SCBX โชว์กำไร Q2 แตะ 1.11 หมื่นล้าน NPL ลดเหลือ 3.17% เตรียมลุย BankX

บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) หรือ SCB รายงานกำไรสุทธิไตรมาส 2 ปี 2569 อยู่ที่ 11,117 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 9.0% จากไตรมาสก่อน แต่ลดลง 13.1% จากเทียบช่วงเดียวกันกับปีก่อน ขณะที่รายได้รวมอยู่ที่ 41,223 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 4.9% จากไตรมาสก่อน แต่ลดลง 5.3% จากเทียบช่วงเดียวกันกับปีก่อน สะท้อนการฟื้นตัวของผลประกอบการจากไตรมาสก่อน

แม้อยู่ภายใต้แรงกดดันจากวัฏจักรอัตราดอกเบี้ยขาลง โดยรายได้ดอกเบี้ยสุทธิและรายได้จากการลงทุนที่ดีขึ้นเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนช่วยหนุนผลการดำเนินงาน ขณะที่รายได้ค่าธรรมเนียมยังเติบโตแข็งแกร่งจากธุรกิจบริหารความมั่งคั่ง (Wealth Management)

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (NII) อยู่ที่ 27,306 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 2.0% จากไตรมาสก่อน แต่ลดลง 10.2% จากเทียบช่วงเดียวกันกับปีก่อน จากแรงกดดันของส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) หลังการปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายในช่วงปี 2568-2569

ขณะที่สินเชื่อรวมยังเติบโตอย่างระมัดระวัง อย่างไรก็ดี รายได้ค่าธรรมเนียมและรายได้อื่นเพิ่มขึ้นเป็น 11,365 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 14.8% จากเทียบช่วงเดียวกันกับปีก่อน แม้ลดลง 5.0% จากไตรมาสก่อน โดยได้รับแรงหนุนจากธุรกิจบริหารความมั่งคั่งผ่านการผสานบริการของบริษัทในกลุ่ม รวมถึงการขยายบริการลงทุนผ่าน InnovestX

ส่วนรายได้จากการลงทุนและการค้าอยู่ที่ 2,552 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 349.1% จากไตรมาสก่อน แม้ลดลง 21.2% จากเทียบช่วงเดียวกันกับปีก่อน จากกำไรพอร์ตการลงทุนของธนาคารที่ฟื้นตัว

คุมต้นทุน ลด NPL เหลือ 3.17%

ด้านการบริหารต้นทุน SCBX ยังคงรักษาวินัยทางการเงิน โดยค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอยู่ที่ 17,042 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 2.3% จากไตรมาสก่อน แต่ลดลง 2.2% จากเทียบช่วงเดียวกันกับปีก่อน ส่งผลให้อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้ (Cost to Income Ratio) อยู่ที่ 41.3%

ขณะที่กำไรจากการดำเนินงานก่อนหักสำรองอยู่ที่ 24,181 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 6.8% จากไตรมาสก่อน แต่ลดลง 7.4% จากเทียบช่วงเดียวกันกับปีก่อน ส่วนผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น (ECL) อยู่ที่ 9,571 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 4.6% จากไตรมาสก่อน แต่ลดลง 5.3% จากเทียบช่วงเดียวกันกับปีก่อน

คุณภาพสินทรัพย์ยังอยู่ในระดับแข็งแกร่ง โดยอัตราส่วนหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL Ratio) ลดลงเหลือ 3.17% จาก 3.23% ในไตรมาสก่อน ขณะที่ Coverage Ratio อยู่ที่ 158.6% และอัตราส่วนเงินกองทุนตามกฎหมาย (BIS Ratio) อยู่ที่ 18.6% สะท้อนฐานะเงินกองทุนที่แข็งแกร่ง รองรับความผันผวนของเศรษฐกิจได้อย่างเพียงพอ

เปิดผลงานครึ่งแรกปี 69

สำหรับงวดครึ่งแรกปี 2569 SCBX มีกำไรสุทธิ 21,312 ล้านบาท ลดลง 15.7% จากเทียบช่วงเดียวกันกับปีก่อน จากรายได้รวม 80,534 ล้านบาท ลดลง 6.8% จากเทียบช่วงเดียวกันกับปีก่อน โดยรายได้ดอกเบี้ยสุทธิอยู่ที่ 54,087 ล้านบาท ลดลง 12.0% จากเทียบช่วงเดียวกันกับปีก่อน

ขณะที่รายได้ค่าธรรมเนียมและรายได้อื่นเพิ่มขึ้น 16.3% จากเทียบช่วงเดียวกันกับปีก่อน เป็น 23,327 ล้านบาท ส่วนกำไรจากการดำเนินงานก่อนหักสำรองอยู่ที่ 46,830 ล้านบาท ลดลง 9.9% จากเทียบช่วงเดียวกันกับปีก่อน และผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นลดลง 4.9% จากเทียบช่วงเดียวกันกับปีก่อน มาอยู่ที่ 18,720 ล้านบาท

นายอาทิตย์ นันทวิทยา ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร SCBX กล่าวว่า แม้เศรษฐกิจไทยยังเผชิญการฟื้นตัวที่ไม่ทั่วถึงและแรงกดดันจากหนี้ครัวเรือนสูง แต่ธุรกิจบริหารความมั่งคั่งยังเป็นเครื่องยนต์สำคัญในการสร้างการเติบโตของกลุ่ม โดยได้รับแรงสนับสนุนจากเงินลงทุนไหลเข้าสุทธิ (Net Inflows) ที่เพิ่มขึ้น

ประกอบกับมูลค่าสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร (AUM) ที่ขยายตัว และการนำเทคโนโลยี AI มาพัฒนาการให้คำแนะนำด้านการลงทุนและการบริหารพอร์ตแบบเฉพาะบุคคล ซึ่งล้วนช่วยผลักดันรายได้ค่าธรรมเนียมให้เติบโตต่อเนื่อง

ในด้านกลยุทธ์ระยะยาว SCBX เดินหน้าพัฒนา BankX หรือธนาคารไร้สาขา (Virtual Bank) โดยเตรียมนำ AI มาใช้ตั้งแต่โครงสร้างพื้นฐาน การพัฒนาผลิตภัณฑ์ ไปจนถึงการให้บริการลูกค้า เพื่อยกระดับประสบการณ์และขยายการเข้าถึงบริการทางการเงิน

กางแผนครึ่งปีหลัง

สำหรับในช่วงครึ่งหลังของปี บริษัทจะยังเน้นการเติบโตอย่างระมัดระวัง ผ่านการปล่อยสินเชื่อคุณภาพสูง การขยายธุรกิจบริหารความมั่งคั่ง การบริหารคุณภาพสินทรัพย์เชิงรุก และการยกระดับประสิทธิภาพการดำเนินงานด้วย AI เพื่อรักษาความสามารถในการทำกำไรท่ามกลางภาวะดอกเบี้ยขาลงและเศรษฐกิจที่ยังมีความไม่แน่นอน