อีซี่มันนี่เร่งดิจิทัล ดันสินเชื่อปี69 โต 20% ทะลุ 3 หมื่นล้าน

อีซี่มันนี่เผยพอร์ตสินเชื่อ 10 เดือนแรกปี 2569 โต 20% ยอดคงค้างทะลุ 3 หมื่นล้านบาท ลูกค้าไถ่ถอนทรัพย์คืนกว่า 90% ชูทองคำครองแชมป์หลักประกัน เร่งพัฒนาแอป Easy Smart เพิ่มความสะดวกทำธุรกรรม พร้อมขยายสินเชื่อหมุนเวียนหนุน SME เติมสภาพคล่องธุรกิจ 

พอร์ตสินเชื่อ 10 เดือนโต 20% ทะลุ 3 หมื่นล้าน

นายสิทธิวิชญ์ ตั้งธนาเกียรติ ประธานกรรมการบริหาร อีซี่มันนี่ กรุ๊ป (Easy Money Group) เปิดเผยว่า ในช่วง 10 เดือนแรกของปี 2569 พอร์ตสินเชื่อของบริษัทเติบโตประมาณ 20% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน ส่งผลให้ยอดสินเชื่อคงค้างปัจจุบันสูงกว่า 30,000 ล้านบาท โดยบริษัทตั้งเป้าพอร์ตสินเชื่อทั้งปีเติบโตประมาณ 20% จากปีก่อน ซึ่งผลการดำเนินงานที่ผ่านมายังเป็นไปตามเป้าหมาย

การเติบโตดังกล่าวมาจากทั้งลูกค้าเดิมที่ใช้บริการต่อเนื่องและลูกค้าใหม่ ซึ่งบริษัทระบุว่าขยายตัวผ่านการบอกต่อ การสื่อสารประชาสัมพันธ์ และกิจกรรมส่งเสริมการตลาด ขณะเดียวกัน ลักษณะการใช้บริการก็มีความหลากหลาย ตั้งแต่ประชาชนที่ต้องการเงินสดระยะสั้น ไปจนถึงผู้ประกอบการที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนเพื่อดำเนินธุรกิจ

หนึ่งในตัวชี้วัดที่บริษัทติดตามคือ อัตราการไถ่ถอนทรัพย์สินคืน ซึ่งปัจจุบันอยู่ที่มากกว่า 90% ขณะที่ทรัพย์หลุดจำนำมีสัดส่วนประมาณ 1–2% นายสิทธิวิชญ์มองว่าตัวเลขดังกล่าวสะท้อนว่าลูกค้าส่วนใหญ่มีแผนใช้เงินและไถ่ถอนทรัพย์สินคืนตามกำหนด โดยใช้บริการเพื่อเสริมสภาพคล่องในช่วงเวลาที่จำเป็น

ในแง่มูลค่าสินเชื่อเพิ่มขึ้นถึง 71% แสดงให้เห็นว่าโรงรับจำนำได้กลายเป็นสินเชื่อเพื่อการเชื่อมต่อสภาพคล่องในยามที่โอกาสทางธุรกิจเข้ามา แต่ระบบธนาคารพาณิชย์ไม่สามารถตอบสนองได้ทันท่วงที

SME ใช้โรงรับจำนำเป็นแหล่งทุนระยะสั้น

ขณะที่ทรัพย์สินที่ลูกค้านำมาจำนำมากที่สุดยังคงเป็นทองคำ รองลงมาคือเพชร นาฬิกา สินค้าแบรนด์เนม เช่น กระเป๋าหลุยส์ วิตตอง ชาแนล และแอร์เมส ตลอดจนเครื่องใช้ไฟฟ้า ส่วนลูกค้ากลุ่มผู้ประกอบการขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) นิยมนำทองคำมาเป็นหลักประกันอันดับหนึ่งเช่นกัน ตามด้วยเพชร นาฬิกา และสินค้าแบรนด์เนม

สำหรับผู้ประกอบการและพ่อค้าแม่ค้าออนไลน์ การจำนำเป็นทางเลือกหนึ่งในการหาเงินทุนระยะสั้น หรือ Bridging Loan เพื่อนำเงินไปซื้อสินค้าเข้าสต็อก จัดซื้อวัตถุดิบ หรือต่อยอดธุรกิจเมื่อเห็นโอกาสทางการค้า โดยนำทรัพย์สินที่มีอยู่มาเปลี่ยนเป็นสภาพคล่องชั่วคราว

