'คลิกซ์' เปิดเกม Virtual Bank รายแรก 19 มิ.ย.นี้ จับตา CPALL เคาะโครงสร้าง 'ASCEND BANK'
'ธนาคารคลิกซ์' เตรียมเปิดบริการ Virtual Bank รายแรกของไทย 19 มิ.ย. 2569 ขณะ 'ASCEND BANK' เร่งปรับโครงสร้างตามเกณฑ์ ธปท. แยกธุรกิจการเงินออกจาก Real Sector ป้องกันผลประโยชน์ทับซ้อน
KEY
POINTS
- ธนาคาร "คลิกซ์" ซึ่งเป็นความร่วมมือระหว่างกรุงไทย, AIS และ OR เตรียมเปิดให้บริการ Virtual Bank เป็นรายแรกของไทยในวันที่ 19 มิ.ย. 2569
- กลุ่มซีพี ออลล์ (CPALL) จะมีการประชุมผู้ถือหุ้นในวันที่ 29 พ.ค. เพื่อตัดสินใจโครงสร้างของ "ASCEND BANK" ที่จะเปิดตัวตามมา
- การจัดโครงสร้างของ ASCEND BANK ต้องเป็นไปตามเงื่อนไขของธปท. ที่กำหนดให้แยกธุรกิจการเงินออกจากธุรกิจค้าปลีกในเครือเพื่อป้องกันผลประโยชน์ทับซ้อน
“คลิกซ์” เปิดตัว Virtual Bank รายแรกของไทย
ผู้สื่อข่าวรายงานว่า ในวันที่ 27 พ.ค.2569 ธนาคารคลิกซ์ จะแถลงข่าวเปิดตัวธนาคารไร้สาขาแห่งแรกของไทยอย่างเป็นทางการ หลังจากที่นางสาวสุพร สุนทรโรหิต ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคาร คลิกซ์ ได้เข้ารับใบอนุญาตประกอบกิจการ Virtual Bank จากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) อย่างเป็นทางการ เมื่อวันที่ 18 พ.ค.ที่ผ่านมา
ทั้งนี้ธนาคารคลิกซ์ จะเริ่มให้บริการตั้งแต่วันที่ 19 มิ.ย. 2569 เป็นต้นไป ซึ่งถือว่าครบ 1 ปีตามเงื่อนไขที่ธปท.กำหนดไว้ หลังจากที่ได้รับใบอนุญาตประกอบกิจการธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา หรือ Virtual Bank จากธนาคารแห่งประเทศไทย(ธปท.)
ธนาคาร คลิกซ์ เป็นความร่วมมือระหว่างธนาคาร กรุงไทย จำกัด (มหาชน)กับบริษัท แอดวานซ์ อินโฟร์ เซอร์วิส จำกัด (มหาชน) หรือ AIS และบริษัท ปตท. น้ำมันและการค้าปลีก จำกัด (มหาชน) หรือ OR
นอกจากนั้นยังมีอีก 2 กลุ่มที่ได้รับในอนุญาตด้วยคือกลุ่ม เอซีเอ็ม โฮลดิ้ง จำกัด ซึ่งเป็นธุรกิจในเครือซีพ และธุรกิจฟินเทคอย่าง TrueMoney ภายใต้ แอสเซนด์ มันนี่ จำกัด จะเปิดตัวในชื่อ ASCEND BANK หรือ “ธนาคารแอสเซนด์” และอีกกลุ่มคือเป็นความร่วมมือระหว่างบริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) และพันธมิตรต่างประเทศคือ WeBank จากจีน และ KakaoBank จากเกาหลีใต้
“ASCEND BANK” รอ CPALL เคาะโครงสร้างธุรกิจ
นายวิทัย รัตนากร ผู้ว่าการ ธนาคารแห่งประเทศไทย(ธปท.)เปิดเผย “ฐานเศรษฐกิจ”ว่า เงื่อนไข Virtual Bank นั้น ผู้ได้รับใบอนุญาตต้องเตรียมความพร้อมด้านระบบ เทคโนโลยี ความปลอดภัยไซเบอร์และการบริหารความเสี่ยง และเปิดให้บริการจริงภายใน 1 ปี หลังได้รับอนุญาตจากกระทรวงการคลังและ ธปท.
