ผู้ว่าธปท. ตั้งโต๊ะแถลง ชี้แจงปมแก้กฎหมาย สินเชื่อ SME หดต่อเนื่องเกือบ 17 ไตรมาส

ธปท.นัดสื่อมวลชนวันที่ 16 พ.ย. 2569 เพื่อพูดคุยเรื่องการแก้ไข พ.ร.บ. ธปท. หลัง ดร.สมชัย สัจจพงษ์ ประธานบอร์ด ธปท. ตั้งข้อสังเกตว่าการแก้กฎหมายคืบหน้าล่าช้า พร้อมเรียกร้องให้เร่งแก้ปัญหาสินเชื่อ SME ที่หดตัวเกือบ 17 ไตรมาส ท่ามกลางข้อมูลที่สะท้อนว่าสินเชื่อกระจุกตัวในธุรกิจขนาดใหญ่ ขณะที่ SME เข้าถึงเงินทุนได้น้อยและมีต้นทุนดอกเบี้ยสูงกว่า

ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เตรียมเปิดวงพูดคุยกับสื่อมวลชนในหัวข้อ “เล่าสู่กันฟังเรื่องการแก้ไข พ.ร.บ. ธปท.” วันจันทร์ที่ 16 พฤศจิกายน 2569 เวลา 14.00–15.00 น. ณ ห้องสมานสโมสร อาคาร 2 ชั้น 2 ธปท. โดยมีผู้ว่าการ รองผู้ว่าการ และผู้บริหาร ธปท. เข้าร่วม ทั้งนี้ การพบสื่อครั้งนี้ไม่มีการถ่ายทอดสดผ่าน Facebook และ YouTube

ทั้งนี้ กำหนดการดังกล่าวเกิดขึ้นท่ามกลางความสนใจต่อการปรับปรุงกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับ ธปท. หลัง ดร.สมชัย สัจจพงษ์ ประธานกรรมการ ธปท. ให้สัมภาษณ์สื่อมวลชนเมื่อวันที่ 14 พฤศจิกายน โดยตั้งข้อสังเกตว่าการผลักดันแก้กฎหมายยังล่าช้า แม้คณะกรรมการ ธปท. มีมติให้ศึกษาและเสนอประเด็นปรับปรุงตั้งแต่เดือนมิถุนายน 2568 แต่หลังผ่านไปราว 1 ปี 6 เดือน ผู้บริหาร ธปท. เสนอแก้ไขเพียงมาตราเดียวในกฎหมายธุรกิจสถาบันการเงิน

ประธานบอร์ด ธปท. ระบุว่า การปรับปรุงกฎหมายควรช่วยให้การดำเนินนโยบายทันต่อการเปลี่ยนแปลงและรองรับเทคโนโลยีทางการเงิน พร้อมเสนอให้รับฟังความเห็นจากหน่วยงานภายนอกและผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย เพื่อให้การพิจารณาครอบคลุมข้อจำกัดและปัญหาที่เกิดขึ้นจริง ประเด็นนี้จึงเป็นหนึ่งในเรื่องที่ตลาดและผู้เกี่ยวข้องจะจับตาว่า ธปท. จะชี้แจงแนวทางศึกษาและขั้นตอนการแก้ไขกฎหมายอย่างไรในการพบสื่อครั้งนี้

กังวลสินเชื่อ SME หดตัวต่อเนื่อง 17 ไตรมาส

อีกโจทย์ที่ ดร.สมชัยย้ำคือ สินเชื่อผู้ประกอบการขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) ของธนาคารพาณิชย์ที่หดตัวต่อเนื่องเกือบ 17 ไตรมาส พร้อมเสนอให้ ธปท. กำกับดูแลกระบวนการพิจารณาสินเชื่อเข้มข้นขึ้น โดยอาจสุ่มตรวจกรณีธนาคารที่มีอัตราปฏิเสธสินเชื่อสูงผิดปกติ เพื่อพิจารณาว่าเกณฑ์และระยะเวลาการอนุมัติสอดคล้องกับความเสี่ยงของผู้กู้หรือไม่

ข้อกังวลเรื่องการเข้าถึงสินเชื่อยังสอดคล้องกับงานวิจัยของสถาบันวิจัยป๋วย อึ๊งภากรณ์ (PIER) ซึ่งพบว่า ในกลุ่มธุรกิจที่มีประสิทธิภาพสูงสุด 30% แรก SME ได้รับสินเชื่อเพียงราว 20% ขณะที่ธุรกิจขนาดใหญ่ได้รับมากกว่า 60% ส่วนข้อมูลสินเชื่อธุรกิจปี 2568 ระบุว่าสินเชื่อมากกว่า 75% กระจุกอยู่ในธุรกิจขนาดใหญ่ประมาณ 15,000 ราย ขณะที่ SME ราว 110,000 รายได้รับสินเชื่อรวมกันประมาณ 25%

ด้านต้นทุน งานวิจัยพบว่า SME ขนาดเล็กที่มีประสิทธิภาพสูงจ่ายดอกเบี้ยเฉลี่ย 7.8% เทียบกับธุรกิจขนาดใหญ่ที่ 3.9% แม้ SME มีสัดส่วนหนี้เสียสูงกว่า อย่างไรก็ดี เมื่อควบคุมปัจจัยความเสี่ยงหลายด้านแล้ว ผลศึกษายังชี้ว่า SME และธุรกิจขนาดกลางจ่ายดอกเบี้ยสูงกว่าระดับที่อธิบายได้ด้วยความเสี่ยง ขณะที่ธุรกิจขนาดใหญ่จ่ายต่ำกว่าระดับความเสี่ยงที่ประเมินไว้

การพบสื่อของ ธปท. จึงเป็นจังหวะสำคัญในการติดตามคำชี้แจงทั้งเรื่องกรอบและความคืบหน้าการปรับปรุงกฎหมาย ตลอดจนแนวทางรับมือปัญหาสินเชื่อ SME และการจัดสรรเงินทุนในระบบธนาคาร โดยกำหนดการแจ้งเพียงหัวข้อการพูดคุยและรายชื่อผู้เข้าร่วม ยังไม่มีรายละเอียดหัวข้อย่อยหรือข้อสรุปที่ ธปท. จะนำเสนออย่างเป็นทางการ

การชี้แจงในวันดังกล่าวจึงอาจช่วยให้ภาคธุรกิจและตลาดเห็นภาพทิศทางการทำงานของ ธปท. ชัดขึ้น โดยเฉพาะประเด็นที่เกี่ยวข้องกับกติกาภาคการเงินและโอกาสเข้าถึงแหล่งทุนของ SME.