25 กันยายน 2020
- WWW.SETTRADE.COM -  SET  1,247.46  -16.55  -1.31%         Value  56,230.84  Mil.Baht         SET50  787.21  -15.09  -1.88%         Value  31,533.33  Mil.Baht         SET100  1,768.11  -30.98  -1.72%         Value  40,266.19  Mil.Baht         sSET  610.25  -2.48  -0.40%         Value  2,726.84  Mil.Baht         SETCLMV  834.67  -13.05  -1.54%         Value  21,347.21  Mil.Baht         SETHD  812.02  -6.78  -0.83%         Value  13,429.37  Mil.Baht         SETTHSI  737.74  -11.88  -1.58%         Value  30,893.75  Mil.Baht         SETWB  861.46  -10.45  -1.20%         Value  11,465.04  Mil.Baht         mai  316.64  -1.98  -0.62%         Value  2,605.78  Mil.Baht             AGRO  418.34  -4.75  -1.12%       AGRI  231.48  +2.07  +0.90%       FOOD  11,826.93  -153.15  -1.28%           CONSUMP  94.37  +2.48  +2.70%       FASHION  511.89  -1.62  -0.32%       HOME  22.39  +0.05  +0.22%       PERSON  261.72  +10.39  +4.13%           FINCIAL  113.38  -0.01  -0.01%       BANK  250.39  +2.14  +0.86%       FIN  3,675.47  -52.95  -1.42%       INSUR  11,166.66  -170.59  -1.50%           INDUS  79.96  +0.48  +0.60%       AUTO  345.63  -2.21  -0.64%       IMM  43.89  -0.12  -0.27%       PAPER  3,994.65  +28.14  +0.71%       PETRO  679.43  +9.09  +1.36%       PKG  3,875.22  -47.25  -1.20%       STEEL  20.40  -0.07  -0.34%           PROPCON  93.93  -0.86  -0.91%       CONMAT  8,337.70  -116.70  -1.38%       PROP  177.71  -1.37  -0.76%       PF&REIT  183.50  -0.27  -0.15%       CONS  53.90  -0.96  -1.75%           RESOURC  162.48  -4.88  -2.92%       ENERG  18,532.65  -556.92  -2.92%       MINE  4.78  -  -           SERVICE  411.72  -5.87  -1.41%       COMM  34,420.47  -279.82  -0.81%       HELTH  4,450.05  -11.04  -0.25%       MEDIA  39.91  +0.12  +0.30%       PROF  131.08  -4.12  -3.05%       TOURISM  364.20  -1.10  -0.30%       TRANS  311.68  -9.59  -2.98%           TECH  153.52  -2.06  -1.32%       ETRON  2,572.39  +48.07  +1.90%       ICT  132.17  -2.84  -2.10%       TFEX       SET50 Index Futures       S50U20  784.6  -16.9  201,969        S50V20  787.5  -15.0  476        S50X20  785.0  -20.1  91        S50Z20  783.1  -17.9  123,597        S50H21  779.5  -18.0  7,021        S50M21  775.6  -17.6  2,757      Sector Index Futures       BANKU20  -  -  -        COMMU20  -  -  -        ENERGU20  -  -  -        FOODU20  -  -  -        ICTU20  -  -  -      Single Stock Futures       AAVU20  1.83  -  4,034        ADVANCU20  171.45  -5.05  455        AEONTSU20  -  -  -        AMATAU20X  12.73  +0.06  9        AOTU20  56.00  -3.18  862        APU20  -  -  -        BAU20  5.27  +0.02  18        BANPUU20  5.85  -0.30  736        BAYU20  19.63  +0.03  2        BBLU20  96.50  +0.75  186        BCHU20  14.50  -0.10  801        BCPU20  -  -  -        BCPGU20  -  -  -        BDMSU20  19.70  -0.41  203        BEAUTYU20  1.12  -0.05  2,032        BECU20  4.87  -0.06  11        BEMU20  8.80  -  1,160        BGRIMU20  41.99  -1.56  653        BHU20  -  -  140        BJCU20  36.50  -0.49  1        BLAU20  17.42  -0.47  2        BLANDU20  1.03  -0.04  2,251        BPPU20  -  -  -        BTSU20X  9.87  -0.11  1,010        CBGU20  117.00  -1.09  210        CENTELU20  22.78  -0.12  7        CHGU20  2.40  -0.08  514        CKU20  16.55  -0.62  11        CKPU20  5.82  -0.08  109        COM7U20X  40.02  +0.02  1        CPALLU20  60.67  -0.48  842        CPFU20  28.20  -1.05  458        CPNU20  41.31  -0.93  62        DELTAU20  152.50  +2.50  135        DTACU20  31.84  -0.66  815        EAU20  39.20  +0.15  134        EASTWU20  -  -  -        EGCOU20  -  -  40        EPGU20  -  -  -        ERWU20  -  -  -        ESSOU20  6.09  +0.04  4        GFPTU20  -  -  -        GLOBALU20X  -  -  -        GPSCU20  60.04  -2.37  455        GULFU20Y  29.10  -1.40  97        GUNKULU20  