ในรายที่ยังไม่มีความพร้อม สามารถขอขยายเวลาได้อีก 1 ปี
สำหรับกรณีของกลุ่มซีพีนั้น ยังต้องรอการประชุมผู้ถือหุ้นของบริษัท ซีพี ออลล์ จำกัด (มหาชน) หรือ CPALL ในวันที่ 29 พ.ค.นี้ก่อนว่า มติจะออกมาเป็นอย่างไร เนื่องจากหนึ่งในเงื่อนไขการจัดตั้ง Virtual Bank ของธปท.กำหนดให้แยกธุรกิจการเงินออกจากภาค Real sector เพื่อป้องกันการขัดแย้งทางผลประโยชน์(Conflict of interest)
ทั้งนี้ในอดีตภาคธนาคารและภาค Real Sector จะแยกออกจากกันชัดเจน แต่เนื่องจากธนาคารไร้สาขา หรือ Virtual Bank เป็นการรวมตัวกันในการยื่นขอใบอนุญาต จึงมีทั้งภาคการเงินและภาคธุรกิจจริงรวมกัน แต่เมื่อจะดำเนินการธุรกิจทางการเงินก็ต้องแยกให้ชัดเจน
ธปท.วาง 5 เงื่อนไข แยก “การเงิน-ธุรกิจจริง” ชัดเจน
ดังนั้นเงื่อนไขจึงกำหนดให้ผู้ได้รับใบอนุญาตจะต้อง
- โอนเฉพาะธุรกิจทางการเงิน (ซึ่งไม่จำเป็นต้องโอนมาทั้งกิจการ) ให้เข้ามาอยู่ภายใต้กลุ่มธุรกิจเดียวกันกับ VB
- ลดสัดส่วนการถือหุ้นในธุรกิจทางการเงินเพื่อไม่ให้มีอำนาจควบคุม
- คืนใบอนุญาตประกอบธุรกิจทางการเงินที่ไม่มีนัยสำคัญ
- ดำเนินการอื่นใด เพื่อให้สอดคล้องกับวัตถุประสงค์ของประกาศ หรือ
- ยื่นขออนุญาตโดยไม่ปรับโครงสร้างธุรกิจพร้อมให้เหตุผลความจำเป็นประกอบการพิจารณา
ทั้งนี้ในส่วนของกลุ่มซีพีพบว่า มี 3 บริษัทย่อยที่ทำธุรกิจด้านการเงินคือ บริษัท เคาน์เตอร์เซอร์วิส จำกัด ผู้ให้บริการรับชำระเงินในร้าน 7-Eleven บริษัท ไทยสมาร์คาร์ด จำกัด ผู้ดูแลระบบสมาชิก ALL Member และธุรกิจ e-Money และบริษัท ซีพี แอ็กตร้า จำกัด(มหาชน) หรือ CPAXT เจ้าของแบรนด์ Makro และ Lotus’s
ดังนั้นภายใต้เงื่อนไขที่กำหนดไว้ ทางกลุ่มซีพีจะต้องโอนบริษัทย่อยเหล่านี้ มาอยู่ภายใต้ Virtual Bank ตามเงื่อนไขที่กำหนด แต่หากมติผู้ถือหุ้นไม่เห็นชอบอนุมัติก็ยังมีอีก 4 เงื่อนไขที่สามารถดำเนินการตามเงื่อนไขนั้นๆ และยื่นเหตุผลประกอบต่อกระทรวงการคลังได้
อย่างไรก็ตาม ก่อนหน้านี้นายศุภชัย เจียรวนนท์ ประธานและประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท อไรซ์ เวนเจอร์ส กรุ๊ป (Arise Ventures Group)กล่าวว่า บริษัท ธนาคารแอสเซนด์ จำกัด (มหาชน) หรือ ASCEND BANK จะเปิดตัวอย่างเป็นทางการภายในสิ้นเดือนมิถุนายนนี้ ตามแผนงานและระเบียบข้อบังคับของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ที่กำหนดไว้ โดยอยู่ระหว่างการพิจารณาเรื่องขนาดและรูปแบบของการจัดงานเปิดตัว เพื่อให้มีความเหมาะสมกับสถานการณ์
สภาพัฒน์เตือนจับตาหนี้เสีย Virtual Bank
ล่าสุดนายดนุชา พิชยนันท์ เลขาธิการสภาพัฒนาการเศรษฐกิจและสังคมแห่งชาติ (สศช.) หรือสภาพัฒน์ระบุว่า การเกิดขึ้นของ Virtual Bank ทำให้สามารถใช้ข้อมูลต่าง ๆ มาประกอบการให้สินเชื่อ ลดข้อจำกัด และทำให้การให้สินเชื่อมีประสิทธิภาพขึ้น ในขณะที่ข้อเสียคือ อาจมีการก่อหนี้ที่เพิ่มมากขึ้น
ดังนั้นอาจต้องติดตามการให้สินเชื่อของ Virtual Bank โดยพบว่าในประเทศฟิลิปปินส์ สัดส่วน NPLs ของ Virtual Bank สูงกว่าธนาคารดั้งเดิม
ธปท.เผย “คลิกซ์” พร้อมสุด เปิดบริการตามกำหนด
รายงานข่าวจาก ธปท.ระบุว่า จากการประเมินความพร้อมของทั้ง 3 กลุ่ม พบว่า มีเพียง 1 รายที่พร้อมเปิดบริการตามกำหนดวันที่ 19 มิถุนายน 2569 คือ “ธนาคารคลิกซ์”
ส่วนอีก 2 ราย คาดว่าจะมี 1 รายพร้อมเปิดภายในปี 2569 และอีก 1 รายจะพร้อมในปี 2570 โดยทั้งสองรายได้ยื่นขอผ่อนผันระยะเวลาแล้ว
ทั้งนี้ ผู้ประกอบการทั้ง 3 ราย ต้องผ่านเงื่อนไขสำคัญของกระทรวงการคลังและ ธปท. ทั้งด้านเงินทุน โครงสร้างกลุ่มธุรกิจ ระบบบริหารความเสี่ยง ความพร้อมของบุคลากร ระบบหลังบ้าน การดูแลลูกค้าอย่างเป็นธรรม รวมถึงต้องตอบโจทย์การเข้าถึงสินเชื่อของกลุ่มที่ยังเข้าไม่ถึงบริการทางการเงิน โดยไม่ก่อให้เกิดการแข่งขันที่ไม่เป็นธรรม หรือเอื้อประโยชน์ให้กลุ่มธุรกิจในเครือ
