แบงก์หั่นดอกกู้-คงฝาก หลังนโยบายการเงินปรับลด/เจาะบริการลูกค้ากลุ่มคนรวย

30 May 2015






นำทีมแบงก์เล็กธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย-ธนชาต ตามติดรายใหญ่ กรุงไทย ขณะที่ กรุงเทพ ชี้ แคมเปญเงินฝากในภาวะดอกตํ่า เน้นให้ดอกเบี้ยแข่งตลาดได้-ไม่เป็นต้นทุนการเงิน เผยเริ่มเห็นคนชั้นกลางมีสินทรัพย์เพิ่ม โยกเงินฝากมาลงทุน ชูบริการบัวหลวงเอ็กซ์คลูซีฟ คนรวยต่อเนื่อง คาด 5 ปี ฐานลูกค้าแตะ 1 แสนราย ส่วนกสิกรไทยยํ้า ยังไม่ลดดอกเบี้ยเงินฝาก-ลั่นไม่เห็นแคมเปญเงินฝากช่วงนี้ รอจังหวะตามการขยายตัวสินเชื่อ


ภายหลังจากคณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) ปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายลง 0.25% เหลือ 1.50% จากเดิม 1.75% ในการประชุมเมื่อวันที่ 29 เมษายนที่ผ่านมา แม้ว่าการส่งสัญญาณครั้งนี้จะส่งผ่านไปยังธนาคารพาณิชย์ล่าช้า จนกระทั่งธนาคารกสิกรไทยเป็นผู้นำการลดดอกเบี้ยฝั่งเงินกู้แห่งแรก และตามติดมาด้วยธนาคารไทยพาณิชย์


ขณะเดียวกันธนาคารขนาดกลางอย่างบมจ.ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ประกาศลดดอกเบี้ยเงินกู้ลง โดยดอกเบี้ยลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี แบบมีระยะเวลา (MLR) ปรับลง 0.10% จาก 7.250% เหลือ 7.150% ,ลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี แบบวงเงินเกินบัญชี (MOR) ปรับลง 0.125% จาก 7.625% เหลือ 7.500% และดอกเบี้ยลูกค้ารายย่อยชั้นดี (MRR) ปรับลง 0.10% จาก 8.000% เหลือ 7.900% มีผลตั้งแต่วันที่ 23 พฤษภาคมที่ผ่านมา บมจ. ธนาคารธนชาต ประกาศปรับลดดอกเบี้ย MLR ปรับลง 0.10% จาก 7.00% เหลือ 6.90% ,MOR ปรับลง 0.10% จาก 7.775% เหลือ 7.675% และ MRR ปรับลง 0.10% จาก 8.35% เหลือ 8.25% มีผลตั้งแต่วันที่ 25 พฤษภาคมที่ผ่านมา


ตามมาด้วยพี่ใหญ่บมจ.ธนาคารกรุงเทพ ประกาศปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลง 0.125-0.25% มีผลตั้งแต่วันที่ 26 พฤษภาคม โดยปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ MLR ลดลง 0.125% จาก 6.625% เหลือ 6.5%, MOR ลดลง 0.125% จาก 7.5% เหลือ 7.375%, MRR ลดลง 0.25% จากเดิม 8.125% เหลือ 7.875%


และบมจ. ธนาคารกรุงไทย ที่ได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ เฉลี่ย 0.1-0.125% มีผลวันที่ 26 พฤษภาคม โดยดอกเบี้ย MLR ลดลง 0.1% จากเดิม 6.625% เหลือ 6.525%, MOR คงดอกเบี้ยไว้ที่ 7.375% และ MRR ลดลง 0.125% จากเดิม 8.00% เหลือ 7.875%


