60+การออมในวัยเกษียณ

31 พ.ค. 2563 | 23:50 น.

การออม การลงทุน รวมถึงความเชื่อที่มีผลต่อพฤติกรรมหรือ Mindset ของคนวัยเกษียณ วัยที่คนส่วนใหญ่จะไม่ค่อยมีรายได้แบบ active เท่าไหร่แล้ว แต่รายจ่ายจะยังคงมีอยู่ หลักๆ ก็คงจะเป็นค่าบริโภค ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ และเป็นวัยที่จะเริ่มส่งต่อความมั่งคั่งให้กับรุ่นต่อไปด้วย ดังนั้นไม่ใช่แค่เรื่องวางแผนทางการเงินเท่านั้น คนวัยเกษียณควรที่หาอาชีพเสริมทำด้วยเช่นกัน เพราะผลประโยชน์ทางตรงคือเรื่องของสังคม การมีเพื่อนร่วมงานและยังได้ใช้ความคิดและการตัดสินใจทำให้ลดความเสี่ยงการเป็นอัลไซเมอร์และภาวะซึมเศร้าได้ มาดูกันว่า คนวัยเกษียณ 60+ ขึ้นไปควรมีวิธีและข้อคิดในการออมอย่างไร

อย่าลงทุนเสี่ยงเกินไป และปลอดภัยเกินไป

วิธีลงทุนที่ดีสุดสำหรับคนวัยเกษียณ น่าจะเป็นการลงทุนผ่านกองทุนรวม ที่มีการจัดพอร์ตลงทุนที่มีความเสี่ยงเหมาะสมกับความสามารถในการรับความเสี่ยงของแต่คนและความจำเป็นในการใช้เงินมากกว่า แต่ถ้ากลัวความเสี่ยงจนเกินเหตุ เอาแต่ฝากเงินไว้ในบัญชีฝากประจำ ความเสี่ยงในการสูญเสียเงินต้นต่ำ ซึ่งมันปลอดภัยมากก็จริง แต่ผลตอบแทนมันก็ต่ำสุดๆ เช่นกัน ถ้าเราวางแผนเกษียณไว้ถึงอายุ 80 ปี แต่เรากลับอยู่ได้ถึง 90 ปี เงินเกษียณก้อนนั้น คงไม่เพียงพออย่างแน่นอน เราควรกระจายการลงทุน มีทั้งเงินฝาก ตราสารหนี้ และกองทุนที่ลงทุนในหุ้น แต่สัดส่วนของกองทุนหุ้นไม่จำเป็นจะต้องสูงมากเหมือนตอนก่อนเกษียณ

60+การออมในวัยเกษียณ

 

ทำงานไปด้วยมีสังคมไปด้วย ไม่ต้องกังวลเรื่องรายได้

เกษียณแล้ว ก็ควรยังต้องหาอะไรทำอยู่ ควรหาอาชีพรองรับสำหรับวัยเกษียณในช่วงที่เราอายุ 50+ การอยู่บ้านเฉยๆ วันๆไม่ทำอะไรมาก เน้นเล่น Facebook, Line หรือดู Netflix ช่วงแรกๆ ก็คงจะมีความสุขดี แต่พอผ่านไปสักพัก ก็คงเริ่มเบื่อกัน การมีงานทำสำหรับคนวัยเกษียณ ไม่จำเป็นต้องทำเต็มเวลาหรือได้ค่าจ้างในระดับสูง แต่เป็นงานที่ทำให้เราได้มีการเคลื่อนไหวร่างกาย ได้ยืดเส้นยืดสาย มีเพื่อนคุย มีสังคม ได้ใช้สมองในการตัดสินใจ สิ่งเหล่านี้จะทำให้คนวัยเกษียณไม่แก่เร็วและยังมีความภาคภูมิใจในตัวเองด้วย

รู้จักประมาณตน

ว่ากันตามตรงคงจะไม่มีใครอยากแก่อยู่แล้ว แต่มนุษย์เราก็ไม่สามารถฝืนธรรมชาติได้ สิ่งสำคัญคือ เราต้องรู้จักตัวเอง รู้จักประมาณตน อะไรที่ไม่ควรทำก็อย่าไปทำ อะไรที่ไม่ควรกินก็อย่าไปกินเน้นทานผักมากกว่าเนื้อสัตว์หมั่นออกกำลังกายที่ไม่หนักมาก กิจกรรมเสี่ยงที่ควรหลีกเลียงหรือลดลงได้ก็ควรทำ รู้จักประมาณตนไว้ ลูกหลานจะได้ไม่ต้องเป็นห่วง ตัวเราเองก็จะไม่ลำบาก

สรุป

สิ่งที่เราทำมาตลอดร่วม 40 ปี ก็เพื่อที่จะมีวัยเกษียณที่สดใสและได้เห็นลูกหลานมีอาชีพการงานที่มั่นคง ประเทศไทยถือว่าพร้อมมากสำหรับเครื่องมือในการออมและการลงทุน มีพร้อมทั้งหุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ กองทุนทั้งแบบลงทุนปกติและลดหย่อนภาษี ETF และตราสารหนี้ อยู่ที่ตัวเราแล้วว่าจะเริ่มเมื่อไหร่ และจริงจังมากแค่ไหน แต่เราไม่รู้อนาคตจะเกิดอะไรขึ้นบ้าง สิ่งที่พอจะทำได้คือ การวางแผนทางการเงิน ปฏิบัติตามแผนอย่างมีวินัย และมีการปรับเปลี่ยนแผนไปตามสถานการณ์อยู่เป็นระยะๆ

การแพร่ระบาดของ COVID-19 อาจส่งผลให้พอร์ตการลงทุนของหลายๆ คนลดลงรวมถึงผู้ที่อยู่ในวันเกษียณ ผมแนะนำว่า อย่าใจเสียหรือกังวลมากเกินไป การแพร่ระบาดมีแนวโน้มดีขึ้นและในอนาคต ก็คงจะมีวัคซีนที่มีประสิทธิภาพออกมา ตลาดการเงินทั่วโลกจะมีความ
เชื่อมั่นมากขึ้น ซึ่งจะส่งผลให้ความผันผวนลดลงไปด้วยเช่นกัน ขอให้ยึดมั่นในวินัยและมองเป้าหมายระยะยาวไว้เป็นหลัก

วัยเกษียณอาจจะยาวนานกว่าที่คิดและค่าใช้จ่ายต่างๆ ก็อาจจะสูงกว่าที่เราคิดเช่นกัน “พรสวรรค์” เราไม่สามารถกำหนดได้ แต่ “วินัย” เราสร้างมันขึ้นมาได้ ในบทความหน้าจะมาต่อด้วย“การออมและการลงทุนที่เหมาะสมกับคนวันเกษียณต่อปัจจัยแวดล้อมที่เปลี่ยนแปลงไป” ครับ

คอลัมน์มันนี่ดีไอวาย

โดย: เพิ่มศักดิ์ จักร์มงคลชัย

รองผู้อำนวยการ ฝ่ายวิจัยการลงทุน สายงานวิจัย

บริษัทหลักทรัพย์ ไทยพาณิชย์ จำกัด

หน้า 14  ฉบับที่ 3,579 วันที่ 31 พฤษภาคม - 3 มิถุนายน พ.ศ. 2563