2.32  -0.02  43        HANAU20  42.99  -0.49  6        HMPROU20  14.20  -  303        ICHIU20  12.30  +0.18  4        INTUCHU20  52.00  -1.75  362        IRPCU20  2.03  -0.05  900        ITDU20  0.97  -0.03  15        IVLU20  21.55  -0.38  110        JASU20  2.91  -0.05  2,458        JMTU20  33.00  +0.51  4        KBANKU20  75.75  +1.55  542        KCEU20  30.00  -0.05  17        KKPU20  39.00  +2.32  304        KTBU20  8.94  +0.03  123        KTCU20  33.75  -  217        LHU20  6.96  -0.05  2        LPNU20  -  -  -        MU20  -  -  -        MAJORU20  15.40  -0.68  2        MBKU20  -  -  -        MEGAU20  -  -  -        MINTU20X  20.83  -0.29  1,321        MTCU20  50.85  -1.55  259        ORIU20  6.15  -0.34  2        OSPU20  35.75  -0.50  207        PLANBU20  -  -  -        PRMU20  -  -  -        PSHU20  -  -  -        PSLU20  4.70  -0.12  10        PTGU20  17.46  -0.14  13        PTTU20  32.75  -0.76  638        PTTEPU20  79.75  -2.50  50        PTTGCU20  39.50  +0.60  296        QHU20  -  -  -        RATCHU20  49.70  -0.77  364        ROBINSU20X  -  -  -        RSU20  -  -  9,490        SU20  -  -  8,000        SAMARTU20  4.75  -0.05  1        SAWADU20  49.26  -0.74  14        SCBU20X  64.25  -0.10  33        SCCU20  323.25  -6.25  9        SGPU20  -  -  -        SIRIU20  0.66  -0.01  696        SPALIU20  -  -  -        SPCGU20  18.78  +0.18  201        SPRCU20  -  -  500        STAU20  27.69  +0.24  413        STECU20  11.55  -0.15  54        STPIU20  -  -  -        SUPERU20  0.87  -0.01  2,310        TASCOU20  16.10  +0.55  275        TCAPU20X  -  -  20        THAIU20  3.06  -0.18  32        THANIU20X  -  -  -        THCOMU20  6.10  +0.45  166        THGU20  -  -  -        TISCOU20  62.63  -0.51  123        TKNU20  10.49  -0.21  1        TMBU20  0.91  +0.02  1,269        TOAU20  -  -  -        TOPU20  33.01  -2.09  378        TPIPLU20  1.28  -0.04  43        TPIPPU20  -  -  500        TQMU20  -  -  -        TRUEU20  3.15  -0.03  385        TTAU20  3.15  -0.11  86        TTCLU20  3.78  -0.25  4        TTWU20  -  -  -        TUU20  13.84  +0.29  529        TVOU20  -  -  -        UNIQU20  -  -  100        VGIU20  6.23  -0.27  20        VNGU20  -  -  -        VNTU20  -  -  -        WHAU20  2.74  -0.08  2,734        WHAUPU20  -  -  -      GF10 Futures       GF10V20  27,810  -490  5,647        GF10Z20  27,890  -480  2,316        GF10G21  27,950  -470  1,105      GF50 Futures       GFV20  27,820  -490  173        GFZ20  27,900  -370  65        GFG21  28,030  -390  72      Gold Online Futures       GOU20  1,847.70  -41.90  25,291        GOZ20  1,855.30  -41.10  22,410      GOLD-D       GDU20  1,857.00  -40.56  1        GDZ20  1,863.40  -36.59  5      USD Futures       USDU20  31.62  +0.14  3,097        USDV20  31.62  +0.15  208        USDX20  31.61  +0.11  45        USDZ20  31.64  +0.17  15,426      BB3 Futures       BB3Z20  -  -  -        BB3H21  -  -  -      TGB5 Futures       TGB5Z20  -  -  -        TGB5H21  -  -  -      RSS3 Futures       RSS3U20  -  -  -        RSS3V20  -  -  -        RSS3X20  -  -  -        RSS3Z20  -  -  -        RSS3F21  -  -  -        RSS3G21  -  -  -        RSS3H21  -  -  -      RSS3D Futures       RSS3DU20  -  -  -        RSS3DV20  60.70  +0.60  2        RSS3DX20  59.50  +2.05  2        RSS3DZ20  57.50  +2.70  2        RSS3DF21  -  -  -        RSS3DG21  -  -  -        RSS3DH21  -  -  -      Index Options       Most Active Call Volume       S50U20C800  3.0  -4.9  1,915        S50U20C825  0.6  -0.3  537        S50Z20C800  24.9  -4.2  470        S50Z20C875  4.8  -1.2  390        S50U20C775  16.0  -11.7  373      Most Active Put Volume       S50U20P800  18.2  +12.2  3,116        S50U20P775  5.5  +4.0  1,932        S50U20P750  2.0  +1.4  1,051        S50Z20P700  9.4  +4.4  909        S50Z20P725  14.1  +5.7  734          

