1 ธันวาคม 2020
- WWW.SETTRADE.COM -  SET  1,408.31  -29.47  -2.05%         Value  120,486.50  Mil.Baht         SET50  908.61  -24.53  -2.63%         Value  76,945.72  Mil.Baht         SET100  2,028.65  -49.73  -2.39%         Value  88,563.08  Mil.Baht         sSET  673.36  -7.50  -1.10%         Value  3,036.74  Mil.Baht         SETCLMV  938.71  -16.15  -1.69%         Value  44,744.37  Mil.Baht         SETHD  987.82  -23.78  -2.35%         Value  26,934.92  Mil.Baht         SETTHSI  869.83  -22.61  -2.53%         Value  76,312.93  Mil.Baht         SETWB  904.92  -17.52  -1.90%         Value  22,096.16  Mil.Baht         mai  326.51  -1.42  -0.43%         Value  1,252.80  Mil.Baht             AGRO  439.60  -5.27  -1.18%       AGRI  241.39  +1.68  +0.70%       FOOD  12,435.31  -167.41  -1.33%           CONSUMP  95.37  -0.18  -0.19%       FASHION  528.10  -1.51  -0.29%       HOME  24.38  -0.05  -0.20%       PERSON  260.22  -0.36  -0.14%           FINCIAL  138.83  -4.58  -3.19%       BANK  318.82  -12.92  -3.89%       FIN  4,313.08  -85.69  -1.95%       INSUR  11,800.38  -191.83  -1.60%           INDUS  100.45  +0.49  +0.49%       AUTO  427.38  -4.99  -1.15%       IMM  41.54  +0.21  +0.51%       PAPER  3,713.33  -84.40  -2.22%       PETRO  942.34  +3.12  +0.33%       PKG  4,399.96  +59.58  +1.37%       STEEL  22.79  +0.03  +0.13%           PROPCON  104.13  -1.76  -1.66%       CONMAT  9,331.39  -49.84  -0.53%       PROP  207.87  -7.05  -3.28%       PF&REIT  176.55  +0.16  +0.09%       CONS  58.93  -0.35  -0.59%           RESOURC  193.81  -5.88  -2.94%       ENERG  22,106.35  -670.76  -2.94%       MINE  4.78  -  -           SERVICE  437.42  -9.55  -2.14%       COMM  35,053.74  -514.73  -1.45%       HELTH  4,794.82  -128.59  -2.61%       MEDIA  45.16  -0.59  -1.29%       PROF  143.77  +0.15  +0.10%       TOURISM  385.41  -10.53  -2.66%       TRANS  343.29  -9.86  -2.79%           TECH  168.40  -1.95  -1.14%       ETRON  3,491.85  -58.39  -1.64%       ICT  136.29  -1.35  -0.98%       TFEX       SET50 Index Futures       S50Z20  910.0  -20.9  247,214        S50F21  909.4  -23.1  158        S50G21  909.0  -23.0  54        S50H21  907.0  -21.3  32,393        S50M21  902.9  -21.0  4,585        S50U21  898.3  -20.9  1,775      Sector Index Futures       BANKZ20  -  -  -        COMMZ20  -  -  -        ENERGZ20  -  -  -        FOODZ20  -  -  -        ICTZ20  -  -  -      Single Stock Futures       AAVZ20  2.06  -0.04  2        ADVANCZ20  176.25  -3.70  269        AEONTSZ20  158.85  -4.65  97        AMATAZ20X  17.20  +0.77  1,225        AOTZ20  63.73  -2.07  1,019        APZ20  7.05  -0.12  2        BAZ20  -  -  -        BANPUZ20  8.49  -0.33  