ลดค่าธรรมเนียมธนาคารล่าสุด2569 เช็กเลยอะไรฟรี-ถูกลงบ้าง

ลดค่าธรรมเนียมธนาคารล่าสุดหลายรายการ หลังธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ประกาศมาตรฐานค่าธรรมเนียมบริการทางการเงินใหม่ เริ่มทยอยใช้ปี 2569 ลดภาระประชาชนและผู้ประกอบการเอสเอ็มอี (SMEs)

โดยประเด็นดังกล่าวได้รับความสนใจเป็นอย่างมาก เนื่องจากมีความเกี่ยวข้องกับประชาชน เพราะส่วนใหญ่ต้องทำธุรกรรมทางการเงิน และบริการของธนาคาร  ซึ่งที่ผ่านมาจะต้องมีค่าธรรมเนียมในการใช้บริการ

อย่างไรก็ดี ประเด็นสำคัญก็คือ “ลดค่าธรรมเนียมธนาคารล่าสุด” มีรายการอะไรบ้าง เงื่อนไขอย่างไร

ทั้งนี้ จากการตรวจสอบของ “ฐานเศรษฐกิจ” เกี่ยวกับการลดค่าธรรมเนียมธนาคารล่าสุด พบว่า

นายวิทัย รัตนากร ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ระบุว่า ธปท. ได้กำหนดมาตรฐานค่าธรรมเนียมบริการทางการเงินใหม่ เพื่อให้การคิดค่าธรรมเนียมของสถาบันการเงินมีความชัดเจน โปร่งใส สะท้อนต้นทุนที่แท้จริง และเป็นธรรมต่อประชาชน รวมถึงผู้ประกอบการ SMEs โดยไม่เป็นภาระเกินความจำเป็น

ทั้งนี้ มาตรการใหม่ครอบคลุมทั้งกลุ่มบัญชีเงินฝาก บัตรอิเล็กทรอนิกส์ ธุรกรรมการชำระเงิน และสินเชื่อ SMEs โดยจะทยอยมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2569 เป็นต้นไป ประกอบด้วย 

ฟรี Statement-ลดค่าหนังสือรับรอง

• กลุ่มบัญชีเงินฝาก ธปท.กำหนดให้ค่าขอ Statement ย้อนหลังไม่เกิน 12 เดือน ปรับลดเหลือฟรี จากเดิมบางธนาคารเรียกเก็บสูงถึง 1,000 บาท ขณะที่ค่าหนังสือรับรองฐานะทางการเงินสำหรับบุคคลธรรมดาและ SMEs จะเรียกเก็บได้ไม่เกิน 100 บาทต่อชุด จากเดิมสูงสุดถึง 1,000 บาท

• ค่ารักษาบัญชีเงินฝากที่ไม่เคลื่อนไหว จะเก็บได้ไม่เกิน 20 บาทต่อเดือน และเฉพาะบัญชีที่มียอดเงินต่ำกว่า 2,000 บาท และไม่มีความเคลื่อนไหวเกิน 12 เดือนเท่านั้น

ค่าบัตร ATM-ลดค่ากดเงินสดบัตรเครดิต

• ธปท.กำหนดให้บัตร ATM พื้นฐาน มีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปีรวมกันไม่เกิน 150 บาทต่อปี ส่วนบัตร Debit พื้นฐาน ไม่เกิน 200 บาทต่อปี
• ค่าธรรมเนียมการเบิกถอนเงินสดจากบัตรเครดิต จะปรับลดเหลือไม่เกิน 2.5% ของยอดเบิกถอน จากเดิมที่ส่วนใหญ่เรียกเก็บในอัตรา 3%

