4 เมษายน 2020
- WWW.SETTRADE.COM -  SET  1,138.84  +0.57  +0.05%         Value  59,760.26  Mil.Baht         SET50  766.67  -1.12  -0.15%         Value  43,999.79  Mil.Baht         SET100  1,671.79  -0.73  -0.04%         Value  49,311.32  Mil.Baht         sSET  446.29  +4.41  +1.00%         Value  766.70  Mil.Baht         SETCLMV  708.62  +5.59  +0.80%         Value  20,759.24  Mil.Baht         SETHD  804.88  +8.59  +1.08%         Value  29,969.10  Mil.Baht         SETTHSI  695.53  -1.18  -0.17%         Value  39,331.23  Mil.Baht         SETWB  726.12  -8.22  -1.12%         Value  5,962.90  Mil.Baht         mai  220.22  +2.82  +1.30%         Value  252.87  Mil.Baht             AGRO  337.45  -1.07  -0.32%       AGRI  121.22  -1.13  -0.92%       FOOD  9,805.19  -27.89  -0.28%           CONSUMP  74.12  -0.04  -0.05%       FASHION  501.90  -1.01  -0.20%       HOME  18.03  +0.20  +1.12%       PERSON  163.68  -0.73  -0.44%           FINCIAL  107.29  -1.11  -1.02%       BANK  263.44  -2.87  -1.08%       FIN  2,792.51  -32.59  -1.15%       INSUR  8,726.35  -19.64  -0.22%           INDUS  69.54  +1.50  +2.20%       AUTO  285.29  -0.38  -0.13%       IMM  38.98  +0.62  +1.62%       PAPER  2,011.39  -56.26  -2.72%       PETRO  639.53  +17.37  +2.79%       PKG  2,297.85  +58.44  +2.61%       STEEL  15.88  +0.05  +0.32%           PROPCON  86.43  +0.28  +0.32%       CONMAT  7,643.40  -49.86  -0.65%       PROP  161.74  +1.11  +0.69%       PF&REIT  176.46  +1.59  +0.91%       CONS  46.77  +0.66  +1.43%           RESOURC  162.83  +3.50  +2.20%       ENERG  18,573.46  +399.29  +2.20%       MINE  3.27  -0.05  -1.51%           SERVICE  362.05  -3.22  -0.88%       COMM  29,544.87  -477.96  -1.59%       HELTH  4,253.22  -28.94  -0.68%       MEDIA  31.49  +0.16  +0.51%       PROF  101.77  -0.64  -0.62%       TOURISM  301.78  +2.27  +0.76%       TRANS  274.81  -1.00  -0.36%           TECH  136.79  -2.37  -1.70%       ETRON  800.62  -15.09  -1.85%       ICT  136.79  -2.35  -1.69%       TFEX       SET50 Index Futures       S50J20  763.0  +4.5  47        S50K20  760.0  +3.5  18        S50M20  763.2  +5.4  207,737        S50U20  756.9  +5.2  12,256        S50Z20  755.3  +5.3  2,725        S50H21  750.2  +4.8  607      Sector Index Futures       BANKM20  -  -  -        COMMM20  -  -  -        ENERGM20  -  -  -        FOODM20  -  -  -        ICTM20  -  -  -      Single Stock Futures       AAVM20  1.11  +0.07  3,180        ADVANCM20  195.01  -3.49  561        AEONTSM20  -  -  -        AMATAM20  11.10  +1.25  1,112        AOTM20  49.91  -0.34  761        APM20  3.72  +0.16  7        BAM20  4.20  +0.23  12        BANPUM20  5.45  -0.05  544        BAYM20  18.45  -0.38  2        BBLM20  90.65  -2.25  332        BCHM20  12.02  +0.26  3        BCPM20  18.18  +1.07  2        BCPGM20  13.08  +0.40  101        BDMSM20  19.20  -0.30  456        BEAUTYM20  1.29  -0.01  1,576        BECM20  3.25  +0.17  21        BEMM20  7.55  -0.10  1,580        BGRIMM20  39.20  -1.30  133        BHM20  112.42  -1.58  23        BJCM20  37.74  -1.26  221        BLAM20  -  -  -        BLANDM20  0.85  -0.01  692        BTSM20  8.92  +0.07  1,015        CBGM20  62.85  -1.55  213        CENTELM20  14.50  +0.50  209        CHGM20  2.16  +0.04  2,026        CKM20  15.14  +0.10  114        CKPM20  3.06  +0.02  180        COM7M20  15.62  -0.20  104        CPALLM20  59.65  -0.51  772        CPFM20  24.86  -0.26  116        CPNM20  39.30  -0.45  82        DELTAM20  -  -  -        DTACM20  37.55  -1.21  20        EAM20  33.64  -0.25  26        EGCOM20  -  -  -        EPGM20  -  -  -        ERWM20  -  -  -        ESSOM20  4.68  +0.15  1,673        GFPTM20  -  -  -        GLOBALM20X  -  -  -        GPSCM20X  57.50  -0.15  147        GULFM20  149.00  -1.10  287        GUNKULM20  2.19  +0.08  3,584        HANAM20  -  -  -        HMPROM20  10.65  -0.34  703        ICHIM20  -  -  -        INTUCHM20  48.70  -0.72  181        IRPCM20  2.38  +0.04  15,799        ITDM20  0.79  -  169        IVLM20  22.34  -0.16  660        JASM20  3.44  -0.06  3,150        KBANKM20  83.45  -1.45  560        KCEM20  13.38  -0.89  117        KKPM20  37.53  +1.73  255        KTBM20  10.50  -0.02  449        KTCM20  25.40  +0.20  116        LHM20  6.29  +0.19  102        LPNM20  3.24  +0.04  10        MAJORM20  -  -  -        MEGAM20  -  -  -        MINTM20  15.90  -0.15  914        MTCM20  30.75  -0.55  357        ORIM20  3.90  +0.06  28        PLANBM20  2.97  +0.08  4        PRMM20  4.37  -0.05  5        PSHM20  9.15  -0.04  15        PSLM20  3.00  +0.04  79        PTGM20  10.30  +0.11  271        PTTM20  35.50  +1.69  4,562        PTTEPM20  79.50  +4.25  2,136        PTTGCM20  36.45  +1.84  1,252        QHM20  1.73  +0.02  11        RATCHM20  58.50  -  48        ROBINSM20X  -  -  -        RSM20  8.90  +0.09  9        SM20  -  -  -        SAMARTM20  -  -  -        SAWADM20  36.39  -1.01  315        SCBM20X  64.48  -0.52  457        SCCM20  307.95  -2.25  66        SGPM20  -  -  -        SIRIM20  0.62  +0.02  300        SPALIM20  -  -  500        SPCGM20  14.38  +0.11  9        SPRCM20  5.24  +0.40  1        STAM20  10.43  -0.22  661        STECM20  11.70  +0.05  4        STPIM20  3.96  +0.51  11        SUPERM20  0.34  -0.01  1        TASCOM20  17.18  +0.50  2        TCAPM20X  -  -  20        THAIM20  3.61  +0.47  1,011        THANIM20  3.15  -0.01  9        THCOMM20  -  -  -        TISCOM20  60.15  -0.84  3        TKNM20  5.20  -  28        TMBM20X  0.79  -0.01  222        TOPM20  36.25  +0.55  685        TPIPLM20  -  -  500        TRUEM20  3.14  -0.02  2,056        TTAM20  2.63  +0.15  27        TTCLM20  2.37  +0.07  1        TTWM20  -  -  100        TUM20  13.70  -  403        TVOM20  -  -  -        UNIQM20  -  -  -        VGIM20  5.70  +0.18  29        VNGM20  2.11  +0.01  1        WHAM20  2.34  +0.20  4,738      GF10 Futures       GF10J20  25,270  +360  7,706        GF10M20  25,330  +370  4,091        GF10Q20  25,400  +380  1,255      GF50 Futures       GFJ20  25,290  +380  551        GFM20  25,250  +320  245        GFQ20  25,330  +330  217      Gold Online Futures       GOM20  1,608.50  +30.00  31,003      GOLD-D       GDM20  -  -  -      USD Futures       USDJ20  32.90  -0.10  79        USDK20  32.90  -0.07  10        USDM20  32.99  -0.01  12,505        USDU20  33.00  +0.02  537      BB3 Futures       BB3M20  -  -  -        BB3U20  -  -  -      TGB5 Futures       TGB5M20  -  -  -        TGB5U20  -  -  -      RSS3 Futures       RSS3J20  -  -  -        RSS3K20  -  -  -        RSS3M20  -  -  -        RSS3N20  -  -  -        RSS3Q20  -  -  -        RSS3U20  -  -  -        RSS3V20  -  -  -      RSS3D Futures       RSS3DJ20  -  -  -        RSS3DK20  -  -  -        RSS3DM20  -  -  -        RSS3DN20  -  -  -        RSS3DQ20  -  -  -        RSS3DU20  -  -  -        RSS3DV20  -  -  -      Index Options       Most Active Call Volume       S50M20C825  44.0  +3.0  260        S50M20C975  4.7  -0.1  184        S50M20C950  6.9  -0.2  177        S50M20C850  32.9  +1.7  156        S50M20C775  64.5  +0.5  96      Most Active Put Volume       S50M20P575  19.5  -1.1  120        S50M20P600  23.7  -3.0  118        S50M20P750  63.7  -2.4  117        S50M20P650  34.1  -0.9  98        S50M20P675  39.7  -0.8  94          

