31 พฤษภาคม 2020
- WWW.SETTRADE.COM -  SET  1,342.85  +5.34  +0.40%         Value  96,186.64  Mil.Baht         SET50  896.01  +7.17  +0.81%         Value  64,422.71  Mil.Baht         SET100  1,974.61  +13.75  +0.70%         Value  75,327.07  Mil.Baht         sSET  576.19  -7.43  -1.27%         Value  4,810.76  Mil.Baht         SETCLMV  881.26  +0.17  +0.02%         Value  25,131.85  Mil.Baht         SETHD  888.80  +0.14  +0.02%         Value  26,178.01  Mil.Baht         SETTHSI  823.64  +3.83  +0.47%         Value  58,009.04  Mil.Baht         SETWB  905.88  +10.18  +1.14%         Value  18,992.28  Mil.Baht         mai  284.87  +0.27  +0.09%         Value  903.13  Mil.Baht             AGRO  416.53  +1.52  +0.37%       AGRI  217.34  -2.06  -0.94%       FOOD  11,828.84  +54.79  +0.47%           CONSUMP  84.63  +0.02  +0.02%       FASHION  534.32  -5.07  -0.94%       HOME  21.55  +0.23  +1.08%       PERSON  222.01  +4.11  +1.89%           FINCIAL  127.45  -0.09  -0.07%       BANK  294.31  -2.53  -0.85%       FIN  3,971.22  +79.22  +2.04%       INSUR  10,220.86  -33.26  -0.32%           INDUS  83.32  -0.99  -1.17%       AUTO  332.15  -3.28  -0.98%       IMM  43.38  -4.89  -10.13%       PAPER  2,869.39  -28.13  -0.97%       PETRO  764.01  -0.89  -0.12%       PKG  2,982.60  +19.80  +0.67%       STEEL  20.34  +0.05  +0.25%           PROPCON  102.39  +0.07  +0.07%       CONMAT  8,616.46  +146.69  +1.73%       PROP  197.52  -1.82  -0.91%       PF&REIT  209.59  +0.04  +0.02%       CONS  58.28  -0.71  -1.20%           RESOURC  185.73  +0.10  +0.05%       ENERG  21,183.21  +11.60  +0.05%       MINE  5.61  0.00  0.00%           SERVICE  443.44  +5.15  +1.18%       COMM  36,175.03  +576.94  +1.62%       HELTH  4,828.50  +93.53  +1.98%       MEDIA  43.19  -0.40  -0.92%       PROF  138.84  +0.06  +0.04%       TOURISM  395.07  -1.47  -0.37%       TRANS  344.37  +2.07  +0.60%           TECH  149.07  +1.34  +0.91%       ETRON  1,199.55  -22.61  -1.85%       ICT  144.94  +1.72  +1.20%       TFEX       SET50 Index Futures       S50M20  892.4  +10.0  147,874        S50N20  880.1  +3.0  26        S50Q20  880.5  +2.3  121        S50U20  886.0  +9.8  11,277        S50Z20  884.5  +9.8  1,989        S50H21  880.7  +9.9  1,003      Sector Index Futures       BANKM20  -  -  -        COMMM20  -  -  -        ENERGM20  -  -  -        FOODM20  -  -  -        ICTM20  -  -  -      Single Stock Futures       AAVM20  1.95  -0.06  3,231        ADVANCM20  192.45  +2.95  429        AEONTSM20  -  -  -        AMATAM20  14.45  +0.15  1,460        AOTM20  61.45  +0.44  469        APM20  -  -  -        BAM20  -  -  -        BANPUM20  6.35  -0.75  2,680        BAYM20  22.10  -1.42  20        BBLM20  108.20  -0.45  367        BCHM20  -  -  100        BCPM20  -  -  -        BCPGM20  -  -  100        BDMSM20  22.00  +0.20  322        BEAUTYM20  1.74  -0.17  3,953        BECM20  4.30  -0.36  20        BEMM20  9.79  +0.09  535        BGRIMM20  52.45  -0.30  205        BHM20  119.60  +3.18  784        BJCM20  42.50  +1.76  60        BLAM20  15.00  -0.15  2        BLANDM20  1.07  -0.01  6        BTSM20X  12.10  +0.17  236        CBGM20  96.74  +0.22  423        CENTELM20  24.00  +0.20  130        CHGM20  -  -  -        CKM20  16.65  -0.05  7        CKPM20  4.35  -0.09  18        COM7M20X  -  -  200        CPALLM20  70.45  +1.19  845        CPFM20  31.08  +0.08  1,140        CPNM20  52.00  +2.25  30        DELTAM20  54.71  -2.16  2        DTACM20  44.00  +1.00  102        EAM20  38.20  -1.30  105        EGCOM20  -  -  20        EPGM20  5.00  -0.18  1        ERWM20  3.10  -0.34  6,003        ESSOM20  5.60  -0.25  106        GFPTM20  -  -  -        GLOBALM20X  -  -  300        GPSCM20X  75.59  -0.41  49        GULFM20X  37.63  +0.61  35        GUNKULM20  2.87  +0.04  2,093        HANAM20  -  -  -        HMPROM20  -  -  100        ICHIM20  6.40  -0.35  3        INTUCHM20  53.09  +0.59  71        IRPCM20  2.70  -0.08  1,581        ITDM20  1.16  -0.04  366        IVLM20  28.40  +0.40  128        JASM20  3.76  -  2,004        KBANKM20  95.30  +0.30  118        KCEM20  18.75  -0.25  1,731        KKPM20  42.61  -1.64  127        KTBM20  10.47  -0.15  477        KTCM20  38.00  -  2,028        LHM20  7.10  -0.12  823        LPNM20  4.80  +0.15  2,760        MAJORM20  15.50  -1.10  808        MEGAM20  -  -  -        MINTM20  18.65  -0.50  1,673        MTCM20  55.00  +2.48  405        ORIM20  5.09  -0.02  2        PLANBM20  5.42  -0.35  10        PRMM20  -  -  -        PSHM20  11.80  -  1        PSLM20  4.02  -0.17  506        PTGM20  14.90  +0.25  505        PTTM20  35.50  +0.20  179        PTTEPM20  83.70  -0.05  91        PTTGCM20  42.61  +0.01  217        QHM20  2.14  -0.01  1,002        RATCHM20  68.54  +0.54  473        ROBINSM20X  38.00  +0.75  25        RSM20  -  -  -        SM20  -  -  -        SAMARTM20  5.50  -0.20  71        SAWADM20  55.50  +1.00  368        SCBM20X  73.83  +0.02  94        SCCM20  341.80  +8.39  87        SGPM20  -  -  -        SIRIM20  0.79  -0.01  376        SPALIM20  14.80  -0.20  416        SPCGM20  17.60  -0.20  1        SPRCM20  6.80  +0.10  73        STAM20  25.98  +0.04  3,109        STECM20  14.96  -0.25  110        STPIM20  5.04  -0.05  1        SUPERM20  0.81  +0.05  33,166        TASCOM20  22.00  +0.10  320        TCAPM20X  36.75  -0.81  86        THAIM20  3.95  -0.17  200        THANIM20  -  -  -        THCOMM20  3.72  -0.02  2        TISCOM20  74.00  -0.50  143        TKNM20  8.50  -0.65  2,003        TMBM20X  1.13  -  3,239        TOPM20  43.02  -0.48  137        TPIPLM20  1.16  -0.07  101        TRUEM20  3.73  -0.01  6,138        TTAM20  2.84  -0.22  52        TTCLM20  2.92  -0.06  1        TTWM20  -  -  -        TUM20  13.70  +0.25  889        TVOM20  -  -  -        UNIQM20  5.20  -0.52  22        VGIM20  7.82  -0.10  1        VNGM20  -  -  -        WHAM20  3.17  +0.01  2,279      GF10 Futures       GF10M20  26,110  -40  2,222        GF10Q20  26,180  -20  1,546        GF10V20  26,250  -30  1,124      GF50 Futures       GFM20  26,140  -20  40        GFQ20  26,190  -40  20        GFV20  26,260  +10  7      Gold Online Futures       GOM20  1,730.20  +2.00  19,667      GOLD-D       GDM20  -  -  -      USD Futures       USDM20  31.79  -0.09  4,441        USDN20  -  -  -        USDQ20  -  -  -        USDU20  31.78  -0.12  185      BB3 Futures       BB3M20  -  -  -        BB3U20  -  -  -      TGB5 Futures       TGB5M20  -  -  -        TGB5U20  -  -  -      RSS3 Futures       RSS3M20  -  -  -        RSS3N20  -  -  -        RSS3Q20  -  -  -        RSS3U20  -  -  -        RSS3V20  -  -  -        RSS3X20  -  -  -        RSS3Z20  -  -  -      RSS3D Futures       RSS3DM20  -  -  -        RSS3DN20  43.15  +1.65  502        RSS3DQ20  43.35  +1.70  2        RSS3DU20  -  -  -        RSS3DV20  -  -  -        RSS3DX20  -  -  -        RSS3DZ20  43.80  +1.80  2      Index Options       Most Active Call Volume       S50M20C925  14.4  +3.6  340        S50M20C900  25.5  +5.0  323        S50M20C850  56.9  +6.5  211        S50M20C950  7.2  +1.5  208        S50M20C875  40.0  +5.2  151      Most Active Put Volume       S50M20P875  22.6  -3.8  520        S50M20P775  4.5  -1.2  426        S50M20P850  14.4  -4.5  243        S50M20P825  10.0  -3.2  179        S50M20P650  0.5  -0.2  171          

