24 กุมภาพันธ์ 2020
- WWW.SETTRADE.COM -  SET  1,495.09  +3.85  +0.26%         Value  56,082.23  Mil.Baht         SET50  1,003.51  +3.52  +0.35%         Value  36,213.72  Mil.Baht         SET100  2,201.09  +7.44  +0.34%         Value  41,512.22  Mil.Baht         sSET  648.11  +0.83  +0.13%         Value  1,127.07  Mil.Baht         SETCLMV  891.42  -6.67  -0.74%         Value  12,729.68  Mil.Baht         SETHD  1,071.05  -1.55  -0.14%         Value  15,729.35  Mil.Baht         SETTHSI  919.71  +4.12  +0.45%         Value  33,228.57  Mil.Baht         SETWB  930.42  +2.50  +0.27%         Value  12,785.36  Mil.Baht         mai  298.49  +0.30  +0.10%         Value  486.22  Mil.Baht             AGRO  430.94  +3.87  +0.91%       AGRI  154.32  +2.29  +1.51%       FOOD  12,523.56  +108.98  +0.88%           CONSUMP  89.35  -0.64  -0.71%       FASHION  583.16  -5.54  -0.94%       HOME  22.56  +0.03  +0.13%       PERSON  215.02  -1.48  -0.68%           FINCIAL  162.47  +1.13  +0.70%       BANK  394.87  +0.31  +0.08%       FIN  4,687.72  +121.83  +2.67%       INSUR  10,507.37  +19.16  +0.18%           INDUS  90.93  +0.09  +0.10%       AUTO  367.44  +0.58  +0.16%       IMM  46.81  +0.31  +0.67%       PAPER  2,742.80  +56.26  +2.09%       PETRO  850.34  -0.02  -0.00%       PKG  2,933.77  +10.45  +0.36%       STEEL  20.74  -0.12  -0.58%           PROPCON  116.37  -0.22  -0.19%       CONMAT  8,993.48  -100.17  -1.10%       PROP  237.60  +0.77  +0.33%       PF&REIT  235.76  -1.16  -0.49%       CONS  69.29  +1.12  +1.64%           RESOURC  212.94  -0.27  -0.13%       ENERG  24,289.78  -30.26  -0.12%       MINE  4.61  +0.04  +0.88%           SERVICE  459.08  +0.17  +0.04%       COMM  35,651.45  -136.63  -0.38%       HELTH  5,191.92  -40.37  -0.77%       MEDIA  45.97  -0.61  -1.31%       PROF  151.92  -0.89  -0.58%       TOURISM  403.89  -0.39  -0.10%       TRANS  368.87  +3.99  +1.09%           TECH  160.05  +2.22  +1.41%       ETRON  1,313.48  +6.27  +0.48%       ICT  155.29  +2.31  +1.51%       TFEX       SET50 Index Futures       S50G20  1,003.2  +2.7  30        S50H20  1,000.4  +4.5  217,697        S50J20  995.0  +1.4  23        S50M20  995.6  +3.8  21,609        S50U20  991.6  +4.2  4,897        S50Z20  990.2  +4.3  2,074      Sector Index Futures       BANKH20  -  -  -        COMMH20  -  -  -        ENERGH20  -  -  -        FOODH20  -  -  -        ICTH20  -  -  -      Single Stock Futures       AAVH20  1.63  -0.04  2,153        ADVANCH20  210.75  +4.65  527        AEONTSH20  161.10  -0.07  24        AMATAH20  16.37  +0.07  301        AOTH20  65.64  +1.07  901        APH20  6.95  +0.05  11        BAH20  5.35  -0.12  27        BANPUH20  9.06  -0.83  6,307        BAYH20  -  -  -        BBLH20  142.50  +1.61  132        BCHH20  15.23  +0.10  203        BCPH20  -  -  -        BCPGH20  16.19  -0.26  501        BDMSH20  24.19  -0.20  921        BEAUTYH20  2.38  -0.11  1,709        BECH20  5.00  -0.01  23        BEMH20  10.87  +0.04  3,671        BGRIMH20  52.99  +1.24  1,193        BHH20  126.50  -2.14  23        BJCH20  38.70  +0.22  23        BLAH20  18.11  -0.13  2        BLANDH20  1.20  -0.02  2,176        BTSH20  12.92  +0.22  4,924        CBGH20  83.00  -4.55  2,126        CENTELH20  20.98  -0.07  21        CHGH20  2.67  -0.01  6        CKH20  20.70  +0.20  642        CKPH20  4.09  +0.01  92        COM7H20  24.21  -0.29  906        CPALLH20  72.49  +1.79  318        CPFH20  29.75  +1.07  7,455        CPNH20  59.99  +0.92  1,247        DELTAH20  -  -  40        DTACH20  39.25  +0.20  329        EAH20  47.00  +0.90  633        EGCOH20  283.10  -20.24  91        EPGH20  4.92  +0.03  510        ERWH20  -  -  -        ESSOH20  6.87  -0.13  352        