เงินเดือนเท่าไหร่กู้ซื้อบ้าน ธอส. ได้ เช็ครายละเอียดคลิกอ่านที่นี่มีคำตอบ

เงินเดือนเท่าไหร่กู้ซื้อบ้าน ธอส. สำหรับผู้ที่ต้องการซื้อบ้านหลังแรก ธอส.หรือ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ ได้รวบรวมรายละเอียดสูตรคำนวณเงินกู้ซื้อบ้าน ตามอัตราเงินเดือนของผู้กู้ รายละเอียดดังนี้

วิธีคำนวณหาวงเงินกู้สูงสุด สินเชื่อบ้าน

วงเงินกู้บ้านสามารถทำการคำนวณได้โดยคำนึงถึง รายได้ของผู้ที่ยื่นกู้ 3 ปัจจัย ได้แก่

• รายรับ
• รายจ่าย
• และประวัติการชำระหนี้ โดยแต่ละปัจจัยมีรายละเอียดดังนี้!

ประเมินรายรับ

ก่อนที่จะประเมินวงเงินกู้สูงสุดนั้น เราต้องย้อนกลับมามองก่อนว่าตนเองมีรายรับประจำ (เช่น เงินเดือนประจำ) เข้ามาเท่าไร ซึ่งธนาคารนั้นจะกำหนดอัตราการผ่อนชำระรายเดือนคร่าวๆ ออกมาเป็นตารางผ่อนบ้านให้เข้าใจง่ายโดยเฉลี่ยอยู่ที่ 40% ของรายรับในแต่ละเดือน

ตัวอย่างเช่น หากผู้กู้ซื้อบ้านมีรายรับเดือนละ 20,000 บาท เท่ากับว่าความสามารถในการผ่อนชำระสูงสุดคือ 8,000 บาทนั่นเอง

หากธนาคารคำนวณแล้วว่าบ้านหลังที่ต้องการมีมูลค่าสูงเกินกว่าจะชำระเงินงวดรายเดือนได้ ก็อาจทำให้การอนุมัติเป็นไปได้ยาก

ประเมินหนี้สินและรายจ่าย

โดยปกติ ที่ธนาคารกำหนดคร่าว ๆ ไว้ว่าอัตราการผ่อนชำระรายเดือนต้องไม่เกิน 40% นั้น เป็นเพราะต้องการให้อีก 60% เป็นรายได้ช่วยในการดำรงชีพ แต่ถ้าหากผู้ยื่นกู้มีหนี้สิน ก็มีส่วนที่ทำจะให้วงเงินกู้ลดลงเช่นเดียวกัน

สมมติว่า ผู้กู้ซื้อบ้านมีรายรับเดือนละ 20,000 บาท แต่มีหนี้สินที่ต้องจ่ายเดือนละ 4,000 บาท ธนาคาร จะทำการหักรายจ่ายแล้วประเมินรายรับที่เหลือ

ทำให้รายรับของผู้กู้เหลือเพียง 16,000 บาทเท่านั้น

เท่ากับว่า ผู้กู้จะมีตารางผ่อนบ้านสูงสุดเพียง 40% ของ 16,000 = 6,400 บาทนั่นเอง

ตรวจสอบประวัติการชำระหนี้ที่ไม่ปกติ

ประวัติการชำระหนี้นั้นนอกจากจะมีผลต่อการอนุมัติการขอสินเชื่อจากธนาคาร ยังมีผลต่อวงเงินกู้สูงสุดอีกด้วย หากผู้กู้มีประวัติการชำระหนี้ไม่ปกติบ่อยครั้ง แต่ในปัจจุบันมีรายรับที่มั่นคง ธนาคารก็อาจผ่อนผันอนุมัติสินเชื่อให้ได้ แต่อาจได้วงเงินที่ต่ำลงกว่าปกติ

วิธีคำนวณวงเงินกู้บ้านสูงสุดของธนาคาร

เมื่อทราบวิธีการคำนวณตารางผ่อนบ้านรายเดือนกันแล้ว เรามาคำนวณกันเลยว่าวงเงินกู้บ้านสูงสุดนั้นจะได้เท่าไร!

