20 กุมภาพันธ์ 2020
- WWW.SETTRADE.COM -  SET  1,488.94  -16.60  -1.10%         Value  65,983.61  Mil.Baht         SET50  998.10  -13.28  -1.31%         Value  41,991.13  Mil.Baht         SET100  2,189.62  -27.23  -1.23%         Value  46,591.09  Mil.Baht         sSET  647.47  -7.10  -1.08%         Value  1,201.28  Mil.Baht         SETCLMV  898.26  -6.84  -0.76%         Value  11,091.35  Mil.Baht         SETHD  1,070.76  -8.97  -0.83%         Value  14,759.35  Mil.Baht         SETTHSI  914.47  -11.51  -1.24%         Value  40,544.96  Mil.Baht         SETWB  928.74  -13.54  -1.44%         Value  18,280.11  Mil.Baht         mai  297.26  -2.47  -0.82%         Value  355.48  Mil.Baht             AGRO  426.70  -5.21  -1.21%       AGRI  152.36  -1.77  -1.15%       FOOD  12,402.03  -151.99  -1.21%           CONSUMP  90.04  -0.77  -0.85%       FASHION  587.96  -2.94  -0.50%       HOME  22.64  -0.05  -0.22%       PERSON  217.06  -5.15  -2.32%           FINCIAL  161.34  -2.63  -1.60%       BANK  394.92  -7.69  -1.91%       FIN  4,543.99  -48.81  -1.06%       INSUR  10,516.03  -74.38  -0.70%           INDUS  90.55  -1.41  -1.53%       AUTO  368.90  -4.17  -1.12%       IMM  46.51  -0.46  -0.98%       PAPER  2,672.47  0.00  0.00%       PETRO  845.51  -15.65  -1.82%       PKG  2,929.27  -25.81  -0.87%       STEEL  20.88  -0.14  -0.67%           PROPCON  116.64  -0.96  -0.82%       CONMAT  9,108.44  -108.15  -1.17%       PROP  237.24  -1.58  -0.66%       PF&REIT  236.24  -1.77  -0.74%       CONS  67.89  -0.32  -0.47%           RESOURC  212.05  +0.29  +0.14%       ENERG  24,187.44  +33.29  +0.14%       MINE  4.57  -0.08  -1.72%           SERVICE  458.85  -9.43  -2.01%       COMM  35,730.61  -467.08  -1.29%       HELTH  5,244.78  -20.98  -0.40%       MEDIA  46.70  -0.57  -1.21%       PROF  153.76  -2.73  -1.74%       TOURISM  402.92  -1.12  -0.28%       TRANS  365.52  -13.24  -3.50%           TECH  157.47  -1.95  -1.22%       ETRON  1,301.12  +4.24  +0.33%       ICT  152.68  -2.14  -1.38%       TFEX       SET50 Index Futures       S50G20  998.8  -14.7  38        S50H20  992.7  -18.1  207,436        S50J20  992.7  -13.4  14        S50M20  988.8  -17.1  22,843        S50U20  984.4  -17.3  4,279        S50Z20  982.8  -17.5  2,099      Sector Index Futures       BANKH20  -  -  -        COMMH20  -  -  -        ENERGH20  -  -  -        FOODH20  -  -  -        ICTH20  -  -  -      Single Stock Futures       AAVH20  1.67  -0.01  738        ADVANCH20  205.00  -4.00  275        AEONTSH20  160.00  -4.66  22        AMATAH20  16.42  -0.10  114        AOTH20  64.11  -3.19  5,254        APH20  6.88  -0.09  7        BAH20  5.47  +0.02  21        BANPUH20  9.87  -0.08  134        BAYH20  -  -  -        BBLH20  140.01  -1.48  1,291        BCHH20  15.13  +0.14  2        BCPH20  25.65  -0.73  101        BCPGH20  -  -  450        BDMSH20  24.41  -0.04  1,819        BEAUTYH20  2.51  -0.10  2,573        BECH20  4.95  -0.15  32        BEMH20  10.83  -0.17  2,805        BGRIMH20  51.25  -0.75  323        BHH20  128.64  -0.52  42        BJCH20  38.50  +0.20  114        BLAH20  -  -  -        BLANDH20  1.21  -0.01  343        BTSH20  12.70  -0.30  313        CBGH20  86.75  -1.35  374        CENTELH20  21.05  +0.14  116        CHGH20  2.65  -0.04  6        CKH20  20.55  +0.02  1,077        CKPH20  4.06  -0.07  91        COM7H20  24.11  -0.64  428        CPALLH20  70.25  -1.26  759        CPFH20  28.60  -0.40  2,260        CPNH20  59.07  +0.07  241        DELTAH20  55.08  -0.97  1        DTACH20  39.00  -0.60  112        EAH20  45.79  +0.51  73        EGCOH20  289.03  -4.97  2        EPGH20  4.90  -0.15  60        ERWH20  -  -  -        ESSOH20  