GFPTH20  -  -  -        GLOBALH20  -  -  300        GPSCH20X  74.16  +1.48  443        GULFH20  181.90  +3.60  964        GUNKULH20X  2.61  -0.01  523        HANAH20  -  -  220        HMPROH20  13.65  -0.23  265        ICHIH20  5.10  -0.06  8        INTUCHH20  57.00  +0.50  253        IRPCH20  2.60  -0.12  13,942        ITDH20  1.49  +0.02  618        IVLH20  30.10  +0.03  386        JASH20  5.39  +0.09  3,011        KBANKH20  134.48  -0.02  226        KCEH20  24.44  +0.14  1,366        KKPH20  -  -  -        KTBH20  15.85  -0.15  529        KTCH20  40.30  -  243        LHH20  9.24  -0.28  227        LPNH20  4.97  +0.02  356        MAJORH20  -  -  100        MEGAH20  27.79  -0.42  10        MINTH20  32.99  +0.74  213        MTCH20  61.12  +0.25  427        ORIH20  5.93  -0.07  2        PLANBH20  5.81  -0.20  43        PRMH20  -  -  2,740        PSHH20  14.30  -  281        PSLH20  5.50  -0.24  57        PTGH20  15.74  -0.06  797        PTTH20  43.30  -0.55  1,171        PTTEPH20  125.50  -1.00  63        PTTGCH20  49.25  -  387        QHH20  2.52  -  11        RATCHH20  62.23  -0.03  82        ROBINSH20X  41.70  -0.11  771        RSH20  10.40  -0.16  1,206        SH20  -  -  -        SAMARTH20  7.51  -0.34  8        SAWADH20X  72.75  +3.25  374        SCBH20X  97.70  -0.29  1,332        SCCH20  351.79  -5.94  365        SGPH20  -  -  -        SIRIH20  0.97  -0.01  2,018        SPALIH20  16.72  -0.19  2        SPCGH20  -  -  -        SPRCH20  8.99  +0.17  63        STAH20  12.79  +0.54  231        STECH20  16.25  +0.30  1,537        STPIH20  6.01  -0.02  2        SUPERH20  0.50  -  30        TASCOH20  21.10  +0.30  135        TCAPH20X  -  -  80        THAIH20  4.89  -0.21  759        THANIH20  -  -  -        THCOMH20  3.63  -0.15  70        TISCOH20  -  -  230        TKNH20  8.89  -0.11  85        TMBH20X  1.35  -  578        TOPH20  51.49  -0.50  1,403        TPIPLH20  -  -  -        TRUEH20  3.72  -0.03  3,085        TTAH20  -  -  -        TTCLH20  -  -  -        TTWH20  -  -  200        TUH20  15.54  +0.05  375        TVOH20  -  -  -        UNIQH20  6.72  -0.41  20        VGIH20  8.19  -0.13  3,712        VNGH20  -  -  -        WHAH20  3.35  +0.03  1,376      GF10 Futures       GF10G20  24,650  +560  8,559        GF10J20  24,770  +580  10,057        GF10M20  24,850  +580  3,694      GF50 Futures       GFG20  24,630  +540  356        GFJ20  24,760  +570  210        GFM20  24,740  +490  86      Gold Online Futures       GOH20  1,640.40  +25.40  32,403      GOLD-D       GDH20  1,641.00  +31.10  12      USD Futures       USDG20  31.63  +0.21  65        USDH20  31.65  +0.24  8,152        USDJ20  31.54  +0.15  170        USDM20  31.56  +0.21  5,797      BB3 Futures       BB3H20  -  -  -        BB3M20  -  -  -      TGB5 Futures       TGB5H20  -  -  -        TGB5M20  -  -  -      RSS3 Futures       RSS3G20  -  -  -        RSS3H20  -  -  -        RSS3J20  -  -  -        RSS3K20  -  -  -        RSS3M20  -  -  -        RSS3N20  -  -  -        RSS3Q20  -  -  -      RSS3D Futures       RSS3DG20  51.00  -0.45  52        RSS3DH20  52.30  +0.10  60        RSS3DJ20  52.50  -0.40  60        RSS3DK20  52.80  -0.40  60        RSS3DM20  52.80  -0.50  60        RSS3DN20  52.60  -0.70  48        RSS3DQ20  -  -  -      Index Options       Most Active Call Volume       S50H20C1025  6.9  +0.7  1,436        S50H20C1050  2.9  +0.4  1,012        S50H20C1000  16.7  +1.5  815        S50H20C1075  1.2  +0.1  620        S50H20C1100  0.6  +0.1  214      Most Active Put Volume       S50H20P1000  16.4  -2.9  1,808        S50H20P975  7.4  -1.6  1,280        S50H20P950  3.8  -0.7  658        S50M20P975  19.0  -3.1  210        S50H20P1025  32.0  -3.8  200          

