วิธีลงทุนที่ดีสุดสำหรับคนวัยเกษียณ น่าจะเป็นการลงทุนผ่านกองทุนรวม ที่มีการจัดพอร์ตลงทุนที่มีความเสี่ยงเหมาะสมกับความสามารถในการรับความเสี่ยงของแต่คนและความจำเป็นในการใช้เงินมากกว่า แต่ถ้ากลัวความเสี่ยงจนเกินเหตุ เอาแต่ฝากเงินไว้ในบัญชีฝากประจำ ความเสี่ยงในการสูญเสียเงินต้นต่ำ ซึ่งมันปลอดภัยมากก็จริง แต่ผลตอบแทนมันก็ต่ำสุดๆ เช่นกัน ถ้าเราวางแผนเกษียณไว้ถึงอายุ 80 ปี แต่เรากลับอยู่ได้ถึง 90 ปี เงินเกษียณก้อนนั้น คงไม่เพียงพออย่างแน่นอน เราควรกระจายการลงทุน มีทั้งเงินฝาก ตราสารหนี้ และกองทุนที่ลงทุนในหุ้น แต่สัดส่วนของกองทุนหุ้นไม่จำเป็นจะต้องสูงมากเหมือนตอนก่อนเกษียณ
เกษียณแล้ว ก็ควรยังต้องหาอะไรทำอยู่ ควรหาอาชีพรองรับสำหรับวัยเกษียณในช่วงที่เราอายุ 50+ การอยู่บ้านเฉยๆ วันๆไม่ทำอะไรมาก เน้นเล่น Facebook, Line หรือดู Netflix ช่วงแรกๆ ก็คงจะมีความสุขดี แต่พอผ่านไปสักพัก ก็คงเริ่มเบื่อกัน การมีงานทำสำหรับคนวัยเกษียณ ไม่จำเป็นต้องทำเต็มเวลาหรือได้ค่าจ้างในระดับสูง แต่เป็นงานที่ทำให้เราได้มีการเคลื่อนไหวร่างกาย ได้ยืดเส้นยืดสาย มีเพื่อนคุย มีสังคม ได้ใช้สมองในการตัดสินใจ สิ่งเหล่านี้จะทำให้คนวัยเกษียณไม่แก่เร็วและยังมีความภาคภูมิใจในตัวเองด้วย
ว่ากันตามตรงคงจะไม่มีใครอยากแก่อยู่แล้ว แต่มนุษย์เราก็ไม่สามารถฝืนธรรมชาติได้ สิ่งสำคัญคือ เราต้องรู้จักตัวเอง รู้จักประมาณตน อะไรที่ไม่ควรทำก็อย่าไปทำ อะไรที่ไม่ควรกินก็อย่าไปกินเน้นทานผักมากกว่าเนื้อสัตว์หมั่นออกกำลังกายที่ไม่หนักมาก กิจกรรมเสี่ยงที่ควรหลีกเลียงหรือลดลงได้ก็ควรทำ รู้จักประมาณตนไว้ ลูกหลานจะได้ไม่ต้องเป็นห่วง ตัวเราเองก็จะไม่ลำบาก
สิ่งที่เราทำมาตลอดร่วม 40 ปี ก็เพื่อที่จะมีวัยเกษียณที่สดใสและได้เห็นลูกหลานมีอาชีพการงานที่มั่นคง ประเทศไทยถือว่าพร้อมมากสำหรับเครื่องมือในการออมและการลงทุน มีพร้อมทั้งหุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ กองทุนทั้งแบบลงทุนปกติและลดหย่อนภาษี ETF และตราสารหนี้ อยู่ที่ตัวเราแล้วว่าจะเริ่มเมื่อไหร่ และจริงจังมากแค่ไหน แต่เราไม่รู้อนาคตจะเกิดอะไรขึ้นบ้าง สิ่งที่พอจะทำได้คือ การวางแผนทางการเงิน ปฏิบัติตามแผนอย่างมีวินัย และมีการปรับเปลี่ยนแผนไปตามสถานการณ์อยู่เป็นระยะๆ
การแพร่ระบาดของ COVID-19 อาจส่งผลให้พอร์ตการลงทุนของหลายๆ คนลดลงรวมถึงผู้ที่อยู่ในวันเกษียณ ผมแนะนำว่า อย่าใจเสียหรือกังวลมากเกินไป การแพร่ระบาดมีแนวโน้มดีขึ้นและในอนาคต ก็คงจะมีวัคซีนที่มีประสิทธิภาพออกมา ตลาดการเงินทั่วโลกจะมีความ
เชื่อมั่นมากขึ้น ซึ่งจะส่งผลให้ความผันผวนลดลงไปด้วยเช่นกัน ขอให้ยึดมั่นในวินัยและมองเป้าหมายระยะยาวไว้เป็นหลัก
วัยเกษียณอาจจะยาวนานกว่าที่คิดและค่าใช้จ่ายต่างๆ ก็อาจจะสูงกว่าที่เราคิดเช่นกัน “พรสวรรค์” เราไม่สามารถกำหนดได้ แต่ “วินัย” เราสร้างมันขึ้นมาได้ ในบทความหน้าจะมาต่อด้วย“การออมและการลงทุนที่เหมาะสมกับคนวันเกษียณต่อปัจจัยแวดล้อมที่เปลี่ยนแปลงไป” ครับ
คอลัมน์มันนี่ดีไอวาย
โดย: เพิ่มศักดิ์ จักร์มงคลชัย
รองผู้อำนวยการ ฝ่ายวิจัยการลงทุน สายงานวิจัย
บริษัทหลักทรัพย์ ไทยพาณิชย์ จำกัด
หน้า 14 ฉบับที่ 3,579 วันที่ 31 พฤษภาคม - 3 มิถุนายน พ.ศ. 2563