April 22, 2019
- WWW.SETTRADE.COM -  SET  1,677.35  +3.25  +0.19%         Value  36,637.78  Mil.Baht         SET50  1,116.22  +3.08  +0.28%         Value  23,913.43  Mil.Baht         SET100  2,465.67  +6.92  +0.28%         Value  29,392.62  Mil.Baht         sSET  794.13  -2.36  -0.30%         Value  1,169.88  Mil.Baht         SETCLMV  1,064.71  +1.47  +0.14%         Value  11,476.95  Mil.Baht         SETHD  1,250.09  +2.75  +0.22%         Value  14,884.31  Mil.Baht         SETTHSI  1,072.50  +1.57  +0.15%         Value  20,734.54  Mil.Baht         SETWB  1,020.73  +1.20  +0.12%         Value  4,749.99  Mil.Baht         mai  369.14  +0.66  +0.18%         Value  504.92  Mil.Baht             AGRO  414.28  -0.14  -0.03%       AGRI  192.07  -0.42  -0.22%       FOOD  11,861.14  -2.58  -0.02%           CONSUMP  112.56  -0.55  -0.49%       FASHION  702.22  -4.58  -0.65%       HOME  29.33  +0.10  +0.34%       PERSON  299.30  -2.13  -0.71%           FINCIAL  193.57  +0.33  +0.17%       BANK  519.89  +1.36  +0.26%       FIN  3,903.59  -14.22  -0.36%       INSUR  11,857.55  +44.55  +0.38%           INDUS  127.47  +0.16  +0.13%       AUTO  490.39  -0.49  -0.10%       IMM  48.28  +0.10  +0.21%       PAPER  2,841.26  -28.13  -0.98%       PETRO  1,240.83  +1.83  +0.15%       PKG  3,358.25  +12.78  +0.38%       STEEL  29.34  -0.02  -0.07%           PROPCON  138.34  0.00  0.00%       CONMAT  11,147.73  -23.59  -0.21%       PROP  297.21  +0.83  +0.28%       PF&REIT  221.77  -0.70  -0.31%       CONS  95.08  -0.01  -0.01%           RESOURC  224.45  +1.70  +0.76%       ENERG  25,593.42  +193.80  +0.76%       MINE  10.05  +0.08  +0.80%           SERVICE  521.00  +0.40  +0.08%       COMM  41,621.96  +71.21  +0.17%       HELTH  5,768.21  -30.96  -0.53%       MEDIA  56.71  -0.28  -0.49%       PROF  157.58  -0.26  -0.16%       TOURISM  689.33  -1.50  -0.22%       TRANS  395.56  +1.61  +0.41%           TECH  165.76  -0.48  -0.29%       ETRON  1,568.39  -5.36  -0.34%       ICT  158.05  -0.45  -0.28%       TFEX       SET50 Index Futures       S50J19  1,115.2  +2.4  12        S50K19  1,114.6  +2.8  4        S50M19  1,110.1  +2.6  90,006        S50U19  1,106.0  +2.6  6,886        S50Z19  1,106.0  +3.0  1,738        S50H20  1,102.8  +2.9  962      Sector Index Futures       BANKM19  -  -  -        COMMM19  -  -  -        ENERGM19  -  -  -        FOODM19  -  -  -        ICTM19  -  -  -      Single Stock Futures       AAVM19  4.34  +0.01  2,587        ADVANCM19  190.00  -1.45  163        AMATAM19  22.02  -0.28  1,505        AOTM19  69.31  -0.13  255        APM19  7.76  +0.06  6        BAM19  -  -  -        BANPUM19  16.42  +0.07  2,102        BAYM19  37.79  +0.07  1        BBLM19  206.10  -0.40  62        BCHM19  17.65  -0.05  214        BCPM19  33.80  +0.44  109        BDMSM19  25.55  -0.15  406        BEAUTYM19  6.82  -0.04  543        BECM19  8.50  -0.23  1,950        BEMM19  10.34  +0.09  6,534        BHM19  178.37  +0.12  161        BJCM19  50.80  -0.20  125        BLAM19  29.24  -0.36  105        BLANDM19  1.61  -  521        BTSM19  11.66  +0.07  1,019        CBGM19  63.21  +0.76  467        CENTELM19  43.08  -0.62  1        CHGM19  1.97  +0.03  3,569        CKM19  25.33  +0.09  201        CKPM19  5.30  +0.05  2,041        CPALLM19  76.20  -0.20  277        CPFM19  25.58  -0.14  211        CPNM19  76.20  -0.05  27        DELTAM19  -  -  -        DTACM19  54.51  +0.46  518        EARTHM19  -  -  -        EGCOM19X  295.00  -0.50  2        EPGM19  -  -  -        GLOBALM19X  -  -  200        GLOWM19  89.27  -1.77  1        GPSCM19  61.03  -0.85  114        GUNKULM19  3.14  -0.03  120        HANAM19  -  -  200        HMPROM19  15.36  +0.07  602        ICHIM19  3.82  +0.11  29        