ฟรีโอนบาทเนต-ลดค่าธุรกรรมข้ามเขต

• ธปท.กำหนดให้การโอนเงินผ่านระบบบาทเนต (BAHTNET) ผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ฟรี ส่วนการทำรายการผ่านสาขาสำหรับบุคคลธรรมดาและ SMEs จะเก็บได้ไม่เกิน 100 บาทต่อรายการ
• การฝาก ถอน และโอนเงินข้ามเขตผ่าน ATM/CDM/CRM จะลดค่าธรรมเนียมลงเหลือไม่เกิน 0.05% และหากทำผ่านสาขาจะเก็บได้ไม่เกิน 20 บาทต่อรายการ จากเดิมบางกรณีสูงถึง 150 บาท
• ยกเลิกค่าธรรมเนียมการฝากเช็คและการรับชำระค่าสินค้าและบริการ รวมถึงปรับลดค่าธรรมเนียมการโอนเงิน Bulk Payment ภายในวัน เหลือไม่เกิน 20 บาทต่อรายการ จากเดิมสูงสุดถึง 1,000 บาท

SMEs ลดต้นทุนสินเชื่อ

• สินเชื่อ SMEs ธปท.กำหนดเพดานค่าธรรมเนียมจัดการสินเชื่อ (Front-end fee) ไม่เกิน 2.5% ของวงเงิน และกรณีวงเงินต่ำกว่า 15 ล้านบาท จะเรียกเก็บได้ไม่เกิน 250,000 บาท
• ยกเว้นค่าธรรมเนียมการต่ออายุวงเงิน Revolving Loan และค่าธรรมเนียมยกเลิกวงเงิน ขณะที่ค่าธรรมเนียมชำระคืนก่อนกำหนด (Prepayment fee) สำหรับสินเชื่อ Term Loan จะเรียกเก็บได้ไม่เกิน 3% และเฉพาะกรณีที่ลูกหนี้ชำระเงินต้นยังไม่ถึง 50% หรือระยะเวลาสัญญายังไม่ถึงครึ่งหนึ่งเท่านั้น

ระยะเวลาเริ่มใช้

มาตรการปรับลดค่าธรรมเนียมจะทยอยมีผลบังคับใช้ 3 ระยะ เพื่อให้สถาบันการเงินได้ปรับตัว 

1 กรกฎาคม 2569 (รวม 10 รายการ) 

• กลุ่มบัญชีเงินฝาก: ค่าขอ Statement, ค่าขอหนังสือรับรองฐานะทางการเงิน และค่ารักษาบัญชีเงินฝากที่ไม่เคลื่อนไหว
• กลุ่มธุรกรรมการชำระเงิน: ค่าชดเชยอัตราแลกเปลี่ยน (Commission in lieu) ในอัตราไม่เกิน 0.125% รวมถึงค่าธรรมเนียมข้ามเขตหรือค่าคู่สายจากการฝาก/ถอน/โอนที่สาขา, การโอนเงินบาทเนต และการฝากเช็ค
• กลุ่มสินเชื่อ SMEs: ค่าธรรมเนียมจัดการให้สินเชื่อ (Front-end fee) และค่าบริการขยายระยะเวลาเบิกใช้วงเงิน Term Loan

1 กันยายน 2569 (รวม 8 รายการ)

• กลุ่มบัตรอิเล็กทรอนิกส์: ค่าแรกเข้าและรายปีของบัตร ATM พื้นฐาน และบัตร Debit พื้นฐาน
• กลุ่มธุรกรรมการชำระเงิน: ค่าธรรมเนียมข้ามเขตหรือค่าคู่สายจากการฝาก/ถอน/โอนที่ตู้ ATM/CDM/CRM, ค่ารับชำระค่าสินค้าและบริการ, การโอนเงินผ่านระบบ Bulk Payment ภายในวัน และการโอนบาทเนต (รวมถึงการกำหนดขั้นต่ำ/สูงสุดของค่า Commission in lieu)
• กลุ่มสินเชื่อ SMEs: ค่าบริการต่ออายุวงเงิน Revolving Loan และค่าธรรมเนียมการชำระคืนก่อนกำหนด (Prepayment fee)

1 ตุลาคม 2569 (1 รายการ)

• กลุ่มบัตรอิเล็กทรอนิกส์: ค่าธรรมเนียมในการเบิกถอนเงินสดด้วยบัตรเครดิต