21 มกราคม 2021
- WWW.SETTRADE.COM -  SET  1,524.24  +8.52  +0.56%         Value  50,030.56  Mil.Baht         SET50  958.30  +5.44  +0.57%         Value  29,697.61  Mil.Baht         SET100  2,148.37  +12.73  +0.60%         Value  37,844.17  Mil.Baht         sSET  743.47  +4.71  +0.64%         Value  2,378.99  Mil.Baht         SETCLMV  990.25  +10.18  +1.04%         Value  18,301.86  Mil.Baht         SETHD  1,081.73  +18.04  +1.70%         Value  15,708.43  Mil.Baht         SETTHSI  969.42  +6.95  +0.72%         Value  28,598.51  Mil.Baht         SETWB  909.97  +12.68  +1.41%         Value  10,112.01  Mil.Baht         mai  358.98  +2.00  +0.56%         Value  1,140.83  Mil.Baht             AGRO  462.57  +4.17  +0.91%       AGRI  272.01  -2.40  -0.87%       FOOD  13,013.10  +136.70  +1.06%           CONSUMP  96.86  -0.06  -0.06%       FASHION  535.77  -1.17  -0.22%       HOME  25.84  +0.16  +0.62%       PERSON  262.99  -0.23  -0.09%           FINCIAL  160.28  +3.24  +2.06%       BANK  365.50  +13.94  +3.97%       FIN  5,172.11  -82.45  -1.57%       INSUR  12,608.59  +57.93  +0.46%           INDUS  114.00  -0.50  -0.44%       AUTO  455.51  +3.66  +0.81%       IMM  51.24  +0.57  +1.12%       PAPER  4,472.88  0.00  0.00%       PETRO  1,074.52  -4.93  -0.46%       PKG  4,845.07  -61.39  -1.25%       STEEL  27.97  +0.11  +0.39%           PROPCON  105.51  +0.23  +0.22%       CONMAT  9,795.40  +1.30  +0.01%       PROP  212.37  +0.93  +0.44%       PF&REIT  164.55  +0.26  +0.16%       CONS  57.43  +0.01  +0.02%           RESOURC  209.58  +1.23  +0.59%       ENERG  23,904.65  +140.51  +0.59%       MINE  4.78  -  -           SERVICE  434.31  +3.90  +0.91%       COMM  34,794.83  +514.24  +1.50%       HELTH  4,902.90  +67.87  +1.40%       MEDIA  45.35  +0.38  +0.84%       PROF  149.27  +0.49  +0.33%       TOURISM  405.29  +5.18  +1.29%       TRANS  334.34  0.00  0.00%           TECH  217.36  -2.52  -1.15%       ETRON  7,348.95  -272.93  -3.58%       ICT  139.26  +0.81  +0.58%       TFEX       SET50 Index Futures       S50F21  957.6  +8.6  8        S50G21  954.7  +6.5  47        S50H21  954.6  +8.5  89,154        S50M21  950.2  +8.6  7,693        S50U21  948.2  +8.8  853        S50Z21  948.5  +8.7  520      Sector Index Futures       BANKH21  -  -  -        COMMH21  -  -  -        ENERGH21  -  -  -        FOODH21  -  -  -        ICTH21  -  -  -      Single Stock Futures       AAVH21  2.32  +0.07  1,084        ADVANCH21  177.46  +0.46  259        AEONTSH21  213.00  +1.70  148        AMATAH21X  -  -  100        AOTH21  60.99  -0.50  226        APH21  7.51  -  1        BAH21  -  -  -        BANPUH21  10.64  +0.06  1,660        BAYH21  33.72  +0.72  17        BBLH21  126.32  +5.00  446        BCHH21  14.60  +0.29  1,015        BCPH21  25.60  -  505        BCPGH21X  15.80  +0.03  722        BDMSH21  21.48  +0.18  1,511        BEAUTYH21  1.71  +0.04  1,647        BECH21  7.76  +0.01  504        BEMH21  8.35  +0.02  1,034        BGRIMH21  53.80  +0.07  302        BHH21  126.89  -1.11  69        BJCH21  36.50  +0.73  1        BLAH21  24.15  +0.75  321        BLANDH21  1.15  -0.01  1,017        BPPH21  -  -  -        BTSH21X  -  -  -        CBGH21  141.00  +2.20  1,047        CENTELH21  26.10  +1.10  1,309        CHGH21  2.62  +0.06  2,504        CKH21  16.14  +0.30  502        CKPH21  4.50  -  534        COM7H21X  43.90  +0.45  108        CPALLH21  59.11  +0.96  1,796        CPFH21  29.12  +0.30  440        CPNH21  49.00  -0.38  4        DELTAH21  557.01  -25.99  79        DTACH21  33.99  +0.04  501        EAH21  64.54  +2.26  827        EASTWH21  -  -  -        EGCOH21  190.20  -0.59  5        EPGH21  7.93  +0.07  1        ERWH21  3.75  +0.14  130        ESSOH21  8.90  +0.20  502        GFPTH21  -  -  100        GLOBALH21  18.92  +0.20  759        GPSCH21  81.66  +0.76  606        GULFH21Y  34.98  +0.48  4        GUNKULH21  2.62  +0.01  1,029        HANAH21  52.24  +1.76  3,195        