FinTech…กับรูปแบบบริการทางการเงินที่กำลังจะเปลี่ยนแปลงไป

12 Apr 2016 12:36 น.
อ่าน 739 ครั้ง
ศูนย์วิจัยกสิกรไทย ออกบทความเรื่อง  “”

ประเด็นสำคัญ

•Financial Technology หรือ FinTech คือ ธุรกิจที่มีการนำเทคโนโลยีสมัยใหม่มาประยุกต์ใช้กับการให้บริการธุรกรรมทางการเงินในรูปแบบต่างๆ เพื่อให้สามารถนำเสนอบริการที่ตอบโจทย์ผู้บริโภคได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยเฉพาะด้านความสะดวกรวดเร็วที่เพิ่มขึ้น และต้นทุนการใช้บริการที่ต่ำลง

•ศูนย์วิจัยกสิกรไทยมองว่า FinTech จะเป็นหนึ่งในกลไกสำคัญที่ช่วยขับเคลื่อนระบบการเงินในยุคดิจิตอลต่อไป ผ่านการต่อยอดไปสู่การพัฒนาบริการทางการเงินรูปแบบใหม่ๆ ไม่ว่าจะเป็นในประเภทธุรกรรมที่เกี่ยวกับการชำระเงิน/โอนเงิน การบริหารการเงินส่วนบุคคล และการให้สินเชื่อและเงินทุน

•ในประเทศไทย เริ่มมี FinTech เข้ามาให้บริการทางการเงินในหลายรูปแบบ โดยเฉพาะบริการรับชำระเงิน/โอนเงินผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ และบริการสนับสนุนการลงทุนในตลาดหลักทรัพย์ของนักลงทุนรายย่อย อย่างไรก็ตาม บทบาทของ FinTech ไทยในปัจจุบันยังมีค่อนข้างจำกัด เนื่องจากมีจำนวน FinTech ในประเทศน้อย และอยู่ในช่วงการพัฒนาระยะเริ่มต้น ดังนั้นจำเป็นต้องอาศัยแรงสนับสนุนจากทั้งภาครัฐและเอกชนในการร่วมมือกันผลักดันการพัฒนา FinTech ไปสู่เป้าหมายในการนำเสนอนวัตกรรมทางการเงินที่เกิดประโยชน์ต่อผู้บริโภคและผู้ประกอบการในประเทศอย่างแท้จริงในอนาคต

FinTech เป็นคำผสมระหว่าง Financial + Technology ที่มีความหมายตรงตัวว่า เทคโนโลยีทางการเงิน มักใช้อธิบายถึงบริการทางเงินรูปแบบใหม่ที่พัฒนาขึ้นในยุคศตวรรษที่ 21 โดยในปัจจุบัน FinTech เป็นที่รู้จักในฐานะของธุรกิจที่มีการนำเทคโนโลยีสมัยใหม่มาประยุกต์ใช้กับการให้บริการธุรกรรมทางการเงินในรูปแบบต่างๆ ซึ่งอาจเป็นไปในรูปแบบของการคิดค้นพัฒนาเทคโนโลยี/นวัตกรรมใหม่มาช่วย ‘สนับสนุน’ หรือแม้กระทั่ง ‘ทดแทน’ ขั้นตอนการทำธุรกรรมการเงินแบบเดิม และเปลี่ยนไปสู่การให้บริการทางเงินในรูปแบบที่แปลกใหม่ เพื่อให้สามารถนำเสนอบริการที่ตอบโจทย์ผู้บริโภคและผู้ประกอบการได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยเฉพาะในประเด็นต่อไปนี้

