เปิดบัญชีม้า โทษหนักทั้งจำ-ปรับ แนะวิธีแก้หากถูกหลอกให้เปิดบัญชี

คนไทยต้องรู้!การเปิดบัญชีม้า หรือ เปิดบัญชีธนาคารโดยที่เจ้าของไม่ได้เปิดเพื่อใช้เอง แต่ยินยอมให้บัญชีกับคนอื่น ซึ่งอาจจะเป็นคนร้าย เป็นมิจฉาชีพ หรืออาจจะถูกหลอกให้เปิดบัญชี โดยที่คนร้ายหรือมิจฉาชีพจะนำบัญชีของเราไปรับโอนเงินที่ผิดกฎหมาย เพื่อป้องกันการโยงมาถึงตัวคนร้ายหรือมิจฉาชีพ

ข้อมูลจากธนาคารแห่งประเทศไทย ระบุว่า บัญชีม้า ถือเป็นเครื่องมือที่มิจฉาชีพใช้หลอกลวงและปกปิดเส้นทางการเงินที่สามารถเชื่อมโยงไปถึงตัวผู้กระทำผิดจริง การจัดการกวาดล้างบัญชีม้าจึงถือเป็นความพยายามที่สำคัญในการช่วยป้องกันภัยทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ เพราะหากสามารถระงับหรือหยุดการเพิ่มจำนวนของบัญชีม้าได้ก็จะทำให้มิจฉาชีพทำงานได้ยากขึ้น และเป็นการช่วยตัดวงจรทางการเงินของกลุ่มมิจฉาชีพได้ 

ในช่วงที่ผ่านมาทางธนาคารแห่งประเทศไทย สมาคมธนาคารไทยและสถาบันการเงินและพันธมิตรอีกหลายหน่วยงาน ร่วมกันระงับบัญชีม้า โดยข้อมูลสถิติการกวาดล้างบัญชีม้า นับตั้งแต่เดือนธันวาคม 2567 -เมษายน 2568 มีบัญชีม้าที่ถูกระงับสะสมกว่า 2,2319,889 บัญชี 

ทั้งนี้ธนาคารแห่งประเทศไทย ได้ทำการยกระดับมาตรการเชิงป้องกัน โดยเพิ่มความเข้มข้นและขยายผลการจัดการบัญชีต้องสงสัย เพื่อให้ธนาคารสามารถดำเนินการเชิงรุกในการป้องกันความเสี่ยงและแก้ปัญหาภัยทุจริตทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น โดยแบ่งสีระดับบัญชีม้า เพื่อให้จัดการได้อย่างเข้มงวด รวดเร็ว สะท้อนความเสี่ยงมากขึ้น ดังนี้

ม้าดำ

• ผู้ที่อยู่ในรายชื่อผู้ที่กระทำความผิดตามพระราชกำหนดมาตรการป้องกันและปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี พ.ศ. 2566 ของสำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.)

ม้าเทา แบ่งได้เป็น 2 ระดับ 

• "ม้าเทาเข้ม" กรณีที่มีผู้ได้รับความเสียหาย และผู้เสียหายแจ้งความแล้ว
•  "ม้าเทาอ่อน" กรณีที่มีผู้ได้รับความเสียหาย แต่ผู้เสียหายยังไม่แจ้งความ

ม้าน้ำตาล

ผู้ที่ธนาคารเห็นว่าบัญชีธนาคารมีพฤติกรรมผิดปกติที่อาจเข้าข่ายเป็นบัญชีม้า และต้องเฝ้าระวัง โดยแบ่งได้เป็น 2 ระดับ เช่นกัน คือ

• "ม้าน้ำตาลเข้ม" เป็นกรณีที่ธนาคารมั่นใจพอที่จะแจ้งตำรวจ
• "ม้าน้ำตาลอ่อน" เป็นกรณีที่ธนาคารแค่ต้องสงสัยเท่านั้น

ส่วนใครที่นาทีนี้ ไปพัวพันกับบัญชีม้า ไม่ว่าจะเป็นการเปิดบัญชีม้า หรือขาย หรือให้เช่า หรือให้ยืมบัญชี หรือแม้แต่การจัดหา โฆษณา ถือว่ามีโทษ ทั้งจำทั้งปรับ ดังนี้

เปิด-ขาย-ให้เช่า-ให้ยืมบัญชีม้า 

• มีโทษจำคุกไม่เกิน 3 ปี / ปรับไม่เกิน 300,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ

จัดหา-โฆษณาบัญชีม้า

• มีโทษจำคุก 2-5 ปี / ปรับสูงสุด 500,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ

ส่วนใครที่โดนหลอกให้ไปเปิดบัญชีม้า ก็อย่าช้า งานนี้มีแนวทางวิธีการแก้ไข้เบื้องต้นดังต่อไปนี้ 

• ติดต่อธนาคารเพื่ออายัดบัญชี 
• รวบรวมหลักฐาน เช่น หน้าแชตสนทนา รายการทำธุรกรรม ข้อมูลคนชักชวน
• แจ้งตำรวจ พร้อมส่งหลักฐาน หรือแจ้งออนไลน์ทาง www.thaipoliceonline.go.th

ที่มาข้อมูล-ภาพ

• ธนาคารแห่งประเทศไทย
• ธนาคารกสิกรไทย