HMPROH21  -  -  250        ICHIH21  11.47  -0.02  508        INTUCHH21  58.00  +0.06  104        IRPCH21  3.76  +0.03  663        ITDH21  1.11  +0.01  52        IVLH21  37.60  -0.60  838        JASH21  3.23  +0.05  2,577        JMTH21  36.42  -1.50  123        KBANKH21  124.03  +7.93  2,008        KCEH21  50.10  +0.30  543        KKPH21  56.17  +1.92  177        KTBH21  12.47  +0.34  790        KTCH21  68.43  -2.98  1,141        LHH21  8.19  +0.05  5        LPNH21  4.87  +0.04  2        MH21  -  -  60        MAJORH21  -  -  -        MBKH21  -  -  100        MEGAH21  40.25  +0.10  4        MINTH21X  26.91  +0.47  447        MTCH21  66.20  +0.20  168        ORIH21  8.00  +0.24  1        OSPH21  35.26  +0.21  113        PLANBH21  6.65  +0.17  1,001        PRMH21  -  -  -        PSHH21  -  -  -        PSLH21  8.15  +0.06  1,010        PTGH21  17.71  +0.01  612        PTTH21  41.15  -0.03  410        PTTEPH21  111.20  -0.20  88        PTTGCH21  63.00  +0.50  4        QHH21  2.34  -0.02  30        RATCHH21  -  -  20        RSH21  21.15  +0.25  507        SH21  -  -  500        SAMARTH21  -  -  -        SAWADH21  69.58  +0.08  99        SCBH21  93.50  +3.25  499        SCCH21  388.00  +1.75  47        SGPH21  -  -  -        SIRIH21  0.85  +0.01  14        SPALIH21  -  -  -        SPCGH21  -  -  -        SPRCH21  9.10  +0.05  3        STAH21  32.20  -0.48  1,143        STECH21  12.15  +0.10  3        STPIH21  -  -  -        SUPERH21  1.06  +0.02  23,012        TASCOH21  21.10  -0.10  416        TCAPH21  35.10  +2.20  431        THAIH21  3.25  -  5        THANIH21X  -  -  500        THCOMH21  9.20  +0.01  15        THGH21  -  -  -        TISCOH21  95.06  +1.49  265        TKNH21  11.50  -0.20  593        TMBH21  1.20  +0.03  16,609        TOAH21  -  -  -        TOPH21  -  -  20        TPIPLH21  1.81  +0.03  1        TPIPPH21  -  -  -        TQMH21  -  -  -        TRUEH21  3.41  +0.02  30        TTAH21  6.45  +0.15  1,011        TTCLH21  6.30  -1.29  59        TTWH21  12.19  +0.09  20        TUH21  14.48  +0.18  801        TVOH21  35.19  +0.19  10        UNIQH21  -  -  -        VGIH21  6.95  -0.02  5        VNGH21  -  -  -        VNTH21  -  -  100        WHAH21  3.10  +0.01  508        WHAUPH21  -  -  -      GF10 Futures       GF10G21  26,660  +210  6,235        GF10J21  26,690  +200  1,475        GF10M21  26,710  +170  659      GF50 Futures       GFG21  26,640  +180  29        GFJ21  26,690  +210  23        GFM21  -  -  -      Gold Online Futures       GOH21  1,875.50  +16.90  35,401        GOM21  1,881.80  +15.90  6,766      Silver Online Futures       SVFH21  25.96  +0.49  432      GOLD-D       GDH21  1,871.80  +26.66  3      USD Futures       USDF21  29.94  -0.04  3        USDG21  -  -  -        USDH21  29.95  -0.05  4,031        USDM21  29.95  -0.07  485      BB3 Futures       BB3H21  -  -  -        BB3M21  -  -  -      TGB5 Futures       TGB5H21  -  -  -        TGB5M21  -  -  -      Japanese Rubber Futures       JRFF21  -  -  -        JRFG21  -  -  -        JRFH21  -  -  -        JRFJ21  -  -  -        JRFK21  246.9  +8.4  80        JRFM21  242.8  +7.2  40      RSS3 Futures       RSS3F21  -  -  -        RSS3G21  -  -  -        RSS3H21  -  -  -        RSS3J21  -  -  -        RSS3K21  -  -  -        RSS3M21  -  -  -        RSS3N21  -  -  -      RSS3D Futures       RSS3DF21  -  -  -        RSS3DG21  -  -  -        RSS3DH21  -  -  -        RSS3DJ21  -  -  -        RSS3DK21  -  -  -        RSS3DM21  -  -  -        RSS3DN21  -  -  -      Index Options       Most Active Call Volume       S50H21C1050  8.8  +0.3  317        S50H21C1025  13.8  +1.7  268        S50H21C1075  5.7  +0.3  259        S50H21C1000  19.9  +1.5  194        S50H21C950  39.4  +2.3  171      Most Active Put Volume       S50H21P900  19.0  -3.5  221        S50H21P850  9.5  -1.8  203        S50H21P800  4.6  -1.0  197        S50H21P875  13.5  -2.3  172        S50H21P825  6.5  -1.7  169          