•ความสะดวกรวดเร็วที่เพิ่มขึ้น อาทิ สามารถใช้บริการทางการเงินได้ทุกที่ทุกเวลา (Anywhere Anytime Any Device) ตลอด 24 ชั่วโมง ผ่านคอมพิวเตอร์ หรือ สมาร์ทโฟนส่วนตัว โดยมีขั้นตอนการใช้บริการไม่ซับซ้อน และผู้ใช้บริการสามารถดำเนินการด้วยตนเองได้ง่าย

•ต้นทุนการใช้บริการที่ต่ำลง อาทิ ต้นทุนค่าธรรมเนียมการใช้บริการที่ถูกลง เนื่องจาก FinTech มีต้นทุนการดำเนินงานต่ำกว่าธนาคารพาณิชย์และผู้ให้บริการทางการเงินดั้งเดิมอื่นๆ โดยเฉพาะการที่ไม่มีสาขาและพนักงานจำนวนมาก ขณะที่จำนวนผู้ให้บริการในตลาดที่เพิ่มขึ้นส่งผลให้เกิดการแข่งขันด้านราคา ซึ่งกดดันให้อัตราค่าธรรมเนียมยิ่งลดลง นอกจากนี้ยังมีต้นทุนค่าใช้จ่ายของผู้ใช้บริการที่ลดลง/หมดไป เช่น ค่าเดินทางไปสาขา เป็นต้น

ศูนย์วิจัยกสิกรไทยมองว่า ในอนาคต FinTech จะก้าวขึ้นมาเป็นหนึ่งในกลไกสำคัญที่ช่วยขับเคลื่อนระบบการเงินแห่งยุคดิจิตอล โดยการเติบโตของ FinTech ทั่วโลกจะนำไปสู่การพัฒนาบริการทางการเงินรูปแบบใหม่ขึ้นมากมาย โดยเฉพาะบริการในกลุ่มธุรกรรมการเงินหลัก 3 กลุ่มที่เกี่ยวข้องกับผู้บริโภคทั่วไป ได้แก่ ธุรกรรมที่เกี่ยวกับการชำระเงิน/โอนเงิน การบริหารการเงินส่วนบุคคล และการให้สินเชื่อและเงินทุน ซึ่งในปัจจุบันสามารถพบเห็นตัวอย่างรูปแบบบริการทางการเงินโดย FinTech ที่โดดเด่นและเป็นที่รู้จักระดับโลกในแต่ละกลุ่มธุรกรรมการเงินหลัก ดังนี้

1. ตัวอย่าง FinTech ในกลุ่มธุรกรรมที่เกี่ยวกับการชำระเงิน/โอนเงิน (Payment/ Transfers)

FinTech ที่โดดเด่นในธุรกรรมกลุ่มนี้ ได้แก่ บริการระบบการชำระเงินออนไลน์สำหรับร้านค้าออนไลน์ อาทิ Paypal, Alipay และ Skrill ที่มีบริการรับชำระเงินค่าสินค้า/บริการทางออนไลน์จากกระเป๋าเงินเล็กทรอนิกส์ (e-Wallet) ที่ลูกค้าเติมเงินไว้โดยตรง โดยไม่จำเป็นต้องผ่านบัญชีธนาคาร ซึ่งแตกต่างจากวิธีการชำระเงินในอดีตที่จำกัดอยู่แค่เงินสด เช็ค บัตรเครดิต/บัตรเดบิต หรือการโอนเงินผ่านบัญชีธนาคารเท่านั้น

บริการระบบการชำระเงินออนไลน์รูปแบบนี้มีจุดเด่นในด้านความสะดวกรวดเร็วในการชำระเงิน  โดยลูกค้าไม่จำเป็นต้องใช้เงินสด หรือต้องมีบัญชีธนาคาร/บัตรเครดิต/บัตรเดบิตเพื่อใช้ในการชำระเงินค่าสินค้า/บริการแต่ละครั้งดังเช่นในอดีต ซึ่งช่วยให้การซื้อขายสินค้าออนไลน์มีความคล่องตัวมากขึ้น นอกจากนี้บริการระบบการชำระเงินออนไลน์บางเจ้าที่อยู่เครือของผู้ให้บริการ Market Place  อาทิ Alipay  ยังมีจุดเด่นด้านความปลอดภัยและการรับประกันการได้รับสินค้าของลูกค้า โดยเมื่อลูกค้าส่งคำสั่งซื้อในระบบ Market Place และทำการชำระเงินผ่านระบบการชำระเงินออนไลน์ของผู้ให้บริการ Market Place เรียบร้อยแล้ว เงินของลูกค้าจะถูกเก็บรักษาไว้อย่างปลอดภัยจนกว่าลูกค้าจะได้รับมอบสินค้าจากร้านค้าภายในระยะเวลากำหนดและถูกต้องตามคำสั่งซื้อ จากนั้นเมื่อลูกค้าทำการยืนยันการรับสินค้าเรียบร้อย ระบบจะทำการโอนเงินค่าสินค้าให้แก่ร้านค้าต่อไป อย่างไรก็ตาม กรณีที่ ทางร้านค้าส่งสินค้าไม่ตรงตามกำหนด/ลูกค้าไม่ได้รับสินค้า หรือส่งสินค้าผิด/ไม่ตรงตามคำสั่งซื้อ ทำให้ลูกค้าไม่ได้รับความพึงพอใจ ผู้ให้บริการจะทำการชำระเงินคืนให้แก่ลูกค้าตามเงื่อนไข/มาตรฐานที่กำหนดไว้ สำหรับในส่วนของร้านค้าออนไลน์ บริการชำระเงินดังกล่าวจะช่วยให้ร้านค้าสามารถตรวจสอบสถานะการชำระเงินของลูกค้าก่อนส่งสินค้าได้ง่ายขึ้น ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงที่ลูกค้าไม่ชำระค่าสินค้า/บริการลง

2. ตัวอย่าง FinTech ในกลุ่มธุรกรรมที่เกี่ยวกับการบริหารการเงินส่วนบุคคล (Personal Financing)

FinTech ที่โดดเด่นในธุรกรรมกลุ่มนี้ ได้แก่ บริการด้านการลงทุนและที่ปรึกษาทางการเงินทางออนไลน์ โดยเฉพาะระบบช่วยตัดสินใจลงทุนโดยอัตโนมัติ (Robo-advisor) อาทิ Wealthfront และ Betterment ที่อาศัยโปรแกรมคอมพิวเตอร์ในการวิเคราะห์และประมวลผลข้อมูลส่วนบุคคลของลูกค้าจากการตอบแบบสอบถามทางออนไลน์ และทำการออกแบบการลงทุนที่เหมาะสม รวมไปถึงการช่วยบริหารเงินลงทุนโดยอัตโนมัติ (Automated Investment Service) เพื่อสร้างผลตอบแทนตอบสนองตามความต้องการ/เป้าหมายในการลงทุนของลูกค้า ดังนั้นบริการ Robo-advisor จะแตกต่างจากบริการที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมที่จะอาศัยบุคคลที่มีความเชี่ยวชาญเป็นผู้ให้บริการวางแผนทางการเงินและบริหารเงินทุนส่วนบุคคลให้ลูกค้าแต่ละราย โดยเน้นการนำเสนอบริการเฉพาะบุคคลที่ครอบคลุมทุกความต้องการของลูกค้า ผ่านการพบปะพูดคุยกับลูกค้าโดยตรง

บริการ Robo-advisor ช่วยให้กลุ่มผู้มีรายได้ทั่วไปสามารถเข้าถึงบริการช่วยวางแผนทางการเงินและการลงทุนได้อย่างทั่วถึงมากขึ้น โดยเฉพาะกลุ่มผู้มีรายได้ที่อายุน้อยและมีความสนใจในเทคโนโลยีสมัยใหม่ เนื่องจากมีจุดเด่นด้านค่าธรรมเนียมการใช้บริการที่ต่ำ จากการใช้โปรแกรมคอมพิวเตอร์ในการดำเนินงานเป็นหลักจึงช่วยลดต้นทุนในการเปิดสาขาและจ้างบุคลากรจำนวนมากดังเช่นในกลุ่มผู้ให้บริการดั้งเดิม อีกทั้งยังมีการกำหนดวงเงินลงทุนขั้นต่ำไว้น้อย หรือไม่มีการกำหนดวงเงินลงทุนขั้นต่ำ ส่งผลให้บริการด้านการลงทุน/ที่ปรึกษาทางการเงินนั้นไม่จำกัดอยู่แค่ในกลุ่มผู้มีรายได้สูงเช่นในอดีตอีกต่อไป นอกจากนี้ Robo-advisor ยังเน้นการให้บริการผ่านระบบออนไลน์ เช่น เว็บไซต์ และแอปพลิเคชั่นบนโทรศัพท์     เป็นต้น และเพิ่มความสะดวกในการใช้บริการให้แก่ลูกค้า อาทิ ลูกค้าสามารถปรับเปลี่ยนเงื่อนไขการลงทุน เช่น ระดับความเสี่ยง ระยะเวลา และเป้าหมายการลงทุนได้ด้วยตนเองตลอดเวลา โดยที่ Robo-advisor จะทำการวิเคราะห์รูปแบบการลงทุนที่เหมาะสมตามเงื่อนไขที่เปลี่ยนไปให้ลูกค้าอยู่เสมอ

