ธุรกิจพักเงินรอความชัดเจนเศรษฐกิจ ดันยอดเงินฝากโต 1.4%

ธนาคารแห่งประเทศไทย(ธปท.) รายงานตัวเลขเงินฝากธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศ ณ สิ้นเดือนธ.ค. 2567 พบว่า มีเงินฝากรวม 16.41 ล้านล้านบาท เพิ่มขึ้น 1.3% จาก 16.2 ล้านล้านบาทเมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันปีก่อน

โดยแบ่งเป็นเงินฝากภาครัฐ 1.5 ล้านล้านบาทเพิ่มขึ้น 4.1% จากช่วงเดียวกันปีก่อนอยู่ที่ 1.44 ล้านล้านบาท, เงินฝากธุรกิจ 4.4 ล้านล้านบาท เพิ่มขึ้น 2.3% จาก 4.3 ล้านล้านบาท และเงินฝากบุคคลธรรมดา(รายย่อย)อยู่ที่ 8.94 ล้านล้านบาท เพิ่มขึ้นเล็กน้อย 0.2% จากช่วงเดียวกันปีก่อนที่ 8.92 ล้านล้านบาท 

ทั้งนี้ ยอดเงินฝากคงค้าง 16.4 ล้านล้านบาท ประกอบด้วย บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ 10.3 ล้านล้านบาท ลดลง0.01% จากช่วงเดียวกันปีก่อน ขณะที่เงินฝากประจำอยู่ที่ 5.2 ล้านล้านบาทเพิ่มขึ้น 4.6% จากช่วงเดียวกันปีก่อน

นางสาวกาญจนา โชคไพศาลศิลป์ ผู้บริหารงานวิจัยศูนย์วิจัยกสิกรไทยเปิดเผย “ฐานเศรษฐกิจ”ว่า แนวโน้มเงินฝากปี 2568 คาดว่า จะเติบโตต่อเนื่องจากปีที่แล้วในกรอบ 0.6-1.0%  จากปีที่แล้วภาพรวมเงินฝากขยับเป็นบวกที่ 1.4% ภายใต้การดูแลสภาพคล่องให้สอดคล้องกับจังหวะการปล่อยสินเชื่อ

ขณะที่แคมเปญเงินฝากนั้น ยังเน้นเงินฝากระยะสั้น เพื่อรอดูจังหวะทิศทางดอกเบี้ยในประเทศไปก่อน โดยยังไม่เห็นการแข่งขันระดมเงินฝากด้วยอัตราดอกเบี้ยพิเศษ แต่เน้นการบริหารสภาพคล่องที่หลากหลายขึ้น

“ยอดคงค้างเงินฝากที่เพิ่มขึ้น ส่วนใหญ่เป็นเงินฝากภาครัฐ  ทำให้อัตราการเติบโตของภาพรวมเงินฝากไม่เร่งตัวนัก สอดคล้องกับภาพรวมของสินเชื่อของระบบธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนที่ขยับเป็นบวกบางๆ ที่ 0.2% จากที่ติดลบ 0.4% ช่วงเดียวก่อนปีก่อนหน้า"

ขณะที่โปรดักส์เงินฝากที่ออกใหม่ ก็ไม่ได้เร่งตัวในปีที่ผ่านมา โดยแคมเปญเงินฝากพิเศษจะเน้นระยะสั้นต่ำกว่า 1ปีเป็นส่วนใหญ่เหมือนรอดูสถานการณ์

สำหรับภาพใหญ่เงินฝากปีที่แล้วแบ่งเป็น 3 กลุ่ม ได้แก่

1. เงินฝากกลุ่มธุรกิจ ที่กลับมาเติบโตประมาณ 2.3% เร่งตัวขึ้นเมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันปี 2566 อยู่ที่ 0.3% สะท้อนเงินฝากธุรกิจสะสมสภาพคล่องรอความชัดเจนจากสถานการณ์เศรษฐกิจ
2. เงินฝากอื่นๆ รวมเงินฝากภาครัฐ/รัฐวิสาหกิจขยับขึ้น 3.4% เร่งตัวขึ้นจาก 2.2% เมื่อสิ้นปี2566
3. เงินฝากบุคคลธรรมดาหรือรายย่อยกลับมาเป็นบวกอ่อนๆที่ 0.2% จากที่ติดลบ 0.2%ช่วงเดียวกันปีก่อน 

เมื่อพิจารณาไส้ในเงินฝากภาคธุรกิจที่เติบโตมาจากเงินฝากออมทรัพย์และเงินฝากกระแสรายวัน(CASA) สะท้อนการเก็บสภาพคล่องรอหมุน ส่วนเงินฝากรายย่อยเป็นการขยับตัวแบบสลับกลุ่มมาเป็นเงินฝากประจำที่เติบโต 

