21 มกราคม 2021
- WWW.SETTRADE.COM -  SET  1,522.76  +7.04  +0.46%         Value  60,024.55  Mil.Baht         SET50  957.53  +4.67  +0.49%         Value  36,075.10  Mil.Baht         SET100  2,146.99  +11.35  +0.53%         Value  45,385.05  Mil.Baht         sSET  743.00  +4.24  +0.57%         Value  2,924.26  Mil.Baht         SETCLMV  988.41  +8.34  +0.85%         Value  21,871.79  Mil.Baht         SETHD  1,082.47  +18.78  +1.77%         Value  18,873.45  Mil.Baht         SETTHSI  968.29  +5.82  +0.60%         Value  34,563.77  Mil.Baht         SETWB  910.76  +13.47  +1.50%         Value  11,702.53  Mil.Baht         mai  358.70  +1.72  +0.48%         Value  1,360.56  Mil.Baht             AGRO  462.60  +4.20  +0.92%       AGRI  274.97  +0.56  +0.20%       FOOD  12,997.88  +121.48  +0.94%           CONSUMP  96.79  -0.13  -0.13%       FASHION  535.08  -1.86  -0.35%       HOME  25.76  +0.08  +0.31%       PERSON  262.95  -0.27  -0.10%           FINCIAL  160.58  +3.54  +2.25%       BANK  366.38  +14.82  +4.22%       FIN  5,180.36  -74.20  -1.41%       INSUR  12,587.23  +36.57  +0.29%           INDUS  113.82  -0.68  -0.59%       AUTO  453.32  +1.47  +0.33%       IMM  51.27  +0.60  +1.18%       PAPER  4,416.62  -56.26  -1.26%       PETRO  1,070.33  -9.12  -0.84%       PKG  4,865.93  -40.53  -0.83%       STEEL  27.88  +0.02  +0.07%           PROPCON  105.73  +0.45  +0.43%       CONMAT  9,796.43  +2.33  +0.02%       PROP  213.47  +2.03  +0.96%       PF&REIT  164.39  +0.10  +0.06%       CONS  57.28  -0.14  -0.24%           RESOURC  208.60  +0.25  +0.12%       ENERG  23,793.01  +28.87  +0.12%       MINE  4.78  -  -           SERVICE  433.98  +3.57  +0.83%       COMM  34,880.83  +600.24  +1.75%       HELTH  4,892.69  +57.66  +1.19%       MEDIA  45.19  +0.22  +0.49%       PROF  148.28  -0.50  -0.34%       TOURISM  404.73  +4.62  +1.15%       TRANS  333.39  -0.95  -0.28%           TECH  217.00  -2.88  -1.31%       ETRON  7,347.68  -274.20  -3.60%       ICT  138.91  +0.46  +0.33%       TFEX       SET50 Index Futures       S50F21  954.1  +5.1  20        S50G21  951.6  +3.4  48        S50H21  952.6  +6.5  109,026        S50M21  948.0  +6.4  10,123        S50U21  946.0  +6.6  990        S50Z21  946.5  +6.7  657      Sector Index Futures       BANKH21  -  -  -        COMMH21  -  -  -        ENERGH21  -  -  -        FOODH21  -  -  -        ICTH21  -  -  -      Single Stock Futures       AAVH21  2.34  +0.09  1,596        ADVANCH21  176.98  -0.02  304        AEONTSH21  213.00  +1.70  148        AMATAH21X  -  -  100        AOTH21  60.75  -0.74  277        APH21  7.51  -  1        BAH21  -  -  -        BANPUH21  10.64  +0.06  1,660        BAYH21  33.20  +0.20  18        BBLH21  126.80  +5.48  517        BCHH21  14.60  +0.29  1,215        BCPH21  25.60  -  705        BCPGH21X  15.80  +0.03  922        BDMSH21  21.41  +0.11  1,616        BEAUTYH21  1.71  +0.04  1,661        BECH21  7.76  +0.01  504        BEMH21  8.35  +0.02  1,034        BGRIMH21  53.50  -0.23  503        BHH21  126.89  -1.11  109        BJCH21  36.50  +0.73  1        BLAH21  24.15  +0.75  321        BLANDH21  1.15  -0.01  1,017        BPPH21  -  -  -        BTSH21X  -  -  -        CBGH21  141.40  +2.60  1,399        CENTELH21  26.10  +1.10  1,409        CHGH21  2.62  +0.06  3,504        CKH21  16.14  +0.30  502        CKPH21  4.50  -  534        COM7H21X  43.90  +0.45  108        CPALLH21  58.90  +0.75  1,817        CPFH21  29.10  +0.28  441        CPNH21  49.00  -0.38  4        DELTAH21  555.00  -28.00  83        DTACH21  33.99  +0.04  501        EAH21  64.49  +2.21  835        EASTWH21  -  -  -        EGCOH21  190.20  -0.59  5        EPGH21  8.06  +0.20  16        ERWH21  3.75  +0.14  130        ESSOH21  8.90  +0.20  1,252        GFPTH21  -  -  100        GLOBALH21  19.00  +0.28  760        GPSCH21  81.50  +0.60  632        GULFH21Y  34.98  +0.48  4        GUNKULH21  2.62  +0.01  1,029        HANAH21  52.29  +1.81  3,308        HMPROH21  -  -  250        ICHIH21  11.47  -0.02  508        INTUCHH21  57.99  +0.05  106        IRPCH21  3.74  +0.01  664        ITDH21  1.11  +0.01  52        IVLH21  37.50  -0.70  1,039        JASH21  3.23  +0.05  3,077        JMTH21  36.92  -1.00  225        KBANKH21  124.15  +8.05  2,169        KCEH21  50.05  +0.25  546        KKPH21  56.17  +1.92  197        KTBH21  12.42  +0.29  794        KTCH21  68.25  -3.16  1,171        LHH21  8.19  +0.05  5        LPNH21  4.87  +0.04  2        MH21  -  -  60        MAJORH21  -  -  -        MBKH21  -  -  100        MEGAH21  41.25  +1.10  5        MINTH21X  26.95  +0.51  448        MTCH21  65.95  -0.05  169        ORIH21  8.00  +0.24  1        OSPH21  35.26  +0.21  113        PLANBH21  6.65  +0.17  1,001        PRMH21  8.00  -0.15  20        PSHH21  -  -  -        PSLH21  8.15  +0.06  1,010        PTGH21  17.65  -0.05  614        PTTH21  40.90  -0.28  675        PTTEPH21  111.20  -0.20  88        PTTGCH21  63.00  +0.50  4        QHH21  2.34  -0.02  30        RATCHH21  51.25  -0.30  22        RSH21  21.15  +0.25  1,007        SH21  -  -  500        SAMARTH21  -  -  -        SAWADH21  69.34  -0.16  100        SCBH21  93.50  +3.25  499        SCCH21  388.00  +1.75  47        SGPH21  -  -  -        SIRIH21  0.86  +0.02  15        SPALIH21  -  -  -        SPCGH21  -  -  -        SPRCH21  9.75  +0.70  4        STAH21  32.20  -0.48  1,143        STECH21  12.15  +0.10  3        STPIH21  3.84  +0.05  7        SUPERH21  1.07  +0.03  31,013        TASCOH21  21.20  -  433        TCAPH21  35.10  +2.20  431        THAIH21  3.25  -  5        THANIH21X  -  -  500        THCOMH21  9.20  +0.01  15        THGH21  -  -  -        TISCOH21  95.06  +1.49  265        TKNH21  11.55  -0.15  1,595        TMBH21  1.20  +0.03  36,665        TOAH21  -  -  -        TOPH21  -  -  100        TPIPLH21  1.81  +0.03  1        TPIPPH21  -  -  -        TQMH21  -  -  -        TRUEH21  3.39  -  31        TTAH21  6.41  +0.11  1,012        TTCLH21  6.27  -1.32  62        TTWH21  12.19  +0.09  20        TUH21  14.40  +0.10  804        TVOH21  35.19  +0.19  10        UNIQH21  -  -  -        VGIH21  7.00  +0.03  6        VNGH21  -  -  -        VNTH21  -  -  100        WHAH21  3.10  +0.01  508        WHAUPH21  -  -  -      GF10 Futures       GF10G21  26,600  +150  6,509        GF10J21  26,640  +150  1,517        GF10M21  26,690  +150  765      GF50 Futures       GFG21  26,660  +200  30        GFJ21  26,640  +160  24        GFM21  26,750  +250  1      Gold Online Futures       GOH21  1,871.90  +13.30  36,656        GOM21  1,878.30  +12.40  6,937      Silver Online Futures       SVFH21  25.92  +0.45  433      GOLD-D       GDH21  1,871.80  +26.66  3      USD Futures       USDF21  29.93  -0.05  4        USDG21  29.95  -0.02  10        USDH21  29.95  -0.05  4,428        USDM21  29.93  -0.09  487      BB3 Futures       BB3H21  -  -  -        BB3M21  -  -  -      TGB5 Futures       TGB5H21  -  -  -        TGB5M21  -  -  -      Japanese Rubber Futures       JRFF21  -  -  -        JRFG21  -  -  -        JRFH21  -  -  -        JRFJ21  -  -  -        JRFK21  246.9  +8.4  80        JRFM21  242.8  +7.2  40      RSS3 Futures       RSS3F21  -  -  -        RSS3G21  -  -  -        RSS3H21  -  -  -        RSS3J21  -  -  -        RSS3K21  -  -  -        RSS3M21  -  -  -        RSS3N21  -  -  -      RSS3D Futures       RSS3DF21  -  -  -        RSS3DG21  -  -  -        RSS3DH21  -  -  -        RSS3DJ21  -  -  -        RSS3DK21  -  -  -        RSS3DM21  -  -  -        RSS3DN21  -  -  -      Index Options       Most Active Call Volume       S50H21C1050  8.5  -  331        S50H21C1000  19.3  +0.9  302        S50H21C1075  5.3  -0.1  280        S50H21C1025  12.8  +0.7  278        S50H21C950  38.5  +1.4  196      Most Active Put Volume       S50H21P900  18.7  -3.8  261        S50H21P800  4.7  -0.9  209        S50H21P850  10.0  -1.3  208        S50H21P875  13.6  -2.2  181        S50H21P825  6.9  -1.3  179          

วางแผนเกษียณ หลัง New Normal

06 Dec 2020 08:15 น.
อ่าน 1,969 ครั้ง

วางแผนเกษียณ หลัง New Normal

หลังวิกฤต COVID-19 คนวัยเกษียณหรือผู้ที่กำลังเข้าสู่วัยเกษียณ เริ่มมีความกังวลมากขึ้นกว่าเดิม เนื่องจากการลงทุนมีความเสี่ยงเพิ่มสูงขึ้น หรือผลตอบแทนมีความผันผวน


 

ในอดีตถ้าถามว่า “มีความกังวลอะไรมากที่สุด หากเข้าสู่วัยเกษียณ” คำตอบที่ได้มักจะเป็น “กังวลว่าเงินจะไม่พอใช้” หรือ “กลัวลูกหลานจะไม่เลี้ยงดู” แต่หลังจากเกิดวิกฤต COVID-19 คนวัยเกษียณหรือผู้ที่กำลังเข้าสู่วัยเกษียณ มีความกังวลมากขึ้นกว่าเดิม เนื่องจากการลงทุนมีความเสี่ยงเพิ่มสูงขึ้น หรือผลตอบแทนมีความผันผวนตลอดเวลา ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อเป้าหมายทางการเงินได้

 

ดังนั้น สิ่งที่สามารถลดความเสี่ยงและเพิ่มความมั่นคงทางด้านเงิน คือ การเริ่มต้นวางแผนการเงินเพื่อเกษียณให้เร็วที่สุด เช่น ตั้งแต่เดือนแรกเมื่อเริ่มทำงานได้เงินเดือน ค่อยๆ สะสมเงินลงทุนสร้างผลตอบแทน


อย่างไรก็ตาม วิกฤต COVID-19 ส่งผลกระทบต่อรายได้ ขณะที่รายจ่ายยังคงเท่าเดิมหรือเพิ่มสูงขึ้น เมื่อเป็นเช่นนี้ทำให้หลายคนเลือกที่จะแก้ปัญหาด้านสภาพคล่องทางการเงิน ด้วยการหยุดวางแผนการเงินเพื่อเกษียณ

 
ดังนั้น เพื่อให้ผ่านช่วงวิกฤตนี้ไปได้ ต้องปรับความคิดการบริหารจัดการด้านการเงิน เตรียมพร้อมรับมือกับสถานการณ์ในอนาคตและสภาวะการลงทุนที่มีความผันผวน ที่สำคัญทำอย่างไรให้แผนการเงินเพื่อเกษียณยังเดินหน้าต่อไปโดยไม่สะดุด   

 

วางแผนเกษียณ หลัง New Normal

 

 

1.กระจายการลงทุน

 

เมื่อไม่สามารถควบคุมความผันผวนได้ จึงควรให้ความสำคัญกับสิ่งที่ควบคุมได้ คือ การกระจายการลงทุนซึ่งเป็นการกระจายความเสี่ยง ขณะเดียวกันก็สามารถรักษาสมดุลผลตอบแทนให้สอดคล้องกับเป้าหมายระยะยาว


ยกตัวอย่างเช่น มีการประเมินว่าหลังจากวิกฤต COVID-19 จะต้องใช้ระยะเวลาในการฟื้นฟูเศรษฐกิจ อาจทำให้การลงทุนยังมีความผันผวน ดังนั้น เป้าหมายการลงทุนจึงไม่ใช่การสร้างผลตอบแทนสูงที่สุด แต่เป็นการควบคุมความเสี่ยงด้วยการกระจายการลงทุนไปยังสินทรัพย์หลากหลายในสัดส่วนที่เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้


เช่น หากรับความเสี่ยงได้ระดับต่ำ ควรกระจายการลงทุนไปยังสินทรัพย์ที่มีความผันผวนต่ำ เช่น เงินฝากประจำ กองทุนรวมตลาดเงิน กองทุนรวมพันธบัตรระยะสั้น เป็นต้น แม้ว่าผลตอบแทนที่ได้รับอาจจะไม่มาก แต่ก็ทำให้รู้ได้ค่อนข้างแน่นอนว่าจะได้ผลตอบแทนเป็นเท่าใดและเมื่อไร ซึ่งก็คุ้มค่ากับความปลอดภัยสำหรับเงินลงทุน


หากรับความเสี่ยงได้ปานกลาง ยอมรับความผันผวนได้ในระดับหนึ่งแต่ไม่มากจนเกินไป ควรกระจายการลงทุนไปยังสินทรัพย์ที่ให้ได้ทั้งการเพิ่มมูลค่าได้ในระยะยาวและกระแสเงินสดที่สม่ำเสมอจากการลงทุน แม้ว่าจะมีความผันผวนในระยะสั้นบ้างก็ตาม เช่น กองทุนรวมผสม กองทุนรวมหุ้นที่มีนโยบายจ่ายเงินปันผล หรือหุ้นปันผล


หากรับความเสี่ยงได้ในระดับสูง หมายถึงมีโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนในระดับที่สูงขึ้นด้วยเช่นกัน ควรกระจายการลงทุนไปยังสินทรัพย์ที่มีการเพิ่มมูลค่าได้สูงในระยะยาว แม้ว่าจะมีความผันผวนในระยะสั้นบ้าง เช่น หุ้น กองทุนรวมหุ้น กองทุนรวมต่างประเทศ ทองคำ 

 


วางแผนเกษียณ หลัง New Normal

 

2.เน้นลงทุนระยะยาว

 

ถึงแม้ในช่วงวิกฤต ตลาดมีความผันผวนและอาจทำให้เกิดการขาดทุนได้ แต่สถานการณ์ดังกล่าวจะเกิดขึ้นในช่วงระยะเวลาสั้นๆ เท่านั้น อย่างไรก็ตาม เนื่องจากการลงทุนเพื่อวัยเกษียณเป็นการลงทุนระยะยาว ดังนั้น จึงควรให้ความสำคัญกับแผนการลงทุนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินที่วางเอาไว้ และเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงต่างๆ เกิดขึ้น ต้องพร้อมปรับเปลี่ยนแผนหรือกลยุทธ์การลงทุน ตลอดจนสัดส่วนเงินลงทุนในทางเลือกการลงทุนประเภทต่างๆ ได้อย่างเหมาะสม หมายความว่าควรมีการบริหารพอร์ตการลงทุน (Portfolio Management) ซึ่งมีหลักการพื้นฐาน ดังนี้

 

- กระจายความเสี่ยงอย่างสมดุล คือ ไม่ลงทุนในสินทรัพย์ใดสินทรัพย์หนึ่งด้วยเงินทั้งหมดที่มี

 

- มีสัดส่วนการลงทนเหมาะสมกับเป้าหมายของตัวเอง คือ มีความสมดุลระหว่างการลงทุนที่มีความเสี่ยงน้อย ให้ผลตอบแทนแน่นอน กับการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูง ผลตอบแทนสูง แต่ก็มีโอกาสขาดทุนสูง โดยต้องกำหนดสัดส่วนให้เหมาะสมกับตัวเอง

 

- มีความยืดหยุ่น คือ สามารถปรับเปลี่ยนแผนการลงทุนได้เมื่อสถานการณ์เปลี่ยนแปลงไป
 


3.วางแผนการเงินเพื่อสุขภาพมากขึ้น

 

นอกจากการวางแผนการเงินเพื่อเกษียณต้องเดินหน้าต่อไปแล้ว พบว่าจากการแพร่ระบาดของเชื้อไวรัส COVID-19 ทำให้เกิดการตื่นตัวด้านการดูแลสุขภาพมากขึ้น ขณะเดียวกันประกันสุขภาพก็ได้รับความนิยมตามไปด้วย ซึ่งถือเป็นการเตรียมพร้อมด้านการประกันและเป็นสวัสดิการคุ้มครองตัวเอง เพื่อเตรียมรับมือกับโรคระบาดใหม่


