ทีทีบีเปิดโมเดล ‘โค้ชปลดหนี้’ แก้หนี้ยั่งยืน ลดดอกเบี้ยคนเครดิตดีเฉลี่ย 5%

ทีทีบีเดินหน้าขับเคลื่อนการแก้ปัญหาหนี้ครัวเรือนอย่างยั่งยืน เปิดโมเดล "โค้ชปลดหนี้" เสริมวินัยการเงินควบคู่ปรับโครงสร้างหนี้ พร้อมผลักดันแนวคิด Risk-based Pricing ให้รางวัลลูกค้าผ่อนดี เครดิตดี ลดดอกเบี้ยเฉลี่ย 5% ต่อปี ตั้งเป้าขยายความช่วยเหลือ 1,000 เคส และต่อยอดสู่เครือข่ายองค์กรพันธมิตรทั่วประเทศ

ทีทีบีชูโมเดลแก้หนี้ครบวงจร มุ่งสร้างวินัยทางการเงิน

ทีเอ็มบีธนชาต (ทีทีบี) เดินหน้ายกระดับการแก้ไขปัญหาหนี้ครัวเรือนของกลุ่มมนุษย์เงินเดือน ผ่านโมเดลการช่วยเหลือที่ไม่ได้มุ่งเพียงลดภาระหนี้ แต่เน้นการสร้างวินัยทางการเงินและปรับเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้เงิน เพื่อให้ลูกหนี้สามารถกลับมาบริหารจัดการการเงินได้ด้วยตนเองอย่างยั่งยืน

นายฐากร ปิยะพันธ์ ผู้จัดการใหญ่ ทีทีบี กล่าวว่า ปัญหาหนี้ครัวเรือนยังเป็นโจทย์สำคัญของประเทศไทย โดยเฉพาะกลุ่มมนุษย์เงินเดือนกว่า 12.5 ล้านคน หรือคิดเป็นประมาณ 30% ของกำลังแรงงานทั้งหมด ซึ่งต้องเผชิญแรงกดดันจากค่าครองชีพ ภาระครอบครัว ภาวะเศรษฐกิจ และเหตุการณ์ไม่คาดฝัน

ธนาคารจึงพัฒนาแนวทางช่วยเหลือลูกหนี้ที่ผสานการปรับโครงสร้างหนี้เข้ากับการเสริมสร้างความรู้และวินัยทางการเงิน เพื่อให้การแก้ปัญหาเกิดผลอย่างยั่งยืน ไม่ใช่เพียงการยืดระยะเวลาชำระหนี้หรือปรับลดค่างวดเท่านั้น

เปิดตัว "โค้ชปลดหนี้" ช่วยลูกค้าฟื้นสุขภาพการเงิน

หนึ่งในกลไกสำคัญคือโครงการ "โค้ชปลดหนี้" ซึ่งเริ่มนำร่องภายในองค์กรทีทีบี โดยใช้เครื่องมือ ttb financial health check ตรวจสุขภาพทางการเงินของพนักงาน ก่อนแบ่งระดับความเสี่ยงออกเป็น 4 กลุ่ม ได้แก่ สีเขียว สีเหลือง สีส้ม และสีแดง เพื่อออกแบบแนวทางช่วยเหลือที่เหมาะสมกับแต่ละบุคคล

ปัจจุบันโครงการได้ขยายไปยังองค์กรพันธมิตรแล้ว มีพนักงานเข้ารับการตรวจสุขภาพทางการเงินกว่า 144,000 คน โดยพบว่า 53% อยู่ในกลุ่มสีเขียว หรือมีฐานะการเงินแข็งแรง ขณะที่กลุ่มสีเหลืองมี 31% กลุ่มสีส้ม 13% และกลุ่มสีแดงซึ่งอยู่ในภาวะวิกฤตมีเพียง 3%

ทีทีบียังได้พัฒนา "โค้ชปลดหนี้" ซึ่งเป็นอาสาสมัครจากพนักงานที่มีสุขภาพการเงินดี ผ่านการอบรมและสอบมาตรฐานด้านการเงิน ปัจจุบันมีโค้ชกว่า 110 คน ให้คำปรึกษาแล้วมากกว่า 560 เคส โดยผลลัพธ์พบว่า 56% ของผู้เข้าร่วมโครงการสามารถกลับมามีกระแสเงินสดสุทธิเป็นบวกภายใน 1 ปี หลังได้รับคำปรึกษา

