ธอส.ปลดล็อกอาชีพอิสระมีบ้าน ตั้งเป้าดันสัดส่วนลูกค้าพุ่ง 15%
ธอส. ปล่อยกู้พุ่ง 9.5 หมื่นล้าน มั่นใจทั้งปี 69 ทะลุเป้า 2.46 แสนล้านบาท ลุยปลดล็อกอาชีพอิสระมีบ้าน ดันสัดส่วนลูกค้าพุ่ง 15%ของพอร์ต
KEY
POINTS
- ธอส. เดินหน้าขยายฐานลูกค้ากลุ่มอาชีพอิสระ โดยตั้งเป้าเพิ่มสัดส่วนจากปัจจุบัน 8-9% เป็น 10-15% ของพอร์ตสินเชื่อ
- นำระบบ Alternative Credit Scoring มาใช้ประเมินความสามารถทางการเงินของกลุ่มอาชีพอิสระ
- พิจารณาสินเชื่อจากพฤติกรรมการออมและการใช้จ่าย แทนการใช้สลิปเงินเดือนเพียงอย่างเดียว เพื่อช่วยให้เข้าถึงสินเชื่อบ้านได้ง่ายขึ้น
ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) มั่นใจปล่อยสินเชื่อใหม่ปี 2569 ได้ตามเป้าหมาย 246,795 ล้านบาท หลัง 5 เดือนเศษแรกของปีปล่อยกู้แล้วกว่า 95,000 ล้านบาท พร้อมเดินหน้าขยายฐานลูกค้าอาชีพอิสระมีบ้าน วางเป้าเพิ่มสัดส่วนลูกค้ากลุ่มดังกล่าวเป็น 10-15% ของพอร์ต
ดร.มหัทธนะ อัมพรพิสิฏฐ์ กรรมการผู้จัดการธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) เปิดเผยว่า ณ วันที่ 10 มิถุนายน 2569 ธอส. สามารถปล่อยสินเชื่อใหม่ได้แล้ว 95,366.16 ล้านบาท คิดเป็น 38.64% ของเป้าหมายทั้งปีที่ 246,795 ล้านบาท ส่งผลให้ประชาชนมีที่อยู่อาศัยเป็นของตนเองเพิ่มขึ้น 100,424 บัญชี
ทั้งนี้ ธอส. คาดว่าในช่วงครึ่งปีแรกของปี 2569 จะสามารถผลักดันเม็ดเงินเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจได้ไม่ต่ำกว่า 100,000 ล้านบาท และยังคงมั่นใจว่าจะสามารถปล่อยสินเชื่อใหม่ได้ตามเป้าหมายที่วางไว้ตลอดทั้งปี
เจาะลูกค้าอาชีพอิสระโต 10-15%ของพอร์ต
ในด้านการขยายฐานลูกค้า ธอส. ให้ความสำคัญกับกลุ่มอาชีพอิสระมากขึ้น โดยตั้งเป้าเพิ่มสัดส่วนลูกค้ากลุ่มดังกล่าวเป็น 10-15% จากปัจจุบันอยู่ที่ 8-9% ผ่านการนำระบบ Alternative Credit Scoring มาใช้ประเมินความสามารถทางการเงิน โดยพิจารณาจากพฤติกรรมการออมและการใช้จ่าย แทนการพิจารณาจากสลิปเงินเดือนเพียงอย่างเดียว
สำหรับกลุ่ม Gen Z ธนาคารอยู่ระหว่างศึกษาพฤติกรรมผู้บริโภคที่เปลี่ยนแปลงไป โดยเฉพาะแนวคิดการเช่าที่อยู่อาศัยแทนการซื้อ เพื่อนำมาพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่ เช่น โครงการ “เปลี่ยนค่าเช่าเป็นเงินงวด” หรือ Rent-to-Own ที่ช่วยให้คนรุ่นใหม่สามารถเข้าถึงการมีบ้านเป็นของตนเองได้ง่ายขึ้น