ซึ่งการคำนวณคร่าวๆ นั้นสามารถทำได้โดยง่าย เพียงนำความสามารถในการผ่อนชำระรายเดือนมาคูณกับ 150 ก็จะสามารถประมาณวงเงินกู้สูงสุดได้!

ตัวอย่างเช่น ผู้ยื่นกู้มีรายรับประจำ 30,000 บาท เท่ากับสามารถผ่อนชำระได้เดือนละ 12,000 บาท หมายความว่าจะสามารถขอวงเงินกู้สูงสุดได้ที่ 12,000 x 150 = 1,800,000 บาทนั่นเอง

โดย ธอส. ได้ทำการเปรียบเทียบวงเงินกู้สูงสุดเงินเดือนคร่าวๆ ดังนี้!

หมายเหตุ: สูตรการคำนวณดังกล่าวเป็นเพียงการประมาณการเท่านั้น หากผู้ยื่นกู้ต้องการทราบข้อมูลแบบละเอียดชัดเจน แนะนำให้ทำการติดต่อสอบถามเจ้าหน้าที่ธนาคาร ธอส.

คำถามที่พบบ่อย

กู้บ้าน 1 ล้าน ผ่อนบ้านเดือนละเท่าไหร่

ตัวอย่างค่างวดสำหรับการกู้บ้าน 1 ล้าน ในระยะเวลาต่าง ๆ เพื่อให้เห็นภาพชัดเจนขึ้น เรามาดูตัวอย่างค่างวดสำหรับการกู้บ้าน 1 ล้านบาท ที่อัตราดอกเบี้ย 3% ต่อปี ดังนี้

• ผ่อน 15 ปี ประมาณ 6,906 บาทต่อเดือน
• ผ่อน 20 ปี ประมาณ 5,546 บาทต่อเดือน
• ผ่อน 25 ปี ประมาณ 4,743 บาทต่อเดือน
• ผ่อน 30 ปี ประมาณ 4,216 บาทต่อเดือน

จะเห็นได้ว่า ยิ่งระยะเวลาผ่อนนานขึ้น ค่างวดต่อเดือนก็จะยิ่งน้อยลง แต่จำนวนดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายตลอดอายุสัญญาก็จะมากขึ้นด้วย

ต้องมีรายได้เท่าไหร่ถึงจะสามารถกู้บ้าน 1 ล้านได้?

• โดยทั่วไป ธนาคารมักกำหนดให้ภาระการผ่อนบ้านไม่ควรเกิน 30-40% ของรายได้ต่อเดือน
• ดังนั้น หากค่างวดอยู่ที่ประมาณ 5,000 บาทต่อเดือน ควรมีรายได้อย่างน้อย 15,000-20,000 บาทต่อเดือน

กู้บ้าน 5 ล้าน ผ่อนบ้านเดือนละเท่าไหร่

ตัวอย่างค่างวดสำหรับการกู้บ้าน 10 ล้านบาท ที่อัตราดอกเบี้ย 3% ต่อปี ในระยะเวลาผ่อนต่าง ๆ กัน

• ผ่อน 15 ปี ประมาณ 69,060 บาทต่อเดือน
• ผ่อน 20 ปี ประมาณ 55,460 บาทต่อเดือน
• ผ่อน 25 ปี ประมาณ 47,430 บาทต่อเดือน
• ผ่อน 30 ปี ประมาณ 42,160 บาทต่อเดือน

การกู้บ้านในวงเงินสูงเช่น 10 ล้านบาท จำเป็นต้องมีรายได้ที่มั่นคงและสูงพอสมควร โดยค่างวดบ้านไม่ควรเกิน 30-40% ของรายได้ต่อเดือน หากพบว่าค่างวดอยู่ที่ประมาณ 50,000 บาท ผู้กู้ควรมีรายได้อย่างน้อย 125,000-166,667 บาทต่อเดือน.

อ้างอิง:

• ธอส.