สำหรับปี 2569 ธนาคารตั้งเป้าขยายการช่วยเหลือเป็น 1,000 เคส พร้อมต่อยอดโมเดลดังกล่าวไปยังองค์กรพันธมิตร เพื่อยกระดับสุขภาพทางการเงินของพนักงานในวงกว้าง

ดัน Risk-based Pricing ลดดอกเบี้ยลูกค้าผ่อนดี

อีกหนึ่งกลยุทธ์สำคัญคือการนำแนวคิด Risk-based Pricing มาใช้พิจารณาอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อตามระดับความเสี่ยงและคะแนนเครดิตจากบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (NCB) เพื่อให้ลูกค้าที่มีวินัยทางการเงินได้รับอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมและเป็นธรรมมากขึ้น

ปัจจุบัน ทีทีบีได้นำโมเดลดังกล่าวมาใช้กับสินเชื่อบุคคล ทีทีบี แคชทูโก โดยอนุมัติสินเชื่อแล้วกว่า 4,100 ล้านบาท ช่วยแบ่งเบาภาระดอกเบี้ยให้ลูกค้ารวมกว่า 650 ล้านบาท และทำให้ลูกค้าได้รับอัตราดอกเบี้ยลดลงเฉลี่ย 5% ต่อปี

ทั้งนี้ ธนาคารมีแผนขยายการใช้ Risk-based Pricing ไปยังสินเชื่อจำนำทะเบียนรถยนต์ในเดือนสิงหาคม 2569 และบัตรกดเงินสดทีทีบีแฟลชในช่วงปลายปี

รวบหนี้กว่า 2.15 หมื่นล้านบาท เดินหน้าสร้างระบบนิเวศแก้หนี้

นายฐากรกล่าวว่า ตลอดหลายปีที่ผ่านมา ธนาคารได้พัฒนาโซลูชันช่วยเหลือลูกหนี้อย่างต่อเนื่อง ทั้งสินเชื่อรวบหนี้สำหรับผู้มีบ้าน ผู้มีรถ และผู้ไม่มีหลักประกัน รวมกว่า 77,700 บัญชี คิดเป็นวงเงินกว่า 21,500 ล้านบาท ช่วยลดภาระดอกเบี้ยให้ลูกค้ากว่า 3,100 ล้านบาท

นอกจากนี้ ยังมีสินเชื่อสวัสดิการอเนกประสงค์สำหรับพนักงานองค์กรที่รับเงินเดือนผ่านทีทีบี โดยมีบริษัทคู่สัญญา (MOU) แล้วกว่า 1,700 แห่ง วงเงินรวมกว่า 3,000 ล้านบาท รวมถึงโครงการ "ผ่อนดีมีรางวัล" ที่มอบสิทธิประโยชน์ด้านรีไฟแนนซ์และส่วนลดดอกเบี้ยให้ลูกค้าที่มีประวัติชำระหนี้ดี ซึ่งมีวงเงินสนับสนุนกว่า 5,000 ล้านบาท และช่วยลดภาระดอกเบี้ยให้ลูกค้าแล้วกว่า 305 ล้านบาท

ในระยะต่อไป ทีทีบีตั้งเป้าพัฒนาแพลตฟอร์ม "โค้ชปลดหนี้" ให้เป็นโมเดลสาธารณประโยชน์ที่องค์กรต่าง ๆ สามารถนำไปประยุกต์ใช้ได้ พร้อมผลักดันความร่วมมือระหว่างสถาบันการเงิน ภาคธุรกิจ และภาครัฐ เพื่อร่วมกันแก้ไขปัญหาหนี้ครัวเรือนอย่างเป็นระบบ และสร้างระบบนิเวศทางการเงินที่เข้มแข็ง นำไปสู่การยกระดับคุณภาพชีวิตทางการเงินของคนไทยในระยะยาว