ขณะเดียวกัน ธอส. ยังเดินหน้าสนับสนุนสินเชื่อเพื่อสิ่งแวดล้อม หรือ Green Finance ผ่านสินเชื่อบ้านประหยัดพลังงานและสินเชื่อติดตั้ง Solar Rooftop ที่เสนออัตราดอกเบี้ยต่ำสุดเพียง 1% ต่อปี นาน 3 ปี
วางเป้าคุมหนี้เสียไม่เกิน 5%
ด้านคุณภาพสินทรัพย์ ธอส. ตั้งเป้าควบคุมสัดส่วนหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ไม่ให้เกิน 5% ในปี 2569 แม้จะสูงกว่าค่าเฉลี่ยของตลาดเล็กน้อย เนื่องจากฐานลูกค้าส่วนใหญ่เป็นกลุ่มรายได้น้อยและมีความเปราะบางทางเศรษฐกิจ โดยธนาคารใช้มาตรการเชิงรุกในการดูแลลูกหนี้กลุ่ม Special Mention (SM) เพื่อป้องกันไม่ให้กลายเป็นหนี้เสียในอนาคต
นอกจากนี้ ยังมีมาตรการปรับโครงสร้างหนี้หลากหลายรูปแบบ อาทิ การปรับลดค่างวดและการขยายระยะเวลาผ่อนชำระให้สอดคล้องกับความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้า ปัจจุบันมีลูกหนี้ภายใต้มาตรการช่วยเหลือและบริหารจัดการหนี้รวมเกือบ 100,000 ล้านบาท จากพอร์ตสินเชื่อรวม 1.9 ล้านล้านบาท
มองอสังหาฯ ฟื้น คนยังต้องการที่อยู่อาศัย
สำหรับปัจจัยสนับสนุนการเติบโตของสินเชื่อในปีนี้ ธอส. มองว่าภาคอสังหาริมทรัพย์เริ่มส่งสัญญาณฟื้นตัวชัดเจนในไตรมาสแรกของปี 2569 โดยจำนวนหน่วยโอนกรรมสิทธิ์ที่อยู่อาศัยทั่วประเทศเพิ่มขึ้น 11.2% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน ขณะที่มูลค่าการโอนกรรมสิทธิ์เพิ่มขึ้น 3.1% สะท้อนว่าความต้องการที่อยู่อาศัยของประชาชนยังคงมีอยู่ต่อเนื่อง
อีกทั้งมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจของรัฐบาลผ่านพระราชกำหนดให้อำนาจกระทรวงการคลังกู้เงินวงเงิน 400,000 ล้านบาท จะช่วยเสริมกำลังซื้อและรักษาแรงขับเคลื่อนทางเศรษฐกิจ ส่งผลให้มูลค่าสินเชื่อที่อยู่อาศัยทั่วประเทศในปี 2569 คาดว่าจะอยู่ที่ 539,062 ล้านบาท ลดลงเพียง 0.001% จากปีก่อน ซึ่งถือว่าดีกว่าประมาณการเดิม
อย่างไรก็ตาม ธอส. ยังคงติดตามปัจจัยเสี่ยงจากเศรษฐกิจโลก โดยเฉพาะสถานการณ์ความขัดแย้งในตะวันออกกลางที่อาจส่งผลให้ราคาพลังงานปรับตัวสูงขึ้น โดยในปี 2569 ได้จัดสรรกรอบวงเงิน 32,000 ล้านบาท สำหรับสินเชื่อ Green Loan และสินเชื่อติดตั้ง Solar Rooftop เพื่อสนับสนุนการใช้พลังงานสะอาด ลดภาระค่าไฟฟ้าของประชาชน และยกระดับคุณภาพชีวิตควบคู่กับการส่งเสริมให้คนไทยมีบ้านเป็นของตนเองอย่างมั่นคงและยั่งยืน
