตัวลงตามนโยบายของนายสมคิดจาตุศรีพิทักษ์ รองนายกรัฐมนตรี เสร็จเรียบร้อยแล้ว โดยจะเป็นการช่วย
เอสเอ็มอีแบบครบวงจร ทั้งเอสเอ็มอีที่เป็นปกติ เอสเอ็มอีที่เริ่มจะป่วย และที่ป่วยอยู่ตอนนี้ ซึ่งเชื่อว่าจะส่งผลดีกับเอสเอ็มอีทั้งระบบ และส่งผลดีต่อเศรษฐกิจโดยรวมด้วย

ขณะที่นายอุตตม สาวนายน รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง กล่าวว่า วันที่ 7 มกราคม กระทรวงการคลังจะเสนอให้คณะรัฐมนตรี (ครม.) พิจารณามาตรการเสริมแกร่งเอสเอ็มอี เพิ่มทุนสร้างไทยเข้าถึงแหล่งทุนแบบเป็นแพ็กเกจ โดยเชื่อว่า จะสามารถช่วยเหลือเอสเอ็มอีได้กว่า 100,000 ราย ซึ่งยืนยันว่า จะไม่ใช้เม็ดเงินงบประมาณในการดำเนินการ แต่จะใช้วงเงินสินเชื่อของสถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐ และธนาคารพาณิชย์ รวมถึงจากสำนักงานส่งเสริมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (สสว.) รวมวงเงินกว่า 100,000 ล้านบาท

“มาตรการที่ออกมาจะส่งผลต่อสภาพคล่องให้เอสเอ็มอีมากขึ้น ซึ่งจะมีผลดีต่อเศรษฐกิจไทยช่วงแรกปีนี้ให้เดินหน้าต่อไปได้และมั่นใจว่าเศรษฐกิจไทยปี 2563 จะขยายตัวได้มากกว่าปีที่ผ่านมาหรือประมาณ 2.8-3%”

สำหรับแพ็กเกจดูแลเอสเอ็มอีจะประกอบด้วย 3 กลุ่ม 1.กลุ่มที่มีอุปสรรคในการเข้าถึงแหล่งเงินทุน แต่ยังไม่เป็นหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ที่มีประมาณ 50,000 ราย โดยกลุ่มนี้จะให้บสย. เพิ่มวงเงินคํ้าประกันสินเชื่อจากปัจจุบันที่ 30% แต่จะไม่ถึง 50% ตามข้อเสนอของสมาคมธนาคารไทย โดยคาดว่า จะทำให้มีสินเชื่อเพิ่มขึ้นในระบบ 1.5 เท่า และจะใช้วงเงินจากกองทุนสสว.ในการดำเนินโครงการ 3,000-5,000 ล้านบาท 2.กลุ่มที่เป็นเอ็นพีแอล แต่อยู่กับธนาคารพาณิชย์และใช้บริการกับบสย. ซึ่งกำลังจะถูกดำเนินการฟ้องร้องที่มีประมาณ 20,000 ราย จะปรับเงื่อนไขให้บสย. ไม่ทำการฟ้องร้อง และให้สถาบันการเงินปรับโครงสร้างหนี้ของลูกหนี้ให้แล้วเสร็จ ซึ่งจะสามารถเพิ่มระยะเวลาการปรับโครงการหนี้ได้จาก 5 ปี เป็น 7 ปี และจะทำให้สถาบันการเงินเพิ่มวงเงินสินเชื่อในระบบได้มากขึ้น

“มาตรการนี้ บสย.ไม่จำเป็นต้องปรับแก้ไขกฎหมาย แต่เพียงปรับวิธีการปฏิบัติให้ บสย.สามารถจ่ายเงินคํ้าประกันให้กับแบงก์ที่มีหนี้เสียได้เลยก่อนที่จะทำการปรับโครงสร้างหนี้ ซึ่งจะทำให้แบงก์มีเงินทุนหมุนเวียนในการปล่อยสินเชื่อใหม่ได้เร็วขึ้น แตกต่างจากเดิมที่จะต้องทำการฟ้องร้องก่อน แบงก์ถึงจะได้เงินจาก บสย.” นายอุตตม กล่าว

ส่วนกลุ่มที่ 3กลุ่มเอสเอ็มอีปกติที่ต้องการสภาพคล่องในการดำเนินธุรกิจเพิ่มขึ้น มีประมาณ 30,000 ราย จะให้ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน) หรือ KTB ให้สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยพิเศษ วงเงินรวม 60,000 ล้านบาท และธนาคารออมสินอีก 40,000 ล้านบาท

รักษ์ วรกิจโภคาทร

ด้านนายรักษ์ วรกิจโภคาทร กรรมการและผู้จัดการทั่วไป บสย. กล่าวกับ “ฐานเศรษฐกิจ” ว่า บสย.จะมีการแบ่งชั้นหนี้ของลูกหนี้เอสเอ็มอีีออกเป็น 3 ชั้นคือ ลูกหนี้ที่มีความเสี่ยงตํ่า ปานกลาง และความเสี่ยงสูง เพื่อปรับโครงสร้างหนี้แต่ละกลุ่มได้อย่างเหมาะสม ซึ่งปัจจุบันมีลูกหนี้ 300,000 ราย โดยกลุ่มที่มีความเสี่ยงการเป็นหนี้เสียสูงและต้องได้รับการช่วยเหลือเร่งด่วนมีประมาณ 50,000-60,000 ราย ด้วยกัน

“เชื่อว่าแนวทางแบบนี้ จะทำให้เห็นภาพชัดเจนในการแก้ไขปัญหาของเอสเอ็มอีที่ประสบปัญหาอยู่ขณะนี้ได้เป็นอย่างดี แต่ต้องรอให้สรุปอย่างเป็นทางการก่อนว่าเป็นอย่างไร ทั้งจำนวนเอสเอ็มอีที่ช่วยได้ เม็ดเงินงบประมาณที่ใช้ และแนวทางการดำเนินงานต่างๆ” นายรักษ์ กล่าว

ส่วนกรณีที่สมาคมธนาคารไทยได้ยื่นเงื่อนไขขอให้บสย. เข้ามาช่วยคํ้าประกันรับความเสี่ยงเอสเอ็มอีให้มากกว่าเดิม จากปัจจุบันที่รับความเสี่ยงเพียง 30% เป็น 50% นั้น นายรักษ์ มองว่า เป็นตัวเลขที่สูงเกินไป บสย.จึงไม่สามารถดำเนินการตามที่ขอได้ เพราะเหมือนเป็นการช่วยเหลือธนาคารมากกว่าเอสเอ็มอี ประกอบกับเป็นเรื่องที่เกี่ยวข้องกับการใช้งบประมาณให้เหมาะสมด้วย

หน้า19-20 หนังสือพิมพ์ฐานเศรษฐกิจ ปีที่ 40 ฉบับที่ 3,537 วันที่ 5 - 8 มกราคม พ.ศ. 2563