ฉบับเต็มเหตุผล"แบงก์ชาติ"ผ่อนกฎปล่อยกู้ซื้อบ้าน

20 Jan 2020 18:30 น.
อ่าน 2,527 ครั้ง

แบงก์ชาติชี้ระบบการเงินไทยโดยรวมยังมีเสถียรภาพ พร้อมประกาศผ่อนผันมาตรการ LTV  และเกณฑ์เงินกองทุนช่วยประชาชนที่กู้ซื้อบ้านเพื่ออยู่อาศัยจริง


ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยรายงานการประเมินเสถียรภาพระบบการเงินไทยประจำปี 2562 โดยชี้ว่าระบบการเงินไทยโดยรวมยังมีเสถียรภาพ แต่ความเสี่ยงในระบบการเงินยังอยู่ในระดับสูงจากแนวโน้มเศรษฐกิจโลกและไทยที่ชะลอตัวและอัตราดอกเบี้ยที่อยู่ในระดับต่ำนาน ซึ่งจะเอื้อต่อการสะสมความเปราะบางในด้านต่าง ๆ ได้แก่

1.หนี้ครัวเรือนอยู่ในระดับสูง และความสามารถในการชำระหนี้ของภาคครัวเรือนและธุรกิจ SMEs ซึ่งมีแนวโน้มด้อยลงตามภาวะเศรษฐกิจ

2.พฤติกรรมการแสวงหาผลตอบแทนสูงขึ้น (search for yield) จนอาจนำไปสู่การประเมินความเสี่ยงที่ต่ำเกินควร (underpricing of risks) โดยเฉพาะการลงทุนในตราสารหนี้ที่ให้ผลตอบแทนสูงโดยนักลงทุนบุคคลอาจไม่ได้รับข้อมูลความเสี่ยงอย่างครบถ้วน

3.สหกรณ์ออมทรัพย์ขยายตัวต่อเนื่องและมีความเชื่อมโยงกันเองผ่านการรับฝากและปล่อยกู้ระหว่างกัน ซึ่งอาจเป็นข้อต่อในการส่งผ่านความเสี่ยงในระบบสหกรณ์ โดยเฉพาะจากสหกรณ์ออมทรัพย์กลุ่มที่ขาดสภาพคล่อง

4.ภาคอสังหาริมทรัพย์ หลังมาตรการ Loan to Value Ratio  (LTV) มีผลบังคับใช้ในเดือนเมษายน ปี 2562 สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยปล่อยใหม่ยังขยายตัวได้โดยผู้กู้ซื้อบ้านหลังแรกไม่ได้รับผลกระทบ ขณะที่การเก็งกำไร ชะลอลงและมาตรฐานการให้สินเชื่อรัดกุมขึ้นโดยเฉพาะการกู้ซื้อบ้านพร้อมกัน 2 หลังขึ้นไป ในระยะต่อไปยังต้องติดตามภาวะอุปทานคงค้างโดยเฉพาะอาคารชุดในบางพื้นที่ซึ่งได้รับผลกระทบจากการชะลอตัวของอุปสงค์ต่างชาติและมีอุปทานคงค้างสูงตั้งแต่ก่อนมาตรการ LTV   


