เปิดโมเดลแก้หนี้เสียต่ำ 1 แสนบาท 2 ล้านบัญชี ผ่าน 'Social AMC'

ในการประชุมคณะกรรมการรัฐมนตรีฝ่ายเศรษฐกิจ (ครม.เศรษฐกิจ) วันนี้(3พ.ย.) มีการพิจารณาโครงการแก้ไขปัญหาหนี้เสียของประชาชน เพื่อนำเสนอเข้าสู่ที่ประชุมคณะรัฐมนตรี(ครม.)ต่อไป

สำหรับมาตรการแก้หนี้ประชาชนต่ำกว่า  1 แสนบาท ผ่านบริษัทบริหารสินทรัพย์ หรือ AMC โดยเบื้องต้นจะใช้ AMC ที่มีอยู่แล้วไปรับซื้อหนี้ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ที่ต่ำ 100,000 บาท มีอยู่ประมาณ 121,000 ล้านบาท ครอบคลุมหนี้สถาบันการเงิน ผู้ให้บริการทางการเงินที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน (นอนแบงก์) จำนวน 3.5 ล้านราย

สำหรับประเภทหนี้ที่จะโอนให้ AMC มี 3 กลุ่มรวม 3.9 ล้านราย รวมมูลค่าหนี้ 93,204 ล้านบาท โดยกว่า 80% เป็นหนี้ส่วนบุคคลกับบัตรเครดิต ขณะที่หนี้บ้านมีไม่มาก ส่วนใหญ่เป็นบ้านถูกยึดและยังมีหนี้คงค้างอยู่กับธนาคาร  ได้แก่

1. ธนาคารพาณิชย์และนอนแบงก์ที่เป็นบริษัทลูกกว่า 1.5 ล้านราย มูลค่าหนี้ 43,508 ล้านบาท
2. สถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐ (แบงก์รัฐ) กว่า 790,479 ราย มูลค่าหนี้18,822 ล้านบาท
3. นอนแบงก์กว่า 1.6 ล้านราย มูลค่าหนี้ 30,874 ล้านบาท

รูปแบบการดำเนินโครงการ รัฐบาลจะใช้เงินจากกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน (FIDF) ที่เหลือประมาณ 26,000 ล้านบาท จากโครงการ “คุณสู้ เราช่วย” ที่ปิดโครงการเมื่อวันที่ 30 กันยายน 2568 มาซื้อหนี้ออกจากธนาคารโดยให้ AMC ที่มี FIDF เป็นผู้ถือหุ้นคือ

• บริษัท บริหารสินทรัพย์สุขุมวิท จำกัด (SAM)  ซื้อหนี้สถาบันการเงินเฉพาะกิจ(แบงก์รัฐ) จำนวน 18,822 ล้านบาท
• บริษัท บริหารสินทรัพย์ อารีย์ จำกัด หรือ ARI-AMC ที่เป็นการร่วมทุนระหว่าง ธนาคารออมสินกับบริษัทบริหารสินทรัพย์ กรุงเทพพาณิชย์ จำกัด (มหาชน) หรือ BAM จะซื้อธนาคารพาณิชย์และนอนแบงก์ที่เป็นลูกธนาคารพาณิชย์ จำนวน 74,382 ล้านบาท

ทั้งนี้ หลังจากคณะรัฐมนตรี(ครม.) พิจารณารายละเอียด ทั้งเงื่อนไข วิธีการ สัญญา จะนำเสนอต่อที่ประชุมคณะรัฐมนตรี (ครม.) พิจารณาอนุมัติ และเริ่มกระบวนการโอนหนี้ให้ AMC ต่างๆ ภายในเดือนธันวาคมนี้ และเริ่มคิกออฟการปรับโครงสร้างหนี้ในเดือนมกราคม 2569 

ก่อนหน้านายวิทัย รัตนากร ผู้ว่าการ ธนาคารแห่งประเทศไทย(ธปท.)ระบุว่า การแก้หนี้ผ่านกลไก AMC เป็นความร่วมมือรัฐบาล กระทรวงการคลัง ธปท.และสมาคมธนาคารไทย โดยจะปรับบทบาท SAM เป็น Social AMC เนื่องจาก SAM มี FIDF เป็นผู้ถือหุ้น

เบื้องต้นจะเป็นกลุ่มหนี้เสียในอดีตที่มีวงเงินต่ำกว่า 1 แสนบาท ปัจจุบันมีประมาณ 2-3 ล้านราย แบ่งเป็น 4 ก้อนคือ

1. ธนาคารพาณิชย์ 7 แสนราย
2. นอนแบงก์ที่เป็นลูกธนาคาร 8 แสนราย
3. สถาบันการเงินเฉพาะกิจ 8 แสนราย

ส่วนนอนแบงก์ที่ไม่ใช่ลูกธนาคาร กำลังพิจารณาจะทำเซ็กเมนต์ไหนก่อน แต่เฟสแรกจะเริ่มจากธนาคารพาณิชย์ นอนแบงก์ที่เป็นลูกธนาคาร และสถาบันการเงินเฉพาะกิจ ส่วนนอนแบงก์อื่นๆ อาจจะเป็นในเฟสถัดไป 

“การใช้ AMC เป็นความร่วมมือหลายฝ่ายที่พยายามผลักดันให้เกิดขึ้น จะเป็นการแก้หนี้เงื่อนไขที่ผ่อนปรน และเป็นหนี้เสียในอดีตมาระยะหนึ่ง แต่จะต้องมี Cut-off date เพื่อไม่ให้เสียวินัยการเงิน โดยจะสามารถช่วยคนได้กว่า 2 ล้านคน”นายวิทัยกล่าว

ส่วนเงินที่จะนำมาใช้ จะเป็นเงินจากกองทุน FIDF ที่ธนาคารพาณิชย์นำส่งมาใช้ในโครงการคุณสู้ เราช่วย จำนวน 0.23% ของยอดเงินฝาก แต่ใช้ไม่หมด จึงจะนำมาช่วยเหลือคนต่อไป เพื่อให้สัดส่วนหนี้ครัวเรือนลดลงไปที่ 80% ของจีดีพี