แบงก์แนะ  ฝากประจำ หนีดอกเบี้ยขาลง

13 Jan 2020
อ่าน 19811 ครั้ง
แบงก์ชี้ เทรนด์ดอกเบี้ยเงินฝาก “ขาลง” แนะเงินเย็นรอ “จังหวะ” ลงทุนในทองคำ-พันธบัตร เกรด AAA แนะคนที่ต้องการสภาพคล่อง เลือกออมบัญชีฝากประจำพิเศษ ส่วนผู้เริ่มเก็บตังค์ ลงบัญชีฝากประจำปลอดภาษี

อัตราดอกเบี้ยที่อยู่ในระดับตํ่านานๆ ไม่เพียงกระตุ้นให้เกิดภาวะการวิ่งหาผลตอบแทน โดยประเมินความเสี่ยงตํ่ากว่าที่ควร หรือ Search for yield รุนแรงมากขึ้นเท่านั้น แต่ยังทำให้เกิดภาวะ Hunt for return ก่อให้เกิดแชร์่ลูกโซ่ต่างๆ ที่ให้ผลตอบแทนสูงล่อใจ และสุดท้ายทำให้เกิดความเสียหายกับประชาชนทั่วไป

ขณะที่อัตราผลตอบแทนในตลาดเงินมีทิศทางปรับลดลง โดยธนาคารกลางสหรัฐฯ (เฟด) มีโอกาสจะปรับลดดอกเบี้ยนโยบายเพิ่มเติม ประกอบกับอัตราผลตอบแทนพันธบัตรไทย (บอนด์ ยีลด์) ที่ปรับลดลง ท่ามกลางความขัดแย้งระหว่างอิหร่านกับสหรัฐฯ ทำให้นักลงทุนเข้าถือสินทรัพย์ปลอดภัย (Safe Haven) ส่งให้บอนด์ยีลด์ไทยอายุ 10 ปีปรับลดจาก 1.47% เมื่อสิ้นปี 2562 เหลือ 1.35% ต่อปี วันที่ 6 มกราคม 2563 ส่วนอัตราดอกเบี้ยออมทรัพย์เฉลี่ย 5 ธนาคารใหญ่ของไทย อยู่ในระดับตํ่า 0.25-1.50% ต่อปี และเงินฝากประจำ 6 เดือนอยู่ที่ 0.25-1.65% และมีแนวโน้มจะปรับลดลงได้อีก หลังจากคณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.)ได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายลงมาอยู่ที่ระดับ 1.25% เมื่อวันที่ 6 พฤศจิกายน 2562 โดยเห็นได้จากธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร (...)ไม่รับฝากบัญชีเงินฝากประจำ 3 เดือน ตั้งแต่เดือนพฤศจิกายนปีก่อน แต่ยังจ่ายดอกเบี้ยตามข้อตกลงเดิมจนครบกำหนด