ดร.ทวีลาภ ฤทธาภิรมย์ กรรมการผู้ช่วยผู้จัดการใหญ่ ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) (บมจ.) เปิดเผยกับฐานเศรษฐกิจว่า ในภาวะดอกเบี้ยอยู่ในระดับตํ่า ในส่วนของการแข่งขันเงินฝากและการออกผลิตภัณฑ์เงินฝากนั้น ธนาคารพยายามดูความต้องการของตลาดโดยรวม โดยกำหนดผลิตภัณฑ์ที่สามารถแข่งขันกับตลาดได้ ซึ่งการปรับผลิตภัณฑ์ให้เข้ากับภาวะการแข่งขันกับตลาดในเบื้องต้นย่อมมีผลกับต้นทุนทางการเงิน (Cost of Fund) ที่เปลี่ยนแปลงไป แต่ธนาคารก็พยายามจะรักษาสมดุล ซึ่งปัจจุบันถือว่าไม่มีปัญหาในเรื่องของต้นทุนทางการเงิน เพราะธนาคารก็มีผลิตภัณฑ์การออมทั้งระยะสั้นและระยะยาวให้ลูกค้าได้เลือกลงทุน


นอกจากนี้ในช่วงที่ดอกเบี้ยอยู่ในระดับตํ่าธนาคารเริ่มเห็นแนวโน้มลูกค้าเงินฝากโยกเงินไปในผลิตภัณฑ์การลงทุนมากขึ้นและคาดว่าทิศทางจะคงอยู่ในระดับนี้ไปอีกสักระยะซึ่งจากแนวโน้มดังกล่าวทำให้ธนาคารจะหันมาโฟกัสลูกค้าในเรื่องการลงทุนเพิ่มขึ้นเพราะหากดูเทรนด์ลูกค้าจะเห็นว่าลูกค้ามีสินทรัพย์เพิ่มขึ้นต่อเนื่องในช่วง 3-5 ปีที่ผ่านมา สอดคล้องกับอัตราการขยายตัวทางเศรษฐกิจ (จีดีพี) ที่เติบโตขึ้น แม้ว่าในช่วง 1-2 ปีจีดีพีจะขยายตัวตํ่า แต่หากมองระยะข้างหน้าเชื่อว่าคนจะมีสินทรัพย์เพิ่มขึ้น ดังนั้น ธนาคารจะให้บริการตั้งแต่กลุ่มลูกค้าทั่วไปจนถึงระดับบน โดยมีบริการบัวหลวงเอ็กซ์คลูซีฟสำหรับลูกค้าที่มีเงินฝากและการลงทุน (AUM) ตั้งแต่ 3 ล้านบาทขึ้นไป จำนวน 8 หมื่นราย และภายใน 5 ปี จะเพิ่มเป็น 1 แสนราย


โปรดักต์เงินฝากเราจะปรับเป็นระยะๆ อยู่แล้ว โดยพิจารณาตามภาวะตลาด โดยอิงอัตราดอกเบี้ยที่สามารถแข่งขันในตลาดได้ รวมถึงให้ธนาคารสามารถบริหารจัดการสภาพคล่องได้ดี แต่ตอนนี้เราพยายามโฟกัสในเรื่องของลงทุนเพิ่มเติมตามเทรนด์ของตลาดที่คนให้ความสนใจมากขึ้น


ด้านนายทวีธีระสุนทรวงศ์รองกรรมการผู้จัดการบมจ.ธนาคารกสิกรไทย กล่าวว่า ปัจจุบันธนา คารกสิกรไทยยังไม่มีการปรับลดดอกเบี้ยเงินฝากลงแต่อย่างใดภายหลังจากปรับลดดอกเบี้ยเงินกู้ลงแล้ว อย่างไรก็ดีในช่วงนี้ธนาคารยังคงไม่มีแคม เปญเงินฝากพิเศษอะไรออกมา เนื่องจากการออกโปรแกรมเงินฝากอาจจะต้องพิจารณาภาพรวมของธุรกิจ รวมถึงการขยายตัวของสินเชื่อให้สอดคล้องกัน เพื่อไม่ให้เป็นภาระในส่วนของต้นทุนทางการเงิน



ธนาคารกสิกรไทย คณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) อัตราดอกเบี้ยนโยบาย ธนาคารกรุงเทพ ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย