จากการสำรวจของ"ฐานเศรษฐกิจ" พบว่าสินเชื่อบุคคลกลุ่มนี้ ธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่จะกำหนดคุณสมบัติผู้กู้ ต้องเป็นผูู้มีรายได้ประจำ อายุตั้งแต่ 20 ปีขึ้นไป และเมื่อรวมอายุผู้กู้กับระยะเวลาในการผ่อนจะต้องไม่เกิน 60 ปี เป็นพนักงานประจำมีรายได้ต่อเดือนไม่น้อยกว่า 15,000 บาท อายุการทำงานตั้งแต่ 1 ปีขึ้นไป มีหมายเลขโทรศัพท์ที่ติดต่อได้ทั้งที่บ้านและที่ทำงาน
โดยส่วนใหญ่วงเงินกู้จะอนุมัติไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ สูงสุดไม่เกิน 1.5 - 2.0 ล้านบาท ผ่อนนาน 60 เดือน (ยกเว้นบางแห่งผ่อนได้ถึง 72 เดือน ) คิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกเบี้ย และพิเศษกรณีที่เป็นพนักงานมีเงินเดือนผ่านธนาคาร จะได้รับอัตราดอกเบี้ยถูกกว่า ผู้กู้ทั่วไป กรณีผิดนัดชำระจะคิดอัตราดอกเบี้ยสูงสุด 25% และมีค่าติดตามทวงหนี้ 100 บาทต่อรอบบัญชี
เทียบ"อัตราดอกเบี้ย" แบงก์ไหน เงื่อนไขดีกว่า ?
1.สินเชื่อบัวหลวงสุขใจ ธ.กรุงเทพ ดอกเบี้ย 16-23% (ลดต้นลดดอก ) เงื่อนไขต้องมีบัญชีเงินเดือนผ่านธนาคาร
- วงเงินกู้ไม่เกิน 30,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 23%ต่อปี
- วงเงินกู้ตั้งแต่ 30,001-100,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 21% ต่อปี
- วงเงินกู้ตั้งแต่ 100,000- 200,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 20% ต่อปี
- วงเงินกู้ตั้งแต่ 200,001- 300,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 18% ต่อปี
-วงเงินกู้ตั้งแต่ 300,001 บาทขึ้นไป อัตราดอกเบี้ย 16% ต่อปี
กรณีกู้วงเงิน 100,000 บาท คิดอัตราดอกเบี้ย 20% ผ่อนเดือนละ 2,800 บาท ระยะเวลาผ่อน 60 เดือน
2.สินเชื่อ ธ.กรุงไทย Smart Money ดอกเบี้ย 20- 22.0% ( แบบดอกเบี้ยคงที่ )
กรณีกู้วงเงิน 1 แสนบาท อัตราดอกเบี้ย 22% ต่อปี ผ่อนเดือนละประมาณ 2,761 บาท ระยะเวลาผ่อน 60 เดือน
3.สินเชื่อเงินเด่วน Xpress Loan ธ.กสิกรไทย ดอกเบี้ยเงินกู้ 19-25.0% (ลดต้นลดดอก)
กรณีลูกค้าที่มีบัญชีเงินเดือนผ่านธนาคารกสิกรไทย
- วงเงินอนุมัติ 6,000 - 80,000 บาท ดอกเบี้ย 25% ต่อปี
- วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 80,001- 240,000 บาท ดอกเบี้ย 21% ต่อปี
-วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 240,001 บาทขึ้นไป ดอกเบี้ย 17% ต่อปี
อัตราดอกเบี้ยผู้มีรายได้ประจำทั่วไป
- วงเงินอนุมัติ 6,000-80,000 บาท ดอกเบี้ย 25% ต่อปี
- วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 80,001-240,000 บาท ดอกเบี้ย 22% ต่อปี
- วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 240,001 บาทขึ้นไป ดอกเบี้ย 19% ต่อปี
กรณีกู้วงเงิน 100,000 บาท สำหรับผู้ที่รับเงินเดือนผ่านบัญชีธนาคาร คิดอัตราดอกเบี้ย 21% ต่อปี ส่วนกรณีที่ไม่ได้รับเงินเดือนผ่านบัญชีธนาคารคิดอัตราดอกเบี้ย 22% ต่อปี ผ่อนต่อเดือนประมาณ 2,800 บาท ระยะเวลาผ่อน 60 เดือน
4.สินเชื่อธ.ไทยพาณิชย์ ( สปีดี้โลน ) ดอกเบี้ย 15.99 -25.0% (ลดต้นลดดอก )
วงเงินกู้อนุมัติตั้งแต่ 1,000,000 บาทขึ้นไป
- เดือนที่ 1-12 คิดดอกเบี้ย 15.99% ต่อปี เดือนที่ 13 เป็นต้นไปรับดอกเบี้ย 21.50% ต่อปี
วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 500,000 - 999,999 บาท
- เดือนที่ 1-12 คิดดอกเบี้ย 17.99% ต่อปี เดือนที่ 13 เป็นต้นไป รับดอกเบี้ย 23.50% ต่อปี
วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 150,000- 499,999 บาท
- เดือนที่ 1-12 คิดดอกเบี้ย 19.99% ต่อปี เดือนที่ 13 เป็นต้นไปรับดอกเบี้ย 23.50% ต่อปี
วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 50,000- 149,999 บาท
- เดือนที่ 1-12 คิดดอกเบี้ย 24.00 % ต่อปี เดือนที่ 13 เป็นต้นไปรับดอกเบี้ย 25.00% ต่อปี
วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 10,000- 49,999 บาท
- คิดดอกเบี้ย 25% ต่อปี
กรณีกู้วงเงิน 100,000 บาท เดือนที่ 1-12 รับดอกเบี้ย 24% ต่อปี เดือนที่ 13% เป็นต้นไป คิดดอกเบี้ย 25% ต่อปี ผ่อนเดือนละประมาณ 3,000 บาท ระยะเวลาผ่อน 60 เดือน หรือผ่อนเดือนละ 2,700 บาท ระยะเวลา 72 เดือน
5.สินเชื่อหมุนเวียน ธ.กรุงศรี ดอกเบี้ย 9.99 - 25.0% ( ลดต้นลดดอก)
- อัตราดอกเบี้ย 9.99% ต่อปี 3 เดือนแรก สำหรับพนักงานที่รับเงินเดือนผ่านบัญชี และอายุงาน 1 ปีขึ้นไป
- อัตราดอกเบี้ย10.99%ต่อปี 6 เดือนแรกสำหรับพนักงานที่มีรายได้รวมต่อเดือนตั้งแต่3 หมื่นบาทและได้รับอนุมัติวงเงินสินเชื่อตั้งแต่ 6 หมื่นบาทขึ้นไป
- อัตราดอกเบี้ย 10.99% ต่อปี 12 เดือนแรก สำหรับพนักงานที่มีรายได้ตั้งแต่ 1.5 แสนบาทขึ้นไปและได้รับสินเชื่อตั้งแต่3แสนบาทขึ้นไป และ รับเงินกู้โดยวิธีโอนเงินเข้าบัญชีเงินฝากธนาคารเท่านั้น
กรณีกู้ในวงเงิน 1 แสนบาท เป็นพนักงานที่มีบัญชีเงินเดือนผ่านธนาคาร คิดอัตราดอกเบี้ย 9.99% ต่อปี 3 เดือนแรก หลังจากนั้นคิดอัตราดอกเบี้ย 24% ต่อปีผ่อนเดือนละประมาณ 2,877 บาท ระยะเวลาผ่อน 60 เดือน
กรณีกู้ในวงเงิน 1 แสนบาท ไม่มีบัญชีเงินเดือนผ่านผ่านธนาคาร คิดอัตราดอกเบี้ย 10.99% ต่อปี 6 เดือนแรก หลังจากนั้นอยู่ที่ 24% ผ่อนเดือนละประมาณ 2,877 บาท ระยะเวลาผ่อน 60 เดือน
6.สินเชื่อ TMB Cash2Go อัตราดอกเบี้ย14-25% ต่อปี
พนักงานบริษัท/ข้าราชการ/รัฐวิสาหกิจ ( อัตราดอกเบี้ยปกติ )
- รายได้ประจำต่อเดือน 20,000-29,999 บาท รับดอกเบี้ย 25% ต่อปี
- รายได้ประจำต่อเดือน 30,000 - 49,999 บาท รับดอกเบี้ย 21% ต่อปี
- รายได้ประจำต่อเดือน 50,000 - 99,999 บาท รับดอกเบี้ย 19% ต่อปี
- รายได้ประจำต่อเดือนตั้งแต่ 100,000 บาทขึ้นไป รับดอกเบี้ย 17% ต่อปี
พนักงานบริษัท/ข้าราชการ/รัฐวิสาหกิจ (ใช้บัญชีออลล์ฟรี + Direct Debit) ดอกเบี้ยถูกกว่า 3%
- รายได้ประจำต่อเดือน 15,000-29,999 บาท รับดอกเบี้ย 22% ต่อปี
- รายได้ประจำต่อเดือน 30,000 - 49,999 บาท รับดอกเบี้ย 18% ต่อปี
- รายได้ประจำต่อเดือน 50,000 - 99,999 บาท รับดอกเบี้ย 16% ต่อปี
- รายได้ประจำต่อเดือนตั้งแต่ 100,000 บาทขึ้นไป รับดอกเบี้ย 14% ต่อปี
ทั้งนี้นอกจากดอกเบี้ยแล้ว ผู้กู้ที่ได้รับอนุมัติวงเงิน ยังมีรายจ่าย ค่าอากรแสตมป์ วงเงินกู้ 2,000 บาทต่ออากร 1 บาท, เศษของ 2,000 บาทคิด 1 บาท สูงสุดไม่เกิน 10,000 บาท,ค่าติดตามทวงหนี้ 100 บาท/ รอบบัญชี และกรณีผิดนัดชำระหนี้ต้องเสียดอกเบี้ยสูงสุดที่ 25%