เตรียมตัวให้เร็วถ้าอยากเกษียณอย่างสบาย

สวัสดีครับท่านผู้อ่านทุกท่าน กลับมาพบกับ Money DIY 4.0 คอลัมน์ดีๆ ที่จะช่วยแนะนำเรื่องการวางแผนทางการเงินในรูปแบบต่างๆ การเกษียณ สำหรับหลายๆคน อาจมองว่า เป็นเรื่องไกลตัว แต่สำหรับผู้ที่อยู่ในวัยทำงานอายุใกล้ 55 ปี หรือ 50 ปี จะเริ่มคำนึงถึงชีวิตหลังการเกษียณ และจะเริ่มหันมามองดูเงินเดือนตัวเองในแต่ละเดือนว่า ถ้าเริ่มเก็บเงินตั้งแต่ตอนนี้ไป จนถึงอายุที่เกษียณ จะมีเงินพอใช้ในชีวิตหลังการเกษียณ หรือ ไม่ ซึ่งผลลัพธ์ที่ได้อาจทำให้ท่านหวาดผวากัน เพราะมีจำนวนเงินเหลือน้อยมาก

เมื่อทราบเช่นนี้แล้ว สิ่งที่ท่านจะควรทำคือ เริ่มต้นการวางแผนการเกษียณตั้งแต่ตอนนี้ แล้ว อย่ารอให้เวลาผ่านไปเรื่อยๆ จนไม่ทันเวลา ดังนี้ ผู้เขียนจึงอยากจะขอสรุปขั้นตอนการวางแผนการเกษียณ โดยขอแบ่งออกเป็น 5 ขั้นตอน

1.กำหนดอายุเกษียณและอายุขัย เพื่อจะได้รู้ว่าเรามีเวลา เตรียมตัว เตรียมการ เตรียมเงินอีกนานเท่าไหร โดยปกติแล้วมนุษย์เงินเดือนมักจะถูกกำหนดให้ทำงานได้ถึงอายุ 60 ปี และ เพื่อให้เรารู้ว่าจะต้องใช้เงินหลังเกษียณอีกกี่ปี แต่ยังต้องดำรงชีวิตอยู่จนอายุถึง 70-80ปี บางท่านอายุยืนถึง 90ปี ซึ่งเราสามารถ ประมาณการอายุขัยได้จากคนในครอบครัว ประกอบกับความแข็งแรงสมบูรณ์ของร่างการและพฤติกรรมการใช้ชีวิตของท่านว่ามีความเสี่ยงมากเสี่ยงน้อยแค่ไหน 

2.คำนวนค่าใช้จ่ายหลังการเกษียณ มีค่าใช้จ่ายอะไรบ้างที่เราควรตรียมไว้ ประเมินจาก วิถีการดำเนินชีวิตที่ออกแบบไว้ ไม่ว่าจะเป็น ค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ค่าใช้จ่ายเผื่อไว้เป็นค่ารักษาพยาบาล ค่าใช้จ่ายในการท่องเที่ยวพักผ่อน เป็นต้น และ คำนึงถึง เงินเฟ้อ ด้วยการประมาณเป็นรายเดือน แล้วคำนวณเป็นรายปี จากนั้นคำนวณตามช่วงอายุหลังเกษียณ

3.ตรวจสอบเงินออมเพื่อการเกษียณจากแหล่งต่างๆว่า ปัจจุบันท่านมีเงินออมอยู่เท่าไหร่ เพียงพอหรือไม่ วิธีเก็บเงินเพื่อเกษียณก็มีอยู่หลายแบบ ตามความชอบและถนัดของแต่ละบุคคล บางท่านอาจจะชอบลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ ไม่ว่าจะซื้อเก็บไว้แล้วขายในอนาคต หรือไม่ก็ลงทุนซื้อบ้าน คอนโดไว้ปล่อยเช่า หรือ ซื้อประกันชีวิตและสุขภาพตั้งแต่ยังมีแรงหารายได้ก็เป็นตัวช่วยอย่างดี หลายท่านอาจคิดว่า การเก็บเงินให้มากกว่าค่าใช้จ่ายหลังการเกษียณ เป็นไปไม่ได้ แล้วจะทำอย่างไร? วิธีการนั้นง่ายมาก ขอแค่มีวินัยการออมอย่างสมํ่าเสมอ เป้าหมายของท่านก็สามารถสำเร็จได้ 

4.คำนวณเงินออมที่ยังขาด และ วางแผนออมเงินเพิ่ม โดยเปรียบเทียบเงินออมที่มีอยู่ และเงินที่ต้องใช้ในยามเกษียณ หากท่านพบว่าเงินที่เราออมไว้ ยังห่างจากเป้าหมาย ที่ต้องการอยู่มาก ก็ต้องเร่ง วางแผนเพื่อให้มีเงินออมมากขึ้น โดยเริ่มจาก การทำบัญชีรายรับรายจ่าย อย่างรัดกุมเพื่อให้เกิด เงินออมในแต่ละเดือน ลงมือออมเงินอย่างต่อเนื่องและมีวินัย เลือกช่องทางการลงทุนให้เหมาะสมกับระดับความเสี่ยง ที่ยอมรับได้ของตัวท่านเอง ทั้งนี้ ควรมีการเขียนแผน การออมการลงทุน และลงมือปฏิบัติตามแผนอย่างเคร่งครัด

5.ติดตาม ทบทวน ประเมินผล เป้าหมายอย่างสมํ่าเสมอ เมื่อท่านออมไปเรียบร้อยแล้ว ควรติดตาม ประเมินผล อย่างน้อยทุก 6 เดือน หรือ 1 ปี ว่าผลตอบแทนได้เป็นไปตามเป้าหมายหรือไม่ ต้องปรับเปลี่ยนแผนที่ได้วางไว้หรือไม่ ต้องเพิ่มรายได้ ลดรายจ่าย อย่างไร ต้องบริหาร เงินออมเงินลงทุน ให้ได้ผลตอบแทนอย่างไรบ้าง รวมทั้ง พิจารณาว่าระดับการยอมรับความเสี่ยงของท่านเปลี่ยนไปหรือไม่ เพื่อประเมิน และ ปรับเปลี่ยนแผนการออมให้เหมาะสม กับตัวท่านเองมากยิ่งขึ้น

จะเห็นได้ว่า หากท่านมี “การวางแผนการเกษียณ” รวมทั้ง มีวินัยในการออมที่ดี และรู้จักนำเงินออมไปลงทุนเพื่อสร้างมูลค่าเพิ่ม ประกอบกับมีเครื่องมือต่างๆ มาช่วยสนับสนุนให้เป็นไปตามแผนได้ง่ายยิ่งขึ้น อาทิ เครือข่ายสังคมออนไลน์ ที่เพิ่มช่องทางในการหารายได้, ประกันชีวิต, ประกันสุขภาพรูปแบบต่างๆ ที่ช่วยให้ท่านลดความเสี่ยง จากการลงทุนแล้วสูญเสียเงินตั้งต้น และ เป็นการสร้างแผนการเงินที่เพิ่มความมั่นใจให้กับตัวท่านเอง และ ครอบครัว ดังนั้น ไม่ว่าท่านจะทำอะไรก็ตาม หากท่านมีแรงขับเคลื่อนที่ดี แม้จะมีรายได้ไม่มากนัก แต่ก็สามารถมีเงินก้อนหลังเกษียณ เก็บไว้ได้จำนวนมาก  

หน้า 14 หนังสือพิมพ์ฐานเศรษฐกิจ ฉบับที่ 3,651 วันที่ 7 - 10 กุมภาพันธ์ พ.ศ. 2564