ทั้งนี้ ภาพรวมเงินฝากสิ้นปีที่ผ่านมาโต 1.3% ขยับขึ้นจากช่วงเดียวกันปี 2566 ที่เติบโต 0.2% โดยเงินฝากกลุ่มธุรกิจเพิ่มขึ้น 2.3% จาก 0.9% เมื่อเทียบช่วงเดียวกันปีก่อนหน้า โดยบัญชีเงินฝากออมทรัพย์กับกระแสรายวัน(CASA) ปรับเพิ่มขึ้น 4.5% สวนทางกลุ่มบุคคลธรรมดา CASA ปรับลดลง 4.2% (ปี2566 ปรับลดลง 11.7%)

โดยบุคคลธรรมดาเงินฝากไหลไปในบัญชีเงินฝากประจำ เพิ่มขึ้น 8.1% จากช่วงเดียวกันปีก่อนหน้าที่เพิ่มขึ้น 30.1% และเงินฝากภาครัฐโต 3.4% จาก 2.2% ช่วงเดียวกันปี2566 และส่วนใหญ่อยู่ในบัญชี CASA เพิ่มขึ้น 3.9% 

อย่างไรก็ตาม ยอดคงค้างเงินฝากของธนาคารพาณิชย์จดทะเบียน ณ สิ้นปี 2567 จำนวนรวม 16.16 ล้านล้านบาทเพิ่มขึ้น 2.04 แสนล้านบาทหรือเติบโตในอัตรา 1.3% จาก 15.96 ล้านล้านบาทช่วงเดียวกันปีก่อน โดยเป็นการเพิ่มขึ้นจากขนาดและอายุของเงินฝาก ไม่เกิน 5 หมื่นบาท เพิ่มขึ้น 4.2%

เกินกว่า 5 หมื่นบาทแต่ไม่เกิน1แสนบาท เพิ่มขึ้น 1.9% เกินกว่า 1 แสนบาท แต่ไม่เกิน 2 แสนบาท 1.3% เกินกว่า 2แสนบาท แต่ไม่เกิน 5แสนบาทเพิ่มขึ้น 1.3% เกินกว่า 5แสนบาท แต่ไม่เกิน 1ล้านบาทหดตัว 0.7% 

ส่วนขนาดเงินฝากเกินกว่า 1 ล้านบาท แต่ไม่เกิน 10ล้านบาท เพิ่มขึ้น 0.7% เกินกว่า 10ล้านบาท แต่ไม่เกิน 25ล้านบาท เพิ่มขึ้น 2.6% เกินกว่า 25ล้านบาท แต่ไม่เกิน 50ล้านบาท เพิ่มขึ้น 2.0% เกินกว่า 50ล้านบาท แต่ไม่เกิน 100ล้านบาท เพิ่มขึ้น 0.8% เกินกว่า 100ล้านบาท แต่ไม่เกิน 200ล้านบาทเพิ่มขึ้น 1.0% เกินกว่า 200ล้านบาท แต่ไม่เกิน 500ล้านบาทเพิ่มขึ้น 0.9% ตั้งแต่ 500 ล้านบาทขึ้นไปเพิ่มขึ้น 1.9% 

ทั้งนี้ เงินฝากไม่เกิน 50,000บาท เติบโต 1.9% ประมาณ 94% เป็นเงินฝากรายย่อย 4.47 แสนล้านบาทจาก 4.77 แสนล้านบาท แต่ปริมาณเงินฝากที่ขยับขึ้นส่วนใหญ่จะเป็นกลุ่มเงินฝากเกิน 500 ล้านบาทเพิ่มขึ้น 1.9% ซึ่งปริมาณเงินฝากเพิ่มขึ้นกว่า 4.5 หมื่นล้านบาท หรือกลุ่มเงินฝากมากว่า 10ล้านแต่ไม่เกิน 25ล้านบาทเติบโต 2.6%

"สะท้อนว่า รายย่อยฝากเงินเพิ่มขึ้นในปีที่ผ่านมา แต่ปริมาณเงินฝากส่วนใหญ่มาจากกลุ่มที่มีบัญชีเงินฝากค่อนข้างสูงคือ เกิน 500 ล้านบาท สะท้อนธุรกิจ อาจจะพักเงินรอความชัดเจนก่อนจะมีการโยกย้าย”

หน้า 13 หนังสือพิมพ์ ฐานเศรษฐกิจฉบับที่ 4,070 วันที่ 13 - 15 กุมภาพันธ์ พ.ศ. 2568