สำหรับผลิตภัณฑ์เงินฝากในตลาด เช่น ธนาคารออมสิน บัญชีเงินฝากเผื่อเรียกพิเศษ 4 เดือน จ่ายดอกเบี้ย 1.10% ต่อปี วงเงินฝากขั้นตํ่า 10,000 บาท และประเภท 7 เดือนจ่ายดอกเบี้ย 1.20% โดยเปิดรับฝากตั้งแต่วันที่ 2 มกราคม-31 มีนาคม 2563 บัญชีปลอดภาษีของธนาคารไทยเครดิตเพื่อรายย่อย (ธย.) จ่ายดอกเบี้ย 2.60-2.85% ต่อปี สามารถออมเงินสมํ่าเสมอเท่าๆ กันทุกเดือน มีให้เลือก 2 แบบคือ 24 เดือน ฝากตั้งแต่ 1,000 -25,000 บาท เมื่อถึงกำหนดต้องไม่เกิน 6 แสนบาท หรือ 36 เดือน เงินฝากตั้งแต่ 1,000 - 16,500 บาท โดยฝากรายเดือนเดือนละเท่าๆ กัน เมื่อถึงกำหนดต้องไม่เกิน 6 แสนบาท ส่วนใหญ่ทุกธนาคารในระบบจะกำหนดอัตราดอกเบี้ยจ่ายที่ 2.50% ต่อปี และบัญชีออมทรัพย์ ULTRA SAVING ของธนาคารธนชาต จ่ายดอกเบี้ยสูงสุด 1.5% ต่อปี วงเงินฝากตั้งแต่ 2 หมื่นบาทแต่ไม่ถึง 50 ล้านบาท หรือบัญชี E-SAVINGs จ่ายดอกเบี้ย 1.5% ต่อปี 

นางสาวอริยา ติรณะประกิจ องกรรมการผู้จัดการ สมาคมตลาดตราสารหนี้ไทย เปิดเผยกับฐานเศรษฐกิจว่า บอนด์ยีลด์ระยะยาวของไทยลดลงตํ่าสุดเป็นประวัติกาลนั้น เป็นการลดต่อเนื่องจากปีที่ผ่านมาจากการปรับลดดอกเบี้ยนโยบายของธนาคารกลางทั่วโลก แต่การที่บอนด์ยีลด์ลดลงจะสวนทางกับราคาพันธบัตรที่เพิ่มขึ้น เพราะความต้องการซื้อมีมากขึ้นจากความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นของสถานการณ์ต่างๆ ทั่วโลก ทำให้เงินลงทุนไหลออกจากตลาดหุ้นเข้าสู่พันธบัตร ซึ่งเป็นสินทรัพย์ปลอดภัยแทน

อริยา ติรณะประกิจ

 



 

 “บอนด์ยีลด์ไทยปรับลดมากกว่าประเทศอื่น เพราะรับผลกระทบจากเศรษฐกิจนอกประเทศ สงครามการค้าสหรัฐฯ กับจีนและความไม่แน่นอนของการถอนตัวจากสหภาพยุโรปของอังกฤษ (Brexit) รวมถึงเศรษฐกิจในประเทศเริ่มชะลอตัวจากการส่งออกที่ลดลงและการท่องเที่ยวที่แม้จะดี แต่ถูกกดดันด้วยภาวะเศรษฐกิจที่ชะลอตัว

