มัดรวมมาตรการแบงก์รัฐช่วย “น้ำท่วมน่าน” พักหนี้-เติมทุน-กู้ฉุกเฉิน

สถานการณ์อุทกภัยฉับพลันในจังหวัดน่าน 2569 จากฝนตกหนักและน้ำป่าไหลหลากส่งผลกระทบต่อบ้านเรือน ทรัพย์สิน พื้นที่การเกษตร และสถานประกอบการของประชาชนในพื้นที่ ขณะที่สถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐ หรือ “แบงก์รัฐ” เร่งออกมาตรการด้านการเงินเพื่อบรรเทาภาระหนี้ เติมสภาพคล่อง และสนับสนุนเงินทุนสำหรับการซ่อมแซมและฟื้นฟูอาชีพ

โดย “ฐานเศรษฐกิจ” ได้รวบรวม มาตรการดูแลเร่งด่วน มีทั้งมาตรการพักชำระหนี้ สินเชื่อฉุกเฉิน สินเชื่อซ่อมแซมบ้านและทรัพย์สิน ตลอดจนสินเชื่อฟื้นฟูกิจการ 

ธ.ก.ส. ออก 2 สินเชื่อ ช่วยเกษตรกรน่าน

ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร (ธ.ก.ส.) ออกมาตรการสินเชื่อเพื่อช่วยเหลือลูกค้าเกษตรกรที่ได้รับผลกระทบจากภัยธรรมชาติหรือภัยพิบัติ จำนวน 2 โครงการ โดยมุ่งทั้งการช่วยเหลือค่าใช้จ่ายเร่งด่วนและการฟื้นฟูหลังน้ำลด

โครงการแรก คือ สินเชื่อเพื่อเป็นค่าใช้จ่ายฉุกเฉินแก่ลูกค้าผู้ประสบภัยธรรมชาติหรือภัยพิบัติ ปี 2569/70 เพื่อเสริมสภาพคล่องสำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็นในชีวิตประจำวัน ทั้งค่าอุปโภคและบริโภค วงเงินกู้รายละไม่เกิน 50,000 บาทคิดดอกเบี้ย 0% ต่อปี นาน 6 เดือนแรก ก่อนตั้งแต่เดือนที่ 7 เป็นต้นไปคิดอัตราดอกเบี้ย MRR ซึ่งปัจจุบันอยู่ที่ 6.575% ต่อปี

ส่วนโครงการที่ 2 เป็น สินเชื่อฟื้นฟูและพัฒนาคุณภาพชีวิตสำหรับเกษตรกรลูกค้าผู้ประสบภัยธรรมชาติหรือภัยพิบัติใช้สำหรับซ่อมแซมบ้านเรือน ทรัพย์สิน โรงเรือนการเกษตร เครื่องมือและอุปกรณ์การเกษตร รวมถึงลงทุนเพื่อเริ่มต้นการผลิตในรอบใหม่ วงเงินสูงสุดรายละ 500,000 บาท อัตราดอกเบี้ย MRR-2% ต่อปี และชำระคืนได้สูงสุด 15 ปี

เกษตรกรลูกค้า ธ.ก.ส. ที่ประสบภัยสามารถแจ้งความประสงค์ขอรับความช่วยเหลือได้ที่ ธ.ก.ส. สาขาที่ลูกค้าสังกัด

ธอส. จัด 7 มาตรการ พักหนี้สูงสุด 6 เดือน

ด้านธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) ออก “มาตรการช่วยเหลือผู้ประสบภัย ปี 2569” รวม 7 มาตรการ ครอบคลุมตั้งแต่ลูกค้าปกติ ลูกค้า NPL ไปจนถึงผู้ที่ต้องการสินเชื่อเพื่อซ่อมแซมหรือสร้างที่อยู่อาศัยใหม่

สำหรับลูกค้าปัจจุบันที่หลักประกันได้รับผลกระทบจากสาธารณภัย สามารถพักชำระหนี้ 3 เดือน พร้อมลดดอกเบี้ยเหลือ 0% ต่อปี และไม่ต้องชำระเงินงวด ขณะที่กรณีหลักประกันได้รับความเสียหายรุนแรงจนไม่สามารถอยู่อาศัยได้ สามารถพักชำระหนี้ได้นาน 6 เดือน พร้อมดอกเบี้ย 0% และงวดผ่อน 0 บาท

สำหรับผู้ที่ต้องการกู้เพื่อซ่อมแซมบ้าน ธอส. เปิดสินเชื่อซ่อม-แต่ง และซ่อม-แต่ง Plus วงเงินสูงสุด 300,000 บาทต่อราย ระยะเวลากู้นานสูงสุด 5 ปี โดยวงเงิน 100,000 บาทแรกคิดดอกเบี้ยคงที่ 1% ต่อปีในช่วง 3 ปีแรก และวงเงิน 200,000 บาทถัดไปคิดดอกเบี้ย 1.99% ต่อปี

ขณะเดียวกันลูกค้าปัจจุบันและลูกค้าใหม่สามารถกู้เพิ่มเพื่อซ่อมแซมหรือปลูกสร้างบ้านทดแทนหลังเดิม วงเงินสูงสุด 2 ล้านบาทต่อรายต่อหลักประกัน โดยช่วง 3 เดือนแรกคิดดอกเบี้ย 0% และปลอดชำระเงินงวด ก่อนเข้าสู่อัตราดอกเบี้ยพิเศษในช่วงถัดไป

ส่วนลูกค้า NPL ที่หลักประกันได้รับความเสียหาย ธอส. เปิดทางให้ประนอมหนี้ได้สูงสุด 1 ปี 6 เดือน โดย 6 เดือนแรกดอกเบี้ย 0% และไม่ต้องชำระเงินงวด ขณะที่ลูกค้า NPL ที่ได้รับผลกระทบด้านรายได้ สามารถประนอมหนี้ได้สูงสุด 1 ปี

นอกจากนี้ยังมีมาตรการสำหรับลูกค้าที่เสียชีวิตหรือทุพพลภาพถาวร โดยพิจารณาใช้อัตราดอกเบี้ย 0.01% ต่อปีตลอดระยะเวลาที่เหลือเป็นรายกรณี รวมถึงกรณีบ้านเสียหายทั้งหลังจนไม่สามารถซ่อมแซมได้ สามารถพิจารณาปลอดหนี้ในส่วนของราคาอาคาร และชำระเฉพาะหนี้ส่วนที่เป็นที่ดิน

ธอส. ยังมีมาตรการพิจารณาสินไหมแบบเร่งด่วนสำหรับลูกค้าที่มีประกันอัคคีภัยที่คุ้มครองภัยธรรมชาติ โดยสามารถแจ้งความเสียหายผ่านภาพถ่ายและพิจารณาจ่ายตามความเสียหายจริง ภายใต้เงื่อนไขของกรมธรรม์

บสย. พักค่าธรรมเนียม-ค่างวด เอสเอ็มอี 3 เดือน

ด้าน บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) ออกมาตรการช่วยเหลือผู้ประกอบการเอสเอ็มอีในจังหวัดน่านที่ได้รับผลกระทบจากอุทกภัย แบ่งเป็น 2 กลุ่ม

กลุ่มแรก เป็นการผ่อนผันการชำระค่าธรรมเนียมค้ำประกันสินเชื่อและค่าจัดการค้ำประกันสินเชื่อ โดยพักชำระออกไปอีก 3 เดือน สำหรับผู้ประกอบการเอสเอ็มอีที่ บสย. ค้ำประกันสินเชื่อ และมีกำหนดชำระค่าธรรมเนียมระหว่างวันที่ 18 สิงหาคม-17 กันยายน 2569

