KTC กำไรโต 16.7% พอร์ตแกร่ง คุมหนี้เสียต่ำ ตอกย้ำวินัยการเงิน

กลุ่มบริษัทเคทีซี หรือบริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน) เดินหน้าสร้างการเติบโตอย่างต่อเนื่อง ท่ามกลางสภาพเศรษฐกิจที่ยังเผชิญแรงกดดัน โดยรายงานผลการดำเนินงานไตรมาส 1 ปี 2569 มีกำไรสุทธิ 2,171 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 16.7% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน สะท้อนความแข็งแกร่งของโมเดลธุรกิจที่เน้นการบริหารพอร์ตลูกหนี้เชิงคุณภาพและวินัยทางการเงิน

นางพิทยา วรปัญญาสกุล ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร เคทีซี ระบุว่า แม้อุตสาหกรรมสินเชื่อผู้บริโภคยังเผชิญแรงกดดันจากความไม่แน่นอนของเศรษฐกิจและกำลังซื้อที่ชะลอตัว แต่เคทีซียังคงรักษาส่วนแบ่งตลาดได้ในทุกผลิตภัณฑ์ โดยเฉพาะตลาดบัตรเครดิตที่ยังคงมีสัดส่วน 14.5% ขณะที่ปริมาณการใช้จ่ายผ่านบัตรเพิ่มขึ้นเป็น 13.4%

ด้านพอร์ตสินเชื่อรวมอยู่ที่ 107,841 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 0.7% โดยบริษัทยังคงยึดหลัก “คุณภาพมาก่อนปริมาณ” ในการปล่อยสินเชื่อ ส่งผลให้อัตราหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL Ratio) อยู่ในระดับต่ำที่ 1.93% ขณะที่พอร์ตบัตรเครดิตมี NPL เพียง 1.12% และสินเชื่อบุคคลอยู่ที่ 2.47%

ในเชิงโครงสร้างรายได้ เคทีซีมีรายได้รวม 6,889 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 0.8% จากรายได้ค่าธรรมเนียมที่ขยายตัว ขณะที่สามารถควบคุมค่าใช้จ่ายได้อย่างมีประสิทธิภาพ ส่งผลให้อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้ (Cost to Income Ratio) อยู่ที่ 35.0% ลดลงเล็กน้อยจากปีก่อน

ด้านฐานสมาชิก บริษัทมีจำนวนรวม 3.73 ล้านบัญชี เพิ่มขึ้นต่อเนื่อง โดยพอร์ตบัตรเครดิตเติบโต 8.0% และสินเชื่อบุคคลขยายตัว 3.4% สะท้อนความสามารถในการรักษาฐานลูกค้าและขยายตลาดได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ในมิติฐานะการเงิน เคทีซียังคงมีความแข็งแกร่งสูง โดยมีอัตราหนี้สินต่อทุน (D/E Ratio) อยู่ที่ 1.30 เท่า ต่ำกว่าปีก่อน และต่ำมากเมื่อเทียบกับเงื่อนไขพันธสัญญาที่กำหนดไว้ที่ 10 เท่า สะท้อนความยืดหยุ่นทางการเงินที่สูงในการรองรับความผันผวนในอนาคต

ขณะเดียวกัน บริษัทมีสภาพคล่องในระดับแข็งแกร่ง โดยมีวงเงินกู้ยืมที่ยังไม่ได้ใช้กว่า 25,550 ล้านบาท สูงกว่าภาระหนี้ที่ครบกำหนดในปีนี้ ซึ่งอยู่ที่ 15,330 ล้านบาท สะท้อนความเสี่ยงด้านสภาพคล่องในระยะสั้นที่อยู่ในระดับต่ำ

ด้านอันดับความน่าเชื่อถือ บริษัทได้รับการคงอันดับเครดิตองค์กรและหุ้นกู้ที่ระดับ “AA” แนวโน้ม “Stable” จากบริษัท ทริสเรทติ้ง ซึ่งสะท้อนความสามารถในการทำกำไรและคุณภาพสินทรัพย์ที่ยังแข็งแกร่ง

สำหรับทิศทางปี 2569 เคทีซีตั้งเป้าเติบโตอย่างระมัดระวัง โดยคาดว่าปริมาณการใช้จ่ายผ่านบัตรจะเติบโต 5% และพอร์ตสินเชื่อรวมขยายตัว 1–2% พร้อมเน้นการบริหารความเสี่ยงและการใช้ข้อมูลเชิงลึกในการดูแลลูกหนี้

นอกจากนี้ บริษัทยังเดินหน้ามาตรการช่วยเหลือลูกหนี้อย่างต่อเนื่อง ทั้งโครงการ “คุณสู้ เราช่วย” และ “ปิดหนี้ไว ไปต่อได้” โดยร่วมมือกับบริษัทบริหารสินทรัพย์สุขุมวิท (SAM) เพื่อปรับโครงสร้างหนี้และลดภาระให้ลูกหนี้กลุ่มเปราะบาง