ทำความรู้จัก MLR MRR MOR ก่อนขอสินเชื่อ

ในการขอสินเชื่อกับสถาบันการเงิน สิ่งที่ลูกหนี้ต้องจ่ายให้กับเจ้าหนี้ นั่นก็คือดอกเบี้ยเงินกู้ หลายครั้งที่สินเชื่อบางประเภทเช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อเพื่อการประกอบธุรกิจ มักมีการกำหนดอัตราดอกเบี้ย โดยมีตัวอักษร เช่น MLR ,MRR , MOR ปรากฏอยู่พร้อมการบวก หรือ ลบ ด้วยค่าตัวเลข 

ฐานเศรษฐกิจ พามาดูความหมายของดอกเบี้ยเงินกู้ และ MLR ,MRR , MOR ที่ปรากฏในการคำนวณดอกเบี้ยกันว่า หมายถึงอะไร เพื่อความเข้าใจก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อ

ดอกเบี้ยเงินกู้ หมายถึง ผลตอบแทนที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บจากผู้ขอกู้ หากเราไปกู้เงิน หรือขอสินเชื่อกับสถาบันการเงิน สถาบันการเงินนั้นๆ คือผู้ให้กู้ ที่สามารถเรียกเก็บดอกเบี้ยจากเราได้ โดยเป็นไปตามกรอบของกฎหมาย มักคิดเป็นร้อยละต่อปี

ลักษณะของดอกเบี้ยเงินกู้
มี 2 ลักษณะ คือ ดอกเบี้ยเงินกู้แบบคงที่ และแบบลอยตัว

• อัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบคงที่ (Fixed Rate)

หมายถึง อัตราดอกเบี้ยที่กำหนดไว้อัตราเดียวตลอดอายุสัญญาเงินกู้ หรือในช่วงเวลาที่กำหนด 

• อัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบลอยตัว (Floating Rate)

หมายถึง อัตราดอกเบี้ยเงินที่เปลี่ยนแปลงไปตามต้นทุนของสถาบันการเงิน โดยมักมีค่าอ้างอิงแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคาร ค่าอ้างอิงต่างๆ ได้แก่ MLR MOR MRR

ความหมายของ MLR  MRR  MOR

• MLR หมายถึงอะไร

MLR  ย่อมาจาก Minimum Loan Rate หมายถึง อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี เช่น มีประวัติการเงินที่ดี มีหลักทรัพย์ค้ำประกันอย่างเพียงพอ โดยส่วนใหญ่ใช้กับเงินกู้ระยะยาวที่มีกำหนดระยะเวลาที่แน่นอน เช่น สินเชื่อเพื่อการประกอบธุรกิจ

• MOR หมายถึงอะไร

MOR ย่อมาจาก Minimum Overdraft Rate หมายถึง อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดีประเภทวงเงินเบิกเกินบัญชี จึงทำให้ธนาคารจึงต้องเข้มงวดในการพิจารณาผู้กู้ ทั้งคุณสมบัติของผู้กู้ ประวัติทางการเงิน และหลักทรัพย์ประกัน

• MRR หมายถึงอะไร

MRR ย่อมาจาก Minimum Retail Rate หมายถึง อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดี ไม่มีประวัติเสียทางด้านการเงิน เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อที่อยู่อาศัย

วิธีคิดดอกเบี้ยเงินกู้ แบ่งเป็น 2 วิธีคือ แบบคงที่ และแบบลดต้นลดดอก

• ดอกเบี้ยเงินกู้แบบเงินต้นคงที่  หรือ Flat Rate

มีวิธีคำนวณดอกเบี้ยจากเงินต้นทั้งก้อนตั้งแต่เริ่มทำสัญญา และนำไปหารจำนวนงวดทั้งหมดที่ต้องผ่อนชำระ ฉะนั้นแม้ผ่อนชำระจนเงินต้นลดลงแล้ว แต่ไม่ได้ส่งผลให้ดอกเบี้ยลดลงตาม

• ดอกเบี้ยเงินกู้แบบลดต้นลดดอก  หรือ Effective Rate

มีวิธีการคำนวณดอกเบี้ยจากเงินต้นคงเหลือที่แท้จริงในแต่ละงวด ทำให้ดอกเบี้ยที่ถูกนำมาคำนวณในงวดถัดไปลดลง