INTUCHM19  58.57  -0.50  45        IRPCM19  5.76  +0.01  3,537        ITDM19  2.39  +0.01  3,543        IVLM19  48.21  +0.18  923        JASM19  5.55  -0.08  17        KBANKM19  190.70  +0.15  64        KCEM19  26.30  -0.03  102        KKPM19  66.85  -3.71  1,106        KTBM19  18.84  +0.24  7,057        KTCM19X  39.25  -0.35  6        LHM19  10.80  -0.10  2,210        LPNM19  7.23  +0.22  103        MAJORM19  26.51  -0.08  738        MINTM19  37.50  +0.02  3        MTCM19  50.88  +0.38  225        PLANBM19  -  -  500        PSHM19  19.38  +0.49  2,006        PTGM19  11.00  -0.02  4,030        PTTM19  49.28  +0.48  1,646        PTTEPM19  134.56  +2.06  525        PTTGCM19  71.50  +0.75  7,255        QHM19  3.00  +0.01  1,545        RATCHM19  -  -  -        ROBINSM19  59.50  +1.06  537        SM19  -  -  500        SAMARTM19  7.19  -0.28  1        SAWADM19  55.20  -0.29  191        SCBM19  129.15  -0.24  110        SCCM19  460.49  -1.56  122        SIRIM19  1.41  +0.02  55        SPALIM19  -  -  500        SPCGM19  18.17  +0.33  1        STAM19  13.04  -0.08  205        STECM19  24.77  -0.56  1,429        STPIM19  7.18  +0.07  1,001        TASCOM19  17.12  -0.13  206        TCAPM19  52.58  -0.42  4        THAIM19  12.80  -0.10  244        THCOMM19  7.35  -0.08  5        TISCOM19  84.71  +0.01  1        TMBM19  2.01  -  329        TOPM19  73.03  -0.39  789        TPIPLM19  2.03  -0.02  25        TRUEM19  5.14  -0.03  647        TTAM19  5.40  -  117        TTCLM19  8.25  -0.09  8        TTWM19  -  -  -        TUM19  18.97  +0.09  2        TVOM19  26.86  -0.13  5        UNIQM19  10.23  -0.15  403        VGIM19  9.15  +0.05  12        VNGM19  -  -  -        WHAM19  4.14  -0.02  5,207      GF10 Futures       GF10J19  19,390  +70  1,369        GF10M19  19,480  +80  1,136        GF10Q19  19,550  +70  379      GF50 Futures       GFJ19  19,390  +60  125        GFM19  19,480  +60  23        GFQ19  19,540  +80  7      Gold Online Futures       GOM19  1,286.10  +3.60  1,249      GOLD-D       GDM19  1,286.80  +4.50  2      USD Futures       USDJ19  31.80  -0.02  1        USDK19  -  -  -        USDM19  31.83  +0.04  234        USDU19  31.79  +0.04  22      BB3 Futures       BB3M19  -  -  -        BB3U19  -  -  -      TGB5 Futures       TGB5M19  -  -  -        TGB5U19  -  -  -      RSS3 Futures       RSS3J19  -  -  -        RSS3K19  -  -  -        RSS3M19  -  -  -        RSS3N19  -  -  -        RSS3Q19  -  -  -        RSS3U19  -  -  -        RSS3V19  -  -  -      RSS3D Futures       RSS3DJ19  54.50  +0.80  16        RSS3DK19  54.40  +0.60  16        RSS3DM19  54.10  +0.50  18        RSS3DN19  54.00  +0.70  20        RSS3DQ19  53.70  +1.10  32        RSS3DU19  53.60  +1.00  32        RSS3DV19  -  -  -      Index Options       Most Active Call Volume       S50M19C1125  9.0  -  1,217        S50M19C1150  4.1  +0.3  413        S50M19C1100  21.3  +1.0  325        S50M19C1175  1.7  -0.1  138        S50M19C1075  40.3  +0.4  72      Most Active Put Volume       S50M19P1100  11.2  -2.1  921        S50M19P1075  5.5  -1.0  634        S50M19P1025  1.3  -  300        S50M19P1125  23.5  -3.1  254        S50M19P1050  2.7  -0.4  197      ---     #investnow for Your Future Well-being เริ่มลงทุน เพื่อคุณภาพชีวิตที่ดี รู้ครบ จบทุกคำถาม 16-19 พ.ค. นี้ 10.00-20.00 น. ที่บูธตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (H2) ในงาน MONEY EXPO 2019 ชาเลนเจอร์ ฮอลล์ 2-3 อิมแพ็ค เมืองทองธานี รายละเอียดเพิ่มเติม www.set.or.th    ---     ขอเชิญผู้ลงทุนร่วมสัมมนาพิเศษ เนื่องในโอกาสก้าวสู่ปีที่ 14 ของ TFEX ความท้าทายปีนี้จะเป็นอย่างไร นวัตกรรมอะไรที่จะเพิ่มโอกาสทำกำไรใน TFEX พบคำตอบในงานนี้ อังคารที่ 23 เม.ย. 2562 เวลา 13.00-16.30 น. ที่อาคารตลาดหลักทรัพย์ฯ สำรองที่นั่ง www.TFEX.co.th    ---    

