3 เทรนด์ประกันชีวิตปีหน้า หนีดอกเบี้ยขาลง ตอบแทน“สะสมทรัพย์”ลด

นายภูดินันท์ เศรษฐนันท์ Head, Affluent & Wealth Management ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทยเปิดเผยว่า การที่ประเทศไทยกำลังก้าวเข้าสู่สังคมผู้สูงอายุ (Aging Society) ทำให้ความต้องการด้านความมั่นคงทางการเงินและการส่งต่อทรัพย์สินเพิ่มสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง

ธนาคารจึงมุ่งมั่นที่จะพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการที่ตอบโจทย์ลูกค้าครบทุกมิติ ทั้งการออม การคุ้มครอง และการส่งต่อมรดก เพื่อให้การวางแผนชีวิตเป็นไปอย่างมั่นคง 

นางสิตางค์ ประดิษฐพงษ์ Head, Bancassurance Products กล่าวว่า ภาวะดอกเบี้ยขาลงส่งผลให้ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ที่เคยได้รับความนิยมต้องปรับลดผลตอบแทนลง เพื่อสอดคล้องกับสภาวะตลาด

ทำให้ความน่าสนใจลดลง ส่งผลให้โจทย์ใหม่ของธนาคารคือการหันมาให้ความสำคัญกับ “ความคุ้มครอง” และ “การส่งต่อมรดก” มากขึ้น ซึ่งกลายเป็นสองเทรนด์หลักที่มาแรง 

• เทรนด์ที่ 1: ประกันชีวิตเน้นความคุ้มครอง (Protection Focus) ผู้บริโภคเริ่มให้ความสำคัญกับความคุ้มครองชีวิตเพื่อรองรับความไม่แน่นอนด้านสุขภาพและเศรษฐกิจมากขึ้น ประกันชีวิตจึงถูกนำมาใช้เป็นเครื่องมือหลักในการสร้างหลักประกันให้แก่คนข้างหลัง ธนาคารจึงมุ่งเน้นการชูจุดเด่นเรื่องความคุ้มครองชีวิตที่สูง 
• เทรนด์ที่ 2: ประกันส่งต่อมรดก (Legacy Planning) ความสนใจในประกันมรดกเพิ่มขึ้นอย่างมาก เนื่องจากประกันชีวิตประเภทนี้ โดยเฉพาะ ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ (Whole Life Insurance) เป็นทางเลือกที่มีประสิทธิภาพในการบริหารมรดกที่ช่วย ลดภาระภาษี (ทั้งภาษีการรับมรดกและภาษีการรับให้) และช่วยเพิ่มมูลค่าทรัพย์สินที่จะส่งต่อในระยะยาวได้เต็มจำนวน 

ซีไอเอ็มบี ไทย จึงได้นำเสนอผลิตภัณฑ์ไฮไลต์อย่าง CIMB THAI Preferred Legacy 99/3 ซึ่งเป็นประกันส่งต่อมรดกที่จ่ายเบี้ยสั้นเพียง 3 ปี แต่ให้ความคุ้มครองยาวนานถึงอายุ 99 ปี โดยมีจุดเด่นเรื่องการส่งต่อมรดกปลอดภาษี พร้อมโอกาสสร้างเงินปันผลจากการลงทุนที่บริหารโดย Eastspring Investments  

นอกจากนี้ ยังมีผลิตภัณฑ์ที่ตอบโจทย์ทั้งการคุ้มครองและการออมควบคู่กัน เช่น CIMB THAI Wealthy Savings Plus 88/8 ประกันที่เน้นความคุ้มครองชีวิตสูงถึง 800% และมอบเงินคืนต่อเนื่องตลอดสัญญา และ CIMB THAI Step Up Savings 14/6 ที่เน้นการออมและให้เงินคืนสูงตลอดสัญญา พร้อมความคุ้มครองชีวิต และยังสามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้  

• เทรนด์ที่ 3: การช้อปประกันออนไลน์และดิจิทัลเซอร์วิส (Online & Digital Channels) ลูกค้าประกันยุคใหม่หันมาเลือกซื้อผลิตภัณฑ์ประกันผ่านช่องทางออนไลน์มากขึ้น ธนาคารจึงนำข้อมูลเชิงลึกมาวิเคราะห์เพื่อออกแบบ แผนคุ้มครองเฉพาะบุคคล (Tailor-Made Solution) ที่ตอบโจทย์ที่สุด  

ธนาคารได้ร่วมมือกับ บริษัท พรูเด็นเชียลประกันชีวิต (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) พัฒนาระบบบริการลูกค้าด้วยเทคโนโลยีดิจิทัล เช่น ระบบ Pru Plus ที่ช่วยอำนวยความสะดวกในการสมัครและบริการหลังการขายครบวงจร

รวมถึงระบบ PRU Connect สำหรับการเคลมออนไลน์ที่รวดเร็วและปลอดภัย ความร่วมมือนี้ยังครอบคลุมไปถึงการพัฒนาศักยภาพเจ้าหน้าที่ฝ่ายขายเพื่อยกระดับความเชี่ยวชาญในการให้คำปรึกษาทางการเงินแก่ลูกค้าอย่างมืออาชีพ 

การขับเคลื่อนกลยุทธ์ของซีไอเอ็มบี ไทย ไม่ได้จำกัดอยู่แค่การพัฒนาผลิตภัณฑ์ แต่ยังรวมถึงความรับผิดชอบต่อสังคม โดยมีการจัดโครงการ “Give the Future” เพื่อมอบความคุ้มครองพิเศษแก่กลุ่มลูกจ้างสังกัดกรุงเทพมหานครและโรงพยาบาลรัฐ

สะท้อนให้เห็นว่าธนาคารให้ความสำคัญกับการสร้างคุณค่าในวงกว้าง ควบคู่ไปกับการยกระดับบริการทางการเงินให้ตอบโจทย์ความมั่งคั่งและความมั่นคงในอนาคตของผู้บริโภคอย่างแท้จริง

หน้า 13 หนังสือพิมพ์ ฐานเศรษฐกิจ ฉบับที่ 4,144 วันที่ 30 ตุลาคม - 1 พฤศจิกายน พ.ศ. 2568