ฉบับเต็มเหตุผล"แบงก์ชาติ"ผ่อนกฎปล่อยกู้ซื้อบ้าน

20 Jan 2020 18:30 น.
อ่าน 2,348 ครั้ง

แบงก์ชาติชี้ระบบการเงินไทยโดยรวมยังมีเสถียรภาพ พร้อมประกาศผ่อนผันมาตรการ LTV  และเกณฑ์เงินกองทุนช่วยประชาชนที่กู้ซื้อบ้านเพื่ออยู่อาศัยจริง

ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยรายงานการประเมินเสถียรภาพระบบการเงินไทยประจำปี 2562 โดยชี้ว่าระบบการเงินไทยโดยรวมยังมีเสถียรภาพ แต่ความเสี่ยงในระบบการเงินยังอยู่ในระดับสูงจากแนวโน้มเศรษฐกิจโลกและไทยที่ชะลอตัวและอัตราดอกเบี้ยที่อยู่ในระดับต่ำนาน ซึ่งจะเอื้อต่อการสะสมความเปราะบางในด้านต่าง ๆ ได้แก่

1.หนี้ครัวเรือนอยู่ในระดับสูง และความสามารถในการชำระหนี้ของภาคครัวเรือนและธุรกิจ SMEs ซึ่งมีแนวโน้มด้อยลงตามภาวะเศรษฐกิจ

2.พฤติกรรมการแสวงหาผลตอบแทนสูงขึ้น (search for yield) จนอาจนำไปสู่การประเมินความเสี่ยงที่ต่ำเกินควร (underpricing of risks) โดยเฉพาะการลงทุนในตราสารหนี้ที่ให้ผลตอบแทนสูงโดยนักลงทุนบุคคลอาจไม่ได้รับข้อมูลความเสี่ยงอย่างครบถ้วน

3.สหกรณ์ออมทรัพย์ขยายตัวต่อเนื่องและมีความเชื่อมโยงกันเองผ่านการรับฝากและปล่อยกู้ระหว่างกัน ซึ่งอาจเป็นข้อต่อในการส่งผ่านความเสี่ยงในระบบสหกรณ์ โดยเฉพาะจากสหกรณ์ออมทรัพย์กลุ่มที่ขาดสภาพคล่อง

4.ภาคอสังหาริมทรัพย์ หลังมาตรการ Loan to Value Ratio  (LTV) มีผลบังคับใช้ในเดือนเมษายน ปี 2562 สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยปล่อยใหม่ยังขยายตัวได้โดยผู้กู้ซื้อบ้านหลังแรกไม่ได้รับผลกระทบ ขณะที่การเก็งกำไร ชะลอลงและมาตรฐานการให้สินเชื่อรัดกุมขึ้นโดยเฉพาะการกู้ซื้อบ้านพร้อมกัน 2 หลังขึ้นไป ในระยะต่อไปยังต้องติดตามภาวะอุปทานคงค้างโดยเฉพาะอาคารชุดในบางพื้นที่ซึ่งได้รับผลกระทบจากการชะลอตัวของอุปสงค์ต่างชาติและมีอุปทานคงค้างสูงตั้งแต่ก่อนมาตรการ LTV   


 