2,313        BAYZ20  25.10  -0.84  25        BBLZ20  119.00  -4.05  355        BCHZ20  13.91  -0.42  5,525        BCPZ20  19.50  -0.30  49        BCPGZ20X  14.80  +0.20  907        BDMSZ20  21.47  -0.94  2,143        BEAUTYZ20  1.55  -0.06  68        BECZ20  6.08  -0.12  310        BEMZ20  9.07  -0.28  1,049        BGRIMZ20  49.04  -0.76  37        BHZ20  120.50  -4.18  485        BJCZ20  36.60  -1.15  101        BLAZ20  20.00  -1.39  706        BLANDZ20  1.02  -0.02  64        BPPZ20  16.14  -0.61  357        BTSZ20X  10.11  -0.41  977        CBGZ20  120.31  -1.08  523        CENTELZ20  24.21  -0.80  5        CHGZ20  2.62  +0.02  507        CKZ20  18.40  -0.20  176        CKPZ20  5.10  +0.09  1,310        COM7Z20X  40.77  +0.78  1,138        CPALLZ20  60.70  -1.30  1,118        CPFZ20  28.56  -0.89  741        CPNZ20  51.00  -3.80  245        DELTAZ20  228.99  -1.06  274        DTACZ20  37.69  -0.15  347        EAZ20  45.00  -0.59  424        EASTWZ20  -  -  -        EGCOZ20  218.88  +0.88  793        EPGZ20  -  -  -        ERWZ20  3.42  -0.18  510        ESSOZ20  7.15  -0.22  7        GFPTZ20  13.65  +0.06  1        GLOBALZ20X  18.16  +0.77  1,613        GPSCZ20  70.34  -1.96  1,715        GULFZ20Y  34.90  -1.50  104        GUNKULZ20  2.52  +0.02  1,068        HANAZ20  43.50  -  104        HMPROZ20  14.67  -0.40  305        ICHIZ20  11.22  +0.09  2,560        INTUCHZ20  53.98  -1.04  107        IRPCZ20  2.74  -0.09  4,125        ITDZ20  1.12  -0.04  2,055        IVLZ20  31.51  +1.26  2,746        JASZ20  3.13  -0.05  738        JMTZ20  -  -  100        KBANKZ20  110.11  -3.87  1,502        KCEZ20  40.00  -  222        KKPZ20  48.58  -0.56  987        KTBZ20  10.74  -0.52  1,673        KTCZ20  51.44  -0.46  581        LHZ20  7.85  -0.33  12,120        LPNZ20  -  -  -        MZ20  -  -  -        MAJORZ20  19.08  +0.06  501        MBKZ20  -  -  544        MEGAZ20  35.50  -0.45  12        MINTZ20X  24.78  -0.91  1,498        MTCZ20  53.75  -2.25  466        ORIZ20  7.85  -0.01  1,008        OSPZ20  36.26  -1.04  510        PLANBZ20  -  -  500        PRMZ20  7.70  -0.30  6        PSHZ20  -  -  -        PSLZ20  6.10  -0.20  528        PTGZ20  17.95  +0.15  2,140        PTTZ20  40.22  -1.53  838        PTTEPZ20  96.65  -3.66  637        PTTGCZ20  57.00  -2.00  426        QHZ20  -  -  1,000        RATCHZ20  56.55  -0.75  211        ROBINSZ20X  33.00  -0.76  1        RSZ20  17.35  +0.15  202        SZ20  -  -  -        SAMARTZ20  -  -  -        SAWADZ20  58.00  -1.50  507        SCBZ20X  85.00  -4.20  334        SCCZ20  371.55  -5.41  69        SGPZ20  9.91  -0.26  20        SIRIZ20  0.79  -0.03  1,105        SPALIZ20  -  -  200        SPCGZ20  -  -  -        SPRCZ20  7.47  +0.17  13,006        STAZ20  27.20  +0.20  194        STECZ20  13.20  -0.10  160        STPIZ20  3.99  -0.04  12        SUPERZ20  0.92  -0.02  3,106        TASCOZ20  18.42  -0.18  143        TCAPZ20  34.30  -0.60  692        THAIZ20  3.01  -0.05  502        THANIZ20X  -  -  2,000        THCOMZ20  5.45  +0.11  23        THGZ20  -  -  -        TISCOZ20  78.90  -0.86  9        TKNZ20  -  -  -        TMBZ20  1.07  -0.07  11,277        TOAZ20  -  -  -        TOPZ20  47.60  -2.15  111        TPIPLZ20  1.53  +0.04  1        TPIPPZ20  4.61  +0.16  510        TQMZ20  -  -  -        TRUEZ20  3.24  -0.06  2,724        TTAZ20  4.31  -0.14  525        TTCLZ20  4.54  +0.19  7        TTWZ20  -  -  -        TUZ20  15.05  -0.32  120        TVOZ20  -  -  200        UNIQZ20  5.00  -0.13  1        VGIZ20  7.70  -0.19  520        VNGZ20  -  -  -        VNTZ20  24.00  -0.19  1        WHAZ20  3.15  -0.08  3,708        WHAUPZ20  4.22  -0.05  84      GF10 Futures       GF10Z20  25,500  -570  5,227        GF10G21  25,540  -570  3,394        GF10J21  25,590  -590  1,672      GF50 Futures       GFZ20  25,610  -420  43        GFG21  25,590  -510  180        GFJ21  25,650  -510  6      Gold Online Futures       GOZ20  1,773.10  -36.80  40,578        GOH21  1,781.00  -36.20  13,357      Silver Online Futures       SVFZ20  22.24  -1.16  862        SVFH21  -  -  -      GOLD-D       GDZ20  -  -  -      USD Futures       USDZ20  30.27  -0.01  9,277        USDF21  30.30  -  3        USDG21  -  -  -        USDH21  30.28  -  12,567      BB3 Futures       BB3Z20  -  -  -        BB3H21  -  -  -      TGB5 Futures       TGB5Z20  -  -  -        TGB5H21  -  -  -      Japanese Rubber Futures       JRFZ20  -  -  -        JRFF21  -  -  -        JRFG21  -  -  -        JRFH21  -  -  -        JRFJ21  -  -  -        JRFK21  250.0  +0.7  2      RSS3 Futures       RSS3Z20  -  -  -        RSS3F21  -  -  -        RSS3G21  -  -  -        RSS3H21  -  -  -        RSS3J21  -  -  -        RSS3K21  -  -  -        RSS3M21  -  -  -      RSS3D Futures       RSS3DZ20  74.50  +0.50  4        RSS3DF21  74.00  +1.75  8        RSS3DG21  -  -  -        RSS3DH21  -  -  -        RSS3DJ21  -  -  -        RSS3DK21  -  -  -        RSS3DM21  -  -  -      Index Options       Most Active Call Volume       S50Z20C975  4.1  -3.4  1,048        S50Z20C1000  2.2  -1.8  1,014        S50Z20C950  8.9  -4.8  794        S50Z20C925  16.0  -8.5  614        S50Z20C1025  1.2  -0.8  587      Most Active Put Volume       S50Z20P900  18.0  +7.5  2,075        S50Z20P875  10.0  +3.6  797        S50Z20P850  5.7  +1.9  724        S50Z20P800  2.5  +1.0  723        S50Z20P825  3.8  +1.3  621          