ลดดอกเบี้ย SME! จัดเกรดปล่อยกู้

07 May 2018
อ่าน 86 ครั้ง
070561-1541app12994452_s

แบงก์ประสานเสียงคิดดอกเบี้ยเอสเอ็มอีตามความเสี่ยง ตามการแข่งขันของระบบเดินหน้าจัดเกรดปล่อยกู้ตามความเสี่ยง ศักยภาพการชำระหนี้ของลูกค้า ย้ำ! ดอกเบี้ยไม่ใช่ปัญหาเข้าถึงสินเชื่อยาก มั่นใจทุกธนาคารพยายามอุ้มผู้ประกอบการเต็มที่

นายสุรัตน์ ลีลาทวีรัตน์ รองกรรมการผู้จัดการ ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) เปิดเผยกับ "ฐานเศรษฐกิจ" ว่า
ภาพรวมการแข่งขันในด้านอัตราดอกเบี้ยสำหรับลูกค้าผู้ประกอบการธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (เอสเอ็มอี) ปัจจุบัน ธนาคารพาณิชย์พยายามช่วยลูกค้าผ่านการลดอัตราค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ลง และหากดูอัตราดอกเบี้ยรายใหญ่ชั้นดี (MLR) ปัจจุบันจะพบว่าลดลงต่อเนื่องในช่วง 2-3 เดือนที่ผ่านมา แม้ว่าตอนนี้อัตราดอกเบี้ยอยู่ในทิศทางขาขึ้นก็ตาม ส่วนหนึ่งเป็นผลมาจากการแข่งขันในระบบ


06-SN-MCC-Decision-ara

คิดดอกเบี้ยตามความเสี่ยง
ขณะที่ อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารคิดกับลูกค้าเอสเอ็มอีจะอยู่ที่ MLR บวก ลบ เฉลี่ยอยู่ที่ 2-3% ขึ้นอยู่กับภาวะการแข่งขันและความแข็งแกร่งของบริษัท ซึ่งธนาคารพยายามตั้งราคาสะท้อนตามความเสี่ยง เช่น ลูกค้ามีวินัย มีความเสี่ยงเครดิตที่ดี ธนาคารจะพิจารณาต้นทุนการเงินที่ต่ำ หากลูกค้าที่มีความเสี่ยงเครดิตสูง ธนาคารจะต้องปล่อยในต้นทุนที่สูงขึ้น เพื่อชดเชยความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้นหากลูกค้ามีปัญหา ส่วนลูกค้าที่มีบัญชีเดียว หรือ งบการเงินดี กลุ่มนี้จะได้รับการพิจารณาในต้นทุนที่ถูกลงด้วย


