KTC พราว ผนึกพันธมิตรผ่อน 0% นาน 24 เดือน  ฝ่าวิกฤตสินเชื่อบุคคลชะลอตัว 

นางสาวพิชามน จิตรเป็นธรรม ผู้บริหารสูงสุด สายงานสินเชื่อบุคคล “เคทีซี” หรือ บริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน)เปิดเผยว่า ผลกระทบจากสงครามการค้า ส่งผลให้ธนาคารโลกได้ปรับลดคาดการณ์การขยายตัว GDP ของไทยในปี 2568 ลงเหลือเพียง 1.6% จากระดับกว่า 2% ที่เคยคาดการณ์ไว้ก่อนหน้า

ถือเป็นสัญญาณที่สะท้อนว่า เศรษฐกิจไทยยังเปราะบาง และมีความไม่แน่นอนสูงในช่วงเวลานี้

ภาวะหนี้ครัวเรือนที่สูง และรายได้ครัวเรือนที่ฟื้นตัวช้า ส่งผลให้ภาพรวมสินเชื่อบุคคลในไทยยังคงเติบโตติดลบอย่างต่อเนื่อง 

โดยข้อมูลล่าสุดจากธนาคารแห่งประเทศไทย ณ เดือนกุมภาพันธ์ 2568 ระบุว่า ยอดสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันอยู่ที่ 4.76 แสนล้านบาท หดตัว -5.6% ขณะที่สินเชื่อที่มีทะเบียนรถเป็นประกันยังเติบโตได้ 7.5% แต่ในอัตราที่ชะลอตัวจากช่วงก่อน

“ภาพรวมสินเชื่อส่วนบุคคลจะทรงตัว หรือโตไม่เกิน 1%” คือภาพที่ นางสาวพิชามนกล่าวและย้ำว่า  ปีนี้เคทีซีจะเติบโต “อย่างระมัดระวัง” มากกว่าการไล่ตัวเลขแบบหวือหวา

ทั้งนี้ เคทีซี พราว ตั้งเป้าเติบโต 3% ในปีนี้ โดยไตรมาสแรกเติบโตได้แล้ว 5.2% และเฉพาะสินเชื่อส่วนบุคคลโต 0.6% ขณะที่พอร์ตสินเชื่อรวมอยู่ที่ 34,800 ล้านบาท จากฐานลูกค้าราว 7 แสนราย โดยมีอัตรา NPL ล่าสุดอยู่ที่ 2.5% แม้จะลดลงจากช่วงสิ้นปี 2567 ที่อยู่ที่ 3.4% แต่ยังต้องจับตาคุณภาพหนี้ใกล้ชิด

เคทีซีจึงเน้น "เติบโตในกลุ่มลูกค้าที่มีความสามารถในการชำระหนี้" เช่น กลุ่มผู้มีรายได้มั่นคง เช่น แพทย์ พยาบาล วิศวกร รวมถึงกลุ่มนักศึกษาจบใหม่ที่มีงานประจำ โดยตั้งเกณฑ์รายได้ขั้นต่ำที่ 12,000 บาทต่อเดือน

หนึ่งในกลยุทธ์สำคัญที่ KTC ใช้เพื่อขยายฐานลูกค้าใหม่ คือการจับมือกับ ร้านค้าพันธมิตร ผ่านระบบ e-Application เพื่อปล่อยสินเชื่ออย่างมีเป้าหมายชัดเจน เช่น ผ่อนมือถือหรืออุปกรณ์ไอที

ในเฟสแรก เคทีซีร่วมมือกับพันธมิตร 4 ราย ได้แก่:

• AIS (400 สาขา)
• True Shop (524 สาขา)
• Advice (121 สาขา)
• TG FONE (215 สาขา)

ลูกค้าสามารถสมัครบัตรกดเงินสด “KTC พราว” ณ จุดขาย และรู้ผลอนุมัติใน 30 นาที หากผ่านการอนุมัติจะสามารถรับสินค้าได้ทันที พร้อมผ่อน 0% สูงสุด 24 เดือน

ระบบนี้ช่วยให้ผู้บริโภคมีทางเลือกในการจัดการการเงินโดยไม่ต้องกู้ก้อนใหญ่ และยังช่วยให้ KTC พราว คัดกรองลูกค้าได้ตรงเป้า ลดความเสี่ยงผิดนัดชำระ

สิ่งที่ KTC พราวนำมาใช้สนับสนุนระบบอนุมัติสินเชื่อ คือ AI และ Credit Scoring ที่ทำงานร่วมกับเจ้าหน้าที่ตรวจสอบข้อมูลอีกขั้น เพื่อให้การประเมินความสามารถในการชำระหนี้มีความแม่นยำและสอดคล้องกับเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย

เช่น หากลูกค้ามีรายได้เกิน 30,000 บาท จะสามารถได้รับวงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ ภายใต้ภาระหนี้รวมที่เคทีซีพิจารณาว่าเหมาะสม ซึ่งเป็นหลักการของ "สินเชื่ออย่างมีความรับผิดชอบ"

ในระยะถัดไป เคทีซีเตรียมขยายการจับมือกับพันธมิตรร้านค้านอกเหนือจากกลุ่มสมาร์ทโฟน เช่น กลุ่มอุปกรณ์ยานยนต์ ค่ารักษาพยาบาล หรือสินค้าที่มีวงเงินสูง เพื่อขยายพอร์ตอย่างมีคุณภาพ โดยอาศัยฐานลูกค้าของพันธมิตรเป็นจุดเริ่มต้น

นางสาวพิชามนชี้ว่า ลูกค้าที่ผ่านการสมัครผ่านร้านค้าพันธมิตรมักมีคุณภาพสินเชื่อดีกว่าลูกค้าทั่วไป และวงเงินที่อนุมัติได้สูงกว่าเฉลี่ย 50% เมื่อเทียบกับช่องทางทั่วไป ซึ่งจะทำให้พอร์ตสินเชื่อโดยรวมมีความแข็งแรงมากขึ้นในระยะยาว

สำหรับลูกค้าเดิม เคทีซียังให้ความสำคัญ โดยส่งเสริมการใช้งานบัตรผ่านฟีเจอร์ “รูด โอน กด ผ่อน” ผ่านแอป KTC Mobile ให้สะดวกยิ่งขึ้น พร้อมเปิดช่องทางการขอวงเงินเพิ่มแบบออนไลน์ 24 ชั่วโมง

อีกทั้งยังเดินหน้าต่อเนื่องกับแคมเปญ “เคลียร์หนี้” ที่ดำเนินมาแล้วกว่า 15 ปี ซึ่งมอบโอกาสให้ลูกค้าที่ชำระหนี้ดีสม่ำเสมอ ได้ลุ้นรับการปลดหนี้ทั้งหมด เป็นกลยุทธ์ส่งเสริมวินัยทางการเงินที่ได้ผลจริง