นายจิรวัฒน์ สุภรณ์ไพบูลย์ Private Banking Group ธนาคารกสิกรไทย กล่าวว่า ปี 2563 แนวโน้มดอกเบี้ยเงินฝากระยะสั้นขึ้นกับการปล่อยสินเชื่อของธนาคาร ซึ่งมีปริมาณไม่สูงนัก ดังนั้นการแข่งขันระดมเงินฝากจึงน้อย ในแง่ของคนฝากเงินปีนี้ จะเป็นการรอจังหวะในการเข้าสินทรัพย์เสี่ยง เพราะลำพังฝากเงินอย่างเดียว ผลตอบแทนไม่น่าจะเพียงพอ จึงแนะนำทยอยลงทุนในกองทุนผสม ซึ่งผู้จัดการกองทุนจะจัดสรรการลงทุนที่เหมาะกับศักยภาพ เช่น ทองคำ พันธบัตรและหุ้น

สอดคล้องกับแหล่งข่าวจากธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่กล่าวว่า การมีเงินฝากน้อยจะฝากระยะสั้นหรือยาว แทบไม่แตกต่างกัน เพราะอัตราดอกเบี้ยเงินฝากอยู่ในระดับตํ่ามาก ขณะที่บริษัทเอกชนต่างๆ ระดมออกหุ้นกู้ ซึ่งหุ้นกู้ประเภท AAA, AA ช่วงนี้อาจจะเห็นอัตราผลตอบแทน 2-3% ซึ่งผู้ที่มีเงินเย็นมากก็เป็นโอกาสจะออมผ่านหุ้นกู้เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด



 

เราอยู่ในยุคดอกเบี้ยตํ่า ที่ไม่เคยมีมาก่อน บุคคลจำเป็นต้องวางแผนการเงินให้ดี เพราะรอบนี้เศรษฐกิจจะกระทบคนทำงานหรือชนชั้นล่าง ซึ่งต่างกับยุคต้มยำกุ้งที่จะเป็นคนชั้นบน หลักๆจึงควรจะมีเงินออมในหุ้นกู้ หรือพันธบัตรรัฐบาล และถ้าต้องการสภาพคล่องก็เก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์พิเศษ ซึ่งตลาดประเมินดอกเบี้ยแนวโน้มขาลง หรืออาจเห็นดอกเบี้ยนโยบายไทยลดเหลือ 1.00% เพื่อให้เงินบาทอ่อนค่าลง

ดังนั้นผู้มีเงินเย็น อาจเลือกลงทุนในพันธบัตรหรือตราสาร อื่นที่มีอันดับความเสี่ยงดี ส่วนผู้ที่มีเงินเก็บที่ไม่เป็นเงินเย็น อาจเลือกฝากเงินในบัญชีออมทรัพย์พิเศษเป็นทางออกที่ดีสุด ซึ่งหลายธนาคารมีเงินฝากออมทรัพย์พิเศษอยู่แล้ว โดยจ่ายดอกเบี้ย 1.5-1.6% ส่วนผู้มีเงินน้อยและเริ่มเก็บเงินจริงๆ จะมีบัญชีเงินฝาก ประจำปลอดภาษีที่สามารถเลือกฝากกับทุกธนาคาร โดยกำหนดเปิดบัญชีคนละ 1 บัญชีหรือ 1 ธนาคาร ฝากตั้งแต่ 10,000-25,000 บาทต่อเดือน ดอกเบี้ย 2.3-2.5% ต่อปีไม่เสียภาษีด้วย แต่มีโอกาสที่อัตราดอกเบี้ยจะถูกปรับลงในอนาคต

หน้า 19-20 หนังสือพิมพ์ฐานเศรษฐกิจ ปีที่ 40 ฉบับที่ 3,539 วันที่ 12-15 มกราคม 2563


ไม่พลาดข่าวสำคัญ แค่กดเป็นเพื่อน กับ LINE @thansettakij