PLoan ดิจิทัลระอุแบงก์แห่ชิงเค้ก

ธนาคารแห่งประเทศไทย(ธปท.) เปิดให้ผู้ประกอบการยื่นขออนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคลดิจิทัล มาตั้งแต่เดือนกันยายน 2563 ปัจจุบันมีผู้ให้บริการทางการเงินที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน(นอนแบงก์)ได้รับอนุญาตแล้ว 1 ราย คาดว่าอีก 2 รายจะได้รับอนุญาตเพิ่มเติมในไตรมาส1 ปีนี้จากผู้ประกอบการที่ยื่นสมัคร 8 ราย โดยสินเชื่อส่วนบุคคลดิจิทัลจะช่วยให้กลุ่มผู้ไม่มีรายได้ประจำ หรือไม่สามารถพิสูจน์รายได้และไม่มีทรัพย์หลักประกันให้สามารถใช้ข้อมูลทางเลือก เช่น การชำระค่านํ้า ค่าไฟ ค่าโทรศัพท์ รายได้หรือพฤติกรรมการซื้อขายออนไลน์เป็นข้อมูลประกอบในการขอสินเชื่อ รวมทั้งช่วยสร้างข้อมูลพฤติกรรมบนโลกดิจิทัล(Digital Footprint)ในระบบการเงินของประชาชนด้วย 

นายพัชร สมะลาภา กรรมการผู้จัดการ ธนาคาร กสิกรไทย จำกัด(มหาชน)เปิดเผยกับ“ฐานเศรษฐกิจ”ว่า แนวทางการทำตลาดและต่อยอดสินเชื่อดิจิทัลในปี 2564 ธนาคารจะยกระดับการปล่อยสินเชื่อทั้งด้านธุรกิจและบุคคลเพื่อช่วยเหลือลูกค้าในการดำเนินชีวิตและธุรกิจ รวมถึงสร้างรายได้เพิ่มภายในขอบเขตความเสี่ยงที่คุ้มค่า โดยใช้ข้อมูลและช่องทางดิจิทัลในการเข้าถึงกลุ่มลูกค้าสินเชื่อรายย่อย รวมทั้งพิจารณากำหนดราคาตามความเสี่ยงของลูกค้า ตลอดจนนำข้อมูลธุรกรรมทางธุรกิจที่ได้จากคู่ค้าในห่วงโซ่ธุรกิจมาวิเคราะห์ เพื่อค้นหาลูกค้าที่มีทั้งความสนใจและมีความสามารถในการจ่ายคืนได้

ทั้งนี้ธนาคารมีนโยบายสร้าง Digital Lifestyle Ecosystem ร่วมกับพันธมิตร เพื่อเปิดโอกาสให้คนหลายไลฟ์สไตล์หลายกลุ่มอาชีพเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้น และทำให้เป็นสินเชื่อที่ตอบความต้องการของลูกค้าในแต่ละกลุ่มให้มากที่สุดซึ่งปี 2564 ตั้งเป้า Digital Lending ประมาณ 23,000 ล้านบาท โดยเป็นการปล่อยสินเชื่อผ่านพันธมิตร” 

ตัวอย่างการปล่อยสินเชื่อผ่านพันธมิตร ได้แก่ 1. Grab ไลฟ์สไตล์การเดินทางและเดลิเวอรี่ เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับพาร์ทเนอร์ Grab ,สินเชื่อเช่าซื้อรถจักรยานยนต์สำหรับพาร์ทเนอร์คนขับของ Grab 2.LINE ซึ่งมีไลฟ์สไตล์ โซเชียล มีเดีย เป็นบริการวงเงินให้ยืมผ่าน LINN BK ซึ่งเปิดตัวไปเมื่อเดือนตุลาคม 2563 ปัจจุบันมีฐานลูกค้า 1.4 ล้านราย ปล่อยสินเชื่อไป 3,600 ล้านบาท 