 





ในส่วนของมาตรการ LTV ธปท. ได้พิจารณาข้อมูลหลักฐาน (evidence-based) จากการติดตามสถานการณ์และรับฟังความเห็นจากทุกภาคส่วนอย่างต่อเนื่อง และพร้อมปรับมาตรการหากพบว่าไม่เป็นตามวัตถุประสงค์ ส่งผลข้างเคียงมากเกิน หรือกระทบต่อผู้ต้องการซื้อบ้านเพื่ออยู่อาศัยจริง โดยเมื่อเดือนสิงหาคม 2562 ธปท. ได้ผ่อนปรนกรณีกู้ร่วม หากผู้กู้ร่วมไม่มีกรรมสิทธิ์ในบ้านหลังนั้น ในครั้งนี้ ธปท. ได้ปรับมาตรการ LTV เพิ่มเติมเพื่อช่วยให้ประชาชนกู้บ้านเพื่ออยู่อาศัยจริงได้ง่ายขึ้น และบนพื้นฐานของหลักการและวัตถุประสงค์ของการมีมาตรการในการดูแลการเก็งกำไรและส่งเสริมการออมของประชาชน ดังนี้ 

1.ส่งเสริมให้ประชาชนเป็นเจ้าของบ้านหลังแรกได้ง่ายขึ้นและช่วยบรรเทาภาระค่าใช้จ่ายที่จำเป็นในการเข้าอยู่อาศัย โดยในการกู้ซื้อบ้านหลังแรกที่ราคาต่ำกว่า 10 ล้านบาท แม้ว่ายังคงเพดาน LTV 100% สำหรับสินเชื่อบ้าน แต่ผู้กู้สามารถกู้เพิ่มได้อีก 10% ของมูลค่าหลักประกันสำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นในการเข้าอยู่อาศัยจริง เช่น การตกแต่งบ้าน การซ่อมแซมหรือต่อเติม ซึ่งหนี้ส่วนนี้เมื่อกลายเป็นหนี้ที่มีบ้านเป็นหลักประกันจะมีดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าการกู้แบบไม่มีหลักประกัน  นอกจากนี้ กำหนดให้วางดาวน์น้อยลงจาก 20% เป็น 10% สำหรับการกู้ซื้อบ้านหลังแรกที่มีราคาตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป 



2.ดูแลผู้ที่จำเป็นต้องมีบ้าน 2 หลังที่มีวินัยในการผ่อนชำระหนี้สัญญาที่ 1 มาแล้วพอสมควรให้เข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้น ขณะที่ยังคงส่งเสริมให้มีการออมก่อนกู้ โดยผ่อนเกณฑ์ให้การกู้ซื้อบ้านสัญญาที่ 2 ที่ราคาต่ำกว่า 10 ล้านบาท ต้องมีเงินดาวน์ 10% หากผ่อนชำระสัญญาที่ 1 มาแล้วอย่างน้อย 2 ปี (จากเดิมกำหนด 3 ปี) อย่างไรก็ดี ยังไม่เหมาะสมที่จะยกเลิกเพดาน LTV สำหรับการกู้ซื้อบ้านสัญญาที่ 2 เพราะพบข้อมูลว่า มากกว่าครึ่งของผู้กู้ที่ซื้ออาคารชุด 2 หลังพร้อมกันมีระยะห่างระหว่างการกู้สัญญาที่ 1 และสัญญาที่ 2 ไม่ถึง 1 ปี สะท้อนว่าเป็นการกู้เพื่อเก็งกำไรมากกว่าเพื่ออยู่อาศัยจริง 

นอกจากนี้ ธปท. ได้ปรับหลักเกณฑ์เงินกองทุนที่ต้องดำรงสำหรับการกู้ซื้อบ้านหลังแรกที่ราคาต่ำกว่า 10 ล้านบาท และการกู้สร้างบ้านบนที่ดินปลอดภาระ เพื่อสนับสนุนให้สถาบันการเงินปล่อยสินเชื่อให้แก่ผู้กู้กลุ่มดังกล่าวมากขึ้น ทั้งนี้ การปรับครั้งนี้จะมีผลบังคับใช้ตั้งแต่ 20 มกราคม 2563 เป็นต้นไป  


ไม่พลาดข่าวสำคัญ แค่กดเป็นเพื่อน กับ LINE @thansettakij