กลุ่มที่สอง เป็นมาตรการสำหรับลูกหนี้ที่ บสย. จ่ายเคลมและอยู่ระหว่างผ่อนชำระตามแผนปรับโครงสร้างหนี้ โดยสามารถ พักชำระค่างวดทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย 3 เดือน สำหรับลูกหนี้ที่ไม่ได้ผิดนัดชำระหนี้

SME D Bank พักหนี้สูงสุด 12 เดือน เติมทุนฉุกเฉิน 2 แสนบาท

ธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย หรือ SME D Bank ออกมาตรการช่วยเหลือลูกค้าที่ได้รับผลกระทบทั้งทางตรงและทางอ้อมจากพื้นที่ประสบภัยพิบัติ

มาตรการแรก คือ พักชำระหนี้เงินต้นและดอกเบี้ย สำหรับสินเชื่อแบบมีระยะเวลา หรือ Term Loan สูงสุดไม่เกิน 12 เดือนขณะที่สินเชื่อหมุนเวียนประเภทตั๋วสัญญาใช้เงิน หรือ P/N และสินเชื่อแฟคตอริ่ง สามารถขยายระยะเวลาชำระออกไปได้สูงสุด 180 วัน และสามารถพักชำระดอกเบี้ยได้

ส่วนมาตรการเติมทุนฉุกเฉินเพื่อซ่อมแซมและฟื้นฟูกิจการ สำหรับลูกค้าเดิมที่ได้รับผลกระทบโดยตรง มีวงเงินกู้ 10% ของวงเงินเดิม ขั้นต่ำ 30,000 บาท สูงสุด 200,000 บาท โดยบุคคลธรรมดากู้ได้สูงสุด 100,000 บาท และนิติบุคคลสูงสุด 200,000 บาท คิดดอกเบี้ย MLR ต่อปี ระยะเวลากู้ 3 ปี และปลอดชำระเงินต้น 12 เดือน โดยไม่ต้องมีหลักประกัน

นอกจากนี้ SME D Bank ยังมีสินเชื่อสำหรับเติมทุนภายหลังสถานการณ์คลี่คลาย อัตราดอกเบี้ยพิเศษ 3% ต่อปี คงที่ 3 ปีแรก ผ่อนชำระสูงสุด 10 ปี และปลอดชำระเงินต้นสูงสุด 12 เดือน ครอบคลุมสินเชื่อ SME Green Productivity วงเงินสูงสุด 30 ล้านบาท สินเชื่อปลุกพลัง SME สูงสุด 1 ล้านบาท และสินเชื่อ Beyond ติดปีก SME สูงสุด 30 ล้านบาท

EXIM BANK ขยายเวลาชำระหนี้ ช่วยผู้ประกอบการ

ขณะที่ ธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าแห่งประเทศไทย (EXIM BANK) เร่งช่วยเหลือผู้ประกอบการที่ได้รับผลกระทบจากอุทกภัยจังหวัดน่าน โดยพิจารณาแนวทางให้เหมาะสมกับความเดือดร้อนของลูกค้าแต่ละราย

มาตรการสำคัญ ได้แก่ การขยายระยะเวลาชำระหนี้สำหรับวงเงินกู้หมุนเวียน การขยายงวดผ่อนชำระ และการขยายระยะเวลาชำระหนี้สำหรับวงเงินกู้ระยะยาว เพื่อช่วยลดภาระทางการเงินและเพิ่มความยืดหยุ่นให้ผู้ประกอบการสามารถบริหารสภาพคล่องและประคับประคองธุรกิจในช่วงวิกฤตได้

ทั้งนี้ ผู้ประสบภัยควรติดต่อธนาคารหรือสถาบันการเงินที่เป็นลูกค้าโดยตรงเพื่อแจ้งความประสงค์และตรวจสอบคุณสมบัติ เอกสาร และเงื่อนไขของแต่ละมาตรการก่อนยื่นขอรับความช่วยเหลือ เนื่องจากมาตรการส่วนใหญ่กำหนดหลักเกณฑ์และพิจารณาตามประเภทลูกค้า รวมถึงระดับความเสียหายเป็นรายกรณี