วิธีการซื้อประกันสุขภาพควรซื้อเพื่อป้องกันความเสี่ยงจากโรคหลายชนิดดีกว่าการซื้อเพื่อป้องกันโรคเพียงชนิดเดียว โดยหากจะทำประกันประกันสุขภาพกับเงินเก็บก้อนแรก ควรแบ่งสัดส่วนการชำระเบี้ยประกันไม่ให้กระทบการเงินส่วนอื่นๆ และสามารถชำระเบี้ยประกันได้ครบตลอดระยะเวลาของสัญญา โดยหลักการเบื้องต้น คือ แบ่งเงินประมาณ 10% ของรายได้แต่ละเดือนมาทำประกัน และเพื่อไม่ให้กระทบกับเงินก้อนอื่นๆ ควรคำนึงถึงประโยชน์ของการทำประกัน ผลประโยชน์ทางด้านภาษี วงเงินความคุ้มครองเงินเก็บในอนาคต รวมถึงสวัสดิการค่ารักษาพยาบาล หากเกิดการเจ็บป่วยหรือเกิดอุบัติเหตุไว้ด้วย
 


วางแผนเกษียณ หลัง New Normal

 

4. อย่ามองข้ามเงินเฟ้อ

 

ถึงแม้ว่าในช่วงนี้ อัตราเงินเฟ้อจะอยู่ในระดับต่ำ แต่หากเศรษฐกิจฟื้นตัวและขยายตัวอย่างต่อเนื่อง อัตราเงินเฟ้อจะเพิ่มขึ้นตามไปด้วย ซึ่งส่งผลให้มูลค่าของเงินลดลง ดังนั้น อัตราเงินเฟ้อจึงถือเป็นความเสี่ยงสำคัญเรื่องหนึ่งสำหรับการวางแผนการเงินเพื่อวัยเกษียณ


อัตราเงินเฟ้อจะทำให้รายจ่ายหรือภาระค่าครองชีพสูงขึ้น มีความสามารถจับจ่ายซื้อสินค้าและบริการได้น้อยลง และอาจทำให้รายได้ที่มีหรือเงินที่หามาได้ไม่เพียงพอกับการดำรงชีวิต ดังนั้น เมื่อเก็บออมเงินเพื่อเตรียมไปใช้ในวัยเกษียณ ต้องคำนวณเงินเฟ้อเข้าไปด้วย เพื่อให้สะท้อนมูลค่าที่แท้จริงในอนาคต เพราะยิ่งอัตราเงินเฟ้อสูงเท่าไหร่ มูลค่าเงินก็ยิ่งลดลงมากตามเท่านั้น


เช่น ปัจจุบันอายุ 30 ปี มีเป้าหมายว่าก่อนเกษียณต้องมีเงินเก็บ 5,000,000 บาท แต่ลืมไปว่า เงิน 5,000,000 บาทเป็นการคิดเทียบกับมูลค่าปัจจุบัน ไม่ได้คิดเป็นมูลค่าตอนอายุ 60 ปี (หรืออีก 30 ปีข้างหน้า)


สมมติว่าจากวันนี้ไปอีก 30 ปีข้างหน้า อัตราเงินเฟ้อเฉลี่ย 2% ต่อปี ส่งผลให้เงิน 5,000,000 บาทวันนี้ จะเหลือ 2,760,354 บาท ดังนั้น ถ้าต้องการมีเงิน 5,000,000 บาท ตอนอายุ 60 ปี วันนี้ต้องเก็บเงินให้ได้ 9,056,808 บาท


เมื่อการใช้ชีวิตเปลี่ยนไป แผนการเงินย่อมเปลี่ยนแปลงตามไปด้วย เช่น รายได้ลดลง ขณะที่ค่าใช้จ่ายเพิ่มสูงขึ้น อย่างไรก็ตาม ถ้าสามารถวางแผนการเงินเพื่อเกษียณให้ได้ตามเป้าหมายที่วางเอาไว้ ก็สามารถเกษียณอายุได้อย่างมีความสุข ไม่เป็นภาระของลูกหลาน ที่สำคัญ คือ มีเงินใช้จ่ายอย่างพอเพียง

 

ที่มา :  ธนาคารไทยพาณิชย์ จำกัด (มหาชน) 

 

 

 

 

Ads E-Book

ไม่พลาดข่าวสำคัญ แค่กดเป็นเพื่อน กับ LINE @thansettakij

Add Line Friend