วางแผนเกษียณ หลัง New Normal

06 Dec 2020 08:15 น.
อ่าน 1,969 ครั้ง

วางแผนเกษียณ หลัง New Normal

หลังวิกฤต COVID-19 คนวัยเกษียณหรือผู้ที่กำลังเข้าสู่วัยเกษียณ เริ่มมีความกังวลมากขึ้นกว่าเดิม เนื่องจากการลงทุนมีความเสี่ยงเพิ่มสูงขึ้น หรือผลตอบแทนมีความผันผวน


 

ในอดีตถ้าถามว่า “มีความกังวลอะไรมากที่สุด หากเข้าสู่วัยเกษียณ” คำตอบที่ได้มักจะเป็น “กังวลว่าเงินจะไม่พอใช้” หรือ “กลัวลูกหลานจะไม่เลี้ยงดู” แต่หลังจากเกิดวิกฤต COVID-19 คนวัยเกษียณหรือผู้ที่กำลังเข้าสู่วัยเกษียณ มีความกังวลมากขึ้นกว่าเดิม เนื่องจากการลงทุนมีความเสี่ยงเพิ่มสูงขึ้น หรือผลตอบแทนมีความผันผวนตลอดเวลา ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อเป้าหมายทางการเงินได้

 

ดังนั้น สิ่งที่สามารถลดความเสี่ยงและเพิ่มความมั่นคงทางด้านเงิน คือ การเริ่มต้นวางแผนการเงินเพื่อเกษียณให้เร็วที่สุด เช่น ตั้งแต่เดือนแรกเมื่อเริ่มทำงานได้เงินเดือน ค่อยๆ สะสมเงินลงทุนสร้างผลตอบแทน


อย่างไรก็ตาม วิกฤต COVID-19 ส่งผลกระทบต่อรายได้ ขณะที่รายจ่ายยังคงเท่าเดิมหรือเพิ่มสูงขึ้น เมื่อเป็นเช่นนี้ทำให้หลายคนเลือกที่จะแก้ปัญหาด้านสภาพคล่องทางการเงิน ด้วยการหยุดวางแผนการเงินเพื่อเกษียณ

 
ดังนั้น เพื่อให้ผ่านช่วงวิกฤตนี้ไปได้ ต้องปรับความคิดการบริหารจัดการด้านการเงิน เตรียมพร้อมรับมือกับสถานการณ์ในอนาคตและสภาวะการลงทุนที่มีความผันผวน ที่สำคัญทำอย่างไรให้แผนการเงินเพื่อเกษียณยังเดินหน้าต่อไปโดยไม่สะดุด   

 

วางแผนเกษียณ หลัง New Normal

 

 

1.กระจายการลงทุน

 

เมื่อไม่สามารถควบคุมความผันผวนได้ จึงควรให้ความสำคัญกับสิ่งที่ควบคุมได้ คือ การกระจายการลงทุนซึ่งเป็นการกระจายความเสี่ยง ขณะเดียวกันก็สามารถรักษาสมดุลผลตอบแทนให้สอดคล้องกับเป้าหมายระยะยาว