3. ตัวอย่าง FinTech ในกลุ่มธุรกรรมที่เกี่ยวกับการให้สินเชื่อและเงินทุน (Lending & Financing)

FinTech ที่โดดเด่นในธุรกรรมกลุ่มนี้ ได้แก่ บริการกู้ยืมเงินแบบบุคคลกับบุคคลโดยตรง (P2P Lending) อาทิ Lending Club, Prosper และ Zopa โดยผู้ให้บริการจะจัดตั้ง P2P Platform หรือระบบ/เว็บไซต์สื่อกลางเชื่อมโยงระหว่างผู้ที่ต้องการเงินกู้ กับผู้ที่ต้องการปล่อยกู้เพื่อผลตอบแทน ซึ่งอาจเป็นบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลทั่วไปที่ไม่ใช่ธนาคารหรือสถาบันการเงินก็ได้  ซึ่งจะแตกต่างจากบริการสินเชื่อแบบดั้งเดิมที่มีตัวกลางทางการเงิน (Financial Intermediaries) อาทิ ธนาคาร หรือสถาบันการเงินที่ได้รับอนุญาตตามกฎหมายทำหน้าที่ในการระดมเงินฝากจากประชาชนทั่วไป และนำไปอนุมัติปล่อยสินเชื่อให้แก่ผู้ที่ต้องการกู้ยืมเงิน โดยมีการบริหารความเสี่ยงอย่างเหมาะสม และอยู่ภายใต้กลไกการกำกับดูแลของทางการอย่างเข้มงวด

บริการ P2P Lending มีจุดเด่นที่ผู้ปล่อยกู้/นักลงทุนสามารถเลือกปล่อยกู้ให้แก่ผู้กู้ที่มีลักษณะตรงตามความต้องการได้โดยตรง จากการพิจารณาข้อมูลประวัติ วัตถุประสงค์การกู้ และระดับความเสี่ยงของผู้กู้ที่แสดงอยู่ในระบบ P2P Platform โดยมีระบบคะแนนเครดิต (Credit Scoring Model) ของผู้ให้บริการ P2P Lending ช่วยวิเคราะห์/ประมวลผลความเสี่ยงของผู้กู้ รวมทั้งประเมินวงเงินสินเชื่อและอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมกับผู้กู้แต่ละรายอย่างรวดเร็ว นอกจากนี้ผู้ให้บริการยังช่วยดูแลความเสี่ยงเรื่องการผิดนัดชำระหนี้ให้แก่นักลงทุนทั้งในรูปแบบของระบบติดตามทวงหนี้ และการตั้งกองทุนประกันความเสี่ยง  ดังนั้นบริการ P2P Lending จึงเป็นอีกทางเลือกในการแสวงหาผลตอบแทนที่นักลงทุนจะสามารถกำหนดรูปแบบการปล่อยกู้ที่ตรงกับความต้องการและอยู่ในระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้โดยตรงมากขึ้น

สำหรับในกรณีของผู้กู้นั้น บริการ P2P Lending ช่วยให้ผู้กู้สามารถกู้ยืมเงินได้ในอัตราดอกเบี้ยต่ำลง เนื่องจากผู้ให้บริการ P2P Lending มีต้นทุนดำเนินงานที่ต่ำกว่ากลุ่มผู้ให้บริการแบบดั้งเดิม โดยเฉพาะการที่ไม่ต้องแบกรับต้นทุนสาขาจำนวนมากเหมือนธนาคารพาณิชย์ ดังนั้นจึงสามารถเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าได้ นอกจากนี้ยังมีขั้นตอนการกู้ยืมที่สะดวกรวดเร็วและไม่ยุ่งยากซับซ้อน โดยสามารถดำเนินการผ่านระบบออนไลน์ได้ทั้งหมด และไม่จำเป็นต้องใช้เอกสารหลักฐานในการขอสินเชื่อจำนวนมาก อีกทั้งไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน

สถานการณ์ของ FinTech ในประเทศไทย

การเติบโตอย่างรวดเร็วของ FinTech ทั่วโลก ช่วยกระตุ้นให้เกิดกระแสความตื่นตัวเรื่อง FinTech ในประเทศไทย โดยในช่วงที่ผ่านมาพบว่ามีการก่อตั้งและพัฒนา FinTech สัญชาติไทยเพื่อให้บริการทางการเงินในรูปแบบที่หลากหลายมากขึ้น โดยเฉพาะในกลุ่มธุรกรรมที่เกี่ยวกับการชำระเงิน/โอนเงินผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์  ซึ่งในปัจจุบันเริ่มเป็นที่รู้จักหรือคุ้นชินในกลุ่มผู้บริโภค/ผู้ใช้บริการทางการเงินทั่วไป ขณะที่ FinTech ไทยบางส่วนเข้ามาจับตลาดด้านการบริหารการเงินส่วนบุคคล โดยเฉพาะในรูปแบบของบริการเพื่อสนับสนุนการลงทุนในตลาดหลักทรัพย์ของนักลงทุนรายย่อย ผ่านการพัฒนาระบบช่วยวิเคราะห์ราคาและประเมินจังหวะการซื้อขายหลักทรัพย์ที่เหมาะสม นอกจากนี้ยังมี FinTech ไทยอีกส่วนหนึ่งที่เข้ามาเติมเต็มช่องว่างด้านการเข้าถึงแหล่งเงินทุนของผู้ประกอบธุรกิจบางกลุ่ม โดยนำเสนอบริการเพื่อสนับสนุนการระดมทุนทางออนไลน์ผ่านการพัฒนาระบบ/เว็บไซต์กลางในการระดมทุนสาธารณะ (Crowd Funding)

อย่างไรก็ตามการผลักดันให้ FinTech ของไทยพัฒนาขึ้นอย่างเป็นรูปธรรมในอนาคต ยังต้องเผชิญกับความท้าทายหลายด้าน โดยเฉพาะประเด็นด้านกฎหมายและการกำกับดูแลของภาครัฐ  เนื่องจากการจัดตั้ง FinTech ในสาขาธุรกิจการเงินบางด้านยังต้องรอการพิจารณาจากทางการ เช่น การกู้ยืมเงินแบบบุคคลกับบุคคล (P2P Lending) ดังนั้นโจทย์สำคัญของทางการจึงอยู่ที่การกำกับดูแลที่มีความสมดุลระหว่างความยืดหยุ่นที่เพียงพอเพื่อสนับสนุนการเกิดธุรกิจ FinTech ใหม่ๆ กับการคุ้มครองผู้บริโภคและดูแลเสถียรภาพการเงินของประเทศ นอกจากนี้ยังมีความท้าทายด้านอื่น อาทิ ข้อจำกัดด้านเงินทุนและความช่วยเหลือในการปรับปรุงพัฒนาเทคโนโลยีเพื่อขยายไปสู่การให้บริการเชิงพาณิชย์เต็มรูปแบบ การขาดแคลนทรัพยากรบุคคลที่มีความเชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยี และข้อจำกัดด้านทักษะการใช้งานและการเข้าถึงเทคโนโลยีสารสนเทศขั้นพื้นฐานของประชาชน ดังนั้นหนทางสู่ความสำเร็จของ FinTech ไทยยังต้องอาศัยแรงสนับสนุนและความร่วมมือร่วมใจจากทั้งภาครัฐและเอกชนอย่างต่อเนื่อง เพื่อผลักดันให้ FinTech สามารถพัฒนาต่อยอดนวัตกรรมทางการเงินที่เกิดประโยชน์ผู้บริโภคและผู้ประกอบการในประเทศอย่างแท้จริงในอนาคต

 

 




ไม่พลาดข่าวสำคัญ แค่กดเป็นเพื่อน กับ LINE @thansettakij