6.97  -0.03  38        GFPTH20  10.87  -0.41  10        GLOBALH20  -  -  200        GPSCH20X  71.72  +0.02  738        GULFH20  177.52  -1.25  644        GUNKULH20X  2.62  -0.02  1,020        HANAH20  -  -  -        HMPROH20  -  -  200        ICHIH20  5.14  -0.17  86        INTUCHH20  56.50  +0.50  110        IRPCH20  2.73  -0.05  11,413        ITDH20  1.47  -0.01  30        IVLH20  30.00  -0.62  855        JASH20  5.30  -0.01  14,064        KBANKH20  134.40  -4.60  936        KCEH20  23.72  -0.16  693        KKPH20  -  -  40        KTBH20  15.99  -0.06  716        KTCH20  40.30  +0.20  429        LHH20  9.65  +0.32  2        LPNH20  4.91  -0.04  20        MAJORH20  -  -  -        MEGAH20  -  -  -        MINTH20  32.00  -1.40  519        MTCH20  60.37  -1.08  457        ORIH20  6.25  -0.02  1        PLANBH20  6.01  -0.03  14        PRMH20  5.57  +0.08  2        PSHH20  14.19  -0.11  1        PSLH20  5.74  +0.23  60        PTGH20  15.79  +0.29  376        PTTH20  43.27  +0.07  309        PTTEPH20  125.30  +0.30  238        PTTGCH20  49.24  -0.25  334        QHH20  2.54  +0.02  10        RATCHH20  61.76  +1.76  96        ROBINSH20X  41.98  -0.12  702        RSH20  -  -  -        SH20  -  -  -        SAMARTH20  7.85  -0.41  18        SAWADH20X  69.50  -1.70  747        SCBH20X  98.00  -3.99  2,932        SCCH20  358.50  -4.75  212        SGPH20  -  -  500        SIRIH20  0.98  -  547        SPALIH20  -  -  100        SPCGH20  -  -  -        SPRCH20  8.82  +0.16  538        STAH20  12.26  -0.44  1,014        STECH20  16.00  -0.05  1,401        STPIH20  6.03  +0.18  2        SUPERH20  -  -  4,000        TASCOH20  21.01  +0.01  651        TCAPH20X  -  -  20        THAIH20  5.15  -0.16  209        THANIH20  -  -  500        THCOMH20  -  -  -        TISCOH20  101.76  -1.24  21        TKNH20  8.96  -0.69  4        TMBH20X  1.35  -0.05  2,667        TOPH20  51.99  -0.06  1,071        TPIPLH20  -  -  -        TRUEH20  3.71  -0.04  140        TTAH20  3.52  -0.07  21        TTCLH20  3.61  -0.09  1        TTWH20  -  -  -        TUH20  15.44  +0.04  362        TVOH20  -  -  -        UNIQH20  -  -  -        VGIH20  8.35  -0.20  45        VNGH20  -  -  -        WHAH20  3.36  +0.03  1,766      GF10 Futures       GF10G20  24,070  +200  3,708        GF10J20  24,170  +200  3,595        GF10M20  24,240  +200  1,876      GF50 Futures       GFG20  24,080  +220  176        GFJ20  24,180  +210  44        GFM20  24,250  +220  71      Gold Online Futures       GOH20  1,614.20  -  22,314      GOLD-D       GDH20  1,609.90  +1.00  2      USD Futures       USDG20  31.42  +0.24  125        USDH20  31.41  +0.25  5,896        USDJ20  31.37  +0.24  534        USDM20  31.35  +0.25  6,873      BB3 Futures       BB3H20  -  -  -        BB3M20  -  -  -      TGB5 Futures       TGB5H20  -  -  -        TGB5M20  -  -  -      RSS3 Futures       RSS3G20  -  -  -        RSS3H20  -  -  -        RSS3J20  -  -  -        RSS3K20  -  -  -        RSS3M20  -  -  -        RSS3N20  -  -  -        RSS3Q20  -  -  -      RSS3D Futures       RSS3DG20  49.80  +0.10  8        RSS3DH20  -  -  -        RSS3DJ20  -  -  -        RSS3DK20  -  -  -        RSS3DM20  -  -  -        RSS3DN20  -  -  -        RSS3DQ20  -  -  -      Index Options       Most Active Call Volume       S50H20C1025  5.5  -5.6  1,743        S50H20C1075  1.0  -0.8  1,131        S50H20C1050  2.0  -2.6  1,109        S50H20C1000  13.5  -9.3  1,057        S50H20C1100  0.5  -0.2  226      Most Active Put Volume       S50H20P1000  21.2  +8.7  2,079        S50H20P975  10.0  +4.1  1,844        S50H20P950  4.9  +2.1  1,027        S50H20P1025  37.0  +12.0  521        S50M20P975  23.5  +6.2  320          