GP-3363_180507_0009

"ธนาคารพยายามตั้งราคาตามความเสี่ยง ซึ่งแบงก์ส่วนใหญ่ปกติจะปล่อยดอกเบี้ยอิงกับความเสี่ยงของลูกค้า ราคาจะสะท้อนความเสี่ยงที่แท้จริง ซึ่งตอนนี้ ลูกค้าเอสเอ็มอีรายเล็กทั่วไปปกติจะกู้ในอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 10% อยู่แล้ว หากบริษัทมีความแข็งแรงจะได้ดอกเบี้ยต่ำ หากลูกค้ามีความเสี่ยงสูงก็ต้องได้ดอกเบี้ยแพงกว่าเพื่อชดเชยความเสี่ยง"


เอสเอ็มอีขนาดเล็กหนี้เสีย 7%
แหล่งข่าวจากธนาคารพาณิชย์ เปิดเผยกับ "ฐานเศรษฐกิจ" ว่า อัตราดอกเบี้ยในการปล่อยกู้ของธนาคารโดยเฉลี่ยในปัจจุบัน หากเป็นลูกค้ารายย่อย หรือ สินเชื่อบุคคล จะคิดดอกเบี้ยมากกว่า 20% สินเชื่อไมโครไฟแนนซ์ ดอกเบี้ยมากกว่า 12% ธุรกิจเอสเอ็มอีขนาดเล็ก ดอกเบี้ย 10% เอสเอ็มอีขนาดกลาง ดอกเบี้ยมากกว่า 6% และบริษัทขนาดใหญ่ อัตราดอกเบี้ยมากกว่า 3% ขณะที่ หนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้แยกตามขนาดธุรกิจในปัจจุบัน พบว่า สินเชื่อกลุ่มลูกค้ารายย่อย สินเชื่อบุคคล เอ็นพีแอลอยู่ที่ 8% ไมโครไฟแนนซ์ 9% เอสเอ็มอีขนาดเล็ก 7% เอสเอ็มอีขนาดกลาง 4% และบริษัทขนาดใหญ่ 2%

 

สยุมรัตน์ มาระเนตร ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ ธุรกิจเอสเอ็มอี ธนาคารยูโอบี (ไทย) ©theleader.asia สยุมรัตน์ มาระเนตร ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ ธุรกิจเอสเอ็มอี ธนาคารยูโอบี (ไทย)
©theleader.asia

นางสยุมรัตน์ มาระเนตร ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ ธุรกิจเอสเอ็มอี ธนาคารยูโอบี (ไทย) กล่าวว่า ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยที่คิดกับลูกค้าผู้ประกอบการเอสเอ็มอีของธนาคารยูโอบีจะขึ้นอยู่กับวงเงินและความเสี่ยงของลูกค้าเป็นหลัก ซึ่งมีตั้งแต่ MLR และลูกค้าเบิกเงินเกินบัญชี (MOR) โดยธนาคารจะมีการจัดเกรดลูกค้าตามความเสี่ยง เพื่อให้อัตราดอกเบี้ยเหมาะสมกับลูกค้าแต่ละราย ซึ่งเป็นนโยบายของธนาคารที่ปฏิบัติมาอยู่แล้ว เนื่องจากธนาคารไม่สามารถลดอัตราดอกเบี้ยลูกค้าได้ทั้งพอร์ต เพราะลูกค้ามีทั้งที่เสี่ยงน้อยและเสี่ยงมาก จึงมีการจัดเกรดและเซ็กเมนต์ลูกค้า เพื่อให้ลูกค้าได้รับอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมและยุติธรรมกับลูกค้า

ธนาคารจะพิจารณาวินัยทางการเงินลูกค้า ประวัติการชำระเงิน วินัยการใช้วงเงินสินเชื่อ และการดำเนินธุรกิจของลูกค้าย้อนหลัง 3 ปี เพื่อพิจารณาอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม หากเป็นลูกค้าที่มีวินัยจะได้รับอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยอยู่ที่ MLR-2% หรือ ลบมากกว่า ส่วนลูกค้าที่มีความเสี่ยงขึ้นมา จะได้รับอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย MLR+1% เป็นต้น ซึ่งเป็นการสนับสนุนลูกค้าเอสเอ็มอีตามนโยบายภาครัฐเพื่อให้ลูกค้าเอสเอ็มอีเข้าถึงสินเชื่อในต้นทุนการเงินที่เหมาะสม

 

เบญจรงค์ สุวรรณคีรี หัวหน้าเจ้าหน้าที่บริหาร ศูนย์วิเคราะห์เศรษฐกิจ ธนาคารทหารไทย เบญจรงค์ สุวรรณคีรี
หัวหน้าเจ้าหน้าที่บริหาร ศูนย์วิเคราะห์เศรษฐกิจ ธนาคารทหารไทย

ห่วงเข้าถึงสินเชื่อยาก
นายเบญจรงค์ สุวรรณคีรี หัวหน้าเจ้าหน้าที่บริหาร ศูนย์วิเคราะห์เศรษฐกิจ ธนาคารทหารไทย กล่าวว่า อัตราดอกเบี้ยของลูกค้าเอสเอ็มอีในท้ายที่สุดจะสะท้อนกลไกความเสี่ยงของระบบ เนื่องจากประเด็นที่ผู้ประกอบการเอสเอ็มอีกังวลจะเป็นเรื่องการเข้าถึงแหล่งเงินทุนมากกว่าเรื่องของอัตราดอกเบี้ย หรือ ต้นทุนทางการเงินที่เพิ่มขึ้น ขณะที่ การปล่อยสินเชื่อของธนาคารพาณิชย์จะต้องสะท้อนความเสี่ยงที่แท้จริงของลูกค้า หากลูกค้ามีความเสี่ยงสูงแต่ปล่อยอัตราดอกเบี้ยต่ำ จะทำให้การเข้าถึงสินเชื่อของผู้ประกอบการทำได้ยาก และในท้ายที่สุดจะไหลไปสู่เงินกู้นอกระบบ

ด้าน นายวิรไท สันติประภพ ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กล่าวว่า ในช่วง 2-3 เดือนที่ผ่านมา อัตราดอกเบี้ยเอสเอ็มอีเริ่มดีขึ้น สะท้อนถึงการแข่งขันระหว่างธนาคารสูงขึ้น โดยการขยายตัวทางสินเชื่อเอสเอ็มอียังมีเพิ่มขึ้นต่อเนื่อง แต่จะเน้นผู้ประกอบการที่มีศักยภาพสูง ปัญหาขณะนี้ อยู่ที่ผู้ประกอบการในกลุ่มที่ขาดความสามารถในการแข่งขัน ที่ยังไม่สามารถยกระดับการแข่งขันได้เท่าทันตลาดใหม่ ๆ ซึ่งเป็นปัญหาใหญ่ที่ไม่สามารถแก้ได้ด้วยสินเชื่อ เพราะผู้ประกอบการเหล่านี้มีปัญหาความเสี่ยงสูง


……………….
หนังสือพิมพ์ฐานเศรษฐกิจ ปีที่ 38 ฉบับที่ 3,363 วันที่ 6-9 พ.ค. 2561 หน้า 15
ข่าวที่เกี่ยวข้อง :
โกลเบล็กจับตาศก.สหรัฐ-คาดเฟดยังไม่ขึ้นดอกเบี้ยให้กรอบ1,750-1,805 จุด
เฟดประกาศคงอัตราดอกเบี้ย หนุนราคาน้ำมันดิบเพิ่มขึ้น


e-book-1-503x62


ไม่พลาดข่าวสำคัญ แค่กดเป็นเพื่อน กับ LINE @thansettakij