svasdssvasds
logo-pwa

เพิ่ม thansettakij

ลงในหน้าจอหลักของคุณ

ติดตั้ง
ปิด
thansettakij

ทำความรู้จัก MLR MRR MOR ก่อนขอสินเชื่อ

25 มกราคม 2566

ทำความรู้จักการคิดดอกเบี้ยเงินกู้ และความหมาย MLR MRR MOR คิดอย่างไร กับผู้ขอกู้คุณสมบัติแบบไหน อ่านตรงนี้ก่อนขอสินเชื่อ

ในการขอสินเชื่อกับสถาบันการเงิน สิ่งที่ลูกหนี้ต้องจ่ายให้กับเจ้าหนี้ นั่นก็คือดอกเบี้ยเงินกู้ หลายครั้งที่สินเชื่อบางประเภทเช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อเพื่อการประกอบธุรกิจ มักมีการกำหนดอัตราดอกเบี้ย โดยมีตัวอักษร เช่น MLR ,MRR , MOR ปรากฏอยู่พร้อมการบวก หรือ ลบ ด้วยค่าตัวเลข 

ฐานเศรษฐกิจ พามาดูความหมายของดอกเบี้ยเงินกู้ และ MLR ,MRR , MOR ที่ปรากฏในการคำนวณดอกเบี้ยกันว่า หมายถึงอะไร เพื่อความเข้าใจก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อ

ดอกเบี้ยเงินกู้ หมายถึง ผลตอบแทนที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บจากผู้ขอกู้ หากเราไปกู้เงิน หรือขอสินเชื่อกับสถาบันการเงิน สถาบันการเงินนั้นๆ คือผู้ให้กู้ ที่สามารถเรียกเก็บดอกเบี้ยจากเราได้ โดยเป็นไปตามกรอบของกฎหมาย มักคิดเป็นร้อยละต่อปี

ลักษณะของดอกเบี้ยเงินกู้
มี 2 ลักษณะ คือ ดอกเบี้ยเงินกู้แบบคงที่ และแบบลอยตัว

  • อัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบคงที่ (Fixed Rate)

หมายถึง อัตราดอกเบี้ยที่กำหนดไว้อัตราเดียวตลอดอายุสัญญาเงินกู้ หรือในช่วงเวลาที่กำหนด 

  • อัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบลอยตัว (Floating Rate)

หมายถึง อัตราดอกเบี้ยเงินที่เปลี่ยนแปลงไปตามต้นทุนของสถาบันการเงิน โดยมักมีค่าอ้างอิงแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคาร ค่าอ้างอิงต่างๆ ได้แก่ MLR MOR MRR

ความหมายของ MLR  MRR  MOR

  • MLR หมายถึงอะไร

MLR  ย่อมาจาก Minimum Loan Rate หมายถึง อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี เช่น มีประวัติการเงินที่ดี มีหลักทรัพย์ค้ำประกันอย่างเพียงพอ โดยส่วนใหญ่ใช้กับเงินกู้ระยะยาวที่มีกำหนดระยะเวลาที่แน่นอน เช่น สินเชื่อเพื่อการประกอบธุรกิจ

  • MOR หมายถึงอะไร

MOR ย่อมาจาก Minimum Overdraft Rate หมายถึง อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดีประเภทวงเงินเบิกเกินบัญชี จึงทำให้ธนาคารจึงต้องเข้มงวดในการพิจารณาผู้กู้ ทั้งคุณสมบัติของผู้กู้ ประวัติทางการเงิน และหลักทรัพย์ประกัน

  • MRR หมายถึงอะไร

MRR ย่อมาจาก Minimum Retail Rate หมายถึง อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดี ไม่มีประวัติเสียทางด้านการเงิน เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อที่อยู่อาศัย


วิธีคิดดอกเบี้ยเงินกู้ แบ่งเป็น 2 วิธีคือ แบบคงที่ และแบบลดต้นลดดอก

  • ดอกเบี้ยเงินกู้แบบเงินต้นคงที่  หรือ Flat Rate

มีวิธีคำนวณดอกเบี้ยจากเงินต้นทั้งก้อนตั้งแต่เริ่มทำสัญญา และนำไปหารจำนวนงวดทั้งหมดที่ต้องผ่อนชำระ ฉะนั้นแม้ผ่อนชำระจนเงินต้นลดลงแล้ว แต่ไม่ได้ส่งผลให้ดอกเบี้ยลดลงตาม

  • ดอกเบี้ยเงินกู้แบบลดต้นลดดอก  หรือ Effective Rate

มีวิธีการคำนวณดอกเบี้ยจากเงินต้นคงเหลือที่แท้จริงในแต่ละงวด ทำให้ดอกเบี้ยที่ถูกนำมาคำนวณในงวดถัดไปลดลง