8 ทางเลือกปรับโครงสร้างหนี้ที่ลูกหนี้ควรรู้

23 Jul 2020 15:29 น.

ธปท. คลายข้อสงสัย 8 ทางเลือกปรับโครงสร้างหนี้ที่ลูกหนี้ควรรู้ แบบไหนดี ยืดหนี้ พักชำระเงินต้น ลดดอกเบี้ย ยกผ่อนปรนดอกเบี้ยผิดนัดชำระหนี้ เพิ่มเงินทุนหมุนเวียน เปลี่ยนประเภทหนี้ ปิดด้วยเงินก้อน รีไฟแนนซ์


ธนาคารแห่งประเทศไทย(ธปท.) เผยแพร่ 8 ทางเลือกปรับโครงสร้างหนี้ที่ลูกหนี้ควรรู้ ผ่านเฟสบุ๊ก ธนาคารแห่งประเทศไทย - Bank of Thailand เพื่อให้ความรู้กับลูกหนี้ที่มีปัญหาหนี้จากการระบาดของไวรัสโควิด-19  พร้อมแนะนำที่น่าสนใจ

  • อย่ารอจนหนี้เสีย เมื่อคิดว่าเริ่มจะผ่อนไม่ไหว ให้รีบติดต่อสถาบันการเงิน จะได้ไม่เสียประวัติข้อมูลเครดิต
  • หากเป็นหนี้เสียแล้ว ก็ยังสามารถติดต่อสถาบันการเงินเพื่อปรับโครงสร้างหนี้ให้เหมาะสมและผ่อนไหวได้
  • เตรียมตัวก่อนเข้าไปเจรจา คิดไว้คร่าว ๆ ว่าแนวทางปรับโครงสร้างหนี้แบบไหนที่เหมาะกับเราฃ





สำหรับ 8 ทางเลือกปรับโครงสร้างหนี้ที่ลูกหนี้ควรรู้  นั้นธปท.ได้เผยแพร่รายละเอียดไว้ในบทความท ปรับโครงสร้างหนี้ : เปลี่ยนวิกฤตให้เป็นโอกาส ดังนี้

การปรับปรุงโครงสร้างหนี้เป็นทางเลือกที่ช่วยให้ท่านดำเนินชีวิตหรือธุรกิจได้อย่างต่อเนื่องหลังสถานการณ์โควิด 19 แบงก์ชาติจึงสนับสนุนให้ลูกหนี้และสถาบันการเงินร่วมมือกันในการเจรจาปรับโครงสร้างหนี้และหาทางออกร่วมกัน ลดโอกาสที่ลูกหนี้ดีจะกลายเป็นลูกหนี้เสีย

ข่าวที่เกี่ยวข้อง

 

8 วิธีปรับโครงสร้างหนี้ แบบไหนดี ยืด · พัก · ลด · ยก · เพิ่ม · เปลี่ยน · ปิด · รี

 

1. ยืดหนี้ การยืดหรือขยายระยะเวลาชำระหนี้ นิยมใช้กันมากที่สุดเพื่อช่วยให้ภาระการผ่อนสอดคล้องกับรายได้ที่ลดลง เช่น สินเชื่อระยะเวลาผ่อน 10 ปี ผ่อนมาแล้ว 6 ปี เหลือ 4 ปี เริ่มผ่อนไม่ไหว จะขอขยายให้ยาวออกไป เพื่อทำให้ยอดผ่อนชำระต่อเดือนปรับลดลง

 

สถาบันการเงินอาจพิจารณาอายุตัวของผู้กู้ประกอบด้วย ซึ่งในอดีตค่าเฉลี่ยของระยะเวลาผ่อนชำระหลังจากที่ปรับโครงสร้างหนี้อยู่ที่ประมาณ 8 ปี

 

2. พักชำระเงินต้น ช่วยลดภาระการผ่อนชั่วคราว โดยปกติค่างวดที่ผ่อนชำระประกอบด้วย 2 ส่วน คือ เงินต้นกับดอกเบี้ย เช่น เดิมสัญญาเงินกู้กำหนดค่าผ่อนชำระเท่ากันทุกเดือน เดือนละ 20,000 บาท ประกอบด้วยเงินต้น 8,000 บาท และดอกเบี้ย 12,000 บาท การพักชำระเงินต้นจะทำให้ค่างวดเหลือเพียง 12,000 บาท แต่การผ่อนแบบนี้เงินต้นจะไม่ลดลงในช่วงพัก จะส่งผลให้ลูกหนี้ต้องจ่ายเงินก้อนใหญ่ขึ้นในช่วงท้ายสัญญา (balloon) หรือทำให้ต้องเป็นหนี้และแบกภาระดอกเบี้ยนานขึ้น