ฉบับเต็มเหตุผล"แบงก์ชาติ"ผ่อนกฎปล่อยกู้ซื้อบ้าน

20 Jan 2020
อ่าน 2078 ครั้ง
แบงก์ชาติชี้ระบบการเงินไทยโดยรวมยังมีเสถียรภาพ พร้อมประกาศผ่อนผันมาตรการ LTV  และเกณฑ์เงินกองทุนช่วยประชาชนที่กู้ซื้อบ้านเพื่ออยู่อาศัยจริง

ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยรายงานการประเมินเสถียรภาพระบบการเงินไทยประจำปี 2562 โดยชี้ว่าระบบการเงินไทยโดยรวมยังมีเสถียรภาพ แต่ความเสี่ยงในระบบการเงินยังอยู่ในระดับสูงจากแนวโน้มเศรษฐกิจโลกและไทยที่ชะลอตัวและอัตราดอกเบี้ยที่อยู่ในระดับต่ำนาน ซึ่งจะเอื้อต่อการสะสมความเปราะบางในด้านต่าง ๆ ได้แก่

1.หนี้ครัวเรือนอยู่ในระดับสูง และความสามารถในการชำระหนี้ของภาคครัวเรือนและธุรกิจ SMEs ซึ่งมีแนวโน้มด้อยลงตามภาวะเศรษฐกิจ

2.พฤติกรรมการแสวงหาผลตอบแทนสูงขึ้น (search for yield) จนอาจนำไปสู่การประเมินความเสี่ยงที่ต่ำเกินควร (underpricing of risks) โดยเฉพาะการลงทุนในตราสารหนี้ที่ให้ผลตอบแทนสูงโดยนักลงทุนบุคคลอาจไม่ได้รับข้อมูลความเสี่ยงอย่างครบถ้วน

3.สหกรณ์ออมทรัพย์ขยายตัวต่อเนื่องและมีความเชื่อมโยงกันเองผ่านการรับฝากและปล่อยกู้ระหว่างกัน ซึ่งอาจเป็นข้อต่อในการส่งผ่านความเสี่ยงในระบบสหกรณ์ โดยเฉพาะจากสหกรณ์ออมทรัพย์กลุ่มที่ขาดสภาพคล่อง

4.ภาคอสังหาริมทรัพย์ หลังมาตรการ Loan to Value Ratio  (LTV) มีผลบังคับใช้ในเดือนเมษายน ปี 2562 สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยปล่อยใหม่ยังขยายตัวได้โดยผู้กู้ซื้อบ้านหลังแรกไม่ได้รับผลกระทบ ขณะที่การเก็งกำไร ชะลอลงและมาตรฐานการให้สินเชื่อรัดกุมขึ้นโดยเฉพาะการกู้ซื้อบ้านพร้อมกัน 2 หลังขึ้นไป ในระยะต่อไปยังต้องติดตามภาวะอุปทานคงค้างโดยเฉพาะอาคารชุดในบางพื้นที่ซึ่งได้รับผลกระทบจากการชะลอตัวของอุปสงค์ต่างชาติและมีอุปทานคงค้างสูงตั้งแต่ก่อนมาตรการ LTV   


 