ในส่วนของมาตรการ LTV ธปท. ได้พิจารณาข้อมูลหลักฐาน (evidence-based) จากการติดตามสถานการณ์และรับฟังความเห็นจากทุกภาคส่วนอย่างต่อเนื่อง และพร้อมปรับมาตรการหากพบว่าไม่เป็นตามวัตถุประสงค์ ส่งผลข้างเคียงมากเกิน หรือกระทบต่อผู้ต้องการซื้อบ้านเพื่ออยู่อาศัยจริง โดยเมื่อเดือนสิงหาคม 2562 ธปท. ได้ผ่อนปรนกรณีกู้ร่วม หากผู้กู้ร่วมไม่มีกรรมสิทธิ์ในบ้านหลังนั้น ในครั้งนี้ ธปท. ได้ปรับมาตรการ LTV เพิ่มเติมเพื่อช่วยให้ประชาชนกู้บ้านเพื่ออยู่อาศัยจริงได้ง่ายขึ้น และบนพื้นฐานของหลักการและวัตถุประสงค์ของการมีมาตรการในการดูแลการเก็งกำไรและส่งเสริมการออมของประชาชน ดังนี้ 

1.ส่งเสริมให้ประชาชนเป็นเจ้าของบ้านหลังแรกได้ง่ายขึ้นและช่วยบรรเทาภาระค่าใช้จ่ายที่จำเป็นในการเข้าอยู่อาศัย โดยในการกู้ซื้อบ้านหลังแรกที่ราคาต่ำกว่า 10 ล้านบาท แม้ว่ายังคงเพดาน LTV 100% สำหรับสินเชื่อบ้าน แต่ผู้กู้สามารถกู้เพิ่มได้อีก 10% ของมูลค่าหลักประกันสำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นในการเข้าอยู่อาศัยจริง เช่น การตกแต่งบ้าน การซ่อมแซมหรือต่อเติม ซึ่งหนี้ส่วนนี้เมื่อกลายเป็นหนี้ที่มีบ้านเป็นหลักประกันจะมีดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าการกู้แบบไม่มีหลักประกัน  นอกจากนี้ กำหนดให้วางดาวน์น้อยลงจาก 20% เป็น 10% สำหรับการกู้ซื้อบ้านหลังแรกที่มีราคาตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป 



2.ดูแลผู้ที่จำเป็นต้องมีบ้าน 2 หลังที่มีวินัยในการผ่อนชำระหนี้สัญญาที่ 1 มาแล้วพอสมควรให้เข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้น ขณะที่ยังคงส่งเสริมให้มีการออมก่อนกู้ โดยผ่อนเกณฑ์ให้การกู้ซื้อบ้านสัญญาที่ 2 ที่ราคาต่ำกว่า 10 ล้านบาท ต้องมีเงินดาวน์ 10% หากผ่อนชำระสัญญาที่ 1 มาแล้วอย่างน้อย 2 ปี (จากเดิมกำหนด 3 ปี) อย่างไรก็ดี ยังไม่เหมาะสมที่จะยกเลิกเพดาน LTV สำหรับการกู้ซื้อบ้านสัญญาที่ 2 เพราะพบข้อมูลว่า มากกว่าครึ่งของผู้กู้ที่ซื้ออาคารชุด 2 หลังพร้อมกันมีระยะห่างระหว่างการกู้สัญญาที่ 1 และสัญญาที่ 2 ไม่ถึง 1 ปี สะท้อนว่าเป็นการกู้เพื่อเก็งกำไรมากกว่าเพื่ออยู่อาศัยจริง 

นอกจากนี้ ธปท. ได้ปรับหลักเกณฑ์เงินกองทุนที่ต้องดำรงสำหรับการกู้ซื้อบ้านหลังแรกที่ราคาต่ำกว่า 10 ล้านบาท และการกู้สร้างบ้านบนที่ดินปลอดภาระ เพื่อสนับสนุนให้สถาบันการเงินปล่อยสินเชื่อให้แก่ผู้กู้กลุ่มดังกล่าวมากขึ้น ทั้งนี้ การปรับครั้งนี้จะมีผลบังคับใช้ตั้งแต่ 20 มกราคม 2563 เป็นต้นไป  


ไม่พลาดข่าวสำคัญ แค่กดเป็นเพื่อน กับ LINE @thansettakij