3.Shopee และ Lazada ที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์อีคอมเมิร์ซ ด้วยสินเชื่อเงินด่วน Xpress Loan สำหรับร้านค้าออนไลน์บน Shopee กดสมัครจาก Shopee App รู้ผลบน K PLUS ใน 3 วัน ส่วน Lazada ขอสินเชื่อเงินด่วน Xpress Loan จากแอพ Lazada Seller 4.พันธมิตร Central JD/ Fintech กลุ่มสตาร์ตอัพ/ฟินเทคไลฟ์สไตล์ บริการ “Dolfin Money/KBank” ขอสินเชื่อผ่านแอพ Dolfin (ตั้งเป้าอนุมัติสินเชื่อ 1 แสนรายวงเงิน 3,000 ล้านบาทในปี 2564)

นายชาลี อัศวธีระธรรม รองผู้จัดการใหญ่อาวุโส ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร กลุ่มงาน Digital Banking ธนาคาร ไทยพาณิชย์กล่าวว่า แนวโน้มความต้องการสินเชื่อผ่านโมบายแบงก์กิ้งเพิ่มขึ้น ผ่าน SCB EASY เป็นหลัก โดยคาดว่าปี 2564 ยอดคงค้างสินเชื่อผ่านช่องทางดิจิทัลจะเติบโต 15% เมื่อเทียบกับปีก่อน ซึ่งมีวงเงินสินเชื่อใหม่และเบิกใช้วงเงินสินเชื่อผ่าน SCB EASY กว่า 80,000 ล้านบาทโดยอาจปรับคาดการณ์ใหม่ ขึ้นกับสภาวะเศรษฐกิจ รวมถึงแนวโน้มการใช้จ่ายของผู้บริโภคซึ่งธนาคารจะติดตามสถานการณ์อย่างเข้มข้นและใกล้ชิดต่อไป 

ส่วนกลุ่มลูกค้าที่ธนาคารโฟกัส คือ กลุ่มลูกค้าปัจจุบันของธนาคารที่มีรายได้ประจำ และกลุ่มลูกค้าที่มีการเดินบัญชีอยู่กับธนาคารเป็นหลัก โดยจะเน้นสร้างประสบการณ์ที่ดีและง่ายให้กับลูกค้า ด้วยการนำข้อมูลต่างๆ ของลูกค้ามาวิเคราะห์และพิจารณาการให้สินเชื่อแบบ Machine Learning underwriting และมีการคำนวณรายได้ของลูกค้าผ่านแบบจำลอง (Digital proxyincome model) เพื่อทดแทนการขอเอกสารประกอบ อีกทั้งยังมีความแม่นยำที่สูงกว่า เพื่อบริหารหนี้เสียให้อยู่ในกรอบเป้าหมาย 

“ธนาคารยังเตรียมพัฒนาแบบจำลอง และระบบภายในด้านการบริหารจัดการลูกหนี้สำหรับกลุ่ม Digital ให้มีประสิทธิภาพและทันกับสถานการณ์ เพื่อเฝ้าติดตามสถานะอย่างใกล้ชิด และสามารถปรับกลยุทธ์ในการบริหารจัดการลูกหนี้ได้อย่างทันท่วงที”

ทั้งนี้ในรอบปี 2563 ภาพรวมการปล่อยกู้ดิจิทัลของไทยพาณิชย์พบว่า มีลูกค้าสนใจกดเข้ามาสมัคร สินเชื่อ Personal Loan และบัตรเครดิตผ่านแอปพลิเคชัน SCB EASY เติบโตกว่า 30% มีวงเงินสินเชื่อใหม่และเบิกใช้วงเงินสินเชื่อผ่าน SCB EASY กว่า 80,000 ล้านบาท ซึ่งเป็นผลจากการที่ธนาคารได้นำเอาเทคโนโลยีทันสมัยมาพัฒนารูปแบบการให้บริการ ประกอบกับนำข้อมูลมาวิเคราะห์ความต้องการและขีดความสามารถในการผ่อนชำระของลูกค้าในเชิงลึก สามารถปล่อยสินเชื่อดิจิทัลได้อย่างมีประสิทธิภาพด้วยระยะเวลาที่สั้นลง 

หน้า 13 หนังสือพิมพ์ฐานเศรษฐกิจ ฉบับที่ 3,655 วันที่ 21 - 24 กุมภาพันธ์ พ.ศ. 2564