ในส่วนของมาตรการ LTV ธปท. ได้พิจารณาข้อมูลหลักฐาน (evidence-based) จากการติดตามสถานการณ์และรับฟังความเห็นจากทุกภาคส่วนอย่างต่อเนื่อง และพร้อมปรับมาตรการหากพบว่าไม่เป็นตามวัตถุประสงค์ ส่งผลข้างเคียงมากเกิน หรือกระทบต่อผู้ต้องการซื้อบ้านเพื่ออยู่อาศัยจริง โดยเมื่อเดือนสิงหาคม 2562 ธปท. ได้ผ่อนปรนกรณีกู้ร่วม หากผู้กู้ร่วมไม่มีกรรมสิทธิ์ในบ้านหลังนั้น ในครั้งนี้ ธปท. ได้ปรับมาตรการ LTV เพิ่มเติมเพื่อช่วยให้ประชาชนกู้บ้านเพื่ออยู่อาศัยจริงได้ง่ายขึ้น และบนพื้นฐานของหลักการและวัตถุประสงค์ของการมีมาตรการในการดูแลการเก็งกำไรและส่งเสริมการออมของประชาชน ดังนี้ 

1.ส่งเสริมให้ประชาชนเป็นเจ้าของบ้านหลังแรกได้ง่ายขึ้นและช่วยบรรเทาภาระค่าใช้จ่ายที่จำเป็นในการเข้าอยู่อาศัย โดยในการกู้ซื้อบ้านหลังแรกที่ราคาต่ำกว่า 10 ล้านบาท แม้ว่ายังคงเพดาน LTV 100% สำหรับสินเชื่อบ้าน แต่ผู้กู้สามารถกู้เพิ่มได้อีก 10% ของมูลค่าหลักประกันสำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นในการเข้าอยู่อาศัยจริง เช่น การตกแต่งบ้าน การซ่อมแซมหรือต่อเติม ซึ่งหนี้ส่วนนี้เมื่อกลายเป็นหนี้ที่มีบ้านเป็นหลักประกันจะมีดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าการกู้แบบไม่มีหลักประกัน  นอกจากนี้ กำหนดให้วางดาวน์น้อยลงจาก 20% เป็น 10% สำหรับการกู้ซื้อบ้านหลังแรกที่มีราคาตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป 



2.ดูแลผู้ที่จำเป็นต้องมีบ้าน 2 หลังที่มีวินัยในการผ่อนชำระหนี้สัญญาที่ 1 มาแล้วพอสมควรให้เข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้น ขณะที่ยังคงส่งเสริมให้มีการออมก่อนกู้ โดยผ่อนเกณฑ์ให้การกู้ซื้อบ้านสัญญาที่ 2 ที่ราคาต่ำกว่า 10 ล้านบาท ต้องมีเงินดาวน์ 10% หากผ่อนชำระสัญญาที่ 1 มาแล้วอย่างน้อย 2 ปี (จากเดิมกำหนด 3 ปี) อย่างไรก็ดี ยังไม่เหมาะสมที่จะยกเลิกเพดาน LTV สำหรับการกู้ซื้อบ้านสัญญาที่ 2 เพราะพบข้อมูลว่า มากกว่าครึ่งของผู้กู้ที่ซื้ออาคารชุด 2 หลังพร้อมกันมีระยะห่างระหว่างการกู้สัญญาที่ 1 และสัญญาที่ 2 ไม่ถึง 1 ปี สะท้อนว่าเป็นการกู้เพื่อเก็งกำไรมากกว่าเพื่ออยู่อาศัยจริง 

นอกจากนี้ ธปท. ได้ปรับหลักเกณฑ์เงินกองทุนที่ต้องดำรงสำหรับการกู้ซื้อบ้านหลังแรกที่ราคาต่ำกว่า 10 ล้านบาท และการกู้สร้างบ้านบนที่ดินปลอดภาระ เพื่อสนับสนุนให้สถาบันการเงินปล่อยสินเชื่อให้แก่ผู้กู้กลุ่มดังกล่าวมากขึ้น ทั้งนี้ การปรับครั้งนี้จะมีผลบังคับใช้ตั้งแต่ 20 มกราคม 2563 เป็นต้นไป  


ไม่พลาดข่าวสำคัญ แค่กดเป็นเพื่อน กับ LINE @thansettakij