ยกตัวอย่างเช่น มีการประเมินว่าหลังจากวิกฤต COVID-19 จะต้องใช้ระยะเวลาในการฟื้นฟูเศรษฐกิจ อาจทำให้การลงทุนยังมีความผันผวน ดังนั้น เป้าหมายการลงทุนจึงไม่ใช่การสร้างผลตอบแทนสูงที่สุด แต่เป็นการควบคุมความเสี่ยงด้วยการกระจายการลงทุนไปยังสินทรัพย์หลากหลายในสัดส่วนที่เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้


เช่น หากรับความเสี่ยงได้ระดับต่ำ ควรกระจายการลงทุนไปยังสินทรัพย์ที่มีความผันผวนต่ำ เช่น เงินฝากประจำ กองทุนรวมตลาดเงิน กองทุนรวมพันธบัตรระยะสั้น เป็นต้น แม้ว่าผลตอบแทนที่ได้รับอาจจะไม่มาก แต่ก็ทำให้รู้ได้ค่อนข้างแน่นอนว่าจะได้ผลตอบแทนเป็นเท่าใดและเมื่อไร ซึ่งก็คุ้มค่ากับความปลอดภัยสำหรับเงินลงทุน


หากรับความเสี่ยงได้ปานกลาง ยอมรับความผันผวนได้ในระดับหนึ่งแต่ไม่มากจนเกินไป ควรกระจายการลงทุนไปยังสินทรัพย์ที่ให้ได้ทั้งการเพิ่มมูลค่าได้ในระยะยาวและกระแสเงินสดที่สม่ำเสมอจากการลงทุน แม้ว่าจะมีความผันผวนในระยะสั้นบ้างก็ตาม เช่น กองทุนรวมผสม กองทุนรวมหุ้นที่มีนโยบายจ่ายเงินปันผล หรือหุ้นปันผล


หากรับความเสี่ยงได้ในระดับสูง หมายถึงมีโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนในระดับที่สูงขึ้นด้วยเช่นกัน ควรกระจายการลงทุนไปยังสินทรัพย์ที่มีการเพิ่มมูลค่าได้สูงในระยะยาว แม้ว่าจะมีความผันผวนในระยะสั้นบ้าง เช่น หุ้น กองทุนรวมหุ้น กองทุนรวมต่างประเทศ ทองคำ 

 


วางแผนเกษียณ หลัง New Normal

 

2.เน้นลงทุนระยะยาว

 

ถึงแม้ในช่วงวิกฤต ตลาดมีความผันผวนและอาจทำให้เกิดการขาดทุนได้ แต่สถานการณ์ดังกล่าวจะเกิดขึ้นในช่วงระยะเวลาสั้นๆ เท่านั้น อย่างไรก็ตาม เนื่องจากการลงทุนเพื่อวัยเกษียณเป็นการลงทุนระยะยาว ดังนั้น จึงควรให้ความสำคัญกับแผนการลงทุนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินที่วางเอาไว้ และเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงต่างๆ เกิดขึ้น ต้องพร้อมปรับเปลี่ยนแผนหรือกลยุทธ์การลงทุน ตลอดจนสัดส่วนเงินลงทุนในทางเลือกการลงทุนประเภทต่างๆ ได้อย่างเหมาะสม หมายความว่าควรมีการบริหารพอร์ตการลงทุน (Portfolio Management) ซึ่งมีหลักการพื้นฐาน ดังนี้

 

- กระจายความเสี่ยงอย่างสมดุล คือ ไม่ลงทุนในสินทรัพย์ใดสินทรัพย์หนึ่งด้วยเงินทั้งหมดที่มี

 

- มีสัดส่วนการลงทนเหมาะสมกับเป้าหมายของตัวเอง คือ มีความสมดุลระหว่างการลงทุนที่มีความเสี่ยงน้อย ให้ผลตอบแทนแน่นอน กับการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูง ผลตอบแทนสูง แต่ก็มีโอกาสขาดทุนสูง โดยต้องกำหนดสัดส่วนให้เหมาะสมกับตัวเอง

 

- มีความยืดหยุ่น คือ สามารถปรับเปลี่ยนแผนการลงทุนได้เมื่อสถานการณ์เปลี่ยนแปลงไป
 


3.วางแผนการเงินเพื่อสุขภาพมากขึ้น

 

นอกจากการวางแผนการเงินเพื่อเกษียณต้องเดินหน้าต่อไปแล้ว พบว่าจากการแพร่ระบาดของเชื้อไวรัส COVID-19 ทำให้เกิดการตื่นตัวด้านการดูแลสุขภาพมากขึ้น ขณะเดียวกันประกันสุขภาพก็ได้รับความนิยมตามไปด้วย ซึ่งถือเป็นการเตรียมพร้อมด้านการประกันและเป็นสวัสดิการคุ้มครองตัวเอง เพื่อเตรียมรับมือกับโรคระบาดใหม่