 

สถาบันการเงินอาจพิจารณาพักชำระเงินต้น เป็นเวลา 3–6 เดือน แต่เมื่อสถานการณ์ดีขึ้น ลูกหนี้อาจนำเงินก้อนมา “โปะ” เพื่อลดหนี้ก่อนถึงกำหนดตามสัญญา ซึ่งจะทำให้ภาระดอกเบี้ยจ่ายมีจำนวนลดลง และหนี้หมดเร็วขึ้น ซึ่งในช่วงที่ผ่านมาแบงก์ชาติก็ได้รณรงค์ปรับปรุงเรื่องการชำระหนี้ก่อนครบกำหนด (prepayment) ให้มีการปฏิบัติที่เป็นธรรมมากขึ้นด้วย

3. ลดอัตราดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ลดลง ทำให้ค่างวดที่จ่ายแต่ละเดือนแบ่งไปตัดลดเงินต้นได้มากขึ้น และเมื่อเงินต้นลด ภาระดอกเบี้ยก็จะลดลง เช่น เรากู้ยืมโดยมีอัตราดอกเบี้ย MOR+2% ต่อปี ได้รับผลกระทบทางเศรษฐกิจทำให้ผ่อนชำระที่อัตราดอกเบี้ยเดิมไม่ไหว สามารถยื่นเรื่องขอลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ให้ต่ำลง

 

สถาบันการเงินพิจารณาลดให้หรือไม่ ดูจากหลายปัจจัย เช่น ต้นทุนของสถาบันการเงินประวัติการผ่อนชำระของลูกหนี้ ประเภทสินเชื่อ และหลักประกัน เป็นต้น



4.ยกหรือผ่อนปรนดอกเบี้ยผิดนัดชำระหนี้ เมื่อต้นปี 2563 แบงก์ชาติได้ประกาศให้สถาบันการเงินคิดดอกเบี้ยปรับบนฐานของงวดที่ผิดนัดชำระจริงเท่านั้น เพื่อให้เกิดความเป็นธรรม และให้ความสำคัญกับความสามารถในการชำระหนี้ของลูกหนี้อย่างเป็นรูปธรรมมากขึ้นด้วย

 

สถาบันการเงินสามารถกำหนดอัตราดอกเบี้ยปรับได้ แต่ต้องไม่เป็นภาระแก่ลูกหนี้จนเกินสมควร หรือเป็นเหตุที่ทำให้ภาระหนี้สูงขึ้นมากจนชำระไม่ได้ กลายเป็นหนี้เสียในเวลาต่อมา

 

5.เพิ่มเงินทุนหมุนเวียน ในภาวะที่เหตุการณ์ในอนาคตมีความไม่แน่นอนสูง เงินทุนหมุนเวียน (working capital: WC) เป็นปัจจัยสำคัญที่จะช่วยหล่อเลี้ยงธุรกิจในยามที่ลำบาก ให้มีโอกาสฟื้นกลับอย่างรวดเร็วได้ในภายหลัง แบงก์ชาติจึงสนับสนุนให้สถาบันการเงินให้สินเชื่อ WC ใหม่แก่กิจการที่มีศักยภาพ โดยแยกการจัดชั้นสินเชื่อ WC นี้ออกจากสินเชื่ออื่นซึ่งอาจจะเป็น NPL ไปแล้ว ช่วยให้กิจการยังมีบัญชีสินเชื่อสถานะปกติไว้ใช้งานได้

 

ผู้กู้ควรเตรียมเหตุผลและประมาณการรายจ่ายที่จะเกิดขึ้นในระยะ 6–12 เดือนข้างหน้า อาทิ ค่าจ้างพนักงาน ค่าซื้อวัตถุดิบเพื่อผลิตสินค้า รวมทั้งค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ในการดำเนินงาน เช่น ค่าไฟ ค่าน้ำ ค่าเช่าสำนักงาน เป็นต้น เพื่อให้สถาบันการเงินใช้ประกอบการพิจารณาวงเงิน