นายสิทธิวิชญ์ กล่าวว่า ลูกค้าบางกลุ่มเลือกใช้บริการจำนำเพราะสามารถนำทรัพย์สินเดิมมาใช้เป็นหลักประกันได้ โดยไม่ต้องผ่านกระบวนการตรวจสอบเครดิตบูโรแบบสินเชื่อบางประเภท และไม่มีการติดตามทวงถามในลักษณะเดียวกับสินเชื่อไม่มีหลักประกัน อย่างไรก็ดี ผู้ใช้บริการยังต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญาและชำระดอกเบี้ยเพื่อรักษาสิทธิไถ่ถอนทรัพย์คืน

ประเมินราคากลางทุกสาขา อนุมัติใน 10 นาที

ด้านการสร้างความเชื่อมั่น บริษัทวางแนวทางการให้บริการไว้ 3 ด้าน ได้แก่ การใช้ระบบฐานข้อมูลกลางเพื่อกำหนดราคาประเมินให้เป็นมาตรฐานเดียวกันทุกสาขา การจัดเก็บทรัพย์สินตามมาตรฐาน ISO และการพัฒนากระบวนการให้บริการให้รวดเร็วขึ้น

ในส่วนการจัดเก็บทรัพย์สิน บริษัทระบุว่าใช้ถุงพลาสติกหนาและซีลสุญญากาศเพื่อช่วยรักษาสภาพ ลดความเสี่ยงจากการขูดขีดหรือความเสียหายระหว่างฝากเก็บ ขณะที่กระบวนการอนุมัติใช้เวลาประมาณ 10 นาที และมีระบบสแกนลายนิ้วมืออิเล็กทรอนิกส์ประกอบการให้บริการ

บริษัทยังพัฒนาแอปพลิเคชัน Easy Smart ให้ลูกค้าจัดการธุรกรรมผ่านโทรศัพท์มือถือได้ ทั้งการชำระดอกเบี้ย การลดต้น และการเบิกเงินเพิ่ม โดยมีเป้าหมายเพิ่มความสะดวกและลดขั้นตอนการเข้ารับบริการที่สาขา

นอกจากนี้ ยังได้รับการสนับสนุนวงเงินสินเชื่อจากธนาคารพันธมิตร 9 แห่ง เพื่อรองรับความต้องการใช้บริการของลูกค้า

มองเศรษฐกิจฟื้นหนุนความต้องการเงินทุน

สำหรับแนวโน้มเศรษฐกิจไทยในไตรมาส 4/2569 ต่อเนื่องถึงปี 2570 นายสิทธิวิชญ์ระบุว่า ยังต้องติดตามปัจจัยภายนอก ทั้งสถานการณ์สงครามและความขัดแย้งทางภูมิรัฐศาสตร์ ทิศทางอัตราดอกเบี้ยของธนาคารกลางสหรัฐฯ เงินเฟ้อ และการเคลื่อนย้ายเงินทุน ซึ่งอาจมีผลต่อบรรยากาศเศรษฐกิจและการตัดสินใจใช้จ่ายของประชาชนและผู้ประกอบการ

อย่างไรก็ตาม บริษัทมองว่าธุรกิจโรงรับจำนำมีโอกาสเติบโตได้ดีในช่วงที่เศรษฐกิจกำลังจะฟื้นตัว เนื่องจากผู้ประกอบการมักต้องการเงินทุนเพื่อนำไปปรับปรุงกิจการ จัดซื้อวัตถุดิบ หรือเพิ่มสินค้าในสต็อกเพื่อรองรับคำสั่งซื้อ

ส่วนราคาทองคำซึ่งเป็นทรัพย์สินที่ลูกค้านำมาจำนำมากที่สุดนั้น ระยะสั้นยังมีความผันผวนและคาดการณ์ได้ยาก ขณะที่ระยะยาวบริษัทยังมองว่ามีปัจจัยสนับสนุนจากธนาคารกลางหลายประเทศที่เพิ่มการสะสมทองคำเป็นทุนสำรอง รวมถึงสถานะของทองคำในฐานะสินทรัพย์ปลอดภัยที่มีปริมาณจำกัด

“ความเคลื่อนไหวของราคาทองคำอาจทำให้มูลค่าประเมินต่อทองคำหนึ่งบาทเปลี่ยนแปลง และส่งผลต่อวงเงินที่ลูกค้าได้รับในแต่ละช่วง แต่บริษัทระบุว่าจำนวนผู้เข้าใช้บริการยังขยายตัวต่อเนื่อง โดยจะติดตามทั้งแนวโน้มราคาทองคำและความต้องการสภาพคล่องของลูกค้าอย่างใกล้ชิดต่อไป” นายสิทธิวิชญ์กล่าว

หน้า 16 หนังสือพิมพ์ฐานเศรษฐกิจ ฉบับที่ 4,250 วันที่ 5 - 7 พฤศจิกายน พ.ศ. 2569