วิธีการซื้อประกันสุขภาพควรซื้อเพื่อป้องกันความเสี่ยงจากโรคหลายชนิดดีกว่าการซื้อเพื่อป้องกันโรคเพียงชนิดเดียว โดยหากจะทำประกันประกันสุขภาพกับเงินเก็บก้อนแรก ควรแบ่งสัดส่วนการชำระเบี้ยประกันไม่ให้กระทบการเงินส่วนอื่นๆ และสามารถชำระเบี้ยประกันได้ครบตลอดระยะเวลาของสัญญา โดยหลักการเบื้องต้น คือ แบ่งเงินประมาณ 10% ของรายได้แต่ละเดือนมาทำประกัน และเพื่อไม่ให้กระทบกับเงินก้อนอื่นๆ ควรคำนึงถึงประโยชน์ของการทำประกัน ผลประโยชน์ทางด้านภาษี วงเงินความคุ้มครองเงินเก็บในอนาคต รวมถึงสวัสดิการค่ารักษาพยาบาล หากเกิดการเจ็บป่วยหรือเกิดอุบัติเหตุไว้ด้วย
 


วางแผนเกษียณ หลัง New Normal

 

4. อย่ามองข้ามเงินเฟ้อ

 

ถึงแม้ว่าในช่วงนี้ อัตราเงินเฟ้อจะอยู่ในระดับต่ำ แต่หากเศรษฐกิจฟื้นตัวและขยายตัวอย่างต่อเนื่อง อัตราเงินเฟ้อจะเพิ่มขึ้นตามไปด้วย ซึ่งส่งผลให้มูลค่าของเงินลดลง ดังนั้น อัตราเงินเฟ้อจึงถือเป็นความเสี่ยงสำคัญเรื่องหนึ่งสำหรับการวางแผนการเงินเพื่อวัยเกษียณ


อัตราเงินเฟ้อจะทำให้รายจ่ายหรือภาระค่าครองชีพสูงขึ้น มีความสามารถจับจ่ายซื้อสินค้าและบริการได้น้อยลง และอาจทำให้รายได้ที่มีหรือเงินที่หามาได้ไม่เพียงพอกับการดำรงชีวิต ดังนั้น เมื่อเก็บออมเงินเพื่อเตรียมไปใช้ในวัยเกษียณ ต้องคำนวณเงินเฟ้อเข้าไปด้วย เพื่อให้สะท้อนมูลค่าที่แท้จริงในอนาคต เพราะยิ่งอัตราเงินเฟ้อสูงเท่าไหร่ มูลค่าเงินก็ยิ่งลดลงมากตามเท่านั้น


เช่น ปัจจุบันอายุ 30 ปี มีเป้าหมายว่าก่อนเกษียณต้องมีเงินเก็บ 5,000,000 บาท แต่ลืมไปว่า เงิน 5,000,000 บาทเป็นการคิดเทียบกับมูลค่าปัจจุบัน ไม่ได้คิดเป็นมูลค่าตอนอายุ 60 ปี (หรืออีก 30 ปีข้างหน้า)


สมมติว่าจากวันนี้ไปอีก 30 ปีข้างหน้า อัตราเงินเฟ้อเฉลี่ย 2% ต่อปี ส่งผลให้เงิน 5,000,000 บาทวันนี้ จะเหลือ 2,760,354 บาท ดังนั้น ถ้าต้องการมีเงิน 5,000,000 บาท ตอนอายุ 60 ปี วันนี้ต้องเก็บเงินให้ได้ 9,056,808 บาท


เมื่อการใช้ชีวิตเปลี่ยนไป แผนการเงินย่อมเปลี่ยนแปลงตามไปด้วย เช่น รายได้ลดลง ขณะที่ค่าใช้จ่ายเพิ่มสูงขึ้น อย่างไรก็ตาม ถ้าสามารถวางแผนการเงินเพื่อเกษียณให้ได้ตามเป้าหมายที่วางเอาไว้ ก็สามารถเกษียณอายุได้อย่างมีความสุข ไม่เป็นภาระของลูกหลาน ที่สำคัญ คือ มีเงินใช้จ่ายอย่างพอเพียง

 

ที่มา :  ธนาคารไทยพาณิชย์ จำกัด (มหาชน) 

 

 

 

 

Ads E-Book

ไม่พลาดข่าวสำคัญ แค่กดเป็นเพื่อน กับ LINE @thansettakij

Add Line Friend