 

สถาบันการเงินจะพิจารณาจากประวัติการผ่อนชำระ เช่น 1 ปีที่ผ่านมาลูกหนี้ชำระหนี้ทั้งในส่วนของเงินต้นและดอกเบี้ยเป็นจำนวนเท่าใด วงเงิน WC ที่ขอเพิ่มเติมคิดเป็นสัดส่วนเท่าใดของภาระหนี้รวม เป็นต้น

 

6. เปลี่ยนประเภทหนี้ หนี้ที่อัตราดอกเบี้ยแพงควรถูกเปลี่ยนประเภทเป็นหนี้ที่อัตราดอกเบี้ยถูกลง เช่น ลูกหนี้ SMEs ใช้บัตรเครดิตและบัตรกดเงินสดเป็นแหล่งเงินทุนหมุนเวียนอัตราดอกเบี้ยสูง 18% และ 28% หรือลูกหนี้มีวงเงิน O/D ใช้วงเงินเต็ม

 

สถาบันการเงินอาจพิจารณาเปลี่ยนจากสินเชื่อหมุนเวียนที่อัตราดอกเบี้ยแพงเหล่านี้ ไปเป็นสินเชื่อแบบมีกำหนดระยะเวลาชำระ (term loan) ที่ดอกเบี้ยถูกลง

 

7. ปิดจบด้วยเงินก้อน หากพอมีความสามารถหาเงินก้อนได้จำนวนหนึ่ง เช่น จากเงินออม จากการยืมญาติมิตร หรือจากการขายทรัพย์สิน ถึงแม้จะไม่มากเท่ายอดหนี้ที่มีอยู่ แต่ก็สามารถเจรจาขอส่วนลดให้เพียงพอต่อการปิดหนี้จบทั้งบัญชีได้ ซึ่งจะทำให้หมดภาระค่างวดรายเดือนไปอีกหนึ่งก้อน

 

สถาบันการเงินอาจกำหนดให้ชำระเสร็จสิ้นภายในระยะเวลาสั้น ๆ 6 เดือน หรือเพียง 1–2 งวด อย่างไรก็ดี การเจรจาขอปิดจบโดยมีส่วนลดจะทำได้ค่อนข้างยากในกรณีที่มีหลักประกันมูลค่าสูงกว่ายอดหนี้

 

8. รีไฟแนนซ์ (refinance) คือการปิดสินเชื่อจากเจ้าหนี้เดิมและย้ายไปใช้สินเชื่อของเจ้าหนี้ใหม่ที่ให้เงื่อนไขดีกว่า เช่น อัตราดอกเบี้ยถูกลง โดยนำหนี้ใหม่ไปชำระหนี้เดิมที่คงค้างอยู่ก่อน ในประเทศไทยอาจคุ้นเคยกับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านและสินเชื่อธุรกิจที่มีหลักประกันอยู่ระดับหนึ่งแล้ว อย่างไรก็ดี แบงก์ชาติได้เริ่มสนับสนุนให้เกิดตลาดรีไฟแนนซ์สำหรับหนี้บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด สินเชื่อส่วนบุคคล (หนี้บัตร) โดยเมื่อต้นปี 2563 มีสถาบันการเงินเปิดตัวเข้ามานำเสนอผลิตภัณฑ์รีไฟแนนซ์หนี้บัตรเพิ่มขึ้น ได้แก่ ธนาคารออมสิน ซึ่งรับรีไฟแนนซ์หนี้บัตรสำหรับลูกหนี้ที่มีวินัยทางการเงินและประวัติการชำระดี

 

ที่มา: ธนาคารแห่งประเทศไทย ปรับโครงสร้างหนี้ : เปลี่ยนวิกฤตให้เป็นโอกาส

ไม่พลาดข่าวสำคัญ แค่กดเป็นเพื่อน กับ LINE @thansettakij